Die Idee, ein Versicherungsgeschäft zu organisieren, erfordert einen sorgfältigen Ansatz, wenn Sie echtes Einkommen erzielen möchten. Bedenken Sie zunächst, dass der Businessplan des Versicherungsunternehmens davon ausgehen sollte, dass Sie im Vorfeld eine vollständige Analyse des Marktes für bestehende Versicherungsleistungen durchführen müssen.
Wichtige Punkte bei der Organisation einer Versicherungsgesellschaft:
- - das genehmigte Kapital der Gründung einer juristischen Person muss mindestens 120 Millionen Rubel betragen;
- - Nur ein Bürger der Russischen Föderation, der bestimmte Anforderungen erfüllt, kann das Unternehmen leiten;
- - Die Versicherungstätigkeit ist nur nach Erhalt einer Lizenz zulässig. Um Genehmigungen für die Art der Tätigkeit zu erhalten, sind für ein bestimmtes Unternehmen entwickelte Versicherungsregeln erforderlich.
- - Um eine Genehmigung zur Ausübung von Tätigkeiten zu erhalten, ist diese erforderlich Hauptbüro Firmen.
Entscheiden Sie, welche Art von Versicherung Sie abschließen möchten, die Höhe des genehmigten Kapitals hängt davon ab. Für die Lebensversicherung wird ein Kapital von 240 Millionen Rubel und für die Rückversicherung mindestens 480 Millionen Rubel benötigt.
Die wichtigsten organisatorischen Phasen.
Russischer Markt bereits mit Versicherungsgesellschaften überfüllt. Eine detaillierte Studie des Marktes wird es ermöglichen, eine weniger gefüllte Nische zu finden. Es wäre klüger, eine der Arten von Versicherungen oder Dienstleistungen zu wählen, die bei den Verbrauchern nur an Popularität gewinnen.
Als Idee können Sie zum Beispiel einen Blitzeinschlag während eines Gewitters oder einen Meteoriteneinschlag verwenden.
Wenn Sie sich für die Art der Versicherung entschieden haben, mit der Sie sich befassen werden, sollten Sie sich für die Größe Ihres Unternehmens entscheiden: Stadt, Region, ganzes Land. Dies hängt von der Bildung der Besetzungstabelle ab.
Es gibt eine andere Möglichkeit, den Tätigkeitsbereich zu definieren. Wählen Sie eine Spezialisierung, zum Beispiel im Bereich Wassertransport.
Wenn Sie auf die Einwerbung von Drittinvestitionen verzichten, werden Sie Ihren Geschäftsplan nicht umsetzen können. Aus diesem Grund sollte ein solches Dokument für zukünftige Mitgründer möglichst detailliert und verständlich sein.
Beachten Sie, dass die Registrierung einer juristischen Person ein ziemlich langwieriger Prozess ist. Außerdem benötigen Sie eine Lizenz des Finanzministeriums, deren Erlangung vier bis zwölf Monate dauern kann.
Das Wichtigste.
Ein wichtiger Faktor im Versicherungsgeschäft ist die stabile und vernünftige Motivation der Veranstalter und ihrer Mitarbeiter, ein bestimmtes Umsatzniveau zu erreichen.
Wichtiger als das genehmigte Kapital wird wahrscheinlich gut ausgewähltes Personal sein, das in der Lage ist, sich selbst zu motivieren und vor dem Scheitern eine echte Perspektive zu sehen. Achten Sie schon in der Anfangsphase auf den psychologischen Aspekt.
Ihre Investoren sollen auf eine langfristige Platzierung ihres Kapitals vorkonfiguriert sein und nicht auf eine schnelle Amortisation.
Als Referenz.
Die Zahl der Versicherungsagenturen in Russland ist um zwanzig Prozent zurückgegangen. Ab Ende Januar dieses Jahres in einem einzigen Staat. Das Register der Versicherungssubjekte umfasst 459 Versicherungsagenturen, davon 14 Rückversicherungsagenturen.
Ehrlich gesagt ist eine eigene Versicherungsgesellschaft nicht die Art von Geschäft, die sich am schnellsten bezahlt macht. Trotz anständigem Wettbewerb besteht jedoch eine gewisse Chance, dass eine private Versicherungsgesellschaft ihrem Eigentümer in kleinen Städten ein beträchtliches Einkommen bringen kann. Aber nur auf lange Sicht. Es wird Anfängern und unerfahrenen Unternehmern absolut nicht empfohlen, sich auf dieses Geschäft einzulassen. Der nachfolgend dargestellte Businessplan des Versicherungsunternehmens mit Berechnungen gibt die Realitäten der Organisation so detailliert wie möglich wieder dieses Geschäft in einer Provinzstadt.
Direktinvestitionen, die ein Unternehmer bei der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft tätigen muss, werden 2,7 Millionen Rubel nicht überschreiten. Jedoch Russische Gesetzgebung regelt eindeutig die Höhe des genehmigten Kapitals einer Versicherungsgesellschaft, ohne die ihre Registrierung unmöglich ist. Es ist ein anständiger Betrag - 20 Millionen Rubel. Daher wird davon ausgegangen dieses Unternehmen es wird mehrere Gründer mit ungefähr gleichen Beteiligungsanteilen geben.
Zusammenfassung
Eine Versicherungsgesellschaft, deren Eröffnungsbeispiel in diesem Geschäftsplan angegeben ist, muss als Unternehmen registriert werden beschränkte Haftung unter der Kontrolle eines oder mehrerer Gründer. Bei der Auswahl eines Steuersystems sollten Sie sich für UTII - "Imputation" - entscheiden. Der Steuersatz in diesem System beträgt 15 %. In einigen Regionen ist die Einführung eines ermäßigten Satzes von bis zu 7,5 % geplant, was jedoch bisher in keinem Fach umgesetzt wurde. Bei der Registrierung einer Versicherungsgesellschaft müssen Sie die folgenden OKVED-Codes auswählen:
- 65.11 Lebensversicherung.
- 65.12 Andere Versicherungen als Lebensversicherungen.
- 65.12.1 „Krankenversicherung“.
- 65.12.2 „Sachversicherung“.
- 65.12.3 „Haftpflichtversicherung“.
- 65.12.4 „Unfall- und Krankheitsversicherung“.
- 65.12.5 „Risikoversicherung“.
- 65.12.6 „Versicherung für einen Reisenden, der außerhalb seines ständigen Wohnsitzes reist.“
- 65.20 „Rückversicherung“.
Es ist notwendig, das Büro einer Versicherungsgesellschaft in einem Raum mit einer Fläche von etwa 150 Quadratmetern unterzubringen. m, die näher am Stadtzentrum vermietet wird. Alle Brandschutzvorschriften sowie SanPiN-Normen sind darin tadellos einzuhalten. Der Mietvertrag wird jeweils für drei Jahre abgeschlossen, die ersten sechs Monate sind voll bezahlt. Es wäre nicht überflüssig, Verträge für Schönheitsreparaturen der Räumlichkeiten und im Voraus abzuschließen technischer Service Computertechnologie.
Die Arbeit der Versicherungsgesellschaft besteht aus zwei Hauptbereichen:
- Erbringung von Dienstleistungen im Bereich Personenversicherungen, einschließlich Lebens- und Krankenversicherungen, sowie Haftpflichttätigkeiten von Vermittlern.
- Dienstleistungen rund um Sachversicherungen u Sachwerte, einschließlich Immobilien, Autos und andere Fahrzeuge, sowie finanzielle Risiken.
Der Inhaber eines Versicherungsunternehmens kann zwar frei wählen, welchen Entwicklungsweg er wählt, dennoch ist es besser, mit einem kleinen Leistungsangebot zu beginnen und dieses so weit wie möglich zu ergänzen.
