Tätigkeitsplan der Organisation für die Bank. Schriftliche Beschreibung der Tätigkeiten des Organisationsmusters für die Bank

Sie teilen miteinander die Erfahrung bei der Erstellung von Erläuterungen gegenüber der Bank, die das Unternehmen verdächtigte, gegen das „Geldwäschegesetz“ 115-FZ zu verstoßen.

In der Regel verlangt die Bank Erläuterungen zur wirtschaftlichen Bedeutung der Geschäftstätigkeit, zu den Gründen und der Notwendigkeit von Berechnungen, mit welchen Kräften und Mitteln die Tätigkeit der Organisation sichergestellt wird und um das Schema der Geschäftstätigkeit zu beschreiben.

Kollegen bieten ihre Optionen an.

LLC "Romashka" (im Folgenden - das Unternehmen) führt Aktivitäten zum Hügeln von Blumenbeeten, Weben von Kränzen und Verkaufen von fertigen Blumensträußen durch.
Um die oben genannten Aktivitäten auszuführen, erwirbt das Unternehmen Bänder und Blumen, Hacken und Rechen werden an das Unternehmen vermietet. Die Hauptlieferanten des Unternehmens sind: OOO Pion, OOO Lenta, OOO Hacken und Rechen, IP Zemelkin. Abrechnungen erfolgen im Rahmen abgeschlossener Verträge auf der Grundlage der zur Zahlung erhaltenen Rechnungen.
Das Unternehmen mietet ein Lager und Büroraum at: .... gemäß einer Vereinbarung mit einer GmbH oder einem Einzelunternehmer.
Bis heute hat das Unternehmen 1 Mitarbeiter. Aufgrund der Tatsache, dass die Tätigkeit des Unternehmens saisonal ist, werden GPC-Verträge abgeschlossen, um bestimmte Arbeitsumfänge auszuführen. Berechnungen über die Tatsache der geleisteten Arbeit erfolgen in bar an der Kasse des Unternehmens (Lohnabrechnungen und Registrierkassen sind beigefügt)
Steuern und Gebühren wurden vollständig und pünktlich bezahlt. Die Berichterstattung erfolgte fristgerecht und vollständig.

Als Antwort auf Ihre Bitte um Erläuterung der wirtschaftlichen Bedeutung von Transaktionen, die auf dem Girokonto eines Einzelunternehmers getätigt werden, informiere ich Sie über Folgendes.
Hauptrichtung Wirtschaftstätigkeit IP xxx ist der Lebensmittelgroßhandel OKVED 46.17. Käufer sind Unternehmen Gastronomie.
Einnahmen werden generiert, wenn Zahlungen von Kunden eingehen.
Der Gewinn wird als Differenz zwischen Erlösen und Anschaffungskosten, Transport- und sonstigen Kosten gebildet.
IP xxx findet Gegenparteien aufgrund von Geschäftsbeziehungen.
Dritte werden nicht in die Arbeiten eingebunden, es gibt keine angestellten Mitarbeiter.
IP xxx besitzt Fahrzeuge - Staat Hyundai Porter II. Nummer xxx
Website-Link: http://xxx
IP xxx ist im System von Rosselkhoznadzor Mercury registriert.
IP xxx ab dem Zeitpunkt der Registrierung - xxx.2018 - unterliegt einem vereinfachten Steuersystem. Die Frist für die Erfüllung der Steuerpflichten endet am 25. Oktober 2018 im Falle der Zahlung einer Vorauszahlung nach dem vereinfachten Steuersystem. Die Frist zur Abgabe einer Steuererklärung nach dem vereinfachten Steuersystem ist der 30. April 2019. Derzeit besteht kein Grund zur Zahlung von Steuern.
Der Einzelunternehmer xxx hat neben einem Girokonto bei der Sberbank PJSC ein Girokonto bei der TINKOFF BANK JSC und der ZENTRALEN ZWEIGSTELLE der VTB BANK (PJSC).
IP xxx ist nicht in der Unternehmensgruppe enthalten und nicht verbunden.
Die Hauptauftragnehmer (Käufer) von geistigem Eigentum sind juristische Personen. Alle Zahlungen im Rahmen der Lieferverträge erfolgen per Banküberweisung. Der Wareneinkauf erfolgt in der OPC FOOD CITY überwiegend gegen Barzahlung. In diesem Zusammenhang zieht IP xxx Gelder vom Girokonto ab.
Hauptauftragnehmer (Käufer) sind öffentliche Gastronomiebetriebe, mit denen Lieferverträge abgeschlossen wurden:
LLC, TIN, Vereinbarung Nr.

IPxxx. überweist Gelder auf die Konten von Einzelpersonen, die persönliche Gelder eines einzelnen Unternehmers sind
Die Hauptaktiva von IP xxx sind Forderungen gegenüber Käufern und Autos Fahrzeug— Staat Hyundai Porter II. Nummer xxx
IP xxx verwendet sein Girokonto bei der SBERBANK PJSC für den vorgesehenen Zweck - zur Ausübung seiner wirtschaftlichen Tätigkeit, wobei er sich bei seiner Arbeit an dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation (Teil 2) vom 26.01.1996 N 14-FZ (in der geänderten Fassung) orientiert am 23.05.2016), Bundesgesetz Nr. 209-FZ vom 24. Juli 2007 und andere Rechtsakte. Die wirtschaftliche Bedeutung der auf dem Konto durchgeführten Operationen ist die gegenseitige Abrechnung mit Gegenparteien, die Entwicklung und das Wirtschaftswachstum sowie der Gewinn Wirtschaftstätigkeit. Die von IP xxxne durchgeführten Geschäfte tragen das Verlustrisiko geschäftlicher Ruf für Ihre Bank, werden ausschließlich zu rechtmäßigen Zwecken durchgeführt und stehen in keinem Zusammenhang mit der Finanzierung von Terrorismus und anderen illegalen Aktivitäten.

Anlagen zum Schreiben: Verträge mit Käufern, Anlagen zu Verträgen, Fahrzeugpapiere, Kontoauszüge, Belege für Auslagen.

Kleinunternehmen beschweren sich zunehmend über Banker, es gibt immer mehr Berichte über Bankensperren und Fälle von ungerechtfertigten Kündigungen von Dienstverträgen, wie die Opfer behaupten. Allerdings haben Banken in vielen Fällen gute Gründe. In letzter Zeit ist das Hauptpostulat der Kundenpolitik jeder Bank - in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Zentralbank - zur Realität des Kundengeschäfts geworden. Anzeichen für schlechte Unternehmen wurden in der Verordnung der Bank of Russia Nr. 18-MR vom 21. Juli 2017 formuliert. Was tun Banken, um sicherzustellen, dass das Geschäft echt ist?

