A biztosítási vállalkozás megszervezésének ötlete körültekintő megközelítést igényel, ha valódi jövedelmet szeretne keresni. Mindenekelőtt ne feledje, hogy a biztosító üzleti tervének abból a tényből kell kiindulnia, hogy előzetesen teljes körű elemzést kell végeznie a meglévő biztosítási szolgáltatások piacáról.
A biztosítótársaság szervezésének fontos szempontjai:
- - a jogi személy alapításának jegyzett tőkéjének legalább 120 millió rubelnek kell lennie;
- - csak az Orosz Föderáció állampolgára irányíthatja a társaságot, aki megfelel bizonyos követelményeknek;
- - biztosítási tevékenység csak engedély megszerzése után engedélyezett, a tevékenységtípusra vonatkozó engedélyek megszerzéséhez egy adott társaságra kidolgozott biztosítási szabályokra lesz szükség;
- - a tevékenység végzéséhez szükséges engedély megszerzéséhez szükséges központi iroda cégek.
Döntse el, hogy milyen típusú biztosítást köt, ettől függ a jegyzett tőke összege. Az életbiztosításhoz 240 millió rubel tőkére lesz szükség, a viszontbiztosításhoz pedig legalább 480 millió rubelre.
A fő szervezési szakaszok.
orosz piac már zsúfolt biztosítótársaságokkal. A piac részletes tanulmányozása lehetővé teszi egy kevésbé kitöltött rést. Célszerűbb lenne a fogyasztók körében csak egyre népszerűbb biztosítási típusok vagy szolgáltatások valamelyikét választani.
Ötletként használhat például egy villámcsapást zivatar vagy meteorithullás idején.
Amikor kiválasztotta a biztosítási típust, amellyel foglalkozni fog, döntse el cége méretét: város, régió, egész ország. Ez a személyzeti táblázat kialakításától függ.
Van egy másik módja a tevékenységi kör meghatározásának. Válasszon szakterületet, például a vízi közlekedésben.
Harmadik fél befektetéseinek bevonása nélkül nem fogja tudni megvalósítani üzleti tervét. Ez az oka annak, hogy egy ilyen dokumentumnak a lehető legrészletesebbnek és érthetőbbnek kell lennie a jövőbeli társalapítók számára.
Hangolódjon rá, hogy a jogi személy bejegyzése meglehetősen hosszadalmas folyamat. Szüksége lesz a Pénzügyminisztérium engedélyére is, amelynek megszerzése négy-tizenkét hónapot is igénybe vehet.
A legfontosabb.
A biztosítási üzletágban fontos tényező a szervezők és munkatársaik stabil és ésszerű motivációja egy meghatározott értékesítési szint elérésére.
Valószínűleg a felhatalmazott fővárosnál fontosabb lesz a jól megválasztott, önmotiváló, a kudarc előtti valós perspektívát látó személyzet. Már a korai szakaszban is figyeljen a pszichológiai szempontokra.
A befektetőket előre be kell állítani tőkéjük hosszú távú elhelyezésére, nem pedig gyors megtérülésre.
Tájékoztatásul.
Húsz százalékkal csökkent a biztosítási ügynökségek száma Oroszországban. Idén január végén egyetlen államban. A biztosítási tevékenység alanyai nyilvántartása 459 biztosítóintézetet tartalmaz, ebből 14 viszontbiztosító.
A saját biztosítótársaság őszintén szólva nem a leggyorsabban megtérülő vállalkozás. A tisztességes verseny ellenére azonban van bizonyos esély arra, hogy a kisvárosokban egy magánbiztosító jelentős bevételt tud hozni tulajdonosának. De csak hosszú távon. Kezdő és tapasztalatlan vállalkozók számára egyáltalán nem ajánlott ebben az üzletben részt venni. A biztosító alább bemutatott üzleti terve számításokkal a lehető legrészletesebben tükrözi a szervezet realitását ezt az üzletet egy vidéki városban.
A közvetlen befektetések, amelyeket egy vállalkozónak kell végrehajtania egy biztosítótársaság megnyitásához, nem haladja meg a 2,7 millió rubelt. azonban Az orosz jogszabályok egyértelműen szabályozza a biztosító társaság alaptőkéjének nagyságát, amely nélkül a bejegyzése lehetetlen. Ez egy tisztességes összeg - 20 millió rubel. Ezért azt feltételezik ezt a vállalkozást több alapító lesz nagyjából egyenlő befektetési részesedéssel.
Összegzés
A biztosítótársaságot, amelynek nyitására példa ebben az üzleti tervben szerepel, társaságként kell regisztrálni Korlátolt felelősség egy vagy több alapító irányítása alatt áll. Az adózási rendszer kiválasztásakor az UTII-t - "imputációt" kell választania. Az adókulcs ebben a rendszerben 15%. Egyes régiókban kedvezményes, akár 7,5 százalékos kulcs bevezetését tervezik, de ez eddig egyetlen tantárgyban sem valósult meg. Biztosító regisztrálásakor a következő OKVED kódokat kell kiválasztania:
- 65.11 Életbiztosítás.
- 65.12 Az életbiztosításon kívüli biztosítás.