Wie viel in die Eröffnung investieren
Die anfänglichen Kosten für die Gründung einer Versicherungsgesellschaft sind wie folgt (die Höhe des genehmigten Kapitals ist nicht enthalten):
Berechnungen zeigen, dass 37% des Anfangskapitals für die Miete der Räumlichkeiten und die Durchführung von Büroreparaturen ausgegeben werden. Und das ist absolut gerechtfertigt, denn das Image des Versicherungsunternehmens spielt eine große Rolle für seinen zukünftigen Erfolg am Markt. Ausstattung für das Büro sollte hochwertig von bewährten Herstellern gekauft werden.
Marketingplan
Ein kompetentes Marketing- und Werbesystem zur Erweiterung des Kundenstamms ist der Schlüssel zum erfolgreichen Start eines Versicherungsunternehmens und seiner anschließenden aktiven Entwicklung. Exemplarisch Marketingplan sollte mutig, sogar ein wenig gewagt sein und die folgenden Aspekte beinhalten:
- Skala Werbekampagne in allen Arten von Medien - Zeitungen, Themenzeitschriften, Radiostationen und lokales Fernsehen.
- Erstellung einer Website einer Versicherungsgesellschaft mit integrierter Online-Beratungsfunktion.
- Promotion in allen bekannten Internet-Suchmaschinen für mittel- und niederfrequente Suchanfragen sowie Kauf von kontextbezogenen Werbepaketen.
Die oben genannten Marketingaktivitäten werden bereits in der Phase der Gründung einer Versicherungsgesellschaft die Gewinnung einer großen Anzahl von Kunden sicherstellen.
Die Versicherungsgesellschaft „lebt“ von den Versicherungsprämien ihrer Kunden. Für eine Kleinstadt ist es durchaus realistisch, in den ersten sechs Monaten einen Kundenstamm von 5.000.000 Menschen zu gewinnen. Durchschnittliche Kosten pro Monat Versicherungsprämie von jedem Kunden werden ungefähr 2000 Rubel sein. Dementsprechend wird der Jahresumsatz der Versicherungsgesellschaft etwa 10 Millionen Rubel betragen. Ein Teil dieses Geldes fließt in die Vergütung der Agenten, aber diese Ausgaben werden durch Gewinne aus der Erbringung damit verbundener Dienstleistungen ausgeglichen.
Produktionsplan
Das Büro der Versicherungsgesellschaft sollte großzügig und mit Anspruch auf dezenten Luxus eingerichtet sein. Die Nutzfläche der Räumlichkeiten beträgt 150 "Quadrate", es ist ratsam, sie in folgende "Zweige" zu unterteilen:
- 20 qm m bieten unter schrank Vorsitzender Firmen.
- 15qm m, um den Buchhalter und Anwälte zu geben.
- Auf 50 „Quadraten“ platzieren sich die Arbeitsbereiche der Büroleiter.
- 10 qm m zuzuteilen an den PR-Manager, den Leiter der Verkaufsabteilung und den Personalleiter.
Die Räumlichkeiten des Büros der Versicherungsgesellschaft müssen über einen Brandmelder und ein Notfall-Feuerlöschsystem verfügen, und im Falle höherer Gewalt muss vor allen Leuten ein Evakuierungsplan ausgehängt werden.
Die Arbeitszeiten von Versicherungsagenten sind in der Regel nicht standardisiert. Andere Mitarbeiter des Versicherungsunternehmens arbeiten nach Maßgabe der Bestimmungen Arbeitsgesetzbuch Rf. Der erfolgreichste Arbeitsplan des Büros einer Versicherungsgesellschaft sieht so aus:
- Montag - Freitag von 08:30 bis 17:30 Uhr.
- Samstag von 09:00 bis 13:00 Uhr.
- Sonntag ist Ruhetag.
Die Liste der Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft ist nachstehend aufgeführt:
| № | Berufsbezeichnung | Anzahl der Personen | Gehalt, reiben. | Monatlicher Zahlungsfonds, reiben. | Zahlung pro Jahr, reiben. |
| 1 | Generaldirektor | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Leiter der Verkaufsabteilung | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Personalmanager | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR-Manager | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Büroleiter | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Rechtsanwalt | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Buchhalter | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Sekretär | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Versicherungsvertreter | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| GESAMT | 440 000 | 5 280 000 | |||
Berechnungen von Einnahmen und Ausgaben
Dieser Abschnitt des Geschäftsplans einer Versicherungsgesellschaft widmet sich der Berechnung der Sachkosten und potenziellen Gewinne aus der Arbeit dieser Organisation in einer Provinzstadt.
Die Hauptausgaben der Versicherungsgesellschaft sind wie folgt:
Einnahmen der Versicherungsgesellschaft Kleinstadt in dieser Tabelle berechnet:
Berechnungen zeigen, dass der Nettogewinn der Versicherungsgesellschaft nach Zahlung aller Steuerzahlungen etwa 1 Million Rubel betragen sollte. Monatlich gleich Nettoergebnis wird in der Größenordnung von 80-100.000 Rubel liegen, und dies ist angesichts der Besonderheiten dieses Geschäfts ein ziemlich anständiger Betrag Kleinstadt. Dementsprechend wird die Rentabilität des Versicherungsunternehmens etwa 31% betragen und die Amortisationszeit für dieses Geschäftsprojekt zweieinhalb bis drei Jahre betragen.
Mögliche Risiken
An sich ist die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft in einer kleinen Stadt ein ziemlich riskantes Unterfangen - was können wir über die Aufrechterhaltung ihrer "Betriebsfähigkeit" sagen. Es gibt mehrere grundlegende Risikofaktoren, die die volle Funktionsfähigkeit des Versicherungsunternehmens ernsthaft stören können:
- Wettbewerbsdruck zur Abwanderung von Kunden.
- Das Konkursrisiko aufgrund einer starken Zunahme von Versicherungsfällen und damit einhergehenden Zahlungen darauf.
- Änderungen der Rechtsvorschriften in Bezug auf die Tätigkeit von Versicherungsunternehmen.
- Rückgang des Wohlbefindens der Bevölkerung, Ablehnung von Versicherungskunden.
Wenn ein Unternehmer beschließt, eine eigene Versicherungsgesellschaft zu eröffnen, wird seine Entwicklung höchstwahrscheinlich einen der entgegengesetzten Wege einschlagen, der dem Ausdruck „Make or Break“ entspricht. Entweder Erfolg oder kompletter Misserfolg. Leider ist die dritte Option sehr selten.
Um ein Versicherungsunternehmen unabhängig von Grund auf neu zu eröffnen, sind erhebliche finanzielle Investitionen erforderlich, deren Amortisation mindestens vier Jahre dauern wird. Zum erfolgreiche Arbeit in diesem bereich soll das unternehmen möglichst viele dienstleistungen in seinem angebot haben, die in direktem oder indirektem zusammenhang mit der haupttätigkeit stehen. Dazu gehören der Schutz vor Risiken für Personen und Sachwerte sowie die gutachterliche Tätigkeit bei der Begutachtung von Versicherungsfällen.
