مثال على خطة عمل شركة تأمين. مثال على خطة عمل لشركة تأمين

تتطلب فكرة تنظيم شركة تأمين نهجًا دقيقًا إذا كنت ترغب في كسب دخل حقيقي. بادئ ذي بدء ، ضع في اعتبارك أن خطة عمل شركة التأمين يجب أن تنطلق من حقيقة أنك بحاجة إلى إجراء تحليل كامل للسوق لخدمات التأمين الحالية مسبقًا.

نقاط مهمة في تنظيم شركة التأمين:

• - يجب ألا يقل رأس المال المصرح به لإنشاء كيان قانوني عن 120 مليون روبل ؛

• - يمكن فقط لمواطن من الاتحاد الروسي يفي بمتطلبات معينة إدارة الشركة ؛
• - لا يُسمح بنشاط التأمين إلا بعد الحصول على ترخيص ، من أجل الحصول على تصاريح لنوع النشاط ، ستكون قواعد التأمين المطورة لشركة معينة مطلوبة ؛
• - من أجل الحصول على تصريح للقيام بالأنشطة ، لا بد من الحصول عليها المكتب المركزيشركات.

حدد نوع التأمين الذي ستشترك فيه ، وسيعتمد مقدار رأس المال المصرح به على هذا. سيتطلب التأمين على الحياة رأس مال 240 مليون روبل ، ولإعادة التأمين 480 مليون روبل على الأقل.

المراحل التنظيمية الرئيسية.

السوق الروسيمزدحمة بالفعل بشركات التأمين. ستجعل الدراسة التفصيلية للسوق من الممكن العثور على مكان أقل امتلاءً. سيكون من الحكمة اختيار أحد أنواع التأمين أو الخدمات التي تكتسب شعبية فقط بين المستهلكين.

كفكرة ، يمكنك استخدام ، على سبيل المثال ، ضربة صاعقة أثناء عاصفة رعدية أو سقوط نيزك.

عندما تختار نوع التأمين الذي ستتعامل معه ، يجب أن تقرر حجم شركتك: المدينة ، المنطقة ، البلد بأكمله. هذا سوف يعتمد على تشكيل جدول التوظيف.

هناك طريقة أخرى لتحديد نطاق النشاط. اختر تخصصًا ، على سبيل المثال ، في النقل المائي.

للاستغناء عن جذب استثمارات طرف ثالث ، لن تتمكن من تنفيذ خطة عملك. ولهذا السبب ، يجب أن تكون هذه الوثيقة مفصلة ومفهومة قدر الإمكان للمؤسسين المشاركين في المستقبل.

انتبه إلى حقيقة أن تسجيل كيان قانوني عملية طويلة إلى حد ما. ستحتاج أيضًا إلى ترخيص من وزارة المالية ، والذي قد يستغرق من أربعة إلى اثني عشر شهرًا للحصول عليه.

الأكثر أهمية.

في أعمال التأمين ، هناك عامل مهم وهو الدافع المستقر والمعقول للمنظمين وشركائهم لتحقيق مستوى معين من المبيعات.

من المحتمل أن يكون الأهم من الموظف المختار جيدًا وقادر على التحفيز الذاتي ورؤية منظور حقيقي قبل الفشل. حتى في المراحل المبكرة ، انتبه للجانب النفسي.

يجب أن يكون مستثمروك مهيئين مسبقًا للتوظيف طويل الأجل لرأس مالهم وليس استردادًا سريعًا.

كمرجع.

انخفض عدد وكالات التأمين في روسيا بنسبة عشرين بالمائة. اعتبارًا من نهاية شهر يناير من هذا العام ، في ولاية واحدة. يشمل سجل مواضيع نشاط التأمين 459 وكالة تأمين ، 14 منها وكالات إعادة تأمين.

بصراحة ، شركة التأمين الخاصة ليست أكثر أنواع الأعمال التي يتم سدادها بسرعة. ومع ذلك ، على الرغم من المنافسة اللائقة ، هناك فرصة معينة في أن تتمكن شركة التأمين الخاصة في المدن الصغيرة من تحقيق دخل كبير لمالكها. ولكن فقط على المدى الطويل. لا يُنصح مطلقًا بالمشاركة في هذا العمل للمبتدئين ورجال الأعمال عديمي الخبرة. تعكس خطة عمل شركة التأمين الواردة أدناه مع الحسابات واقع المؤسسة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل هذا العملفي بلدة ريفية.

لن تتجاوز الاستثمارات المباشرة التي سيتعين على رائد الأعمال القيام بها في فتح شركة تأمين 2.7 مليون روبل. لكن التشريع الروسيينظم بوضوح حجم رأس المال المصرح به لشركة التأمين ، والتي بدونها يتعذر تسجيلها. إنه مبلغ لائق - 20 مليون روبل. لذلك ، من المفترض أن هذه المؤسسةسيكون هناك العديد من المؤسسين لديهم حصص متساوية من الاستثمارات.

ملخص

يجب تسجيل شركة التأمين ، كمثال على الافتتاح في خطة العمل هذه ، كشركة مسؤولية محدودةتحت سيطرة مؤسس أو أكثر. عند اختيار نظام ضرائب ، يجب أن تختار UTII - "التضمين". معدل الضريبة في هذا النظام هو 15٪. في بعض المناطق ، من المخطط إدخال معدل مخفض يصل إلى 7.5٪ ، ولكن حتى الآن لم يتم تنفيذ ذلك في أي موضوع. عند تسجيل شركة تأمين ، تحتاج إلى تحديد أكواد OKVED التالية:

• 65.11 التأمين على الحياة.
• 65.12 التأمين بخلاف التأمين على الحياة.
• 65.12.1 "التأمين الطبي".
• 65.12.2 "تأمين الممتلكات".
• 65.12.3 "تأمين المسؤولية المدنية".
• 65.12.4 "التأمين ضد الحوادث والأمراض".
• 65.12.5 "التأمين ضد المخاطر".
• 65.12.6 "تأمين لمسافر يسافر خارج الإقامة الدائمة".
• 65.20 "إعادة التأمين".

من الضروري وضع مكتب شركة تأمين في غرفة مساحتها حوالي 150 متر مربع. م والتي يتم تأجيرها بالقرب من وسط المدينة. يجب مراعاة جميع قواعد السلامة من الحرائق ، بالإضافة إلى معايير SanPiN ، بدقة. يتم إبرام عقد الإيجار في كل مرة لمدة ثلاث سنوات ، مع السداد الكامل للأشهر الستة الأولى. لن يكون من غير الضروري إبرام العقود مقدمًا لإجراء إصلاحات تجميلية للمباني و اعمال صيانةتكنولوجيا الكمبيوتر.

يتكون عمل شركة التأمين من مجالين رئيسيين:

• توفير خدمات التأمين الشخصي ، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وكذلك أنشطة مسؤولية الوسطاء.
• الخدمات المتعلقة بالتأمين على الممتلكات و الأصول المادية، بما في ذلك العقارات والسيارات والمركبات الأخرى ، فضلاً عن المخاطر المالية.

مالك شركة التأمين له الحرية في اختيار مسار التطوير الذي يختاره ، ولكن لا يزال من الأفضل البدء بمجموعة صغيرة من الخدمات ، مع استكمالها قدر الإمكان.

كم تستثمر في الافتتاح

التكاليف الأولية لتنظيم شركة التأمين هي كما يلي (لم يتم تضمين مبلغ رأس المال المصرح به):

تظهر الحسابات أنه سيتم إنفاق 37٪ من رأس المال الأولي على دفع إيجار المبنى وإجراء إصلاحات للمكتب. وهذا مبرر تمامًا ، لأن صورة شركة التأمين تلعب دورًا كبيرًا في نجاحها المستقبلي في السوق. يجب شراء معدات المكتب عالية الجودة من الشركات المصنعة التي تم اختبارها بمرور الوقت.