- 65.12.1 „Egészségbiztosítás”.
- 65.12.2 „Ingatlanbiztosítás”.
- 65.12.3 „Polgári felelősségbiztosítás”.
- 65.12.4 „Baleset- és betegségbiztosítás”.
- 65.12.5 „Kockázatbiztosítás”.
- 65.12.6 "Biztosítás állandó lakóhelyén kívül utazó utazók számára."
- 65.20 „Viszontbiztosítás”.
Egy biztosító irodáját egy körülbelül 150 négyzetméteres helyiségben kell elhelyezni. m, amelyet a városközponthoz közelebb bérelnek. Minden tűzbiztonsági szabályt, valamint a SanPiN normát kifogástalanul be kell tartani. A bérleti szerződés egyszerre három évre jön létre, az első hat hónap teljes fizetésével. Nem lenne felesleges előre szerződést kötni a helyiségek kozmetikai javítására és Karbantartás számítógépes technológia.
A biztosító tevékenysége két fő területből áll:
- Személybiztosítási szolgáltatások nyújtása, beleértve az élet- és egészségbiztosítást, valamint a közvetítők felelősségi tevékenységét.
- Vagyonbiztosítással kapcsolatos szolgáltatások és anyagi javak, beleértve az ingatlanokat, autókat és egyéb járműveket, valamint a pénzügyi kockázatokat.
Egy biztosító tulajdonosa szabadon választhat, hogy melyik fejlesztési utat választja, de mégis érdemesebb egy kis szolgáltatási körrel kezdeni, azt lehetőség szerint kiegészítve.
Mennyit kell befektetni a nyitásba
A biztosító társaság megalakításának kezdeti költségei a következők (az alaptőke összegét nem tartalmazza):
A számítások szerint az induló tőke 37%-át a helyiségek bérleti díjának kifizetésére és irodajavítások elvégzésére fordítják. Ez pedig teljesen indokolt, hiszen a biztosító imázsa óriási szerepet játszik a jövőbeni piaci sikerekben. Az irodai berendezéseket jó minőségű, jól bevált gyártóktól kell vásárolni.
Marketing terv
Az ügyfélkör bővítését célzó, hozzáértő marketing és promóciós rendszer a záloga a biztosító sikeres indulásának és az azt követő aktív fejlődésnek. Példaértékű marketing terv merésznek, akár egy kicsit merésznek kell lennie, és a következő szempontokat kell tartalmaznia:
- skála reklámkampány mindenféle médiában - újságokban, tematikus magazinokban, rádióállomásokban és helyi televíziókban.
- Biztosító weboldal készítése beépített online tanácsadó funkcióval.
- Promóció az összes ismert internetes keresőben közepes és alacsony gyakoriságú lekérdezésekre, valamint kontextuális hirdetési csomagok vásárlása.
A fenti marketingtevékenységek már a biztosítótársaság alapításának szakaszában nagyszámú ügyfél vonzását fogják biztosítani.
A biztosító az ügyfelei biztosítási díjaiból fog "élni". Egy kisváros számára egészen reális az első hat hónapban 5000 ezer fős ügyfélkör megszerzése. Átlagos költség havonta biztosítási díj minden ügyféltől körülbelül 2000 rubel lesz. Ennek megfelelően a biztosító társaság éves bevétele körülbelül 10 millió rubel lesz. Ennek a pénznek egy részét az ügynökök díjazására fordítják, de ezeket a költségeket ellensúlyozza a kapcsolódó szolgáltatások nyújtásából származó nyereség.
Termelési terv
A biztosító irodájának tágasnak kell lennie, és a diszkrét luxusra kell emlékeztetnie. A helyiség hasznos területe 150 "négyzet", tanácsos a következő "ágakra" osztani:
- 20 négyzetméter m biztosít a szekrény alatt vezérigazgató cégek.
- 15 négyzetméter m, hogy a könyvelő és az ügyvédek.
- 50 "négyzeten" az irodavezetők munkaterületeinek elhelyezésére.
- 10 négyzetméter m kiosztani a PR-menedzsernek, az értékesítési osztály vezetőjének és a személyzeti vezetőnek.
A biztosító irodájának helyiségeiben tűzjelzővel és vészhelyzeti tűzoltó rendszerrel kell rendelkezni, és mindenki előtt ki kell függeszteni a kiürítési tervet vis maior helyzet esetén.
A biztosítási ügynökök munkarendje általában nem szabványos. A biztosító többi alkalmazottja a rendelkezések szerint dolgozik Munka Törvénykönyve RF. Egy biztosító irodájának legsikeresebb munkarendje így néz ki:
- Hétfőtől péntekig 08:30 és 17:30 között.
- szombaton 09:00-13:00 óráig.
- Vasárnap szabadnap.