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Dienstleistungen
Das Leistungsspektrum der Versicherungsagentur mit Fokus auf juristische Personen:
| Gegenstand der Versicherung | Beschreibung |
| Eigentum | Mit diesem Service können Sie das Risiko unvorhergesehener Kosten/Verluste bei Beschädigung/Zerstörung/Diebstahl der versicherten Sachen reduzieren |
| Haftung des Frachtführers | Unternehmer, deren Geschäft mit dem Transport verschiedener Güter zusammenhängt, können ihre Nutzfahrzeuge und/oder das Transportobjekt schützen |
| Verantwortung der Bauorganisationen | Im Dezember 2012 wurde verabschiedet das Bundesgesetz 294 Entwickler verpflichten, ihre zivilrechtliche Haftung gegenüber Anteilseignern zu versichern. Auf diese Weise Baufirmen ihre Verpflichtung wahrzunehmen, das Wohngebäude innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist an einen Teilnehmer am gemeinsamen Bau zu übertragen. Außerdem schützen sich Unternehmen vor möglichen technischen Risiken. Dieser Typ Versicherung ist eine Garantie für die finanzielle Sicherheit eines Unternehmens, das Bau- und Montagearbeiten durchführt. Dies schützt den Bauherrn vor zahlreichen Risiken für im Bau befindliche Objekte, Sachwerte und Sonderausstattungen auf der Baustelle. |
| Finanzielle Risiken | Ein Geschäftsmann kann sein Unternehmen vor Gefahren schützen wie:
|
| Mitarbeiter | Diese Versicherung ermöglicht es dem Arbeitgeber, die Kosten bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten von Arbeitnehmern zu reduzieren. |
Das auf Privatpersonen ausgerichtete Leistungsangebot der Grundversicherungsvermittlung:
| Gegenstand der Versicherung | Beschreibung |
| Eigentum | Der Kunde kann versichern:
Somit schützt der Käufer des Versicherungsprodukts sein Eigentum vor folgenden Risiken:
|
| Leben/Gesundheit | Mit diesem Service können Sie Angehörigen und Freunden des Versicherten (im Falle einer schweren Krankheit oder des Todes des Versicherten) bestimmte Mittel zur Verfügung stellen |
| Automobil | Es handelt sich um den Verkauf von zwei Arten von Policen:
Für die Agentur ist die zweite Art der Dienstleistung die profitabelste. Der Halter des Autos erhält im Versicherungsfall eine Entschädigung, zum Beispiel:
|
| Hypothek | Dieses Produkt hilft dem Kunden der Agentur, seinen Schuldenverpflichtungen gegenüber dem Kreditinstitut nachzukommen, beispielsweise im Falle des Verlusts seines üblichen Einkommens aufgrund von:
|
| Gesundheitsvorsorge | Die freiwillige Krankenversicherung ermöglicht Ihnen:
|
Relevanz
Umstände, die die Attraktivität des Versicherungsgeschäfts bestimmen:
- hohe Rentabilität;
- Perspektive;
- erhebliche Nachfrage nach Versicherungsdienstleistungen;
- Vielzahl von Aktivitäten und Geschäftsformaten;
- staatliche Unterstützung für die Industrie;
- moderate Konkurrenz.
Beschreibung und Analyse des Marktes
Die Haupttrends des russischen Versicherungsmarktes:
- In den letzten Jahren wurden folgende Versicherungen stark nachgefragt: Lebens-, Unfall-, Sach- und Finanzrisiken.
- Ende 2016 insgesamt genehmigtes Kapital Inländische Versicherer beliefen sich auf 216,5 Milliarden Rubel und ein Jahr zuvor waren es 189,2. Sowohl bei der Größe des Aktienfonds als auch bei den Prämien gibt es eine Konsolidierungstendenz der Marktteilnehmer. Im Jahr 2016 stieg die durchschnittliche Kapitalisierung der Unternehmen von 566 auf 842 Millionen Rubel.
- Im Dezember 2016 waren in Russland 251 Versicherungsunternehmen und 5 spezialisierte Rückversicherungsunternehmen tätig. Ende 2017 überstieg ihre Gesamtzahl 200 (einschließlich medizinischer) nicht.
- Marktführer: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Der Wachstumstrend des Konzentrationsindikators hat sich in Bezug auf Unternehmen oberhalb der TOP 10 fortgesetzt. Eine Stärkung dieses Parameters ist für alle Arten zu beobachten, mit Ausnahme der Betriebsrisikoversicherung.
- Mehr als 70 % der Marktteilnehmer haben ein Grundkapital von bis zu 479 Millionen Rubel.
- Die Beitragsstruktur der inländischen Unternehmen wird von der freiwilligen Haftpflichtversicherung (ca. 40 %) und der Sachversicherung (ca. 20 %) dominiert.
- Im Jahr 2016 belief sich die Höhe der Versicherungsprämien der Agenturen auf 1.180,63 Milliarden Rubel. Für denselben Zeitraum belief sich die Höhe der Zahlungen auf 505,8 Milliarden Rubel.
- Folgende Vertriebswege für Versicherungsprodukte überwiegen: Direktvertrieb (30 %), Vermittler (30 %), Banken (25 %).
- Der Versicherungsmarkt konzentriert sich auf Moskau und die Region Moskau.
- Heute kann die Lage der Versicherungswirtschaft in Russland als stabil diagnostiziert werden.
Fotogallerie
Marktstruktur nach genehmigtem Kapital 2015 und 2016 Konzentrationsindikator des Versicherungsmarktes für den Zeitraum 2010 bis 2016 Key Performance Indicators des Versicherungsmarktes in Dynamik (von 2010 bis 2016) Das Verhältnis der Sätze von Versicherungsprämien und Zahlungen (nach Quartalen für 2013-2016) Struktur der Versicherungsarten und Prämien der Unternehmen (2014-2016) Vertriebswege für Versicherungsprodukte 2016 und 2015
Zielgruppe
Die Zielgruppe einer Versicherungsgesellschaft kann sehr vielfältig sein, sie hängt ab von:
- Agenturspezialisierung;
- das Leistungsspektrum;
- Preispolitik;
- Standort von Firmenniederlassungen etc.
Die Hauptabnehmer von Versicherungsdienstleistungen unter den juristischen Personen:
- Industrieunternehmen;
- Handelsunternehmen;
- Finanz- und Kreditinstitute;
- landwirtschaftliche Betriebe;
- Organisationen, die im Dienstleistungssektor tätig sind.
Je nach Höhe des erhaltenen Einkommens können alle Verbraucher unterteilt werden in:
- die Armen (darunter Rentner, kinderreiche Familien, Studenten, Geringverdiener etc.);
- Mittelschicht (z. B. Autobesitzer, Touristen, Kleinunternehmer);
- reich (darunter erfolgreiche Großunternehmer, Besitzer von Luxusimmobilien, Fahrzeug etc.).
Ein Unternehmer kann die Aktivitäten seiner eigenen Versicherung sowohl auf alle Arten von Kunden als auch auf eine bestimmte Kategorie von Verbrauchern konzentrieren.
Wettbewerbsvorteile
Damit ein Versicherungsunternehmen über viele Jahre hinweg bestehen und erfolgreich arbeiten kann, muss es über folgende entscheidende Wettbewerbsvorteile verfügen:
- bekannte und beworbene Marke;
- durchdachtes Sortiment unter Berücksichtigung der Besonderheiten des lokalen Marktes, des vorgeschlagenen Standorts der Agentur;
- Verfügbarkeit sowohl obligatorischer als auch freiwilliger Versicherungsprogramme;
- kompetente Preispolitik;
- eine ausreichende Anzahl sachkundiger Beauftragter und sonstiger Mitarbeiter;
- die Lage der Niederlassungen des Unternehmens an Orten mit hohem Verkehrsaufkommen der Zielgruppe;
- schneller und zuvorkommender Service;
- aktive Arbeit von Versicherungsagenten mit potenziellen Kunden;
- positives Kundenfeedback.
Werbekampagne
- Branding. Ein Unternehmer muss sich darum kümmern, ein helles zu schaffen Warenzeichen und Logo.
- Außenwerbung. Platzierung von Bannern, Luftschlangen, Werbetafeln und anderen Strukturen an überfüllten Orten.
- Unternehmenswebseite. Es sollte eine Ressource sein, die von einem Team von Fachleuten erstellt und entwickelt wurde. Es enthält Informationen über das Unternehmen, Versicherungsprodukte, Kontaktdaten und andere Informationen.