خطة التسويق

يعتبر نظام التسويق والترويج الكفء الذي يهدف إلى توسيع قاعدة العملاء هو المفتاح لبداية ناجحة لشركة التأمين وتطورها النشط اللاحق. نموذجي خطة التسويقيجب أن يكون جريئًا ، وجريئًا بعض الشيء ، وأن يتضمن الجوانب التالية:

• مقياس حملة إعلانيةفي جميع أنواع وسائل الإعلام - الصحف والمجلات الموضوعية ومحطات الإذاعة والتلفزيون المحلي.
• إنشاء موقع إلكتروني لشركة تأمين مزود بوظيفة استشارية مضمنة عبر الإنترنت.
• الترويج في جميع محركات البحث المعروفة على الإنترنت للاستعلامات ذات التردد المتوسط ​​والمنخفض ، بالإضافة إلى شراء حزم الإعلانات السياقية.

ستضمن الأنشطة التسويقية المذكورة أعلاه جذب عدد كبير من العملاء الذين هم بالفعل في مرحلة تكوين شركة تأمين.

سوف "تعيش" شركة التأمين على أقساط التأمين لعملائها. بالنسبة لمدينة صغيرة ، من الواقعي أن تكتسب قاعدة عملاء من 5000 ألف شخص في الأشهر الستة الأولى. متوسط ​​التكلفة في الشهر قسط تأمينمن كل عميل سيكون ما يقرب من 2000 روبل. وعليه ، فإن الإيرادات السنوية لشركة التأمين ستكون حوالي 10 ملايين روبل. سيذهب جزء من هذه الأموال إلى مكافآت الوكلاء ، ولكن هذه النفقات يتم تعويضها من خلال الأرباح الناتجة عن تقديم الخدمات ذات الصلة.

خطة الإنتاج

يجب أن يكون مكتب شركة التأمين واسعًا ومزينًا بدعوى رفاهية رصينة. المساحة المفيدة للمبنى هي 150 "مربعاً" ، وينصح بتقسيمها إلى "الفروع" التالية:

• 20 مترا مربعا م تقدم تحت الخزانة المدير التنفيذيالشركات.
• 15 مترا مربعا م لإعطاء المحاسب والمحامين.
• في 50 "مربعات" لوضع مناطق عمل مديري المكاتب.
• 10 مترا مربعا م لتخصيص مدير العلاقات العامة ورئيس قسم المبيعات ومدير شؤون الموظفين.

يجب أن يحتوي مقر مكتب شركة التأمين على إنذار حريق ونظام إطفاء طارئ ، وأمام الجميع ، من الضروري نشر خطة إخلاء في حالة حدوث قوة قاهرة.

جدول عمل وكلاء التأمين ، كقاعدة عامة ، غير موحد. يعمل الموظفون الآخرون في شركة التأمين وفقًا للأحكام قانون العملالترددات اللاسلكية. يبدو جدول العمل الأكثر نجاحًا لمكتب شركة التأمين كما يلي:

• الاثنين - الجمعة من الساعة 8:30 صباحًا حتى الساعة 17:30 مساءً.
• السبت من الساعة 09:00 إلى الساعة 13:00.
• الأحد يوم عطلة.

فيما يلي قائمة بموظفي شركة التأمين:

№	مسمى وظيفي	عدد الاشخاص	الراتب ، فرك.	صندوق الدفع الشهري ، فرك.	الدفع في السنة ، فرك.
1	المدير التنفيذي	1	70 000	70 000	840 000
2	رئيس قسم المبيعات	1	50 000	50 000	600 000
3	مدير الموارد البشرية	1	40 000	40 000	480 000
4	مدير العلاقات العامة	1	40 000	40 000	480 000
5	مدير مكتب	3	20 000	60 000	720 000
6	محامي	2	30 000	60 000	720 000
7	محاسب	1	30 000	30 000	360 000
8	سكرتير	2	25 000	50 000	600 000
9	عامل تأمين	5	8 000	40 000	480 000
المجموع				440 000	5 280 000

حسابات الدخل والمصروفات

تم تخصيص هذا القسم من خطة العمل لشركة التأمين لحساب التكاليف المادية والأرباح المحتملة من عمل هذه المنظمة في مدينة إقليمية.

المصاريف الرئيسية لشركة التأمين هي كما يلي:

دخل شركة التأمين مدينة صغيرةمحسوب في هذا الجدول:

تظهر الحسابات أن صافي ربح شركة التأمين بعد سداد جميع مدفوعات الضرائب يجب أن يكون حوالي مليون روبل. شهريا نفسه صافي الربحسيكون في حدود 80-100 ألف روبل ، وهذا مبلغ لائق إلى حد ما ، بالنظر إلى تفاصيل القيام بهذا العمل في مدينة صغيرة. وعليه ، ستكون ربحية شركة التأمين حوالي 31٪ ، وستكون فترة الاسترداد لمشروع الأعمال هذا من سنتين ونصف إلى ثلاث سنوات.

المخاطر المحتملة

في حد ذاته ، يعد فتح شركة تأمين في بلدة صغيرة عملية محفوفة بالمخاطر - ماذا يمكننا أن نقول عن الحفاظ على "قابليتها للتشغيل". هناك العديد من عوامل الخطر الأساسية التي يمكن أن تعطل بشكل خطير الأداء الكامل لشركة التأمين:

• الضغط التنافسي لتحريك العملاء.
• خطر الإفلاس بسبب الزيادة الحادة في الأحداث المؤمن عليها ، ونتيجة لذلك ، المدفوعات عليها.
• تعديل التشريعات المتعلقة بنشاط شركات التأمين.
• انخفاض في مستوى رفاهية السكان ، ورفض العملاء من التأمين.

إذا قرر رائد الأعمال فتح شركة تأمين خاصة به ، فعلى الأرجح ، سيتبع تطويرها أحد المسارات المعاكسة ، المقابلة لتعبير "صنع أو كسر". إما النجاح أو الفشل الكامل. لسوء الحظ ، الخيار الثالث نادر جدًا.

لفتح شركة تأمين بشكل مستقل من الصفر ، ستكون هناك حاجة إلى استثمارات مالية كبيرة ، سيستغرق سدادها أربع سنوات على الأقل. إلى عن على عمل ناجحفي هذا المجال ، يجب أن تُدرج الشركة في نطاقها الحد الأقصى لنطاق الخدمات التي ترتبط بشكل مباشر أو غير مباشر بالنشاط الرئيسي. وهذا يشمل الحماية من المخاطر التي يتعرض لها الأشخاص والممتلكات ، وعمل الخبراء في تقييم الأحداث المؤمن عليها.

[ يخفي ]

خدمات

مجموعة الخدمات التي تقدمها وكالة التأمين ، والتي تركز على الكيانات القانونية:

موضوع التأمين	وصف
ملكية	تتيح لك هذه الخدمة تقليل مخاطر النفقات / الخسائر غير المتوقعة في حالة تلف / إتلاف / سرقة الممتلكات المؤمن عليها
مسؤولية الناقل	يمكن لرجال الأعمال الذين يرتبط نشاطهم التجاري بنقل البضائع المختلفة حماية مركباتهم التجارية و / أو وسيلة النقل
مسؤولية منظمات البناء	في ديسمبر 2012 تم اعتماده القانون الاتحادي 294 إلزام المطورين بتأمين مسؤوليتهم المدنية تجاه المساهمين. في هذا الطريق شركات البناءحماية التزاماتهم بنقل المباني السكنية إلى مشارك في البناء المشترك خلال الفترة المحددة في العقد. أيضا ، تحمي الشركات نفسها من احتمال المخاطر الفنية. هذا النوعالتأمين هو ضمان للأمن المالي للشركة التي تقوم بأعمال البناء والتركيب. هذا يحمي المطور من العديد من المخاطر للأشياء قيد الإنشاء والممتلكات والمعدات الخاصة في موقع البناء.
المخاطر المالية	يمكن لرجل الأعمال حماية أعماله من الأخطار مثل: إفلاس؛ الإعسار المالي للمشتري ، الذي حصل على الحق في الدفع المؤجل ؛ استثمارات غير ناجحة طويلة الأجل / قصيرة الأجل ، إلخ.
العاملين	يسمح هذا التأمين لصاحب العمل بتقليل التكاليف في حالة الإصابات المهنية وأمراض الموظفين.