A biztosító alkalmazottainak listája az alábbiakban található:
| № | Munka megnevezése | Emberek száma | Fizetés, dörzsölje. | Havi fizetési alap, dörzsölje. | Fizetés évente, dörzsölje. |
| 1 | vezérigazgató | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Értékesítési Osztály vezetője | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | HR menedzser | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR menedzser | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Irodavezető | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Jogász | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Könyvelő | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Titkár | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Biztosítási ügynök | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| TELJES | 440 000 | 5 280 000 | |||
Bevételek és kiadások számításai
A biztosítótársaság üzleti tervének ez a része az anyagköltségek és a szervezet tartományi városban végzett munkájából származó potenciális nyereség kiszámítására szolgál.
A biztosító főbb költségei a következők:
A biztosító társaság bevétele kisváros táblázatban számolva:
A számítások azt mutatják, hogy a biztosító társaság nettó nyereségének az összes adófizetés után körülbelül 1 millió rubelnek kell lennie. Havonta ugyanaz nettó nyereség 80-100 ezer rubel körül lesz, és ez meglehetősen tisztességes összeg, figyelembe véve ennek az üzletnek a sajátosságait kisváros. Ennek megfelelően a biztosító társaság jövedelmezősége körülbelül 31% lesz, és ennek az üzleti projektnek a megtérülési ideje két és fél-három év.
Lehetséges kockázatok
Önmagában egy biztosító nyitása egy kisvárosban meglehetősen kockázatos vállalkozás – mit is mondhatnánk a „működőképességének” megőrzéséről. Számos alapvető kockázati tényező súlyosan megzavarhatja a biztosító teljes körű működését:
- Versenynyomás az ügyfelek visszaszorítására.
- A csőd kockázata a biztosítási események meredek növekedése és ennek eredményeként a rájuk vonatkozó kifizetések miatt.
- A biztosítók tevékenységével összefüggő jogszabályok módosítása.
- A lakosság jóléti szintjének csökkenése, az ügyfelek biztosítástól való megtagadása.
Ha egy vállalkozó úgy dönt, hogy saját biztosítótársaságot nyit, akkor valószínűleg annak fejlődése az ellenkező utak egyikét követi, amely megfelel a „make or break” kifejezésnek. Vagy siker, vagy teljes kudarc. Sajnos a harmadik lehetőség nagyon ritka.
A biztosítótársaság önálló megnyitásához a semmiből jelentős pénzügyi befektetésekre lesz szükség, amelyek megtérülése legalább négy évig tart. Mert sikeres munka ezen a területen a társaság a főtevékenységhez közvetlenül vagy közvetve kapcsolódó szolgáltatások maximális körét vegye fel a kínálatába. Ebbe beletartozik a személyi és vagyoni kockázatok elleni védelem, valamint a biztosítási események felmérésére irányuló szakértői munka.
[ Elrejt ]
Szolgáltatások
A biztosítási iroda által nyújtott szolgáltatások köre a jogi személyekre összpontosítva:
| A biztosítás tárgya | Leírás |
| Ingatlan | Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy csökkentse az előre nem látható kiadások/veszteségek kockázatát a biztosított vagyontárgy sérülése/megsemmisülése/lopása esetén |
| Fuvarozó felelőssége | Azok a vállalkozók, akiknek üzleti tevékenysége különféle áruk szállításával kapcsolatos, megvédhetik haszongépjárműveiket és/vagy a szállítás tárgyát |
| Építőipari szervezetek felelőssége | 2012 decemberében fogadták el a szövetségi törvény 294 kötelezi a fejlesztőket, hogy biztosítsák polgári jogi felelősségüket a tulajdonosokkal szemben. Ily módon építőipari cégek megvédik azon kötelezettségeiket, hogy a szerződésben meghatározott időtartamon belül a lakóhelyiséget a közös építésben részt vevő részére átadják. Ezenkívül a vállalkozások megvédik magukat a technikai kockázatoktól. Ez a típus a biztosítás az építési-szerelési munkákat végző cég anyagi biztonságának garanciája. Ez megvédi a fejlesztőt az építés alatt álló objektumok, ingatlanok és speciális berendezések számos kockázatától az építkezésen. |
| Pénzügyi kockázatok | Egy üzletember megvédheti vállalkozását az olyan veszélyektől, mint például:
|
| Személyzet | Ez a biztosítás lehetővé teszi a munkáltató számára, hogy csökkentse költségeit a munkavállalók foglalkozási balesetei és betegségei esetén. |
Magánszemélyeket célzó biztosítási alapszolgáltatások köre:
| A biztosítás tárgya | Leírás |
| Ingatlan | Az ügyfél biztosíthatja:
Így a biztosítási termék vásárlója megvédi ingatlanát az alábbi kockázatoktól:
|
| Élet/egészség | Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a biztosított állampolgár rokonainak és barátainak (utóbbi súlyos betegsége vagy halála esetén) bizonyos pénzeszközök biztosítását. |
| Autó | Kétféle kötvény értékesítését foglalja magában:
Az ügynökség számára a második típusú szolgáltatás a legjövedelmezőbb. Az autó tulajdonosa kártérítést kap biztosítási esemény esetén, pl.
|
| Jelzálog | Ez a termék segít az iroda ügyfelének a hitelintézettel szemben fennálló tartozásai teljesítésében, például abban az esetben, ha a szokásos bevétele kiesik a következők miatt:
|
| Egészségügyi ellátás | Az önkéntes egészségbiztosítás lehetővé teszi:
|
Relevancia
A biztosítási üzlet vonzerejét meghatározó körülmények:
- magas jövedelmezőség;
- perspektíva;
- jelentős kereslet a biztosítási szolgáltatások iránt;
- különféle tevékenységek és üzleti formátumok;
- állami támogatás az ipar számára;
- mérsékelt verseny.