- Aktionen/Präsentationen.
- Verteilung von Papiermaterialien (einschließlich Hefte, Broschüren, Faltblätter).
- Platzierung von Anzeigen in Zeitungen/Zeitschriften, lokalem/zentralem Fernsehen, Internet (z. B. Banner, kontextbezogene Werbung).
- Dienstleistungsangebot des Unternehmens potentielle Kunden telefonisch.
- Zusammenarbeit mit Bankorganisationen, Autohäusern, Reisebüros und anderen Organisationen.
- zu dir selbst;
- seine Vor- und Nachteile;
- geleistete Dienste usw.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Öffnen
Um Ihre Versicherungsgesellschaft in Russland von Grund auf neu zu organisieren, benötigen Sie:
- Analysieren Sie den Markt für das Funktionieren des zukünftigen Unternehmens.
- Berücksichtigen Sie sorgfältig das Paket der angebotenen Versicherungsleistungen.
- Erstellen Sie einen detaillierten Businessplan mit Berechnungen.
- Finanzierungsquellen bestimmen.
- Bereiten Sie den Papierkram für die Registrierung der Aktivitäten des Unternehmens und den Erhalt einer Lizenz vor.
- Agentur registrieren als juristische Person.
- Lizenz ausstellen.
- Implementieren Sie das Firmen-Branding.
- Wählen Sie Räumlichkeiten für den Hauptsitz und die Zweigstellen.
- Kauf- und Verkaufs-/Mietverträge für Räumlichkeiten abschließen.
- Durchführung von Design, Konstruktion, Reparatur und Abschlussarbeiten in den Gebäuden der Versicherungsagentur.
- Personal auswählen.
- Organisation von Fortbildungen/Schulungen im Versicherungsgeschäft.
- Aufbau alternativer Vertriebswege für Versicherungsleistungen (über Vermittler).
- Werbemaßnahmen durchführen.
- Feierliche Eröffnung des Hauptsitzes und der Filialen.
Die Dokumente
Wichtige Punkte des Registrierungsprozesses der Versicherungsagentur:
| Name | Beschreibung |
| Genehmigtes Kapital | Die Mindestwerte des Vereinigten Königreichs (Stand 01.01.2017):
|
| Art des Eigentums | Optionen gesetzliche Registrierung Aktivitäten:
|
| OKVED-Codes | Bei der Anmeldung eines Gewerbes geben die Gründer folgende Tätigkeitsarten an:
|
| Name der Firma | Nach geltendem Recht muss der Name der Agentur das Wort „Insurance“ oder dessen Ableitung enthalten |
| Lizenzierung | Jede Versicherungsart benötigt eine gesonderte Bewilligung und zusätzliche Beiträge zum genehmigten Kapital |
Um ein Unternehmen anzumelden, werden folgende Unterlagen beim Finanzamt eingereicht:
- Aussage;
- vollständiger und abgekürzter Name der Organisation;
- Gründungsdokumente (einschließlich der Satzung und des Gesellschaftsvertrags);
- Originale und Kopien der Pässe der Gründer und des Leiters;
- TIN und Registrierung des Generaldirektors;
- Papiernachweis über die Einlage in Höhe des genehmigten Kapitals;
- Unterlagen über den Sitz der Agentur.
Die folgenden Dokumente werden der Versicherungsmarktabteilung der Zentralbank von Russland zur Erlangung einer Lizenz vorgelegt:
- eine Erklärung, in der die Absicht der Gründer zum Ausdruck kommt, eine bestimmte Art von Erlaubnis zur Ausübung der Tätigkeit der Agentur zu erhalten;
- Paket konstituierende Dokumente;
- Beschreibung der Regeln, Grundsätze und Tarife für die verkauften Versicherungsprodukte;
- Bescheinigung über die Registrierung einer juristischen Person;
- Angaben zu den Gründern;
- Informationen über den Generaldirektor (Autobiografie, Dokumente, die seine Ausbildung, Qualifikationen, Berufserfahrung usw. bestätigen);
- detaillierter Geschäftsplan;
- Daten zur internen Revision;
- urkundliche Bestätigung über die Höhe des eingebrachten genehmigten Kapitals in erforderlicher Höhe;
- Eingang der Zahlung der staatlichen Abgabe.
Es dauert etwa 3-6 Monate, um Dokumente für die Erlangung einer Versicherungslizenz und deren Prüfung durch die Zentralbank der Russischen Föderation vorzubereiten. Die Gültigkeit der Genehmigung ist unbegrenzt und bedarf keiner Verlängerung. Als Ergebnis des erfolgreichen Abschlusses des Prozesses zur Erlangung einer Lizenz wird das Unternehmen bei Unified registriert Staatsregister Themen der Versicherungswirtschaft.
Damit die Tätigkeit der Gesellschaft nicht ausgesetzt wird, sollte die maximale Haftung für ein bestimmtes Risiko 1/10 des genehmigten Kapitals der Agentur nicht überschreiten.
Raum und Gestaltung
Kriterien für die Auswahl der Räumlichkeiten für den Hauptsitz des Versicherungsunternehmens und seiner Zweigniederlassungen:
| Schild | Beschreibung |
| Quadrat | Für die Zentrale - mindestens 200 Quadratmeter. Für Filialen liegt die optimale Größe bei etwa 100 Quadratmetern. |
| Ort | Geeignetes Gebäude:
|
| Infrastruktur | Hauptmerkmale:
|
| Kommunikation | Verfügbarkeit im Gebäude:
|
Zonierung der Zentrale der Versicherungsgesellschaft:
| Name der Räumlichkeiten | Ungefähre Fläche, qm m. |
| Büro des Managers | 20 |
| Rechtsabteilung | 15 |
| Halle für Kunden | 80 |
| 20 | |
| Agentenraum | 35 |
| Buchhaltung | 10 |
| Kasse | 10 |
| Empfangsbereich | 10 |
| Wartebereich für Kunden | 20 |
| Lehrerzimmer | 10 |
| Allzweckraum | 30 |
| Badezimmer für Mitarbeiter und Kunden | 10 |
| Gesamt | 270 |
Merkmale der Gestaltung und Renovierung des Büros der Versicherungsagentur:
- im Innenraum wird empfohlen, helle Farben zu verwenden;
- Bei der Dekoration von Wänden, Decken, Böden usw. ist es besser, moderne Baumaterialien zu verwenden.
- der Raum sollte nicht mit Möbeln überladen sein;
- das Büro sollte geräumig, sauber und komfortabel sein;
- An den Wänden sollten verschiedene Poster und Banner mit Informationen zu den verkauften Versicherungsprodukten angebracht werden.
- Möbel sollten ein respektables Aussehen haben;
- Zentrale und Filialen der Agentur sind in Corporate-Farben und einem einheitlichen Stil gestaltet.