مجموعة خدمات وكالة التأمين الأساسية التي تستهدف الأفراد:

موضوع التأمين	وصف
ملكية	يمكن للعميل أن يؤمن: شقة؛ منزل خاص داشا. حمام؛ المباني الملحقة الأخرى الديكور في الشقة / المنزل ؛ العناصر الداخلية الأجهزة المنزلية؛ مجوهرات؛ الأشياء الفنية ، إلخ. وبالتالي ، فإن مشتري منتج التأمين يحمي ممتلكاته من المخاطر التالية: نار؛ سرقة؛ فيضان. الضرر ، إلخ.
الحياة / الصحة	تتيح لك هذه الخدمة تزويد أقارب وأصدقاء المواطن المؤمن عليه (في حال الإصابة بمرض خطير أو وفاة الأخير) بأموال معينة
سيارة	يتضمن بيع نوعين من السياسات: OSAGO - تأمين السيارة الإجباري ؛ كاسكو - الحماية الطوعية لسيارتك الخاصة. بالنسبة للوكالة ، النوع الثاني من الخدمة هو الأكثر ربحية. سيحصل مالك السيارة على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال: سرقة؛ حادث مروري؛ حريق متعمد ، إلخ.
القرض العقاري	سيساعد هذا المنتج عميل الوكالة على الوفاء بالتزامات ديونه تجاه مؤسسة الائتمان ، على سبيل المثال ، في حالة فقدان دخله المعتاد بسبب: عجز؛ نفقات غير متوقعة؛ فقدان / تقييد ملكية العقار.
رعاية صحية	يسمح لك التأمين الصحي الطوعي بالحصول على: الوصول إلى الإجراءات الطبية باهظة الثمن ؛ ضمان العلاج في بعض المستشفيات / المؤسسات ؛ تشخيص الجسم باستخدام المعدات الحديثة ، إلخ.

ملاءمة

الظروف التي تحدد جاذبية أعمال التأمين:

• ربحية عالية
• إنطباع؛
• طلب كبير على خدمات التأمين ؛
• مجموعة متنوعة من الأنشطة وصيغ الأعمال ؛
• الدعم الحكومي للصناعة ؛
• منافسة معتدلة.

وصف وتحليل السوق

الاتجاهات الرئيسية لسوق التأمين الروسي:

1. في السنوات الأخيرة ، ازداد الطلب على أنواع التأمين التالية: التأمين على الحياة ، والحوادث ، والممتلكات ، والمخاطر المالية.
2. في نهاية عام 2016 ، المجموع رأس المال المصرح بهوبلغت قيمة شركات التأمين المحلية 216.5 مليار روبل ، وقبل عام كان ذلك 189.2 مليار روبل. هناك اتجاه لتوحيد المشاركين في السوق سواء من حيث حجم الصندوق المشترك أو من حيث الأقساط. في عام 2016 ، ارتفع متوسط ​​رسملة الشركات من 566 إلى 842 مليون روبل.
3. اعتبارًا من ديسمبر 2016 ، كان هناك 251 شركة تأمين و 5 شركات إعادة تأمين متخصصة تعمل في روسيا. في نهاية عام 2017 ، لم يتجاوز العدد الإجمالي 200 (بما في ذلك الطبية).
4. قادة السوق: PJSC Rosgosstrakh، JSC SOGAZ، PJSC Ingosstrakh.
5. استمر اتجاه النمو لمؤشر التركيز فيما يتعلق بالشركات فوق أعلى 10. لوحظ تعزيز هذا المعيار لجميع الأنواع ، باستثناء التأمين ضد مخاطر الأعمال.
6. أكثر من 70٪ من المشاركين في السوق لديهم رأس مال يصل إلى 479 مليون روبل.
7. يهيمن تأمين المسؤولية الطوعية على هيكل أقساط الشركات المحلية (حوالي 40٪) والتأمين على الممتلكات (حوالي 20٪).
8. في عام 2016 ، بلغ حجم أقساط التأمين للوكالات 1180.63 مليار روبل. في نفس الفترة ، بلغت قيمة المدفوعات 505.8 مليار روبل.
9. هناك غلبة لقنوات البيع التالية لمنتجات التأمين: البيع المباشر (30٪) ، من خلال الوكلاء (30٪) ، في البنوك (25٪).
10. يتركز سوق التأمين في موسكو ومنطقة موسكو.
11. اليوم ، يمكن تشخيص حالة صناعة التأمين في روسيا على أنها مستقرة.

معرض الصور

هيكل السوق حسب رأس المال المصرح به في 2015 و 2016 مؤشر تركيز سوق التأمين للفترة من 2010 إلى 2016 مؤشرات الأداء الرئيسية لسوق التأمين في الديناميات (من 2010 إلى 2016) نسبة معدلات أقساط التأمين ومدفوعاته (حسب الأرباع لعام 2013-2016) هيكل أنواع التأمين وأقساط الشركات (2014-2016) قنوات البيع لمنتجات التأمين في عامي 2016 و 2015

الجمهور المستهدف

يمكن أن يكون الجمهور المستهدف لشركة التأمين متنوعًا للغاية ، ويعتمد ذلك على:

• تخصص الوكالة
• نطاق الخدمات المقدمة ؛
• سياسة التسعير
• موقع فروع الشركة ، إلخ.

المستهلكون الرئيسيون لخدمات التأمين من بين الكيانات القانونية:

• المؤسسات الصناعية؛
• الشركات التجارية؛
• المؤسسات المالية والائتمانية.
• المشاريع الزراعية؛
• المنظمات العاملة في قطاع الخدمات.

وفقًا لمستوى الدخل المستلم ، يمكن تقسيم جميع المستهلكين إلى:

• الفقراء (بما في ذلك المتقاعدين ، والأسر التي لديها العديد من الأطفال ، والطلاب ، وذوي الأجور المنخفضة ، وما إلى ذلك) ؛
• الطبقة الوسطى (على سبيل المثال ، أصحاب السيارات والسائحين وأصحاب المشاريع الصغيرة) ؛
• الأغنياء (بما في ذلك كبار رجال الأعمال الناجحين ، وأصحاب العقارات الفاخرة ، عربةإلخ.).

يمكن لرجل الأعمال أن يركز أنشطة التأمين الخاص به على جميع أنواع العملاء وعلى فئة معينة من المستهلكين.

مزايا تنافسية

لكي تظل شركة التأمين قائمة وتعمل بنجاح لسنوات عديدة ، يجب أن تتمتع بالمزايا التنافسية الرئيسية التالية:

• علامة تجارية مشهورة ومُروجة ؛
• تشكيلة مدروسة جيدًا ، مع مراعاة خصوصيات السوق المحلية ، والموقع المقترح للوكالة ؛
• توافر برامج التأمين الإجباري والطوعي ؛
• سياسة التسعير المختصة ؛
• عدد كافٍ من الوكلاء الأكفاء والموظفين الآخرين ؛
• موقع فروع الشركة في الأماكن ذات الازدحام الشديد للجمهور المستهدف ؛
• خدمة سريعة ومهذبة ؛
• العمل النشط لوكلاء التأمين مع العملاء المحتملين ؛
• ملاحظات العملاء الإيجابية.