1. Die Bank untersucht die Transaktionen des Kunden, um Anzeichen zu identifizieren, die auf das Fehlen eines echten Geschäfts oder das Vorhandensein von Steueroptimierungsmodellen hinweisen. Die Zeichen sind:

Gehaltszahlungen an Mitarbeiter sowie Überweisungen von Einkommensteuer (PIT) und Versicherungsprämien erfolgen nicht vom Konto des Unternehmens; oder Zahlungen stimmen nicht überein durchschnittliche Mitarbeiterzahl Mitarbeiter des Kunden und weisen auf eine Unterschätzung der tatsächlichen Gehälter hin;

Das durchschnittlich aufgelaufene Gehalt liegt unter dem offiziellen existenzsichernden Lohn;

Auf dem Konto sind keine Barmittel vorhanden oder sie sind unbedeutend im Vergleich zu dem Volumen der Transaktionen, die der Kunde normalerweise auf dem Konto ausführt;

Die Zahlungsgründe entsprechen nicht der deklarierten Art der Tätigkeit (z. B. gibt der Auftraggeber im Fragebogen an, dass er in der Produktion tätig ist Bäckereiprodukte erhält aber Geld für Transport- oder Beratungsleistungen);

Gelder werden dem Konto des Kunden aus einem Grund gutgeschrieben und dann aus einem anderen belastet. Mit anderen Worten, der Kunde erhält hauptsächlich Geld, z Baustoffe, und zahlt hauptsächlich für Transport- und Beratungsdienste;

Der Umsatz auf dem Konto des Kunden steigt stark an, das Unternehmen überschreitet die bei der Kontoeröffnung angegebenen Höchstwerte des Barumsatzes erheblich;

der Kunde zahlt nicht von der Rechnung für Haushaltsbedarf: zum Beispiel für Miete, Versorgungsunternehmen, Kauf von Büromaterial usw.;

Kaufende Gegenparteien bezahlen den Kunden im Rahmen von Waren- und Dienstleistungsverträgen mit Mehrwertsteuer, und diese Beträge werden dann vom Kunden fast vollständig zugunsten von Gegenparteien ohne Mehrwertsteuer abgeschrieben;

Das Kriterium für die Zahlung von Steuern und anderen obligatorischen Zahlungen wird verletzt (ca. 0,9 % des Sollumsatzes auf dem Konto des Kunden oder etwas mehr).

2. Dann prüft die Bank den Ort der Geschäftstätigkeit, prüft, ob sich der Sitz des Unternehmens am Ort seiner Registrierung befindet.

3. Als nächstes vergleicht die Bank das Geschäftsvolumen mit der Größe der Büro-, Lager- und Industrieflächen, mit dem Personal. Zum Beispiel wurde ein Unternehmen mit einem Jahresumsatz von Hunderten Millionen Rubel, ohne festes Büro, Lager und Produktionsanlagen, mit nur einem Direktor an der Belegschaft, für den Transit geschaffen Cashflows.

4. Anschließend untersucht die Bank die Struktur des Unternehmens. Wirklich operierendes Unternehmen muss einen Vollzeit-Buchhalter oder eine Vereinbarung mit einer Buchhaltungsfirma haben.

5. Die Bank identifiziert die Begünstigten des Geschäfts. Sie prüft die Angaben des Auftraggebers in den Fragebögen und wendet alle verfügbaren Methoden an. Insbesondere wenn der Auftraggeber einen Geschäftsführer als Begünstigten angibt, der nicht eigentlich Eigentümer oder Miteigentümer ist, erfolgt eine zusätzliche Prüfung. Offene Quellen (Presse, Internet) werden untersucht, um Informationen über den Kunden zu identifizieren, einschließlich negativer Informationen. Zur Überprüfung des Auftraggebers werden häufig auch spezialisierte Datenbanken verwendet (SPARK, „Kontur-Fokus“ etc.).

6. Bei Fragen führt die Bank ein Gespräch mit der Unternehmensleitung.

Eine derart umfassende Untersuchung des Kunden erfordert eine Investition von Zeit und Geld. Daher verweigern einige Banken, nachdem sie bei einem Kunden mindestens ein Anzeichen für das Fehlen eines echten Geschäfts festgestellt haben, ihm die Dienstleistung, ohne weitere Verfahren fortzusetzen.

Für Kunden hat diese Entscheidung die negativsten Folgen. Jetzt werden sie nach der Weigerung einer Bank nicht mehr wie zuvor in der Lage sein, ein Konto bei einer anderen zu eröffnen. Allen Banken in Russland ist es nun untersagt, mit solchen Verweigerern zusammenzuarbeiten. Wenn Sie also zu denjenigen gehören, mit denen die Bank den Dienstleistungsvertrag gekündigt hat, müssen Sie alle Anstrengungen unternehmen, um die Realität des Geschäfts zu beweisen. Sie können Vertreter der Bank in Ihr Büro einladen, Ihnen Handels- oder Industrieräume, Lager, Produkte zeigen. Die Bank muss Verträge enthalten, die die Durchführung von Geschäftstätigkeiten, Abnahmehandlungen von Werken und Dienstleistungen, gültige Verträge über die Miete von Räumlichkeiten bestätigen. Stellen Sie der Bank eine Liste der Gegenparteien und Links zu deren Websites zur Verfügung. Geben Sie eine Beschreibung der Eigentümerstruktur Ihres Unternehmens und Informationen über die tatsächlichen Eigentümer des Unternehmens an. Wenn Sie Konten bei anderen Banken haben, können diese Ihnen helfen Empfehlungsschreiben von ihnen. Und natürlich sollten Sie bei der Auswahl von Auftragnehmern vorsichtig sein – arbeiten Sie nur mit vertrauenswürdigen Firmen zusammen.

Stehen Sie den Versuchen von Bankvertretern, Ihre Aktivitäten zu verstehen, konstruktiv gegenüber. Wenn Sie haben echtes Geschäft, Sie haben der Bank nichts zu verheimlichen.

Es lohnt sich jedoch nicht, die zukünftigen Aktivitäten zu optimistisch zu betrachten - die Nichterfüllung der Parameter des Geschäftsplans kann zu Sanktionen des Kreditgebers führen. Einzelunternehmer ohne Angestellte Im Gegensatz zu einer LLC oder einer anderen juristischen Person ist keine Analyse erforderlich Führungsstruktur und Personalkosten optimieren. So erstellen Sie einen Geschäftsplan für die Bankgenehmigung eines Kredits Der Geschäftsplan jedes einzelnen Unternehmens ist einzigartig. Sein Volumen ist für ein Kreditinstitut nicht so wichtig, die Bank sollte darin die realen Aussichten für die Entwicklung der Organisation, die Möglichkeit der vollständigen Rückzahlung des Kredits sowie die Vorteile der Kreditvergabe für die gesamte finanzielle Erholung des Unternehmens sehen Gesellschaft.

Der Businessplan sollte eine ungefähre Liste von Dienstleistern und Verbrauchern enthalten. Natürlich, wenn es darum geht, einen Laden zu eröffnen Einzelhandel- Von Verbrauchern kann keine Rede sein. Aber Sie sollten auf jeden Fall die potenziellen Lieferanten von Waren oder Rohstoffen für die Produktion berücksichtigen und ihre ungefähren Preise angeben.

InfoEs ist toll, wenn es Kooperationsvorverträge mit Lieferanten gibt. Die Liste der Lieferanten und Verbraucher sollte Folgendes enthalten:

• Name der Firma;
• Arbeitszeit;
• Volumen der Lieferungen oder Käufe;
• alle Informationen, die das Unternehmen als stabilen, zuverlässigen Partner charakterisieren.

4. Echte Marktanalysen. Wenn das Projekt klein und die Höhe des Darlehens unbedeutend ist, können Sie Daten aus Umfragen und offenen Veröffentlichungen verwenden.