Empfangsbereich und Kundenerwartungen Raum für Verhandlungen Raum für Verhandlungen Beispiel für einen Kundendienstraum Der Wartebereich Empfangsbereich
Ausrüstung und Inventar
Ausstattung und Inventar zur Ausstattung eines Versicherungsunternehmens, bestehend aus einer Zentrale und fünf Filialen:
| Name | Menge, Stk. | Ungefährer Preis, Rub./Stk. | Gesamtkosten, reiben. |
| Computer | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Bürogeräte (einschließlich Drucker, Telefone, Faxgeräte, MFPs, Aktenvernichter usw.) | — | — | 240 000 |
| Kassenausstattung (inkl Kassen, Geldscheinzähler, Banknotenprüfer usw.) | — | — | 720 000 |
| Kamera | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Sicher zum Aufbewahren von Papieren | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Sicher für Geld | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Möbel für den Kundenwartebereich | — | — | 250 000 |
| Empfangsgeräte | — | — | 1 000 000 |
| Möbel für das Büro des Managers | — | — | 250 000 |
| Personalraumausstattung (u.a. Möbel, Kühlschrank, Mikrowelle, Wasserkocher etc.) | — | — | 500 000 |
| Möbel für Besprechungsräume | — | — | 500 000 |
| Ausstattung des Hauswirtschaftsraums | — | — | 500 000 |
| Kundenservice Zimmermöbel | — | — | 2 000 000 |
| Ausrüstung für Badezimmer | — | — | 500 000 |
| Möbel für Agentenzimmer | — | — | 1 300 000 |
| Sicherheits- und Brandmeldesystem | — | — | 1 000 000 |
| Videoüberwachung | — | — | 500 000 |
| Klimaanlage | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Andere Ausrüstung und Inventar | — | — | 500 000 |
| Gesamt | — | — | 11 390 000 |
Kassenausstattung - 120.000 Rubel Ausstattung des Empfangsbereichs - 170.000 Rubel Möbel im Zimmer für Versicherungsagenten - 200.000 Rubel Büroklimaanlage - 40.000 Rubel
Mitarbeiter
Da es heute in Russland problematisch ist, qualifiziertes Personal für eine Versicherungsagentur zu finden, müssen diese ausgebildet oder von bereits etablierten Wettbewerbern „abgeworben“ werden.
Die Besetzung des Unternehmens für die Zentrale und fünf Geschäftsbereiche:
| Berufsbezeichnung | Menge, Pers. | Gehalt einer Personaleinheit, Rubel/Monat | Gehaltskasse, Rub./Monat | Gehaltskasse mit Rückstellungen, Rub./Monat |
| Generaldirektor | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Abteilungleiter | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Sekretär | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Hauptbuchhalter | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Buchhalter | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Manager, die für bestimmte Versicherungsbereiche verantwortlich sind | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Versicherungsberater/-agenten | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Inspektoren | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Kassierer | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Service Personal | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Gesamt | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Anforderungen an die Hauptangestellten des Unternehmens - Versicherungsagenten:
- höhere wirtschaftliche/finanzielle Bildung;
- Erfahrung in der Versicherungsbranche wünschenswert;
- Geselligkeit;
- gut gehaltene Rede;
- aktive Lebenseinstellung;
- Fähigkeit, Versicherungsdienstleistungen zu verkaufen und zu verhandeln;
- Wille zum Lernen;
- vorzeigbares Aussehen;
- EDV-Kenntnisse und Umgang mit Bürogeräten.
Das Videomaterial wirft die Frage auf, wie man zum Profi im Versicherungsmarkt wird. Er gibt an, wo Spezialisten für dieses Tätigkeitsfeld studieren. Gefilmt vom Sender: "PRO BUSINESS TV".
Finanzplan
Anschließend finanzielle Planung Die Tätigkeit einer Versicherungsagentur basiert auf folgenden Informationen:
| Index | Bedeutung |
| Anzahl der Gründer | Drei Personen |
| Herkunft der Mittel | Eigenkapital |
| Rechtsform der Agentur | Aktiengesellschaft |
| Lizenz | Für Lebensversicherer |
| Genehmigtes Mindestkapital | 240 Millionen Rubel |
| Anzahl Filialen | Fünf Niederlassungen und eine Zentrale |
| Standort des Hauptbüros | Russland, Moskau, Geschäftszentrum im zentralen Teil der Stadt |
| Standort der Filialen | Moskau - 3 Niederlassungen, St. Petersburg - 2 Abteilungen. Alle Repräsentanzen befinden sich an belebten Orten mit hohem Verkehrsaufkommen potenzieller Kunden. |
| Zentraler Bürobereich | 300 Quadratmeter |
| Durchschnittliche Fläche der Agenturfilialen | 100 Quadratmeter |
| Firmengelände | Langzeitmiete |
| Anzahl der Angestellten | 71 Personen |
| Zielgruppe | Einzelpersonen und Unternehmen/Organisationen. Einkommensniveau - Durchschnitt |
Wie viel kostet die Eröffnung?
Die Kosten für die Eröffnung einer eigenen Versicherungsagentur setzen sich aus folgenden Ausgaben zusammen:
| Ausgaben | Ungefähre Preise, reiben. |
| Höhe des genehmigten Kapitals | 240 000 000 |
| Registrierung einer Lizenz | 150 000 |
| Gründung einer juristischen Person | 60 000 |
| Genehmigungen von Aufsichtsbehörden einholen | 100 000 |
| Kauf von Ausrüstung und Inventar | 11 390 000 |
| Erwerb Software und andere immaterielle Vermögenswerte | 1 500 000 |
| Miete für Räumlichkeiten (für 4 Monate) | 2 800 000 |
| Branding | 500 000 |
| Gestaltung, Renovierung und Dekoration des Büros und der Filialen der Agentur | 1 500 000 |
| Werbekosten (einschließlich Website-Entwicklung) | 1 200 000 |
| Gehalt mit Abgrenzung (für 3 Monate) | 7 725 000 |
| Verbrauchsmaterialien | 500 000 |
| Andere Kosten | 1 000 000 |
| Gesamt | 268 425 000 |
Wiederkehrende Kosten
Der Inhaber der Versicherungsgesellschaft trägt monatlich folgende Kosten:
| Ausgaben | Ungefähre Preise, reiben. |
| Versicherungsleistungen | 39 600 000 |
| Miete | 700 000 |
| Kommunale Ausgaben | 130 000 |
| Gehalt (inkl. Abzüge) | 2 575 000 |
| Werbung | 60 000 |
| Abschreibung von Sachanlagen | 130 000 |
| Transportkosten (Kraft- und Schmierstoffe, Autowartung usw.) | 50 000 |
| Dienstleistungen von Sicherheitsbehörden | 600 000 |
| andere Ausgaben | 50 000 |
| Gesamt | 43 895 000 |
Einkommen
Die Leistungsparameter des Versicherungsunternehmens wurden auf Basis der folgenden Daten ermittelt:
Schlüsselindikatoren wirtschaftliche Effizienz Geschäft:
Kalenderplan
Die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft auf eigene Faust erfordert nicht nur große Sachinvestitionen und Kenntnisse, sondern auch viel Zeit (8-12 Monate).