حملة إعلانية

1. العلامة التجارية. رجل الأعمال يجب أن يهتم بخلق مشرق علامة تجاريةوالشعار.
2. الاعلان في الهواء الطلق. وضع اللافتات واللوحات الإعلانية وغيرها من الهياكل في الأماكن المزدحمة.
3. موقع الشركة الألكتروني. يجب أن يكون موردًا تم إنشاؤه وتطويره بواسطة فريق من المحترفين. يحتوي على معلومات حول الشركة ومنتجات التأمين وتفاصيل الاتصال وغيرها من المعلومات.
4. الترقيات / العروض.
5. توزيع المواد الورقية (بما في ذلك الكتيبات والكتيبات والنشرات).
6. وضع الإعلانات في الصحف / المجلات ، التلفزيون المحلي / المركزي ، الإنترنت (على سبيل المثال ، اللافتات ، الإعلانات السياقية).
7. عرض خدمة الشركة العملاء المحتملينعن طريق الهاتف.
8. التعاون مع المؤسسات المصرفية وتجار السيارات ووكالات السفر والمنظمات الأخرى.

• لنفسك
• مزاياها وعيوبها.
• الخدمات المقدمة ، إلخ.

إرشادات خطوة بخطوة للفتح

لتنظيم شركة التأمين الخاصة بك في روسيا من الصفر ، فأنت بحاجة إلى:

1. تحليل السوق لعمل الشركة المستقبلية.
2. ضع في اعتبارك بعناية حزمة خدمات التأمين المقدمة.
3. قم بإنشاء خطة عمل مفصلة مع العمليات الحسابية.
4. تحديد مصادر التمويل.
5. إعداد الأوراق الخاصة بتسجيل نشاط الشركة والحصول على الترخيص.
6. تسجيل الوكالة باسم كيان.
7. إصدار رخصة.
8. تنفيذ العلامة التجارية للشركة.
9. اختر مقر المكتب الرئيسي والفروع.
10. إبرام عقود الشراء والبيع / الإيجار للمباني.
11. تنفيذ التصميم والبناء والإصلاح و الانتهاء من العملفي مباني وكالة التأمين.
12. حدد الموظفين.
13. تنظيم دورات تدريبية / تدريبية متقدمة في مجال التأمين.
14. إنشاء قنوات توزيع بديلة لخدمات التأمين (من خلال وسطاء).
15. قم بالأنشطة الترويجية.
16. الافتتاح الكبير للمقر الرئيسي والفروع.

المستندات

النقاط الرئيسية لعملية تسجيل وكالة التأمين:

اسم	وصف
رأس المال المصرح به	الحد الأدنى لقيم المملكة المتحدة (اعتبارًا من 01/01/2017): لشركات التأمين العالمية - 200 مليون روبل ؛ لشركات التأمين الطبي - 240 مليون روبل ؛ لشركات التأمين على الحياة - 240 مليون روبل ؛ لمعيدي التأمين - 480 مليون روبل.
نوع الملكية	خيارات التسجيل القانونيأنشطة: شركه ذات مسئوليه محدوده؛ شركة مساهمة غير عامة ؛ شركة مساهمة عامة.
رموز OKVED	عند تسجيل شركة ، يشير المؤسسون إلى الأنواع التالية من الأنشطة: 65.1 "التأمين" ؛ 65.2 "إعادة التأمين".
اسم الشركة	وفقًا للتشريع الحالي ، يجب أن يحتوي اسم الوكالة على كلمة "تأمين" أو مشتقاتها
الترخيص	يحتاج كل نوع من أنواع التأمين إلى تصريح منفصل ومساهمات إضافية في رأس المال المصرح به

لتسجيل شركة ، يتم تقديم الأوراق التالية لمكتب الضرائب:

• بيان؛
• الاسم الكامل والمختصر للمنظمة ؛
• وثائق التأسيس (بما في ذلك النظام الأساسي وعقد التأسيس) ؛
• أصول ونسخ جوازات سفر المؤسسين والرئيس ؛
• رقم التعريف الضريبي (TIN) وتسجيل المدير العام ؛
• إثبات ورقي لمساهمة مبلغ رأس المال المصرح به ؛
• المستندات الخاصة بموقع المكتب الرئيسي للوكالة.

يتم تقديم المستندات التالية إلى إدارة سوق التأمين التابعة للبنك المركزي لروسيا للحصول على ترخيص:

• بيان يوضح نية المؤسسين الحصول على نوع معين من الإذن لممارسة أنشطة الوكالة ؛
• حزمة الوثائق التأسيسية;
• وصف القواعد والمبادئ والتعريفات الخاصة بمنتجات التأمين المباعة ؛
• شهادة تسجيل كيان قانوني ؛
• معلومات عن المؤسسين ؛
• معلومات عن المدير العام (السيرة الذاتية ، الوثائق التي تؤكد تعليمه ، المؤهلات ، الخبرة العملية ، إلخ) ؛
• خطة عمل مفصلة
• بيانات عن التدقيق الداخلي.
• تأكيد مستندي لمبلغ رأس المال المصرح به بالمبلغ المطلوب ؛
• إيصال دفع رسوم الدولة.

سيستغرق الأمر حوالي 3-6 أشهر لإعداد المستندات للحصول على ترخيص شركة التأمين والنظر فيها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. صلاحية التصريح غير محدودة ولا تتطلب تجديد. نتيجة لإتمام عملية الحصول على الترخيص بنجاح ، سيتم تسجيل الشركة في النظام الموحد سجل الدولةمواضيع أعمال التأمين.

من أجل عدم تعليق نشاط الشركة ، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للمسؤولية عن خطر معين 1/10 من رأس مال الوكالة المصرح به.

الغرفة والتصميم

معايير اختيار المقر الرئيسي لشركة التأمين وفروعها:

إشارة	وصف
ميدان	للمكتب المركزي - 200 متر مربع على الأقل. بالنسبة للفروع الحجم الأمثل هو حوالي 100 متر مربع.
موقع	المبنى المناسب: وسط البلد؛ بالقرب من العملاء المحتملين (على سبيل المثال ، مركز الأعمال ، مركز تسوق, شركات النقلووكالات السفر ووكلاء السيارات وما إلى ذلك) ؛ في شارع مزدحم مع غرفة في الطابق الأول.
بنية تحتية	الخصائص الرئيسية: يجب أن يكون هناك توقف بالقرب من المكتب النقل العامتحت الارض توافر مواقف فسيحة ؛ سهولة الوصول ، إلخ.
مجال الاتصالات	التوفر في المبنى: كهرباء؛ إنترنت؛ إمدادات المياه؛ الصرف الصحي. تدفئة؛ أنظمة تكييف الهواء التهوية ، إلخ.

تقسيم المكتب المركزي لشركة التأمين:

اسم المبنى	المساحة التقريبية ، مربع. م.
مكتب المدير	20
قسم قانوني	15
صالة للعملاء	80
	20
غرفة الوكيل	35
قسم المحاسبة	10
ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية	10
منطقة الاستقبال	10
منطقة انتظار للعملاء	20
غرفة فريق العمل	10
غرفة المرافق	30
حمامات للموظفين والعملاء	10
المجموع	270

مميزات تصميم وتجديد مكتب وكالة التأمين:

• في الداخل ، يوصى باستخدام الألوان الفاتحة ؛
• في زخرفة الجدران والسقوف والأرضيات وما إلى ذلك ، من الأفضل استخدام مواد البناء الحديثة ؛
• لا ينبغي أن تكون الغرفة محملة بالأثاث ؛
• يجب أن يكون المكتب واسعًا ونظيفًا ومريحًا ؛
• يجب وضع ملصقات ولافتات مختلفة تحتوي على معلومات حول منتجات التأمين المباعة على الجدران ؛
• يجب أن يكون للأثاث مظهر محترم ؛
• تم تصميم المكتب المركزي وفروع الوكالة بألوان الشركة وبنمط واحد.