A piac leírása és elemzése
Az orosz biztosítási piac fő trendjei:
- Az elmúlt években a következő biztosítások iránt volt nagy kereslet: élet-, baleset-, vagyon- és pénzügyi kockázatok.
- 2016 végén összesen alaptőke a hazai biztosítók 216,5 milliárd rubelt tettek ki, egy évvel korábban pedig 189,2. Mind a részvényalap méretét, mind a díjakat tekintve a piaci szereplők konszolidációs tendenciája figyelhető meg. 2016-ban a cégek átlagos kapitalizációja 566-ról 842 millió rubelre nőtt.
- 2016 decemberében 251 biztosítótársaság és 5 szakosodott viszontbiztosító működött Oroszországban. Összes számuk 2017 végén nem haladta meg a 200-at (az orvosiakat is beleértve).
- Piacvezetők: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- A koncentrációs mutató növekedési trendje a TOP 10 feletti társaságok vonatkozásában tovább folytatódott. Az üzleti kockázati biztosítás kivételével minden típusnál megfigyelhető ennek a paraméternek az erősödése.
- A piaci szereplők több mint 70% -ának alaptőkéje legfeljebb 479 millió rubel.
- A hazai társaságok díjszerkezetében az önkéntes felelősségbiztosítás (kb. 40%) és a vagyonbiztosítás (kb. 20%) dominál.
- 2016-ban az ügynökségek biztosítási díjainak összege 1180,63 milliárd rubelt tett ki. Ugyanebben az időszakban a kifizetések összege 505,8 milliárd rubelt tett ki.
- A biztosítási termékeknél a következő értékesítési csatornák vannak túlsúlyban: közvetlen értékesítés (30%), ügynökön keresztül (30%), banki értékesítés (25%).
- A biztosítási piac Moszkvában és a moszkvai régióban összpontosul.
- Ma az oroszországi biztosítási ágazat helyzete stabilnak mondható.
Képgaléria
A piac szerkezete jegyzett tőke szerint 2015-ben és 2016-ban A biztosítási piac koncentrációs mutatója a 2010-től 2016-ig tartó időszakra A biztosítási piac fő teljesítménymutatói dinamikában (2010-től 2016-ig) A biztosítási díjak és befizetések aránya (2013-2016 negyedévenként) A társaságok biztosítási fajtáinak és díjainak szerkezete (2014-2016) Biztosítási termékek értékesítési csatornái 2016-ban és 2015-ben
A célközönség
Egy biztosító társaság célközönsége nagyon sokféle lehet, ez attól függ, hogy:
- ügynökségi specializáció;
- a nyújtott szolgáltatások köre;
- árazási szabály;
- a vállalati fióktelepek elhelyezkedése stb.
A biztosítási szolgáltatások fő fogyasztói a jogi személyek közül:
- ipari vállalkozások;
- kereskedelmi társaságok;
- pénzügyi és hitelintézetek;
- mezőgazdasági vállalkozások;
- a szolgáltató szektorban működő szervezetek.
A bevétel mértéke szerint az összes fogyasztó a következőkre osztható:
- szegények (beleértve a nyugdíjasokat, a sokgyermekes családokat, a diákokat, az alacsony fizetésűeket stb.);
- középosztály (például autótulajdonosok, turisták, kisvállalkozók);
- gazdagok (beleértve a sikeres nagy üzletembereket, luxusingatlanok tulajdonosait, Jármű stb.).
Az üzletember a saját biztosításának tevékenységét mind az összes ügyféltípusra, mind a fogyasztók egy bizonyos kategóriájára összpontosíthatja.
Versenyelőnyök
Ahhoz, hogy egy biztosító társaság hosszú évekig talpon maradhasson és sikeresen működhessen, a következő fő versenyelőnyökkel kell rendelkeznie:
- jól ismert és népszerűsített márka;
- átgondolt választék, figyelembe véve a helyi piac sajátosságait, az iroda javasolt helyszínét;
- kötelező és önkéntes biztosítási programok elérhetősége;
- illetékes árpolitika;
- elegendő számú hozzáértő ügynök és egyéb alkalmazott;
- a cég fióktelepeinek elhelyezkedése olyan helyeken, ahol nagy a célközönség forgalma;
- Azonnali és udvarias kiszolgálás;
- a biztosítási ügynökök aktív munkája a potenciális ügyfelekkel;
- pozitív vásárlói visszajelzés.
Reklámkampány
- Márkaépítés. Egy vállalkozónak gondoskodnia kell a fényes létrehozásáról védjegyés logó.
- Kültéri reklám. Bannerek, szalagok, hirdetőtáblák és egyéb építmények elhelyezése zsúfolt helyeken.