• Marketing. BEI Marketingplan das Volumen und die Rentabilität der Verkäufe, mögliche Verbraucher sollten berücksichtigt werden, der Absatzmarkt und Wettbewerber sollten analysiert werden. Besondere Bedeutung sollte der Analyse der Arbeit von Wettbewerbern beigemessen werden, da sie die vollständige Umsetzung des Projekts erheblich erschweren können.
• Rechtliche Aspekte der Organisation eines Unternehmens oder der Durchführung eines Projekts - Kosten für Rechtsbeistand, Lizenzierungs- und andere Kosten und mögliche Schwierigkeiten, Wege zu ihrer Lösung;
• Begründung der finanziellen Kosten.
  Einer der wichtigsten Abschnitte eines Businessplans.

  Geschäftsschema 🚇 Beispiel für eine Bank

  Es lohnt sich, die Notwendigkeit im Detail zu prüfen finanzielle Resourcen, die Reihenfolge ihrer Verwendung, Abschreibung des Anlagevermögens.

Geschäftsplan für die Aufnahme eines Darlehens

Für den Fall, dass ein Unternehmer plant, einen großen Kredit für einen Zeitraum von 10 Jahren aufzunehmen, und das Projekt selbst (z. B. der Bau und die Inbetriebnahme einer neuen Werkstatt) für 1 Jahr umgesetzt wird, stellt sich der Bank unweigerlich die Frage warum , mit einem „glatten“ Geschäftsplan und einem erheblichen Gewinn kann das Unternehmen den Kredit für 5 Jahre nicht zurückzahlen? Und umgekehrt, wenn ein Kredit für 5 Jahre aufgenommen wird und die Projektumsetzung 3 Jahre dauern soll, stellt sich beim Erreichen der Gewinnschwelle im nächsten, 4 Darlehen zurückgezahlt werden? 3.

Beschreibung von Geschäftsprozessen: das Streben nach Einfachheit

Bei der Kreditvergabe an juristische Personen und Einzelunternehmer, insbesondere bei langfristigen oder für bestimmte Investitionsvorhaben, verlangen Kreditinstitute die Bereitstellung eines Geschäftsplans als zusätzliche Garantien für die Auszahlung von Mitteln. Dieses Dokument ist sowohl für die Genehmigung des Antrags als auch für die anschließende reibungslose Kreditauszahlung von großer Bedeutung. In welchen Fällen kann eine Bank einen Geschäftsplan verlangen?Die Hauptaufgabe einer Bank besteht darin, den maximalen Gewinn aus ihren eigenen Mitteln zu ziehen, ohne einen Teil davon aufgrund der vorzeitigen Erfüllung von Verpflichtungen durch Kreditnehmer zu verlieren.
Bei großen Reservierungsbeträgen entstehen zusätzliche Verluste des sogenannten „entgangenen Gewinns“. Gemäß den Standards der Zentralbank beträgt die Höhe der Rücklage in Ermangelung eines Geschäftsplans für eine Organisation, die gerade gegründet wird (ein Gründungsdarlehen), mindestens 21 % des gewährten Darlehensbetrags.
Um einen Kredit zur Gründung oder Entwicklung eines Unternehmens zu erhalten, benötigen Sie einen gut geschriebenen Geschäftsplan. Es sollte eine umfassende Bewertung der Entwicklung der Aktivitäten widerspiegeln, die Marktlage, die Verbraucheranforderungen, das Wettbewerbsniveau und als Ergebnis die wirtschaftliche Effizienz des Projekts analysieren. Der Artikel liefert und zerlegt ein Muster. So erstellen Sie einen Businessplan für die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank Um einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, wird ein Businessplan erstellt, damit die Bank eine Projektentwicklung und natürlich eine vollständige fristgerechte Rückzahlung des Darlehens in Aussicht stellt . Zunächst muss ein Businessplan aus finanzieller Sicht korrekt erstellt werden: Die Bank interessiert sich für Punkte zu Sicherheiten, Bürgen, Schuldverpflichtungen, Fluktuationsraten und Gewinnwachstum. Machen Sie einen Businessplan ehrlich: Sie sollten der Bank kein überhöhtes Einkommenswachstum angeben. Die Hauptsache ist, systematisches Wachstum zu beobachten.

Wie man ein Geschäftsmodell für eine Bank beschreibt

Im Bereich Banken und Kredite bittet die Bank um schriftliche Erläuterungen zu den Besonderheiten unseres Geschäfts. Die beste Antwort des Autors Alexander Zimenko lautet: Stellen Sie eine kompetente Person ein, er wird schreiben. Nur müssen Sie dieser Person von Ihrem Unternehmen erzählen, wie soll er sonst schreiben?“ Diesen Service biete ich meinen Kunden problemlos an, indem ich vorab ein paar klärende Fragen stelle. Antwort von 2 AntwortenHallo! Hier eine Themenauswahl mit Antworten auf Ihre Frage: Die Bank bittet um schriftliche Erläuterungen zu den Besonderheiten unseres Geschäfts.

Musteranwendung zur Feststellung der Tatsache der Anerkennung von Vaterschaftsanzeichen: Anerkennung Anerkennung Hilfe zur Literatur AP Tschechow Geschichte Chirurgie. tags: Literatur Chernyshevsky's Victim's Soft-Boiled Boots.

Aufmerksamkeit

Das Geschäftsprozessdiagramm spiegelt sein Wesen und seinen Arbeitsmechanismus wider. Eine Schaltung selbst zu erstellen ist nicht sehr schwierig. Es reicht aus zu verstehen, welche Fragen das Schema beantworten soll, und sich an den Erstellungsalgorithmus zu halten. Wenn Sie es kaum erwarten können, mit dem Erstellen von Modellen zu beginnen, oder nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie.

Ich möchte Sie daran erinnern, dass Sie, bevor Sie mit der Beschreibung von Geschäftsprozessen beginnen, deren Grenzen festlegen müssen. Eine Auflistung aller Geschäftsprozesse des Unternehmens ist die Ausgangsbasis. Der Algorithmus, den ich hier vorstelle, wird für diejenigen nützlich sein, die nur Geschäftsprozesse beschreiben. Für diejenigen, die von mir geschult wurden, wird der Artikel eine hervorragende Wiederholung des Behandelten sein)))) 1 - Legen Sie die Grenzen des Prozesses fest Jeder Geschäftsprozess beginnt und endet mit einem Ereignis. Als erstes müssen die Start- und Endereignisse beschriftet werden.

Natürlich wird jeder Mitarbeiter, der schon lange in einem Großhandelsunternehmen arbeitet, sagen, dass es im Unternehmen keine organisatorischen Projekte gibt, alles geht von alleine. Das ist alles andere als wahr. Agentur, als Beratungsunternehmen, oft musste ich gemeinsam mit Kunden Geschäftspläne entwickeln, die in Form von Organisationsprojekten konzipiert waren.Siehe die Website Über die Gestaltung von Geschäftsplänen. Stellen Sie sich nun einen aufstrebenden Unternehmer vor, der das Geld für einen Businessplan zusammenkratzt und sich sogar Investorengelder sichern konnte.

Er hat noch so viel Arbeit vor sich, dass er es einfach nicht merkt. Daher erbringt die Agentur neben der Entwicklung von Investitions- und Geschäftsprojekten Dienstleistungen für Unternehmer bei der Organisation der Aktivitäten eines Start-up-Unternehmens unter Verwendung von Projektmanagementtechnologie. Die Agentur erstellt nicht nur die notwendigen organisatorischen Projekte, sondern führt auch Schulungen für Mitarbeiter zum Arbeitsablauf des zu gründenden Unternehmens durch.