منطقة الاستقبال وتوقعات العملاء مساحة للمفاوضات مساحة للمفاوضات مثال على غرفة خدمة العملاءمنطقة الانتظار منطقة الاستقبال

المعدات والمخزون

معدات ومخزون لتجهيز شركة تأمين مكونة من مكتب مركزي واحد وخمسة فروع:

اسم	الكمية ، أجهزة الكمبيوتر.	السعر التقريبي ، فرك / قطعة.	التكلفة الإجمالية ، فرك.
كمبيوتر	35	20 000	700 000
المعدات المكتبية (بما في ذلك الطابعات ، والهواتف ، والفاكسات ، والطابعات متعددة الوظائف ، وآلة تمزيق الورق ، وما إلى ذلك)	—	—	240 000
المعدات النقدية (بما في ذلك الات المحاسبه، عدادات الفواتير ، أجهزة كشف النقود الورقية ، إلخ.)	—	—	720 000
آلة تصوير	6	20 000	120 000
آمن لتخزين الأوراق	15	10 000	150 000
آمن مقابل المال	12	15 000	180 000
أثاث لمنطقة انتظار العملاء	—	—	250 000
معدات الاستقبال	—	—	1 000 000
أثاث لمكتب المدير	—	—	250 000
معدات غرفة الموظفين (بما في ذلك الأثاث والثلاجة والميكروويف والغلاية وما إلى ذلك)	—	—	500 000
أثاث غرفة الاجتماعات	—	—	500 000
معدات غرفة المرافق	—	—	500 000
أثاث غرفة خدمة العملاء	—	—	2 000 000
معدات للحمامات	—	—	500 000
وكلاء غرفة الأثاث	—	—	1 300 000
نظام الأمن وإنذار الحريق	—	—	1 000 000
CCTV	—	—	500 000
مكيف هواء	12	40 000	480 000
المعدات الأخرى والمخزون	—	—	500 000
المجموع	—	—	11 390 000

معدات الخروج - 120000 روبل معدات منطقة الاستقبال - 170000 روبل الأثاث في الغرفة لوكلاء التأمين - 200000 روبل مكيف هواء المكتب - 40000 روبل

العاملين

نظرًا لأنه من الصعب اليوم في روسيا العثور على موظفين مؤهلين لوكالة تأمين ، فسيتعين تدريبهم أو "سرقتهم" من المنافسين الراسخين بالفعل.

ملاك الشركة للمكتب المركزي وخمسة اقسام:

مسمى وظيفي	الكمية ، بيرس.	راتب وحدة موظفين واحدة ، كل شهر	صندوق الرواتب ، rub./month	صندوق الرواتب مع المستحقات ، rub./month
المدير التنفيذي	1	100 000	100 000	131 000
مدير فرع	5	60 000	300 000	393 000
سكرتير	6	20 000	120 000	157 200
رئيس الحسابات	1	60 000	60 000	78 600
محاسبون	2	25 000	50 000	65 500
المديرين المسؤولين عن مجالات معينة من التأمين	5	25 000	125 000	163 750
مستشارو / وكلاء التأمين	30	25 000	750 000	982 500
مفتشون	3	50 000	150 000	196 500
الصرافين	8	20 000	160 000	209 600
طاقم الخدمة	10	15 000	150 000	196 500
المجموع	71	—	1 965 000	2 574 150

متطلبات الموظفين الرئيسيين بالشركة - وكلاء التأمين:

• التعليم الاقتصادي / المالي العالي ؛
• يفضل خبرة في صناعة التأمين.
• مؤانسة؛
• خطاب جيد
• موقف الحياة النشطة
• القدرة على بيع خدمات التأمين والتفاوض ؛
• الرغبة في التعلم؛
• المظهر الجميل
• معرفة الكمبيوتر والقدرة على استخدام المعدات المكتبية.

تثير مادة الفيديو تساؤلاً حول كيفية أن تصبح محترفًا في سوق التأمين. يخبر أين المتخصصين لهذا المجال من دراسة النشاط. صورتها قناة: "PRO BUSINESS TV".

خطة مالية

لاحق التخطيط المالييعتمد نشاط وكالة التأمين على المعلومات التالية:

فِهرِس	المعنى
عدد المؤسسين	ثلاثة اشخاص
مصدر الأموال	القيمة المالية
الشكل القانوني للوكالة	شركة مساهمة عامة
رخصة	لشركات التأمين على الحياة
الحد الأدنى لرأس المال المصرح به	240 مليون روبل
عدد من الفروع	خمسة فروع ومكتب رئيسي واحد
موقع المكتب الرئيسي	روسيا ، موسكو ، مركز أعمال في الجزء الأوسط من المدينة
موقع الفروع	موسكو - 3 فروع ، سانت بطرسبرغ - 2 أقسام. تقع جميع المكاتب التمثيلية في أماكن مزدحمة بها حركة مرور عالية للعملاء المحتملين.
منطقة المكتب المركزي	300 متر مربع
متوسط ​​مساحة فروع الوكالة	100 مترا مربعا
مقدمات	تأجير طويل الأمد
عدد الموظفين	71 شخصا
الجمهور المستهدف	الأفراد والشركات / المنظمات. مستوى الدخل - متوسط

كم يكلف فتح؟

تتكون تكلفة فتح وكالة التأمين الخاصة بك من النفقات التالية:

النفقات	الأسعار التقريبية ، فرك.
مبلغ رأس المال المصرح به	240 000 000
تسجيل رخصة	150 000
إنشاء كيان قانوني	60 000
الحصول على الموافقات من الجهات الرقابية	100 000
شراء المعدات والمخزون	11 390 000
اكتساب البرمجياتوغيرها من الأصول غير الملموسة	1 500 000
إيجار المباني (لمدة 4 أشهر)	2 800 000
العلامة التجارية	500 000
تصميم وتجديد وديكور مكتب وفروع الوكالة	1 500 000
تكاليف الإعلان (بما في ذلك تطوير الموقع)	1 200 000
الراتب مع المستحقات (لمدة 3 أشهر)	7 725 000
مواد مستهلكة	500 000
تكاليف أخرى	1 000 000
المجموع	268 425 000

مصاريف متكرره

يتحمل مالك شركة التأمين المصاريف التالية على أساس شهري:

النفقات	الأسعار التقريبية ، فرك.
مدفوعات التأمين	39 600 000
تأجير	700 000
المصاريف الجماعية	130 000
الراتب (بما في ذلك الخصومات)	2 575 000
دعاية	60 000
استهلاك الأصول الثابتة	130 000
تكاليف النقل (الوقود وزيوت التشحيم وصيانة السيارات وما إلى ذلك)	50 000
خدمات وكالة الأمن	600 000
نفقات أخرى	50 000
المجموع	43 895 000

دخل

تم تحديد معايير أداء شركة التأمين على أساس البيانات التالية:

الشخصيات الرئيسية الكفاءة الاقتصاديةاعمال:

خطة التقويم

لن يتطلب فتح شركة تأمين بمفردك استثمارات ومعرفة مادية كبيرة فحسب ، بل يتطلب أيضًا وقتًا طويلاً (8-12 شهرًا).