- Vállalati weboldal. Ennek egy szakértői csapat által létrehozott és fejlesztett erőforrásnak kell lennie. Információkat tartalmaz a társaságról, biztosítási termékekről, elérhetőségeket és egyéb információkat.
- Promóciók/bemutatók.
- Papíranyagok (beleértve a füzeteket, prospektusokat, szórólapokat) forgalmazása.
- Reklámok elhelyezése újságokban/magazinokban, helyi/központi televízióban, interneten (pl. bannerek, kontextuális reklámok).
- Céges szolgáltatási ajánlat potenciális ügyfelek telefonon keresztül.
- Együttműködés banki szervezetekkel, autókereskedésekkel, utazási irodákkal és egyéb szervezetekkel.
- magadnak;
- előnyei és hátrányai;
- nyújtott szolgáltatások stb.
Lépésről lépésre nyitási útmutató
Ahhoz, hogy a semmiből szervezze meg biztosítótársaságát Oroszországban, a következőkre van szüksége:
- Elemezze a piacot a jövőbeli cég működéséhez.
- Gondosan fontolja meg a nyújtott biztosítási szolgáltatások csomagját.
- Készítsen részletes üzleti tervet számításokkal.
- A finanszírozási források meghatározása.
- A cég tevékenységeinek nyilvántartásba vételéhez és az engedély megszerzéséhez szükséges papírokat elkészíteni.
- Ügynökség regisztrációja mint entitás.
- Engedély kiadása.
- Vállalkozási márkaépítés megvalósítása.
- Válasszon helyiségeket a központi iroda és a fióktelepek számára.
- Adásvételi / bérleti szerződések megkötése helyiségekre.
- Tervezést, kivitelezést, javítást és Befejező munka a biztosítási iroda épületeiben.
- Válassza ki a személyzetet.
- Továbbképzések/képzési tanfolyamok szervezése a biztosítási üzletágban.
- A biztosítási szolgáltatások alternatív elosztási csatornáinak kialakítása (közvetítőkön keresztül).
- Promóciós tevékenységek végzése.
- A központi iroda és a fióktelepek ünnepélyes megnyitója.
A dokumentumok
A biztosítási ügynökség regisztrációs folyamatának főbb pontjai:
| Név | Leírás |
| Alaptőke | Az Egyesült Királyság minimális értékei (2017.01.01.):
|
| A tulajdon típusa | Lehetőségek jogi regisztráció tevékenységek:
|
| OKVED kódok | A vállalkozás bejegyzésekor az alapítók a következő tevékenységtípusokat jelzik:
|
| Cégnév | A hatályos jogszabályok szerint a hivatal nevében a „biztosítás” szót vagy annak származékát kell tartalmaznia |
| Engedélyezés | Minden egyes biztosítási típushoz külön engedély és további hozzájárulás szükséges az alaptőkéhez |
A cégbejegyzéshez az alábbi dokumentumokat kell benyújtani az adóhivatalhoz:
- nyilatkozat;
- a szervezet teljes és rövidített neve;
- alapító okiratok (beleértve az alapszabályt és az alapító okiratot);
- az alapítók és a vezető útlevelének eredeti példányai és másolatai;
- Az általános igazgató TIN-száma és regisztrációja;
- papíralapú igazolás az alaptőke összegének hozzájárulásáról;
- az ügynökség székhelyének helyére vonatkozó dokumentumok.
Az alábbi dokumentumokat kell benyújtani az Orosz Központi Bank biztosítási piaci osztályának engedély megszerzéséhez:
- nyilatkozat, amely kifejezi az alapítók azon szándékát, hogy bizonyos típusú engedélyt szerezzenek az ügynökség tevékenységeinek végzésére;
- csomag alapító okiratok;
- az értékesített biztosítási termékekre vonatkozó szabályok, elvek és tarifák leírása;
- jogi személy bejegyzési igazolása;
- információk az alapítókról;
- információk a főigazgatóról (önéletrajz, végzettségét igazoló dokumentumok, képesítések, munkatapasztalat stb.);
- részletes üzleti terv;
- a belső ellenőrzésre vonatkozó adatok;
- a befizetett jegyzett tőke összegének okirati igazolása a szükséges összegben;
- az állami illeték befizetéséről szóló elismervény.
A biztosítói engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok elkészítése és az Orosz Föderáció Központi Bankja általi mérlegelése körülbelül 3-6 hónapot vesz igénybe. Az engedély érvényessége korlátlan, megújítást nem igényel. Az engedély megszerzési folyamatának sikeres befejezése eredményeként a cég bekerül az Egységesített Állami Nyilvántartás a biztosítási üzletág alanyai.
Annak érdekében, hogy a társaság tevékenysége ne szüneteljen, az adott kockázatra vonatkozó maximális felelősség nem haladhatja meg az ügynökség alaptőkéjének 1/10-ét.