Aufbau des Businessplans Der Businessplan sollte folgende Abschnitte enthalten:

• Zusammenfassung (Zusammenfassung). Es spiegelt die Vorzüge des Projekts, seine Rentabilität, Methoden für den Markteintritt oder die Expansion innerhalb des Marktes wider (falls Sie einen Bankkredit für die Geschäftsentwicklung benötigen). Dieser Abschnitt steht an erster Stelle, sollte aber zuletzt geschrieben werden, um die Hauptgedanken aller vorherigen Abschnitte zusammenzufassen;
• Branchenmerkmal. Hier wird das Geschäftskonzept dargestellt: Informationen über das Unternehmen, seine Produkte oder Dienstleistungen (Struktur, Marktkapazität, Wachstumstrends, Wettbewerb usw.). Die Informationen sollten so spezifisch wie möglich sein;
• Marktforschung und -analyse. Es ist besser, diesen Abschnitt zuerst zu erstellen, da die Aussichten für die Entwicklung des Unternehmens und der Anreiz zur Erstellung eines Geschäftsplans von seinen Indikatoren abhängen.

• Kategorien
• Wirtschaftsrecht
• ich Einzelunternehmer(IP), für die ich Schnittholz produziere Baufirmen. Die Bank bat um schriftliche Darstellung der wirtschaftlichen Bedeutung der Durchführung von Operationen auf dem Konto unter Bezugnahme auf das Gesetz vom 08.07.2001 Nr. 115-FZ. Ich habe innerhalb eines Monats Gelder auf meine persönlichen Konten bei anderen Banken überwiesen 1,3 Millionen Rubel erhalten von Gegenparteien Waren Ich habe die folgende Antwort vorbereitet: In Übereinstimmung mit den Bestimmungen Bundesgesetz RF vom 07.08.2001 Nr. 115-FZ haben Sie gebeten, schriftlich die wirtschaftliche Bedeutung der Durchführung von Transaktionen auf Ihren eigenen Bankkonten zu erläutern Individuell in anderen Kreditinstituten eröffnet.

Antwort auf die Anfrage der Bank nach der wirtschaftlichen Bedeutung von Operationen auf dem IP-Konto

Wir unterhielten uns mit einem Mitarbeiter, er sagte, dass die Bank mit einem Umsatz von mehr als 300.000 auf allen Karten aufgeregt wird. Wieder wurde auf der Grundlage von Mikes Brief eine Antwort erstellt: An die Filiale der MTS-Bank PJSC in Moskau.
Rostow am Don vom 2015 Als Antwort auf Ihre Anfrage Nr. vom 2015 teile ich Ihnen Folgendes mit: Der Großteil der von mir auf mein Girokonto eingezahlten Gelder sind meine eigenen Ersparnisse der vergangenen Jahre, falls erforderlich, bin ich bereit, diese bereitzustellen Bescheinigungen in Form von 2NDFL, die mein Einkommen bestätigen. Auch bei Fragen zu meiner Zahlungsfähigkeit können Sie eine Anfrage an die Auskunfteien stellen.

Die wirtschaftliche Bedeutung der im Auszug aus der Internetbank als "MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU \ 643 \, Moskau, Moskau" angegebenen Vorgänge ist nichts anderes als das Auffüllen Ihrer Bankkarte über Ihren eigenen Dienst "Transfer von Karte zu Karte". " .

Wenn nach meiner Nachricht die autorisierten Mitarbeiter Ihrer Bank Zweifel an einer meiner Operationen haben, bitte ich Sie, mir dies unverzüglich telefonisch unter +7 und mitzuteilen Email, sowie eine schriftliche Liste der als "zweifelhaft" eingestuften Transaktionen vorzulegen. Ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit mit Ihrer Bank.
Brachte es zur Bank, rief zurück, bat um eine Bescheinigung über die 2-Personen-Einkommenssteuer, brachte es. Die Karten wurden nicht gesperrt, wir arbeiten daran. Ural Next war die Bank UBRD.

Das Mädchen sagte, dass ich von ihrem Sicherheitsdienst blockiert wurde und ich Dokumente mitbringen musste. Auf die Frage, welche, antwortete sie unerwartet: „Du solltest besser wissen, welche, es ist klar, dass du erfahren bist.“

Mustererklärung zur wirtschaftlichen Bedeutung des laufenden Betriebs Musterbeispiel

Ich bin mir nicht sicher, ob die Antwort rechtlich kompetent genug ist, könnten Sie sie kommentieren oder ergänzen?

Erläuterungen zur Bank: Musterdokument

Minimieren Victoria Dymova Support Officer Pravoved.ru Ähnliche Fragen wurden bereits diskutiert, versuchen Sie es hier:

• Wie juristische Person auf die Bitte der Bank nach Erläuterung der wirtschaftlichen Bedeutung von Kontobewegungen reagieren?
• Wie reagiert man am besten auf die Anfrage der Bank mit Erläuterung der wirtschaftlichen Bedeutung des Vorgangs?

Anwälte Antworten (1)

• Alle juristischen Dienstleistungen in Moskau Unterstützung bei der Erlangung einer Bankgarantie zur Sicherung von Anträgen unter 44-FZ und 223-FZ Moskau ab 15.000 Rubel. Komplexe Unterstützung von Ausschreibungen Moskau ab 10.000 Rubel.

Erläuterungen zur Bank

Guten Abend, Dmitri! Sie sollten sich die Frage stellen, aus welchen Gründen die Bank eine Frage an Sie hatte. Jede Bank versucht sich vor einem skrupellosen Kunden zu schützen, der mit seinen Aktivitäten der Bank irreparablen Schaden zufügen kann.

Daher hat die Bank Grund zu der Annahme, dass Sie illegal tätig sind unternehmerische Tätigkeit. Es liegt in Ihrem Interesse, der Bank Informationen über den Geldverkehr zur Verfügung zu stellen und zu erklären, dass Sie nicht gegen die Normen der geltenden Gesetzgebung verstoßen. Und noch zu Ihrer Information: Ab dem 1. Januar 2015 ist es in festgelegt neue Edition Absatz 3 der Kunst. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation, die das Recht der Steuerbehörde festlegt, das Konto des Steuerzahlers zu sperren und Überweisungen seines elektronischen Geldes auszusetzen, falls die Steuererklärung nicht innerhalb von 10 Tagen nach Ablauf der Frist eingereicht wird seine Vorlage. Ab 1. Januar 2015

Banker-Blog

Eleksnet, dafür bekomme ich Bonusmeilen

• AUS Bezahlsystem Ich ziehe auf die Karte der Bank "Education" zurück
• Von der Karte "Bildung" überweise ich Geld auf die Karte Ihrer Bank
• Die wirtschaftliche Bedeutung von Transaktionen, die im Auszug aus der Internetbank als "DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\, Moscow, Moscow" angegeben sind,

1. Ich fülle meine Iglobe-Meilenkarte mit meinem Geld auf
2. Ich bezahle mit Karte für die Auffüllung des Qiwi-Zahlungssystems, dafür erhalte ich Bonusmeilen
3. Vom Zahlungssystem auf Ihre Bankkarte abheben
4. Ich zahle mein Geld aus und fahre mit Schritt 1 fort

So habe ich für Transaktionen in Höhe der in Ihrem Antrag angegebenen Rubel 25.040 Iglobe-Meilen erhalten, was bei einem Preis von 0,4 Rubel pro Meile (von der Website Iglobe.ru) 10.016 Rubel entspricht.
Ich verwende mein Bankkonto für den vorgesehenen Zweck - zur Ausübung von Tätigkeiten als Einzelunternehmer (IP), wobei ich mich bei meiner Arbeit vom Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation (Teil 2) vom 26.01.1996 N 14-FZ (as geändert am 23.05.2016) und andere Rechtsakte. Ich teile Ihnen hiermit mit, dass die wirtschaftliche Bedeutung dieses Vorgangs darin besteht, die durch unternehmerische Tätigkeit erzielten Mittel an den Haushalt zu überweisen - zum Zweck des persönlichen und familiären Verbrauchs und der Geschäftserweiterung.