الجدول الزمني لعملية تنفيذ الفكرة التجارية لوكالة التأمين من الصفر:

مراحل	1-2 شهر	3-4 شهور	5-6 شهور	7 أشهر	8 أشهر
تحليل سوق التأمين المحلي	+
تحديد اتجاه وشكل العمل ، ونطاق الخدمات	+
تصميم الأعمال	+
إعداد المستندات الخاصة بفتح كيان قانوني	+
تسجيل الوكالة		+
إعداد المستندات للحصول على الترخيص	+	+
فحص الأوراق المالية من قبل متخصصين في البنك المركزي للاتحاد الروسي (للحصول على إذن للقيام بأنشطة التأمين)		+	+
الحصول على رخصة			+
ابحث عن مقر المكتب المركزي للشركة وأقسامه		+
العلامة التجارية		+
إبرام اتفاقيات إيجار المباني المناسبة		+
تطوير المشاريع التصميمية للمكاتب التمثيلية للوكالة والمركز الرئيسي		+	+
تنفيذ أعمال البناء / الإصلاح / التشطيب			+
اختيار وشراء ونقل وتركيب معدات الشركة		+	+
حملة إعلانية			+	+	+
بحث واختيار وتوظيف وتدريب موظفي الوكالة (بما في ذلك المدير العام وكبير المحاسبين)		+	+
الحصول على تصاريح تشغيل المباني من الخدمات الإشرافية (التفتيش على الحريق ، SES ، إلخ.)			+	+
تنظيم خيارات البيع البديلة لمنتجات الشركة (من خلال وسطاء)			+	+
اختيار جهة أمنية وإبرام اتفاقية خدمة معها				+
الافتتاح الكبير للمقر الرئيسي وفروع الوكالة					+

المخاطر والمردود

المخاطر الخارجية والداخلية لتنفيذ مشروع تجاري لفتح شركة تأمين:

عامل الخطر	وصف المخاطر	احتمالا
منافسة	سيؤدي النمو في عدد المشاركين في السوق إلى انخفاض في الطلب على خدمات التأمين وسيترتب عليه زيادة في تكاليف التسويق	عالٍ
تشديد متطلبات هيئات الدولة على وكالات التأمين	سبب إغلاق العديد من المشاركين في هذا السوق هو العدد المتزايد من المتطلبات التي تفرضها الدولة على الشركات. مشتمل: زيادة الحد الأدنى لرأس المال المصرح به ؛ تغيير معايير الحد الأقصى لعدد العملاء والحد الأقصى للمسؤولية عن خطر معين ؛ تعقيد إجراءات الحصول على الترخيص ، إلخ.	متوسط
الحد من ملاءة السكان والكيانات القانونية	يمكن أن يتسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر في البلاد في انخفاض دخل السكان والأعمال التجارية الخاصة. وهذا بدوره سيؤدي إلى انخفاض الطلب على خدمات شركات التأمين.	متوسط
مؤهلات منخفضة للوكلاء والموظفين الإداريين والتنظيميين وغيرهم من المتخصصين	اليوم ، من الصعب جدًا العثور على عمال أكفاء ومؤهلين لصناعة التأمين في سوق العمل. سيتعين عليهم إما أن يتم إغراؤهم بعيدًا عن المنافسين أو تدريبهم بأنفسهم.	عالٍ
التكرار المتزامن للعديد من الأحداث المؤمن عليها	يمكن أن يؤدي هذا الخطر إلى تدمير الشركة. يجب على المتخصصين في الشركة التعامل بعناية مع مسألة تطوير مجموعة من الخدمات وتحديد التعريفات لهم.	قليل

فترة الاسترداد لأعمال التأمين ستكون 4-4.5 سنوات.

انتباه!خطة العمل المجانية المقدمة للتنزيل أدناه هي مثال. يجب إنشاء خطة العمل التي تناسب ظروف عملك على أفضل وجه بمساعدة المتخصصين.

عند فتح شركة تأمين ، عليك أن تفهم أن السوق الروسية لخدمات التأمين متطورة بشكل جيد. لقد اعتاد معظم المستهلكين على الوثوق بشركات مجربة ذات تاريخ طويل ، ويمكن أن تواجه الشركة الناشئة صعوبات كبيرة.

تحتاج إلى بدء أي مشروع بالتخطيط - رسم خطة عمل. في الوقت نفسه ، من الضروري تحديد شريحة خاصة في سوق التأمين - مكان غير مشغول ، أو جزء لا يلبي فيه العرض الطلب المتزايد.

يتم وضع خطة عمل شركة التأمين وفقًا للهيكل القياسي.

ملخص

يجب عليك تقديم معلومات أساسية عن الشركة والمشروع:

• - الشكل التنظيمي والقانوني ؛
• - مجال النشاط.
• - رخصة؛
• - مجال؛
• - التكاليف الأولية ؛
• - صافي الربح؛
• - الربحية
• - فترة الاسترداد.

من أجل تقديم خدمات التأمين ، من الضروري التسجيل ككيان قانوني ، مع تحديد بوضوح في الميثاق أنواع خدمات التأمين المقدمة. سيعتمد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به على قائمة الخدمات المقدمة.

يجب أن تحصل شركة التأمين أيضًا على ترخيص. للترخيص ، من الضروري الخضوع لإجراءات الاعتماد ، والتي تتضمن تأكيد مؤهلات وسمعة المديرين الأوائل ، والتحقق من الوثائق التأسيسية والوثائق التي تصف أنواع أنشطة التأمين المخطط لها.

وصف الصناعة ومنتجات الشركة

حدد الطلب على خدمات التأمين الخاصة بك في هذه المنطقةوفي القطاع المختار من سوق التأمين. التركيز على مجموعة واسعة من الخدمات المرنة سياسة التسعيروالموظفين المؤهلين والخدمة النهج الفردي.

من المستحسن أيضًا إعطاء النمو المقدر السنوي للشركة.

بحوث التسويق

من الضروري القيام به البحث عن المتجروحساب الأرباح المحتملة.

تنص خطة عمل شركة التأمين على إعداد خطة تسويق. يجب عليه الإفصاح عن بوليصة التأمين والمنتجات والأسعار وتكاليف الإعلان.

من أجل الدخول بشكل مناسب إلى سوق خدمات التأمين ، في البحث عن حلول فعالة ، يجب أن يكون التركيز على منتجات التأمين المبتكرة وتطوير استراتيجيات إعلانية مستهدفة.

يُنصح بإجراء استطلاع للرأي العام حول الرغبة في التأمين في شركة جديدة ، ويمكن أن تعطي نتائجه فكرة تقريبية عن مستوى الطلب على خدماتك.

يجب أن تبرر خطة التسويق إمكانية تحقيق أحجام المبيعات المخطط لها.

خطة مالية

من الضروري تحديد:

• - أصول ثابتة؛
• - الأصول غير الملموسة ؛
• - التكاليف الأولية ؛
• - تكلفة الدفع مقابل خدمات المنظمات الخارجية ؛
• - تكاليف العمالة والضرائب ؛
• - إجمالي التكاليف المقدرة للسنة ؛
• - الربح السنوي.

تحتاج أيضًا إلى إعداد ميزانية موجزة.

جيد ان تعلم!

نحن نحترم اختيارك ، لكننا نود أن نذكرك بأنه يمكن تنظيم بداية العمل الأقل خطورة والسهولة والمريحة نسبيًا. شركة ناجحةعلى أساس الامتياز. ندعوك للتعرف "كتالوج الامتيازات المربحة".

لماذا من الأسهل والأكثر ملاءمة بدء عمل تجاري بامتياز يمكن العثور عليه في اختيار المقالات المنشورة في القسم: "مقالات حول حق الامتياز"

الخطة التنظيمية

يوفر هذا القسم من خطة عمل شركة التأمين هيكل إدارة الشركة ومعلومات الموظفين. عادة ما يتم تمييز مجموعتين من الموظفين: العاملين في المكاتب ووكلاء التأمين.

المخاطر

يعتبر نقص الطلب من أخطر المخاطر التي تتعرض لها شركة التأمين. مع الأخذ في الاعتبار المخاطر ، من الضروري حساب نقطة التعادل للشركة.