Zeitplan des Prozesses zur Umsetzung der Geschäftsidee einer Versicherungsagentur von Grund auf:
| Stufen | 1-2 Monate | 3-4 Monate | 5-6 Monate | 7 Monate | 8 Monate |
| Analyse des heimischen Versicherungsmarktes | + | ||||
| Festlegung der Ausrichtung und Form des Geschäfts, des Leistungsspektrums | + | ||||
| Geschäftsdesign | + | ||||
| Vorbereitung von Dokumenten für die Eröffnung einer juristischen Person | + | ||||
| Agenturregistrierung | + | ||||
| Vorbereitung von Dokumenten für die Erlangung einer Lizenz | + | + | |||
| Überprüfung von Wertpapieren durch Spezialisten der Zentralbank der Russischen Föderation (zur Erlangung der Erlaubnis zur Durchführung von Versicherungstätigkeiten) | + | + | |||
| Erhalt einer Lizenz | + | ||||
| Suche nach Räumlichkeiten für die Zentrale des Unternehmens und seiner Geschäftsbereiche | + | ||||
| Branding | + | ||||
| Abschluss von Verträgen über die Anmietung geeigneter Gebäude | + | ||||
| Entwicklung von Designprojekten für die Repräsentanzen der Agentur und der Zentrale | + | + | |||
| Durchführung von Bau- / Reparatur- / Ausbauarbeiten | + | ||||
| Auswahl, Kauf, Transport und Installation von Betriebsausstattung | + | + | |||
| Werbekampagne | + | + | + | ||
| Suche, Auswahl, Einstellung und Schulung von Agenturmitarbeitern (einschließlich des Generaldirektors und des Hauptbuchhalters) | + | + | |||
| Einholen von Genehmigungen für die Inbetriebnahme von Räumlichkeiten von Aufsichtsbehörden (Brandinspektion, SES usw.) | + | + | |||
| Organisation alternativer Vertriebsmöglichkeiten für die Produkte des Unternehmens (über Zwischenhändler) | + | + | |||
| Auswahl eines Sicherheitsdienstes und Abschluss eines Dienstleistungsvertrages mit diesem | + | ||||
| Feierliche Eröffnung des Hauptsitzes und der Filialen der Agentur | + |
Risiken und Amortisation
Externe und interne Risiken bei der Umsetzung eines Geschäftsprojekts zur Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft:
| Risikofaktor | Beschreibung des Risikos | Wahrscheinlichkeit |
| Wettbewerb | Das Wachstum der Zahl der Marktteilnehmer wird zu einem Rückgang der Nachfrage nach Versicherungsdienstleistungen führen und einen Anstieg der Marketingkosten nach sich ziehen | Hoch |
| Verschärfung der Anforderungen staatlicher Stellen an Versicherungsagenturen | Grund für die Schließung vieler Marktteilnehmer ist die wachsende Zahl staatlicher Auflagen für Unternehmen. Einschließlich:
| Mittel |
| Verringerung der Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung und juristischer Personen | Die instabile Wirtschaftslage im Land kann zu einer Verringerung des Einkommens der Bevölkerung und der Privatwirtschaft führen. Dies wiederum wird zu einer sinkenden Nachfrage nach den Leistungen der Versicherer führen. | Mittel |
| Geringe Qualifikation von Agenten, Verwaltungs- und Führungspersonal und anderen Spezialisten | Heutzutage ist es ziemlich schwierig, auf dem Arbeitsmarkt kompetente und kompetente Arbeitskräfte für die Versicherungsbranche zu finden. Sie müssen entweder von Konkurrenten abgeworben oder selbst trainiert werden. | Hoch |
| Gleichzeitiges Eintreten vieler Versicherungsfälle | Dieses Risiko kann zum Ruin des Unternehmens führen. Die Spezialisten des Unternehmens sollten sich sorgfältig mit der Entwicklung einer Reihe von Dienstleistungen und deren Tarifierung befassen. | Niedrig |
Die Amortisationszeit für das Versicherungsgeschäft beträgt 4-4,5 Jahre.
Aufmerksamkeit! Der unten zum Download bereitgestellte kostenlose Businessplan ist ein Beispiel. Der Businessplan, der am besten zu den Gegebenheiten Ihres Unternehmens passt, muss mit Hilfe von Spezialisten erstellt werden.
Wenn Sie eine Versicherungsgesellschaft eröffnen, müssen Sie verstehen, dass der russische Markt für Versicherungsdienstleistungen gut entwickelt ist. Die meisten Verbraucher sind daran gewöhnt, bewährten Unternehmen mit einer langen Geschichte zu vertrauen, und ein junges Unternehmen kann mit großen Schwierigkeiten konfrontiert werden.
Sie müssen jedes Projekt mit der Planung beginnen - der Erstellung eines Geschäftsplans. Gleichzeitig muss ein spezielles Segment im Versicherungsmarkt identifiziert werden – eine unbesetzte Nische oder ein Segment, in dem das Angebot die wachsende Nachfrage nicht befriedigt.
Der Geschäftsplan des Versicherungsunternehmens wird nach der Standardstruktur erstellt.
Zusammenfassung
Sie müssen grundlegende Informationen über das Unternehmen und das Projekt angeben:
- — Organisations- und Rechtsform;
- - Anwendungsbereich;
- - Lizenz;
- - Zimmer;
- - Primärkosten;
- - Nettoergebnis;
- — Rentabilität;
- - Amortisationszeit.
Um Versicherungsdienstleistungen erbringen zu können, ist es erforderlich, sich als juristische Person zu registrieren und in der Charta die Arten der erbrachten Versicherungsdienstleistungen klar anzugeben. Das genehmigte Mindestkapital hängt von der Liste der erbrachten Dienstleistungen ab.
Auch die Versicherungsgesellschaft muss eine Lizenz einholen. Für die Lizenzierung ist es notwendig, das Zertifizierungsverfahren zu durchlaufen, das die Bestätigung der Qualifikationen und des Ansehens der ersten Manager, die Überprüfung der Gründungsdokumente und die Dokumentation der Arten der geplanten Versicherungsaktivitäten umfasst.
Beschreibung der Branche und der Produkte des Unternehmens
Geben Sie die Nachfrage nach Ihren Versicherungsleistungen an diese Region und im ausgewählten Segment des Versicherungsmarktes. Fokussieren Sie sich auf ein breites Leistungsspektrum, flexibel Preispolitik, qualifiziertes Personal, Service, individuelle Herangehensweise.
Es ist auch wünschenswert, das jährliche geschätzte Wachstum des Unternehmens anzugeben.
Marktforschung
Es ist notwendig, durchzuführen Marktforschung und mögliche Einnahmen berechnen.
Der Geschäftsplan eines Versicherungsunternehmens sieht die Erstellung eines Marketingplans vor. Er muss die Versicherungspolice, Produkte, Preise, Werbekosten offenlegen.
Für einen adäquaten Einstieg in den Vsollte bei der Suche nach effektiven Lösungen der Fokus auf innovativen Versicherungsprodukten und der Entwicklung zielgerichteter Werbestrategien liegen.
Es ist ratsam, eine öffentliche Meinungsumfrage über den Versicherungswunsch in einem neuen Unternehmen durchzuführen, deren Ergebnisse einen ungefähren Eindruck von der Nachfrage nach Ihren Dienstleistungen vermitteln können.
Der Marketingplan sollte die Möglichkeit begründen, die geplanten Verkaufsmengen zu erreichen.
Finanzplan
Es muss festgestellt werden:
- - Anlagevermögen;
- - immaterielle Vermögenswerte;
- - Primärkosten;
- - die Kosten für die Bezahlung der Dienste von Drittorganisationen;
- - Arbeitskosten und Steuern;
- - geschätzte Gesamtkosten für das Jahr;
- - Jahresüberschuss.
Außerdem müssen Sie eine Gesamtbilanz erstellen.
Gut zu wissen!
Wir respektieren Ihre Wahl, möchten Sie jedoch daran erinnern, dass die risikoärmste, relativ einfache und bequeme Gründung eines Unternehmens unter den Fittichen organisiert werden kann erfolgreiches Unternehmen auf Franchisebasis. Wir laden Sie zum Kennenlernen ein "Katalog der profitablen Franchises".
Warum es einfacher und bequemer ist, ein Unternehmen mit einem Franchise zu gründen, finden Sie in der Auswahl der Artikel, die in der Rubrik veröffentlicht wurden: "Artikel über Franchising"
Organisationsplan
Dieser Abschnitt des Geschäftsplans des Versicherungsunternehmens enthält die Managementstruktur und Personalinformationen des Unternehmens. Üblicherweise werden zwei Gruppen von Arbeitnehmern unterschieden: Büroangestellte und Versicherungsvertreter.
Risiken
Mangelnde Nachfrage ist das gefährlichste Risiko für ein Versicherungsunternehmen. Unter Berücksichtigung der Risiken ist es notwendig, die Gewinnschwelle des Unternehmens zu berechnen.