Meine Geschäfte bergen kein Reputationsrisiko für Ihre Bank, wurden ausschließlich zu rechtmäßigen Zwecken durchgeführt und stehen in keinem Zusammenhang mit der Finanzierung von Terrorismus, Drogensucht, Prostitution und anderen illegalen Aktivitäten. Ich freue mich auf die weitere fruchtbare Zusammenarbeit mit Ihrer Bank.

Erläuterung der wirtschaftlichen Bedeutung des laufenden Betriebs Muster

Aufmerksamkeit

Sollten nach meiner Mitteilung die autorisierten Mitarbeiter Ihrer Bank Zweifel an einer meiner Transaktionen haben, bitte ich Sie, mir dies unverzüglich telefonisch so und so und per E-Mail so und so mitzuteilen und mir auch schriftlich eine Aufstellung zu übermitteln als „zweifelhaft“ eingestufte Transaktionen Ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit mit Ihrer Bank.

Ich nahm den Brief mit zur Bank und legte Kopien mehrerer Schecks bei. Der Brief wurde angenommen, es gab keine Anrufe und weitere Sanktionen mehr, die Karte wurde nicht gesperrt und funktioniert noch. Traktorfahrer Als nächstes kam die MTS Bank. Ein Mitarbeiter der Niederlassung in Rostow rief mich an und bat mich, in die Niederlassung zu kommen, wo er mir eine Anfrage auf einem schönen Briefkopf überreichte, in der ich gebeten wurde, die wirtschaftliche Bedeutung des Auffüllens von Bankkarten mit Geld und durch Qiwi und den Ursprung von zu erklären Mittel in Höhe von etwa 750.000 Rubel. Meist in bar gefilmt.
SB hat eine Sperre verhängt - es ist alles verständlich, weil sie unter finanzieller Überwachung sitzen und mit der Größe verschlafener Operationen fertig werden müssen, indem sie das Konto schließen - sie tun nur so, als würden sie mit einem neuen Konto kämpfen - es ist wie ein neuer Kunde, sie spielen ein solches Spiel auf unsere Kosten, schließen sogar das Konto Sie als Kunde - Sie bleiben im Bann, und damit dieser Bann von Ihnen entfernt wird - müssen Sie loyal sein, sonst werden Sie nie ein neues Konto eröffnen , das Programm wird Ihnen nicht kurze Zeit geben, sie wählen selektiv diejenigen aus, die diesem Spiel zustimmen, und ermöglichen Ihnen so den Zugriff auf ihre Dienste. Zumindest krumm diejenigen, die es noch geschafft haben, genau herauszufinden, welche Dokumente benötigt wurden, mussten Aussagen sammeln alle Banken, die an dem einen oder anderen Scrolling-Schema teilgenommen haben. Im Allgemeinen habe ich sie nicht ertragen, ich habe Mikes Brief fast wörtlich an sie gebracht, ebenso wie Einkommenserklärungen für ein paar Jahre.

Das ist die wirtschaftliche Bedeutung von Operationen. Alle Zahlungen erfolgten auf Kosten meiner eigenen Ersparnisse, Zahlungen erfolgten auf meine persönlichen Konten und Konten in Zahlungssystemen. Bei Bedarf bin ich bereit, Informationen über Konten und damit verbundene Telefonnummern bereitzustellen.

Transaktionen mit Karten Ihrer Bank wurden innerhalb der von Ihrer Bank festgelegten Grenzen durchgeführt. Daher wurden meine Operationen ausschließlich zu rechtmäßigen Zwecken durchgeführt und standen in keiner Weise im Zusammenhang mit der Finanzierung von Terrorismus, Drogensucht, Prostitution und anderen illegalen Aktivitäten, die im Gesetz Nr. 115-FZ aufgeführt sind. Die Einstufung als „verdächtig“ wird die Indikatoren für die Beteiligung Ihrer Bank an zweifelhaften Bargeld- und Sachtransaktionen nur verschlechtern und zu einem Risiko des Rufverlusts des Unternehmens führen.

Die erste besteht darin, den Namen des beschriebenen Prozesses kurz und präzise zu formulieren, der verständlich sein und das allgemeine Wesen der Abfolge von Aktionen widerspiegeln sollte, aus denen sich der Geschäftsprozess zusammensetzt. Anstelle von „Einen Antrag auf Herstellung eines Produkts in die Produktion zu stellen und seine Ausführung zu überwachen“ reicht es beispielsweise aus, den Prozess „Kontrolle der Produktion eines Produkts“ zu nennen. Die zweite besteht darin, den gesamten beschriebenen Prozess korrekt zu unterbrechen in kleinere („atomare“) Aufgaben oder Teilprozesse die Reihenfolge ihrer Ausführung. Mit einer solchen Partitionierung wird der beschriebene Prozess ein Prozess der obersten Ebene sein. Der Detaillierungsgrad des Prozesses auf oberster Ebene kann variieren, sollte aber ausreichend sein, um die Zielgruppe zu verstehen, die Ihre Beschreibung verwenden wird. 2 Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Geschäftsprozess zu beschreiben.

Beispiel eines Geschäftsplans für eine Bank

Was sind die Beispiele dafür, weil es versprochen wurde, dass sie es sein würden? Schauen wir uns nun einen an. Stellen Sie sich eine Karte vor. Im Mittelpunkt steht der Hauptgeschäftsprozess.
Es ist in einzelne Komponenten unterteilt. Sie werden von einem Management- und Unterstützungsprozess begleitet, der sicherstellt, dass alles wie gewünscht ausgeführt wird. Das ist der Prozessansatz. Wenn die Arbeit eines Elements abgeschlossen ist, werden seine Entwicklungen auf das nächste übertragen.
Beschreibung von Geschäftsprozessen Beispiele dafür in allgemeiner Form finden Sie im gesamten Artikel. Aber eine vollständige Dokumentation ist oft vergleichbar mit kleinen Büchern (oder sogar großen, wenn Sie die Arbeit eines riesigen Unternehmens studieren).
Die Modellierung von Geschäftsprozessen (für die hier auch Beispiele gegeben werden) erfordert, dass alle Vorgänge des Unternehmens so klar und transparent wie möglich sind.

Erläuterungen zur Bank: Musterdokument

• Wo beginnt und endet der Geschäftsprozess?
• Um welche Prozesse geht es? Was wird ausgetauscht?
• Welche Operationen werden durchgeführt? In welcher Reihenfolge?
• Wer führt die Aktivitäten im Prozess durch?
• Welche Dokumente werden verwendet und erscheinen im Prozess? In welchem ​​Betrieb werden diese Dokumente verwendet/erschienen?
• Welche Werkzeuge, Materialien, Software und Datenbanken werden im Prozess und in welchen Vorgängen verwendet?
• Welche Kennzahlen werden wo genau im Geschäftsprozess erfasst?