نقدم لك عينة من خطة عمل شركة التأمين مجانًا لمساعدتك في بدء أعمال التأمين الخاصة بك.

شاهد الفيديو: "OA Business Secrets: Andrey Skvortsov"

خدمات التأمين الروسية متطورة بشكل جيد. ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند وضع خطة عمل لشركة تأمين ، حيث أن معظم الناس معتادون على استخدام خدمات الوكالات الموثوقة ذات التاريخ الطويل. قد تواجه الشركة الناشئة في المرحلة الأولى من تكوينها صعوبات كبيرة. لتقليل العديد من المشاكل ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تحديد شريحة خاصة من السوق - مكان تأمين لم يتم احتلاله بعد في المدينة والمناطق المحيطة بها ، علاوة على ذلك ، يلبي الطلب المتزايد للمستهلك. يتم وضع خطة عمل شركة التأمين من الصفر وفقًا للهيكل القياسي.

ملخص

الدعم المثالي هو وكالة خدمة شاملةلصناعة التأمين. تقدم شركة Ideal مجموعة واسعة من خدمات الدعم المصممة لوكلاء التأمين. سيتخصص النموذج المثالي في عدد قليل من العروض ولكن يمكنه فعل أي شيء تقريبًا. في حين أن سوق خدمات الدعم تنافسي ، فإن معظم الشركات عامة. سوف يبرز النموذج المثالي من خلال التركيز على مكانة التأمين.

الهدف من خطة عمل شركة التأمين هو تزويد العميل بأفضل خدمات دعم الأعمال. نحن موجودون لجذب وخدمة العملاء. عندما نتمسك بهذه الحكمة ، فإن كل شيء آخر سوف يقع في مكانه. ستتجاوز خدماتنا توقعات عملائنا.

النموذج المثالي له قوتان ميزة تنافسية. الأول هو معرفة صناعة التأمين. خبرة الصناعة لا تقدر بثمن. ستتيح لك هذه التجربة تقديم خدمة أفضل لعملائك باستخدام معلومات حول احتياجات العملاء وتفضيلاتهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قيمة الشبكات القائمة على علاقات التأمين السابقة ستمنح الشركة خطوة كبيرة في المنافسة. من خلال إقامة علاقات مع العديد من الأشخاص في الصناعة ، يمكن الاستفادة من هذه الروابط المهنية.

من المتوقع أن تصل الفكرة إلى الربحية لمدة 11 شهرًا وستحقق ربحًا قدره 44000 دولار أمريكي لمدة ثلاث سنوات.

التأليف خطوة بخطوة الأعمالخطة شركة التأمين ، تم الحصول على معلومات جيدة حول السوق والسمات العامة للعملاء الأكثر قيمة ولاءً. سيتم استخدام هذه المعلومات لفهم من يتم تقديمه بشكل أفضل ، واحتياجاتهم الخاصة ، وكيف يمكن لـ Ideal التواصل معهم بشكل أفضل.

يتكون ملف تعريف العميل من العوامل الجغرافية والديموغرافية والسلوكية التالية:

تحليل السوق
		2017	2018	2019	2020	2021
العملاء المحتملين	نمو
وكلاء حصريون	7%	78	83	89	95	102	6,94%
وسطاء التأمين	8%	123	133	144	156	168	8,11%
آخر	0%	0	0	0	0	0	0,00%
المجموع	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

خدمات

يوفر مثال شركة التأمين للسوق مجموعة من خدمات الدعم لوكلاء التأمين. تسعى شركة Ideal جاهدة لتحقيق الفوائد التالية المهمة لعملائها.

• صناعة المعرفة:الوكلاء ليس لديهم الوقت لتدريب موظفي الخدمة مع كل تعقيدات صناعة التأمين. لذلك ، من الأهمية بمكان أن يكون لدى مكتب الخدمة فهم صناعي.
• راحةج: يجب أن تكون الخدمات متاحة عندما يحتاجها الوكلاء. بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب التنبؤ بدقة متى ستنشأ مثل هذه الحاجة.
• خدمة الزبائن.لبناء عمل مستدام ، يجب أن يكون العملاء راضين بنسبة 100٪ عن خدمات مثالية. ستكون فلسفة العمل هذه متأصلة في أذهان جميع الموظفين.

اتجاهات السوق

يتمثل اتجاه السوق لوكلاء التأمين (بالإضافة إلى مقدمي الخدمات الآخرين) في الاستعانة بمصادر خارجية للأنشطة غير الأساسية ، مما يسمح للأعمال التجارية بالتركيز على كفاءاتها الأساسية. وهذا يسمح لأعمال شركة التأمين بالتركيز بشكل أكثر دقة على نموذج أعمالها.

أسباب هذا الاتجاه:

• تخفيض التكاليف العامة.
• انخفاض تكاليف التدريب للموظفين غير الموجودين.

نمو السوق

في العامين الماضيين ، بلغ إجمالي صناعة تأمين دعم الخدمة 498 مليون دولار. من عام 2015 إلى عام 2017 ، كان معدل نمو الصناعة 5.6٪. على مدى السنوات الثلاث المقبلة ، من المتوقع أن لا تواجه الصناعة مشكلة في الحفاظ على هذا النمو الممتاز.

كان المحرك الآخر للنمو هو الاعتماد التدريجي للتأمين كاستراتيجية حكيمة لإدارة المخاطر. مع الأحداث الأخيرة غير المتوقعة مثل الكوارث الطبيعية والإرهاب ، من المرجح أن تستمر صناعة التأمين في النمو حيث يقوم الأفراد والشركات بالتحوط من مخاطرهم بالتأمين.

يمكن تقسيم نموذج خطة العمل لشركة التأمين التي تحتاج إلى دعم إلى قسمين:

• وكلاء حصريون:هم وكلاء لنوع واحد فقط من التأمين ، على سبيل المثال ، لمزرعة حكومية. سيبيع وكيل التأمين جميع أنواع التغطية التي تقدمها State Farm ، ولكن فقط تأمين المزرعة الحكومية. على الرغم من أن الاختيار محدود هنا ، إلا أن ميزة الوكيل الحصري هي أنه عادة ما يكون له علاقة قوية جدًا بهذه الشركة ، وهو أمر جيد إذا كانت هناك أية مشكلات تتعلق بالمطالبات.
• وسطاء التأمين:هؤلاء الوكلاء ليس لديهم عقد حصري مع أي شركة تأمين واحدة. قد يقدمون التأمين من عدة شركات. وتتمثل فائدة هذا الإعداد في أنه يمكنهم تقديم نطاق أوسع من عروض الخدمات مقارنة بالوكيل الذي يبيع علامة تجارية واحدة فقط من التأمين.

شركة تسويق

الغرض الوحيد هو وضع شركة التأمين على أنها أكثر خدمات الدعم كفاءة والتي تتحكم في غالبية حصة السوق. استراتيجية التسويقسيركز بشكل أساسي على زيادة وعي العملاء بالخدمات المقدمة ، ثم تطوير قاعدة العملاء والعمل أخيرًا على بناء ولاء العملاء والإحالات.

• ستستخدم الشركة مصادر مختلفة ، كل من الصفحات الصفراء والمجلة التجارية.
• الطريقة الثانية للاتصال هي إنشاء شبكات قائمة على علاقات الصناعة.
• الطريقة الثالثة هي المشاركة في معرض إقليمي يستقطب معظم الوكلاء والوسطاء المحليين.
• طريقة الاتصال النهائية هي حملة بريدية مباشرة تستهدف وكلاء وسماسرة التأمين المحليين. ستزود حملة البريد الإلكتروني جميع العملاء المحتملين بمعلومات حول العروض المثالية.