Szoba és design
A biztosító társaság székhelye és fióktelepei helyiségválasztásának kritériumai:
| jel | Leírás |
| Négyzet | A központi iroda számára - legalább 200 négyzetméter. Az ágak esetében az optimális méret körülbelül 100 négyzetméter. |
| Elhelyezkedés | Megfelelő épület:
|
| Infrastruktúra | Főbb jellemzők:
|
| Kommunikáció | Elérhetőség az épületben:
|
A biztosító központi irodájának zónái:
| Telephely neve | Hozzávetőleges terület, nm. m. |
| Menedzser iroda | 20 |
| Jogi osztály | 15 |
| Hall az ügyfelek számára | 80 |
| 20 | |
| Ügynökszoba | 35 |
| Számviteli osztály | 10 |
| Pénztárgép | 10 |
| Recepciós terület | 10 |
| Várakozótér az ügyfelek számára | 20 |
| Tanári szoba | 10 |
| Mosókonyha | 30 |
| Fürdőszobák a személyzet és az ügyfelek számára | 10 |
| Teljes | 270 |
A biztosítási iroda irodájának kialakításának és felújításának jellemzői:
- a belső térben világos színek használata ajánlott;
- a falak, mennyezetek, padlók stb. díszítésében jobb, ha modern építőanyagokat veszünk;
- a helyiséget nem szabad túlterhelni bútorokkal;
- az iroda legyen tágas, tiszta és kényelmes;
- a falakra különféle plakátokat és transzparenseket kell elhelyezni az eladott biztosítási termékekről szóló információkkal;
- a bútoroknak tiszteletre méltó megjelenésűeknek kell lenniük;
- az iroda központi irodája és fiókjai vállalati színekben és egységes stílusban vannak kialakítva.
A recepció és az ügyfelek elvárásai Tárgyalási lehetőség Tárgyalási lehetőség Példa egy ügyfélszolgálati helyiségre A várótér Recepciós terület
Felszerelés és leltár
Egy központi irodából és öt fiókból álló biztosító társaság felszereléséhez szükséges felszerelések és készletek:
| Név | Mennyiség, db. | Hozzávetőleges ár, dörzsölés/db. | Teljes költség, dörzsölje. |
| Egy számítógép | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Irodai berendezések (beleértve a nyomtatókat, telefonokat, faxokat, MFP-ket, papíraprítókat stb.) | — | — | 240 000 |
| Pénztári eszközök (beleértve pénztárgépek, számlaszámlálók, bankjegydetektorok stb.) | — | — | 720 000 |
| Kamera | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Biztonságos papírok tárolására | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Biztonságos pénzért | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Bútorok az ügyfélváróba | — | — | 250 000 |
| Fogadó berendezés | — | — | 1 000 000 |
| Irodai bútorok | — | — | 250 000 |
| A személyzeti szoba felszerelése (beleértve a bútorokat, hűtőszekrényt, mikrohullámú sütőt, vízforralót stb.) | — | — | 500 000 |
| Tárgyaló bútorok | — | — | 500 000 |
| Háztartási helyiségek berendezése | — | — | 500 000 |
| Ügyfélszolgálat Szobabútorok | — | — | 2 000 000 |
| Berendezések fürdőszobákhoz | — | — | 500 000 |
| Ügynökök szobabútor | — | — | 1 300 000 |
| Biztonsági és tűzjelző rendszer | — | — | 1 000 000 |
| CCTV | — | — | 500 000 |
| Légkondícionáló | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Egyéb felszerelés és készlet | — | — | 500 000 |
| Teljes | — | — | 11 390 000 |
Pénztár berendezés - 120 000 rubel A recepció felszerelése - 170 000 rubel Bútorok a szobában a biztosítási ügynökök számára - 200 000 rubel Irodai légkondicionáló - 40 000 rubel
Személyzet
Mivel ma Oroszországban problémás szakképzett személyzetet találni egy biztosítási ügynökség számára, őket ki kell képezni vagy „elvadászni” a már meglévő versenytársaktól.
A cég létszáma a központi irodában és öt részlegben:
| Munka megnevezése | Mennyiség, fő | Egy személyzeti egység fizetése, rub./hó | Bérszámfejtési alap, dörzsölje/hó | Bérszámfejtési alap időbeli elhatárolásokkal, dörzsölje/hó |
| vezérigazgató | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Részlegvezető | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Titkár | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Főkönyvelő | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Könyvelők | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| A biztosítás egyes területeiért felelős vezetők | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Biztosítási tanácsadók/ügynökök | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Ellenőrök | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Pénztárosok | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Kiszolgáló személyzet | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Teljes | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Követelmények a társaság fő alkalmazottaira - biztosítási ügynökökre:
- felsőfokú gazdasági/pénzügyi végzettség;
- Biztosítási területen szerzett tapasztalat előnyt jelent;
- társaságkedvelő;
- jól tartott beszéd;
- aktív élethelyzet;
- biztosítási szolgáltatások értékesítésére és tárgyalásokra való képesség;
- tanulási vágy;
- reprezentatív megjelenés;
- Számítógépes ismeretek és irodai eszközök használatának ismerete.
A videóanyag felveti a kérdést, hogyan válhat profivá a biztosítási piacon. Megmondja, hol tanulnak az adott tevékenységi terület szakemberei. A "PRO BUSINESS TV" csatorna forgatta.