Als Modellierungsnotation empfehle ich die Verwendung von BPMN Ein gut aufbereitetes Diagramm sollte leicht lesbar und informativ genug sein.

Geschäftsprozesse: Beispiele und Beschreibung

Außerdem wird unter der Leitung des Generaldirektors ein Produktionstreffen abgehalten, das gesamte Dokumentenpaket wird als Organisationsprojekt genehmigt. Erstellung eines Organisationsprojekts Position Verantwortung im Unternehmen Aktivitäten zur Erstellung eines Organisationsprojekts Generaldirektor Organisation der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten Genehmigung des Organisationsprojekts Kaufmännischer Leiter Lieferung und Verkauf von Konsumgütern Auswahl der Teilnehmer, Tätigkeitspläne, Arbeitsabläufe Finanzdirektor Planung und Kontrolle der Finanzströme Entwicklung eines Finanzierungsplans Ökonom Wirtschaftliche Berechnungen Entwicklung eines Wirtschaftsmodells Buchhaltung Kontrolle der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten Bereitstellung von Standardformularen Jahresabschlüsse, Koordinierung des Zahlungsschemas Anwalt Rechtsfragen der Geschäftstätigkeit Vorbereitung der Verträge mit den Teilnehmern Abschluss Nach der Genehmigung des Organisationsprojekts beginnt dessen Umsetzung.

Algorithmus zum Erstellen eines Geschäftsprozessdiagramms

Meistens stellt sich heraus, dass ein Arbeitsteam nicht ausreicht. Was kann man dann tun? Um den Mangel an Kräften auszugleichen, können Sie eine vorübergehende Gruppe anziehen.

Es hilft auch, eine Beschreibung zu erstellen, wie der Prozess weiter funktioniert dieser Moment Zeit. Gleichzeitig sollte man danach streben, alle Verbindungen zwischen Handlungen zu identifizieren und nicht die kleinsten Details zu fixieren.

Aufmerksamkeit

Um Ablenkungen zu vermeiden, können Standard-Prozesslandkarten und Formulare verwendet werden. Bei der Entwicklung von Prozessen empfiehlt es sich, die Methode der sukzessiven Approximation anzuwenden.

Mit anderen Worten, es ist notwendig, den Zyklus der Verbesserungsmaßnahmen zu wiederholen, bis ein akzeptables Ergebnis erzielt wird.

Geschäftsschema

Die beliebteste von ihnen ist grafisch und verwendet Diagramme, die in verschiedenen Notationen erstellt wurden (Notation ist eine Reihe von Symbolen zur Bezeichnung von etwas).Die gebräuchlichsten Arten von Notationen zur Beschreibung von Geschäftsprozessen sind IDEF0, BPMN, EPC (ARIS) usw Schauen wir uns beispielsweise ein Diagramm an, das in BPMN (Business Process Modeling Notation) mit dem PowerDesigner CASE-Tool erstellt wurde (Abb. 1). Die Hauptelemente des Diagramms sind: 1. "Prozess" (Funktion) - ein an den Ecken abgerundetes Rechteck; 2.

Übergang" - ein Pfeil, der Prozesse verbindet; 3. „Entscheidung“ – eine Raute, die eine Frage enthält, die nur mit „Ja“ oder „Nein“ beantwortet werden kann; 4. Bedingungen - Textausdrücke, unter denen der Übergang von einer Funktion zur anderen durchgeführt wird.

Bedingungen werden immer in eckige Klammern eingeschlossen.

Wie schreibt man einen qualitativ hochwertigen Businessplan, der von der Bank genehmigt wird?

Die Struktur des Geschäftsplans Der Geschäftsplan sollte so erstellt werden, dass alle Indikatoren für die Aktivitäten des Unternehmens in größtmöglichem Umfang berücksichtigt werden und der Gläubiger (dh ein Bankangestellter, der den Antrag prüft und nicht damit vertraut ist des Unternehmens) kann sich eine objektive Meinung über die Ziele der Tätigkeit und die Zuverlässigkeit des Unternehmens bilden . Pflichtteile des BP:

• Zusammenfassung: eine kurze Beschreibung der Ziele des Projekts, der Finanzierungsquellen, der Hauptverbraucher und der Produktpalette.

  Ein schrittweiser Plan zur Beschreibung eines Geschäftsprozesses

  Die Zusammenfassung sollte für den Sachverständigen von Interesse sein und die wichtigsten Parameter des betrachteten Projekts enthalten. Der Lebenslauf sollte möglichst prägnant sein (1 Seite).

• Beschreibung der Geschäftsidee. In diesem Abschnitt ist es wichtig, eine sogenannte SWOT-Analyse durchzuführen, die alle Chancen und Risiken für das Unternehmen sowie seine Stärken und Schwächen berücksichtigt.

Beispiel eines Geschäftsplans für eine Bankbaufirma

Wir schreiben der Bank eine Erklärung zu Plüschtransaktionen - plushki su

Ähnliche Mitteilungen über Aktivitäten wie Werbung auch nicht.Ich ging in einem erläuternden Schreiben an die Bank über die Aktivitäten des Standards. Einerseits müssen diejenigen, die an einem vereinfachten Steuersystem arbeiten und Einkommensteuer zahlen, keine Ausgaben im Auge behalten.

Ich habe ihre Karte zum Abheben von Bier verwendet, ich habe sie selten verwendet, sehr gleichmäßig, da ich bereits von häufigen Sperren gehört hatte.
Standard-Informationsschreiben über die Aktivitäten des Unternehmens Ein Schreiben, in dem der Zweck des Abhebens von Fremdwährungen von rs legal erläutert wird. Die Haupttätigkeit der Organisation ist

Geschäftsbriefe

Bitte helfen Sie mir, einen guten Brief an die Arbeitsinspektion zu schreiben. 3 und 4 wurde ein Schreiben erstellt, aus dem hervorgeht, dass die Erklärung von SP für. die größten Sanktionen, die uns mit der Weigerung der Bank drohen können, mit uns zusammenzuarbeiten. Wir unterhielten uns mit einem Mitarbeiter und sagten, dass die Bank mit einem Umsatz von mehr als 300.000 auf allen Karten aufgeregt wird.

Die Bank benötigt Dokumente, die sich auf ihr bevorzugtes 115-fz - Forum beziehen

Die Finanzüberwachungsabteilung, die diese Transaktionen erkennt, verdient kein Geld, die Leute sitzen auf nackten Gehältern, aber wenn es Boni gibt, dann sind sie fest (wie der 13.). Um nicht jede Transaktion zu erklären, können Sie die Bank im Voraus darüber informieren, dass sie unverändert ist. Ein Schreiben an die Bank, in dem angegeben wird, dass Bargeld normal ist, und an den Föderalen Steuerdienst der Russischen Föderation selbst (siehe Ich bitte Sie, beim Schreiben zu helfen). Aufforderungsschreiben an das offizielle Portal der Behörden Kommunalverwaltung d) Die Banken beginnen sich für die Rechtmäßigkeit der Einkünfte der Kunden zu begeistern und nehmen die Frage nach der Herkunft der Mittel in Fragebögen auf.