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Sehen Sie sich das Video an: „OA-Geschäftsgeheimnisse: Andrey Skvortsov“
Russische Versicherungsdienstleistungen sind gut entwickelt. Und dies muss bei der Erstellung eines Geschäftsplans für eine Versicherungsgesellschaft berücksichtigt werden, da die meisten Menschen es gewohnt sind, die Dienste von vertrauenswürdigen Agenturen mit langer Geschichte in Anspruch zu nehmen. Ein junges Unternehmen in der Anfangsphase seiner Gründung kann großen Schwierigkeiten gegenüberstehen. Um viele Probleme zu minimieren, muss zunächst ein spezielles Marktsegment bestimmt werden - eine Versicherungsnische, die in der Stadt und im Umland noch nicht besetzt ist und darüber hinaus die wachsende Nachfrage des Verbrauchers befriedigt. Der Businessplan eines Versicherungsunternehmens wird nach der Standardstruktur von Grund auf neu erstellt.
Zusammenfassung
Die ideale Unterstützung ist eine Agentur Rundumservice für die Versicherungswirtschaft. Ideal bietet eine breite Palette von Support-Services für Versicherungsagenten. Das Ideal wird sich auf ein paar Angebote spezialisieren, kann aber so ziemlich alles tun. Während der Markt für Supportdienste wettbewerbsintensiv ist, sind die meisten Unternehmen generisch. Das Ideal wird sich durch die Konzentration auf die Versicherungsnische abheben.
Das Ziel eines Geschäftsplans für Versicherungsunternehmen ist es, dem Kunden die besten Dienstleistungen zur Unterstützung des Unternehmens anzubieten. Wir existieren, um Kunden anzuziehen und zu bedienen. Wenn wir uns an diese Maxime halten, ergibt sich alles andere. Unsere Dienstleistungen werden die Erwartungen unserer Kunden übertreffen.
Das Ideal hat zwei Stärken Wettbewerbsvorteil. Die erste ist die Kenntnis der Versicherungsbranche. Branchenerfahrung ist von unschätzbarem Wert. Diese Erfahrung ermöglicht es Ihnen, Ihre Kunden besser zu bedienen, indem Sie Informationen über die Bedürfnisse und Vorlieben der Kunden verwenden. Darüber hinaus wird der Wert von Netzwerken, die auf früheren Versicherungsbeziehungen basieren, dem Unternehmen einen großen Schritt nach vorn im Wettbewerb verschaffen. Durch den Aufbau von Beziehungen zu vielen Menschen in der Branche können diese professionellen Verbindungen genutzt werden.
Die Idee soll nach 11 Monaten rentabel sein und in drei Jahren einen Gewinn von 44.000 US-Dollar erwirtschaften.
Komponieren Schritt für Schritt Geschäft Plan der Versicherungsgesellschaft wurden gute Informationen über den Markt und über die allgemeinen Eigenschaften der wertvollsten und treuesten Kunden gewonnen. Diese Informationen werden verwendet, um besser zu verstehen, wer bedient wird, welche spezifischen Bedürfnisse sie haben und wie Ideal am besten mit ihnen kommunizieren kann.
Das Kundenprofil besteht aus den folgenden geografischen, demografischen und verhaltensbezogenen Faktoren:
| Marktanalyse | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Potentielle Kunden | Wachstum | ||||||
| Exklusive Agenten | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| Versicherungsmakler | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Sonstiges | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Gesamt | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Dienstleistungen
Das Beispiel Versicherungsunternehmen stellt dem Markt eine Reihe von Unterstützungsdiensten für Versicherungsagenten zur Verfügung. Ideal ist bestrebt, die folgenden Vorteile zu erfüllen, die für seine Kunden wichtig sind.
- Branchenkenntnisse: Agenten haben keine Zeit, Servicepersonal mit allen Komplexitäten der Versicherungsbranche zu schulen. Daher ist es von großer Bedeutung, wenn der Service Desk über ein industrielles Verständnis verfügt.
- Bequemlichkeit A: Services müssen verfügbar sein, wenn Agenten sie benötigen. Außerdem ist es schwierig, genau vorherzusagen, wann ein solcher Bedarf eintreten wird.
- Kundendienst. Um ein nachhaltiges Geschäft aufzubauen, müssen Kunden mit den Dienstleistungen von Ideal zu 100 % zufrieden sein. Diese Unternehmensphilosophie wird in den Köpfen aller Mitarbeiter verankert.
Markt-Trends
Der Markttrend für Versicherungsagenten (wie auch andere Dienstleister) geht dahin, nicht wesentliche Aktivitäten auszulagern, wodurch sich das Unternehmen auf seine Kernkompetenzen konzentrieren kann. Dadurch kann sich das Geschäft des Versicherungsunternehmens gezielter auf sein Geschäftsmodell konzentrieren.
Gründe für diesen Trend:
- Reduzierung der Gemeinkosten.
- Reduzierte Schulungskosten für nicht vorhandene Mitarbeiter.
Marktwachstum
In den letzten zwei Jahren hat die Service-Support-Versicherungsbranche insgesamt 498 Millionen US-Dollar erreicht. Von 2015 bis 2017 betrug die Wachstumsrate der Branche 5,6 %. In den nächsten drei Jahren dürfte die Branche dieses hervorragende Wachstum problemlos aufrechterhalten können.
Ein weiterer Wachstumstreiber war die schrittweise Einführung von Versicherungen als umsichtige Risikomanagementstrategie. Angesichts der jüngsten unerwarteten Ereignisse wie Naturkatastrophen und Terrorismus wird die Versicherungsbranche wahrscheinlich weiter wachsen, da Einzelpersonen und Unternehmen ihre Risiken mit Versicherungen absichern.
Ein beispielhafter Businessplan für ein unterstützungsbedürftiges Versicherungsunternehmen lässt sich in zwei Segmente gliedern:
- Exklusive Agenten: sie sind Vertreter nur einer Versicherungsart, zum Beispiel für eine Sowchos. Der Versicherungsagent verkauft alle Deckungsarten, die die State Farm anbietet, jedoch nur State Farm Versicherungen. Obwohl die Auswahl hier begrenzt ist, besteht der Vorteil eines exklusiven Agenten darin, dass er normalerweise eine sehr starke Beziehung zu diesem Unternehmen hat, was gut ist, wenn es um Schadensfälle geht.
- Versicherungsmakler: diese Agenten haben keinen Exklusivvertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Sie können Versicherungen von mehreren Unternehmen anbieten. Der Vorteil dieser Einrichtung besteht darin, dass sie eine breitere Palette von Serviceangeboten anbieten können als ein Agent, der nur eine Versicherungsmarke verkauft.
Vermarktungsgesellschaft
Der einzige Zweck besteht darin, die Versicherungsgesellschaft als den effizientesten Support-Service zu positionieren, der den Großteil des Marktanteils kontrolliert. Vermarktungsstrategie wird sich in erster Linie darauf konzentrieren, das Bewusstsein der Kunden für die angebotenen Dienstleistungen zu schärfen, dann den Kundenstamm zu entwickeln und schließlich daran zu arbeiten, Kundenloyalität und Empfehlungen aufzubauen.
- Dabei nutzt das Unternehmen verschiedene Quellen, sowohl die Gelben Seiten als auch das Fachmagazin.
- Die zweite Art der Kommunikation ist die Schaffung von Netzwerken auf der Grundlage von Branchenbeziehungen.
- Der dritte Weg ist die Teilnahme an einer regionalen Ausstellung, die die meisten lokalen Agenten und Makler anzieht.
- Die letzte Kommunikationsmethode ist eine Direktmailing-Kampagne, die sich an lokale Versicherungsagenten und -makler richtet. Die E-Mail-Kampagne informiert alle potenziellen Kunden über Ideal-Angebote.
Marketingansatz
Besteht aus Ansätzen für Preisgestaltung, Vertrieb, Werbung und Verkaufsförderung sowie Kundenservice.