نهج التسويق

يتكون من مناهج التسعير والتوزيع والإعلان والترويج وخدمة العملاء.

• التسعيرج: سيكون مخطط التسعير منافسًا لمقدمي الدعم الآخرين.
• ينتشر: سيتم تقديم الخدمات في موقع العميل أو مكتبه ، حسب العميل الذي يفضله.
• الإعلان والترويج:سيتم استخدام حملة تسويقية متعددة المستويات لضمان الرؤية والإنصاف.
• خدمة الزبائن:سيُحاسب المديرون على تحقيق هذه الأهداف الطموحة.

المميزات والعيوب

تعكس خطة عمل شركة التأمين أيضًا نقاط القوة و الجوانب الضعيفةداخل الشركة ويصف الفرص والتهديدات التي تواجه المثالية.

مزايا فتح شركة تأمين:

• معرفة متعمقة بالصناعة.
• برنامج تدريب فعال وشامل للموظفين.
• اتصالات شبكة صناعة واسعة النطاق.

عيوب فتح وكالة تأمين:

• ميزانية تسويق محدودة لضمان الرؤية.
• عدم التوسع بسرعة إلى زيادة كبيرة في الطلب.
• العلامة التجارية مفقودة.

قدرات:

• المشاركة في صناعة متنامية.
• العمل في الصناعة ، وهو مطلوب لجميع الروس تقريبًا.

القدرة على توزيع النفقات العامة مع نمو قاعدة العملاء.

مزايا تنافسية

ستضع خطة عمل شركة التأمين نفسها على أنها خدمة الدعم الأكثر خبرة لخدمات التأمين. سيتم تحقيق هذا الوضع من خلال استغلال ميزته التنافسية.

القدرة التنافسية هي معرفة صناعة التأمين العميقة المحددة. على الرغم من أن هذه المعرفة المحددة ستعيق سوق كبير، فإنهم يجعلون جزءًا صغيرًا من السوق جذابًا للغاية.

تستند هذه المعرفة الصناعية المتعمقة إلى خبرة رئيس الشركة ، كوكيل تأمين مستقل. سيجمع المالك كل هذا رأس المال الفكري ويحوله إلى منهاج دراسيلتصبح المعرفة التنظيمية.

تتكون المنافسة من العديد من الاختلاف شركات الخدماتتقدم مجموعة واسعة من الخدمات. ومع ذلك ، لا يوجد أي منها مخصص لصناعة التأمين. في حين أن الشركات التي تقدم خدمات عبر الصناعات تقدم خدمة مناسبة ، إلا أن هناك ميزة لتوظيف شركة تخدم الصناعة وتكون أكثر دراية باحتياجاتك الخاصة.

نماذج شراء الوكيل تحاكي العلاقات طويلة الأمد. إذا كان العملاء سعداء ، فإنهم يميلون إلى البقاء مع نفس مزود الخدمة. عادة ما تكون هناك فترة انتقالية للعملاء الجدد حيث يقضي الطرفان وقتًا في التعرف على بعضهما البعض ولهما احتياجات مختلفة. إذا كان من الممكن القيام بذلك مرة واحدة في وقت أقرب ، فإنه يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من التبديل من مزود إلى مزود.

تسجيل

قبل ذلك ، من الضروري تسجيل كيان قانوني (LLC أو CJSC). رأس المال المصرح به منظمة جديدةيعتمد على أنواع التأمين التي ستغطيها أنشطة الشركة. إذا كانت خدمات الشركة تشمل التأمين على الحياة للعملاء ، فيجب أن يكون رأس المال المصرح به أكبر. للقيام بأنشطة التأمين ، من الضروري الحصول على الشهادة المناسبة. نوصيك أيضًا بالتعرف على أكواد OKVED ذات الصلة. تستغرق عملية الحصول على الشهادة من 6 إلى 12 شهرًا.

مجال

يجب أن تصف خطة العمل المبنى الذي سيقع فيه مكتب شركة التأمين. يجب أن يكون للغرفة موقع مناسب. يجب أن يكون مبنى المكاتب مجاورًا لانتظار السيارات ، حيث يمكن أن تستوعب مساحته ليس فقط سيارات موظفي الشركة ، ولكن أيضًا العملاء. يتم تحديد مساحة المبنى بناءً على عدد خدمات التأمين المقدمة.

يجب أن يكون مكتب شركة التأمين بالشكل المناسب. ينصح باستخدام خدمات المصممين في التصميم الداخلي. يجب أن تكون الغرفة سرية أسلوب العمل. لا تنسى قواعد اللباس للموظفين. هذا يساهم في تكوين انطباع إيجابي عن الشركة.

خطة مالية

من الضروري تحديد:

• أصول ثابتة؛
• الأصول غير الملموسة
• التكاليف الأولية؛
• تكاليف الدفع مقابل خدمات الأطراف الثالثة ؛
• تكاليف العمالة والضرائب ؛
• إجمالي التكاليف المقدرة للسنة ؛
• الربح السنوي.
• تحتاج أيضًا إلى إعداد ميزانية موجزة.

سيقدم هذا القسم الحسابات المالية لخطة عمل شركة التأمين من حيث صلتها نشاطات تسويقية. تركز نفقات وإيرادات شركة التأمين على تحليل التعادل وتوقعات المبيعات والمصروفات وكيفية ارتباطها باستراتيجية التسويق.

كسر حتى التحليل

يُظهر تحليل التعادل لوكالة التأمين أن الأمر سيستغرق 15609 دولارًا أمريكيًا في الدخل الشهري للوصول إلى نقطة التعادل.

توقعات المبيعات

الشهر الأولسيتم استخدامها لإنشاء مكتب. ويشمل ذلك اختيار موقع وشراء أثاث وإنشاء شبكة كمبيوتر.

الأسبوع الأول من الشهر الثانيستستخدم لتدريب مكثف لاثنين من موظفي الدعم. سيكون هناك نشاط مبيعات خلال الأسابيع الثلاثة الأخيرة من الشهر. من الآن فصاعدًا ، ستنمو المبيعات بشكل مطرد.

الشهر الخامس- سيتم تعيين آخر اثنين من موظفي الدعم. سيتم تدريبهم أيضًا خلال الأسبوع الأول من الشهر ثم تحميلهم.

توقعات المبيعات
	2017	2018	2019
مبيعات
وكلاء حصريون	$ 51049	$ 112548	$ 121458
وسطاء التأمين	$ 59812	$ 125745	$ 134745
إجمالي البيع	$ 110861	$ 238293	$ 256203
قيمة المبيعات المباشرة	2003	2004	2005
وكلاء حصريون	$ 7657	$ 16882	$ 18219
وسطاء التأمين	$ 8972	$ 18862	$ 20212
قيمة المبيعات المباشرة المتوسطة	$ 16629	$ 35744	$ 38430

توقعات التكلفة

يجب أن يكون الإنفاق على التسويق مرتفعًا خلال الربع الأول ؛ وظيفة الرغبة في خلق رؤية للشركة الناشئة. بعد الربع الأول ، ستتقلب التكاليف اعتمادًا على الأنشطة التسويقية التي تتم خلال كل شهر.

ميزانية التسويق
	2017	2018	2019
إعلانات	$ 2920	$ 4000	$ 5000
المعارض التجارية	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
آخر	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
مصاريف المبيعات والتسويق العامة	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
نسبة المبيعات	6,90%	3,88%	4,29%

المخاطر

• محفوف بالمخاطر إلى حد ما بسبب الطبيعة التنظيمية لصناعة التأمين.
• المنافسة المستقبلية من دعم الامتياز.

مع استمرار زيادة كفاءة وفائدة تكنولوجيا الكمبيوتر ، قد يقلل ذلك من الحاجة إلى خدمات فريق الدعم.