Banken fragen Organisationen nach Einzelheiten zu vielen Transaktionen. Also was beschuldigst du mich eigentlich und worauf beziehst du dich?

Banken und Geldwäschegesetz banken ru

Also was genau beschuldigst du mich und worauf beziehst du dich? Sie lesen zwischen den Zeilen! Dort gibt es neben dem Gesetz noch jede Menge Satzungen! Ich habe weder Lust noch Zeit dazu. Erwähnen Sie die Position, auf die Sie sich bewerben, und wie Sie davon erfahren haben, die Quelle der Informationen. Auch wenn der Vertrag keine solche Bedingung enthält, benötigt der Sicherheitsdienst der Bank, wie die Praxis zeigt, Dokumente im Rahmen von 115-FZ. In welchen Fällen wird ein Ruhetag gewährt, in welchen Fällen zwei Ruhetage? Hallo! Beispielsweise bitte ich um Aufklärung zur Anwendung von Art. Wenn Ihnen unsere Bank nicht gefällt, wählen Sie eine andere! Oh, wie! Dies ist eine Erklärung des Leiters der Finanzüberwachungsabteilung der inresbank LLC, um es zu paraphrasieren, wie ich es verstehe, mein Wort ist das Gesetz, wenn Sie anders denken, ist es mir egal, wenn es Ihnen nicht gefällt, bekommen aus. Nach Gesprächen mit meinen als Vorlage bewaffneten Hobbykameraden (danke an meinen Freund Boris aus Wolgograd für den Link) schrieb ich von der Bank einen Brief mit folgendem Inhalt, in dem es um die Frage der Regelung der Beziehung zwischen der Bank und dem Kunden ging Tatsache, dass der Kunde Transaktionen durchgeführt hat, die das Risiko beinhalten können, Geschäfte für die Reputation der Bank zu verlieren. Meistens werben sie mit Hilfe von Informationsschreiben für die Aktivitäten von Organisationen, Produkten und veröffentlichter Literatur.

Die erste besteht darin, den Namen des beschriebenen Prozesses kurz und präzise zu formulieren, der verständlich sein und das allgemeine Wesen der Abfolge von Aktionen widerspiegeln sollte, aus denen sich der Geschäftsprozess zusammensetzt. Anstelle von „Einen Antrag auf Herstellung eines Produkts in die Produktion zu stellen und seine Ausführung zu überwachen“ reicht es beispielsweise aus, den Prozess „Kontrolle der Produktion eines Produkts“ zu nennen. Die zweite besteht darin, den gesamten beschriebenen Prozess korrekt zu unterbrechen in kleinere („atomare“) Aufgaben oder Teilprozesse die Reihenfolge ihrer Ausführung. Mit einer solchen Partitionierung wird der beschriebene Prozess ein Prozess der obersten Ebene sein. Der Detaillierungsgrad des Prozesses auf oberster Ebene kann variieren, sollte aber ausreichend sein, um die Zielgruppe zu verstehen, die Ihre Beschreibung verwenden wird. 2 Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Geschäftsprozess zu beschreiben.

Beispiel eines Geschäftsplans für eine Bank

Die Handelsabteilung des Großhandelsunternehmens stellt sie in Höhe von 3 Exemplaren aus.Der Käufer geht zum Lager. Im Lager erhält er Konsumgüter und 1 Exemplar. ausgestellte Rechnung Von den 2 verbleibenden Rechnungen verbleibt eine im Lager zur Berichterstattung, die andere wird an die Buchhaltung des Großhandelsunternehmens weitergeleitet.

Vertrag Großhandelsunternehmen-Lager Das Großhandelsunternehmen und das Lager schließen einen Vertrag über die Erbringung von Verwahrungsdienstleistungen ab Aufgrund des abgeschlossenen Vertrags übergibt das Großhandelsunternehmen Verbrauchsgüter an das Lager zur Lagerung. Die Überlassung von Verbrauchsgütern wird durch das Übereignungs- und Übernahmegesetz geregelt. Das Lager stellt dem Großhandelsunternehmen monatlich eine Rechnung für die Verwahrungsdienste aus.

Die Rechnung wird im Voraus für den nächsten Monat ausgestellt. Der Großhändler zahlt die Rechnung. Am Ende des Monats unterzeichnen das Lager und die Großhandelsfirma eine Abnahmebescheinigung für die Lieferung von Arbeiten für den Umfang der erbrachten Dienstleistungen.

Darüber hinaus bietet das Warehouse Großhandelsfirma monatlicher Bericht über die tatsächlich ausgegebenen Konsumgüter.

Geschäftsprozesse: Beispiele und Beschreibung

Sie wollen aber auch immer einen Warenvorrat auf Lager haben. Während die Beschaffungsabteilung plant, ein enges Sortiment und in großen Mengen zu kaufen.
Schließlich arbeiten sie in solchen Fällen effizient und ihr Hauptindikator wird steigen (genauer gesagt, der Preis des Lieferanten wird sinken). Das heißt, es gibt einen Implementierungsgeschäftsprozess, den die Abteilungen unterschiedlich betrachten.

Prozessansatz Es betrachtet alles, was passiert, als eine Reihe von Prozessen. Es gibt grundlegende und unterstützende. Jeder Prozess hat ein spezifisches Ziel, das der Aufgabe des gesamten Unternehmens untergeordnet ist.

Aufmerksamkeit

Darüber hinaus gibt es einen Besitzer, der Ressourcen verwaltet und für die Ausführung von allem Notwendigen verantwortlich ist. Es sollte auch ein System zur Qualitätskontrolle und Fehlerkorrektur geben.

Es versteht sich von selbst, dass kein Prozess ohne Ressourcen ablaufen kann. Und die Komponentenliste wird durch ein Kennzahlensystem ergänzt, nach dem Geschäftsprozesse bewertet werden.

Geschäftsplan für die Aufnahme eines Darlehens

Wenn das Darlehen groß ist, wird die Reserve zu einer ziemlich ernsthaften Belastung für die Bank. Die Bereitstellung eines Geschäftsplans hilft, die Risiken und damit die Höhe der Reserve zu reduzieren.
Andere Fälle, in denen eine Bank einen Geschäftsplan anfordern kann:

1. Langfristige Kreditvergabe (im Durchschnitt ab 3 Jahren).
2. Verwendung von Kreditmitteln für Investitionszwecke (Erwerb und Bau von Anlagevermögen - Gebäude, Grundstücke, Ausrüstung).
3. Mangel an ausreichenden Sicherheiten.
4. Kurze Betriebsdauer des Unternehmens (weniger als 6 Monate).
5. Beschaffung von Krediten zu günstigen Konditionen (z. B. Subventionierung landwirtschaftlicher Erzeuger).

Auch bei der Aufnahme eines Standarddarlehens kann ein Businessplan erforderlich sein. In diesem Fall kann der Unternehmer es als bereitstellen zusätzliche Informationüber das Geschäft, um die Risiken der Bank und folglich den Zinssatz für das Darlehen zu reduzieren.

Wie schreibt man einen qualitativ hochwertigen Businessplan, der von der Bank genehmigt wird?

Die Info

Dies bedeutet, dass das Unternehmen nach Erhalt und vollständiger Verwendung des Darlehens genügend Gewinn erzielen muss, um das Geschäft ohne Fremdmittel fortzusetzen (das Darlehen effektiv zu verwenden). Die wichtigsten Nuancen, die bei der Entwicklung eines Businessplans berücksichtigt werden sollten: 1.