- Preisgestaltung A: Das Preisschema wird mit anderen Supportanbietern konkurrenzfähig sein.
- Verbreitung: Die Dienstleistungen werden je nach Kundenwunsch am Standort oder im Büro des Kunden angeboten.
- Werbung und Verkaufsförderung: Eine mehrstufige Marketingkampagne wird eingesetzt, um Sichtbarkeit und Fairness zu gewährleisten.
- Kundendienst: Manager werden dafür verantwortlich gemacht, diese ehrgeizigen Ziele zu erreichen.
Vorteile und Nachteile
Auch der Businessplan des Versicherungsunternehmens spiegelt die Stärken und wider schwache Seiten innerhalb des Unternehmens und beschreibt die Chancen und Risiken, mit denen Ideal konfrontiert ist.
Vorteile der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft:
- Fundierte Kenntnisse der Branche.
- Effektives, umfassendes Mitarbeiterschulungsprogramm.
- Umfangreiche Branchennetzwerkverbindungen.
Nachteile der Eröffnung einer Versicherungsagentur:
- Begrenztes Marketingbudget, um Sichtbarkeit zu gewährleisten.
- Versäumnis, schnell auf einen großen Anstieg der Nachfrage zu skalieren.
- Die Marke fehlt.
Fähigkeiten:
- Beteiligung an einer wachsenden Branche.
- Arbeit in der Industrie, die für fast alle Russen erforderlich ist.
Fähigkeit, Gemeinkosten zu verteilen, wenn der Kundenstamm wächst.
Wettbewerbsvorteile
Der Businessplan des Versicherungsunternehmens positioniert sich als erfahrenster Support-Dienstleister für Versicherungsdienstleistungen. Diese Positionierung wird durch die Nutzung des Wettbewerbsvorteils erreicht.
Wettbewerbsfähigkeit ist ein spezifisches tiefes Branchenwissen über Versicherungen. Obwohl dieses spezifische Wissen hinderlich ist großer Markt machen sie einen kleinen Teil des Marktes sehr attraktiv.
Diese fundierten Branchenkenntnisse basieren auf der Erfahrung des Kanzleileiters, der als selbstständiger Versicherungsmakler tätig ist. Der Eigentümer sammelt all dieses intellektuelle Kapital und verwandelt es in Lehrplan Organisationswissen zu werden.
Der Wettbewerb besteht aus vielen verschiedenen Dienstleistungsunternehmen bietet eine breite Palette von Dienstleistungen. Keine davon ist jedoch für die Versicherungsbranche bestimmt. Während Unternehmen, die branchenübergreifend Dienstleistungen anbieten, einen angemessenen Service bieten, ist es von Vorteil, ein Unternehmen zu beauftragen, das auf die Branche ausgerichtet ist und Ihre spezifischen Bedürfnisse viel besser kennt.
Agentenkaufmodelle ahmen langfristige Beziehungen nach. Wenn Kunden zufrieden sind, bleiben sie in der Regel beim selben Dienstleister. Für Neukunden gibt es in der Regel eine Übergangszeit, in der sich beide Seiten kennenlernen und unterschiedliche Bedürfnisse haben. Wenn es einmal früher geht, dann ist es kostengünstiger als von Anbieter zu Anbieter zu wechseln.
Anmeldung
Zuvor ist es notwendig, eine juristische Person (LLC oder CJSC) zu registrieren. Genehmigtes Kapital neue Organisation hängt davon ab, welche Arten von Versicherungen die Aktivitäten des Unternehmens abdecken. Wenn die Dienstleistungen des Unternehmens Lebensversicherungen für Kunden umfassen, sollte das genehmigte Kapital größer sein. Um Versicherungstätigkeiten ausüben zu können, ist es erforderlich, ein entsprechendes Zertifikat zu erhalten. Wir empfehlen Ihnen auch, sich mit den entsprechenden OKVED-Codes vertraut zu machen. Der Prozess zur Erlangung eines Zertifikats dauert 6 bis 12 Monate.
Zimmer
Der Geschäftsplan sollte die Räumlichkeiten beschreiben, in denen sich das Büro der Versicherungsgesellschaft befinden wird. Der Raum sollte eine günstige Lage haben. Das Bürogebäude sollte an einen Parkplatz für Fahrzeuge angrenzen, auf dessen Fläche nicht nur die Autos der Mitarbeiter des Unternehmens, sondern auch Kunden untergebracht werden können. Die Fläche der Räumlichkeiten wird anhand der Anzahl der erbrachten Versicherungsleistungen bestimmt.
Das Büro der Versicherungsgesellschaft sollte in die richtige Form gebracht werden. Es ist ratsam, die Dienste von Designern in der Innenarchitektur in Anspruch zu nehmen. Das Zimmer sollte in einem diskreten sein Business-Stil. Vergessen Sie nicht die Kleiderordnung der Mitarbeiter. Dies trägt zur Bildung eines positiven Eindrucks des Unternehmens bei.
Finanzplan
Es muss festgestellt werden:
- Anlagevermögen;
- immaterielle Vermögenswerte;
- Primärkosten;
- Kosten für die Bezahlung von Dienstleistungen Dritter;
- Arbeitskosten und Steuern;
- geschätzte Gesamtkosten für das Jahr;
- Jahresüberschuss.
- Außerdem müssen Sie eine Gesamtbilanz erstellen.
In diesem Abschnitt werden die finanziellen Berechnungen eines Geschäftsplans einer Versicherungsgesellschaft in Bezug auf diese dargestellt Marketing Aktivitäten. Die Ausgaben und Einnahmen einer Versicherungsgesellschaft konzentrieren sich auf Break-Even-Analysen, Verkaufsprognosen, Ausgaben und ihre Beziehung zur Marketingstrategie.
Break-Even-Analyse
Die Break-Even-Analyse der Versicherungsagentur zeigt, dass ein monatliches Einkommen von 15.609 US-Dollar erforderlich wäre, um den Break-Even-Punkt zu erreichen.
Verkaufsprognose
Erster Monat wird verwendet, um ein Büro zu erstellen. Dazu gehören die Auswahl eines Standorts, der Kauf von Möbeln und die Einrichtung eines Computernetzwerks.
Erste Woche des zweiten Monats dient der intensiven Schulung von zwei Supportmitarbeitern. In den letzten drei Wochen des Monats wird es Verkaufsaktivitäten geben. Von nun an wird der Umsatz stetig wachsen.
Fünfter Monat– Die letzten beiden Hilfskräfte werden rekrutiert. Sie werden ebenfalls in der ersten Woche des Monats trainiert und dann hochgeladen.
| Verkaufsprognose | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Verkauf | |||
| Exklusive Agenten | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| Versicherungsmakler | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Ausverkauf | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Direktverkaufswert | 2003 | 2004 | 2005 |
| Exklusive Agenten | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| Versicherungsmakler | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Mittlerer Direktverkaufswert | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Kostenprognose
Die Marketingausgaben sollten im ersten Quartal hoch budgetiert werden; eine Funktion, Sichtbarkeit für das Start-up-Unternehmen zu schaffen. Nach dem ersten Quartal schwanken die Kosten je nachdem, welche Marketingaktivitäten in jedem Monat stattfinden.
| Werbehaushalt, Werbebudget | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Anzeigen | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| Fachmessen | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Sonstiges | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Allgemeine Vertriebs- und Marketingkosten | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Prozentsatz des Umsatzes | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Risiken
- Etwas riskant aufgrund der regulatorischen Natur der Versicherungsbranche.
- Zukünftige Konkurrenz durch Franchise-Unterstützung.
Da die Computertechnologie immer effizienter und nützlicher wird, kann dies den Bedarf an Support-Personaldiensten verringern.