Pénzügyi terv
Későbbi pénzügyi tervezés A biztosítási iroda tevékenysége a következő információkon alapul:
| Index | Jelentése |
| Az alapítók száma | Három személy |
| Az alapok forrása | Saját tőke |
| Az ügynökség jogi formája | Nyilvános Részvénytársaság |
| Engedély | Életbiztosítóknak |
| Minimális jegyzett tőke | 240 millió rubel |
| Az ágak száma | Öt fióktelep és egy központi iroda |
| A fő iroda helye | Oroszország, Moszkva, üzleti központ a város központi részén |
| Az ágak elhelyezkedése | Moszkva - 3 ág, Szentpétervár - 2 hadosztály. Minden képviseleti iroda forgalmas helyeken található, ahol nagy a potenciális ügyfelek forgalma. |
| Központi irodaterület | 300 négyzetméter |
| Az ügynökségi fiókok átlagos területe | 100 négyzetméter |
| Helyiségek | Hosszú távú bérlés |
| Alkalmazottak száma | 71 fő |
| A célközönség | Magánszemélyek és cégek/szervezetek. Jövedelemszint - átlagos |
Mennyibe kerül kinyitni?
A saját biztosítási iroda megnyitásának költsége a következő költségekből áll:
| Kiadások | Hozzávetőleges árak, dörzsölje. |
| A jegyzett tőke összege | 240 000 000 |
| Jogosítvány regisztrációja | 150 000 |
| Jogi személy létrehozása | 60 000 |
| A felügyeleti hatóságok engedélyeinek beszerzése | 100 000 |
| Berendezések és készletek beszerzése | 11 390 000 |
| Beszerzés szoftverés egyéb immateriális javak | 1 500 000 |
| Helyiség bérbeadása (4 hónapra) | 2 800 000 |
| Márkaépítés | 500 000 |
| Az iroda irodájának és fiókjainak tervezése, felújítása, dekorálása | 1 500 000 |
| Reklámköltségek (beleértve a weboldal fejlesztését is) | 1 200 000 |
| Fizetés időbeli elhatárolásokkal (3 hónapra) | 7 725 000 |
| Elhasználható anyagok | 500 000 |
| Egyéb költségek | 1 000 000 |
| Teljes | 268 425 000 |
Ismétlődő költségek
A biztosító tulajdonosát havonta az alábbi költségek viselik:
| Kiadások | Hozzávetőleges árak, dörzsölje. |
| Biztosítási kifizetések | 39 600 000 |
| Bérlés | 700 000 |
| Kommunális költségek | 130 000 |
| Fizetés (levonásokkal együtt) | 2 575 000 |
| Hirdető | 60 000 |
| Befektetett eszközök értékcsökkenése | 130 000 |
| Szállítási költségek (üzemanyag és kenőanyagok, autókarbantartás stb.) | 50 000 |
| Biztonsági ügynökségi szolgáltatások | 600 000 |
| más költségek | 50 000 |
| Teljes | 43 895 000 |
Jövedelem
A biztosító teljesítményparamétereit az alábbi adatok alapján határoztuk meg:
Főbb mutatók gazdasági hatékonyságüzleti:
Naptári terv
A biztosító önálló megnyitása nemcsak nagy anyagi befektetéseket és tudást igényel, hanem jelentős időt is (8-12 hónap).
A biztosítási ügynökség üzleti ötletének megvalósítási folyamatának ütemezése a semmiből:
| Szakasz | 1-2 hónap | 3-4 hónap | 5-6 hónap | 7 hónap | 8 hónap |
| A hazai biztosítási piac elemzése | + | ||||
| A vállalkozás irányának, formátumának, szolgáltatási körének meghatározása | + | ||||
| Üzleti tervezés | + | ||||
| Jogi személy megnyitásához szükséges dokumentumok elkészítése | + | ||||
| Ügynökség regisztrációja | + | ||||
| Jogosítvány megszerzéséhez szükséges dokumentumok elkészítése | + | + | |||
| Értékpapírok ellenőrzése az Orosz Föderáció Központi Bankjának szakemberei által (biztosítási tevékenység végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez) | + | + | |||
| Jogosítvány megszerzése | + | ||||
| Keressen telephelyet a cég központi irodájának és részlegeinek | + | ||||
| Márkaépítés | + | ||||
| Megfelelő épületek bérletére vonatkozó szerződések megkötése | + | ||||
| Tervezési projektek kidolgozása az ügynökség képviseletei és a központi iroda számára | + | + | |||
| Építési / javítási / befejező munkák kivitelezése | + | ||||
| Vállalati eszközök kiválasztása, beszerzése, szállítása, beszerelése | + | + | |||
| Reklámkampány | + | + | + | ||
| Ügynökségi alkalmazottak keresése, kiválasztása, felvétele és képzése (beleértve a főigazgatót és a főkönyvelőt) | + | + | |||
| Helyiségek használatba vételére vonatkozó engedélyek beszerzése a felügyeleti szolgálatoktól (tűzvizsgálat, SES stb.) | + | + | |||
| A cég termékeinek alternatív értékesítési lehetőségeinek szervezése (közvetítőkön keresztül) | + | + | |||
| Biztonsági iroda kiválasztása és szolgáltatási szerződés megkötése vele | + | ||||
| Az iroda székhelyének és fiókjainak ünnepélyes megnyitója | + |
Kockázatok és megtérülés