Der Plan sollte die pessimistischsten Erwartungen berücksichtigen (fallende Wechselkurse, steigende Steuern auf die Aktivitäten des Unternehmens und sein Eigentum, ein erheblicher Nachfragerückgang, hohes Niveau Inflation, einmalige Entlassung einer großen Anzahl von Mitarbeitern usw.). Mitarbeiter der Kreditabteilung der Bank prüfen das Dokument nicht nur auf die Richtigkeit der Berechnungen, sondern auch auf die Übereinstimmung mit der tatsächlichen Marktlage.

Wenn die Entwicklung der wirtschaftlichen Lage das Geschäft gefährdet, hat die Bank zusätzliche Fragen an den Unternehmer.

Beschreibung von Geschäftsprozessen: das Streben nach Einfachheit

Die Marktanalyse umfasst Daten über Verbraucher der Produkte oder Dienstleistungen des Unternehmens (sowohl aktive als auch potenzielle) und was der „Verkäufer“ dem „Käufer“ anbieten kann;

• Unternehmenswirtschaft. Die Planung einer Produktionsentwicklungsstrategie ist ohne sie nicht vollständig Ökonomische Indikatoren Unternehmen.
  Der Abschnitt enthält Daten über den geschätzten Bruttogewinn, Steuern, Kostenarten und Möglichkeiten, sie zu reduzieren;
• Marketingplan. Es beinhaltet die Methoden des Unternehmens, um das erforderliche Umsatzniveau zu erreichen. Versuchen Sie einzubetten Gesamtstruktur Markt, die Besonderheiten (oder besser Vorteile) Ihres Produkts, die es Ihnen ermöglichen, Konkurrenten zu umgehen. Es ist ratsam, Ihre Aktivitäten mit Wettbewerbern zu vergleichen, um die Werbung für Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistungen im Vergleich zu anderen klar zu demonstrieren;
• technische Verbesserung.

Die beliebteste von ihnen ist grafisch und verwendet Diagramme, die in verschiedenen Notationen erstellt wurden (Notation ist eine Reihe von Symbolen, um etwas zu bezeichnen).Die gebräuchlichsten Arten von Notationen zur Beschreibung von Geschäftsprozessen sind IDEF0, BPMN, EPC (ARIS) usw. Als an Schauen wir uns beispielsweise ein Diagramm an, das in BPMN (Business Process Modeling Notation) mit dem PowerDesigner CASE-Tool erstellt wurde (Abb. 1). Die Hauptelemente des Diagramms sind: 1. "Prozess" (Funktion) - ein an den Ecken abgerundetes Rechteck; 2. "Übergang" - ein Pfeil, der Prozesse verbindet; 3. „Entscheidung“ – eine Raute, die eine Frage enthält, die nur mit „Ja“ oder „Nein“ beantwortet werden kann; 4. Bedingungen sind Textausdrücke, unter denen der Übergang von einer Funktion zur anderen erfolgt. Bedingungen werden immer in eckige Klammern eingeschlossen.

Wie man ein Geschäftsmodell für eine Bank beschreibt

Wenn sich unter Berücksichtigung aller möglichen Risiken ein vielversprechendes Bild ergibt, wird Ihnen die Bank mit hoher Wahrscheinlichkeit einen Kredit zur Umsetzung oder Erweiterung Ihres Geschäfts gewähren. Tipp: Überschätzen Sie die Höhe des Kredits nicht, um unnötige Ausgaben zu kompensieren, nehmen Sie genau so viel, wie Sie brauchen. Erfassen Sie die Verwendung von Fremdmitteln in finanzielle Begriffe damit die Bank sehen kann, wohin ihr Geld fließt;

• Anwendungen. Alle Informationen, die nicht in anderen Abschnitten des Geschäftsblatts enthalten sind, sind in den Anhängen enthalten.

Sieht die Bank im Businessplan ein gutes Potenzial und die Möglichkeit, den Kredit schnell zurückzuzahlen, kann sie selbst anbieten, ihn abzuschließen.

Machen Sie daher einen Plan mit aller Verantwortung, sowohl gegenüber dem Gläubiger als auch gegenüber sich selbst. Ein Businessplan wird detailliert erstellt, jedoch mit klaren Erläuterungen des beschriebenen Geschäfts.

Daher sollte es sowohl Ihnen als auch der Bank klar sein.
Zur Schätzung der Cashflows in den Folgejahren wird ein Abzinsungsfaktor angewendet. Die wichtigsten Fehler in einem Businessplan:

• fehlende Marktprognosen, realistisch untermauerte Nachfrage- und Konjunkturdaten;
• technisch komplexe Projekte, die unter den Bedingungen der russischen Wirtschaft schwer umzusetzen sind;
• Mangel an notwendigen Qualifikationen der Projektinitiatoren;
• Überschätzung des prognostizierten Einkommensniveaus (es sei denn, dies ist durch objektive Daten gerechtfertigt, z. B. einen unterzeichneten Vertrag mit Käufern);
• zu optimistische Einschätzungen der Marktentwicklung (1 % Inflation, Abwertung der Devisen, Erwartung staatlicher Subventionen etc.);
• zu viel "Wasser" im Businessplan.

Detaillierte Empfehlungen und Anforderungen für einen Geschäftsplan finden Sie auf den Websites von Banken, z. B. Vnesheconombank (veb.ru) - im PDF-Format herunterladen.
Aus Sicht des Geschäftsprozessmanagements ist ein Dokument eine Information auf einem beliebigen Informationsträger. E-Mail, Bericht, Präsentation, SMS – all das sind Dokumente. Manchmal ist es notwendig, Zwischenprodukte anzuzeigen. Das sind Rohlinge, Halbzeuge oder einfach wichtige Teile der Arbeit, die von einem Prozessblock zum anderen übergehen. Fügen Sie sie in diesem Stadium hinzu. Aus Notwendigkeit. 6 - Verwendete Programme und Datenbanken hinzufügen Der Prozess sollte widerspiegeln, welche Programme und Datenbanken er verwendet. 7 - Werkzeuge und Materialien arrangieren Wenn im Prozess Werkzeuge und/oder Materialien verwendet werden, sollte dies ebenfalls angezeigt werden. Die Hauptpunkte können auf dem Geschäftsprozessdiagramm identifiziert werden. Eine detaillierte Beschreibung erfolgt am besten in den Kommentaren und speziellen Abschnitten der Beschreibung. Eine gute Option ist die Erstellung eines Diagramms, das sich speziell auf die Verwendung von Werkzeugen und Materialien konzentriert.

• Wo beginnt und endet der Geschäftsprozess?
• Um welche Prozesse geht es? Was wird ausgetauscht?
• Welche Operationen werden durchgeführt? In welcher Reihenfolge?
• Wer führt die Aktivitäten im Prozess durch?
• Welche Dokumente werden verwendet und erscheinen im Prozess? In welchem ​​Betrieb werden diese Dokumente verwendet/erschienen?
• Welche Werkzeuge, Materialien, Software und Datenbanken werden im Prozess und in welchen Vorgängen verwendet?
• Welche Kennzahlen werden wo genau im Geschäftsprozess erfasst?

Als Modellierungsnotation empfehle ich die Verwendung von BPMN Ein gut aufbereitetes Diagramm sollte leicht lesbar und informativ genug sein.