A biztosítótársaság megnyitására irányuló üzleti projekt megvalósításának külső és belső kockázatai:
| rizikó faktor | A kockázat leírása | Valószínűség |
| Verseny | A piaci szereplők számának növekedése a biztosítási szolgáltatások iránti kereslet csökkenését és a marketing költségek növekedését vonja maga után | magas |
| Az állami szervek biztosítási ügynökségekkel szembeni követelményeinek szigorítása | A piac számos szereplőjének bezárásának oka az állam által a vállalatokra támasztott követelmények növekvő száma. Beleértve:
| Közepes |
| A lakosság és a jogi személyek fizetőképességének csökkentése | Az ország instabil gazdasági helyzete a lakosság és a magánvállalkozások jövedelmének csökkenését okozhatja. Ez pedig a biztosítók szolgáltatásai iránti kereslet csökkenéséhez vezet. | Közepes |
| Az ügynökök, adminisztratív és vezetői személyzet és egyéb szakemberek alacsony képzettsége | Ma már meglehetősen nehéz hozzáértő és hozzáértő munkaerőt találni a biztosítási ágazat számára a munkaerőpiacon. Ezeket vagy el kell csábítani a versenytársaktól, vagy önállóan kell kiképezni őket. | magas |
| Számos biztosítási esemény egyidejű bekövetkezése | Ez a kockázat a cég tönkretételéhez vezethet. A vállalat szakembereinek gondosan meg kell közelíteniük a szolgáltatások széles skálájának kidolgozását és a tarifák meghatározását. | Alacsony |
A biztosítási üzletág megtérülési ideje 4-4,5 év lesz.
Figyelem! Az alábbiakban letölthető ingyenes üzleti terv egy példa. A vállalkozás feltételeinek leginkább megfelelő üzleti tervet szakemberek segítségével kell elkészíteni.
Biztosító társaság megnyitásakor meg kell értenie, hogy a biztosítási szolgáltatások orosz piaca jól fejlett. A fogyasztók többsége megszokta, hogy a bevált, nagy múltú cégekben bízzon, és egy fiatal cég nagy nehézségekkel nézhet szembe.
Minden projektet tervezéssel kell kezdenie - üzleti terv elkészítésével. Ugyanakkor meg kell határozni a biztosítási piacon egy speciális szegmenst - egy üres rést, vagy egy olyan szegmenst, amelyben a kínálat nem elégíti ki a növekvő keresletet.
A biztosító üzleti terve szabványos struktúra szerint készül.
Összegzés
Meg kell adnia az alapvető információkat a cégről és a projektről:
- – szervezeti és jogi forma;
- - tevékenységi köre;
- - jogosítvány;
- - szoba;
- - elsődleges költségek;
- - nettó nyereség;
- - jövedelmezőség;
- - visszafizetési időszak.
A biztosítási szolgáltatások nyújtásához jogi személyként kell regisztrálni, a chartában egyértelműen meghatározva a nyújtott biztosítási szolgáltatások típusait. A minimális alaptőke a nyújtott szolgáltatások listájától függ.
A biztosítónak engedélyt is kell szereznie. Az engedélyezéshez át kell menni a tanúsítási eljáráson, amely magában foglalja az első vezetők képesítésének és hírnevének igazolását, az alapító okiratok és a tervezett biztosítási tevékenységek típusait leíró dokumentációk ellenőrzését.
Az iparág és a vállalati termékek leírása
Jelölje be a biztosítási szolgáltatásai iránti igényt ezt a régiótés a biztosítási piac kiválasztott szegmensében. Fókuszban a szolgáltatások széles skálája, rugalmas árazási szabály, szakképzett személyzet, szolgáltatás, egyéni megközelítés.
Kívánatos megadni a vállalat éves becsült növekedését is.
Marketing kutatás
Végre kell hajtani piackutatásés kiszámítja a lehetséges bevételeket.
A biztosító társaság üzleti terve marketingterv elkészítését írja elő. Közölnie kell a biztosítást, a termékeket, az árakat, a hirdetési költségeket.
A biztosítási szolgáltatások piacára való megfelelő belépés érdekében a hatékony megoldások keresésében az innovatív biztosítási termékekre és a célzott hirdetési stratégiák kidolgozására kell összpontosítani.
Célszerű közvélemény-kutatást végezni egy új cégnél a biztosítási vágyról, ennek eredménye hozzávetőleges képet ad az Ön szolgáltatásai iránti kereslet szintjéről.
A marketingtervnek indokolnia kell a tervezett értékesítési mennyiségek elérésének lehetőségét.
Pénzügyi terv
Meg kell határozni:
- - befektetett eszközök;
- - immateriális javak;
- - elsődleges költségek;
- - a külső szervezetek szolgáltatásainak fizetési költsége;
- - munkaerőköltségek és adók;
- - az évre vonatkozó összes becsült költség;
- - évi nyereség.
Összefoglaló mérleget is kell készíteni.
Jó tudni!
Tiszteletben tartjuk választását, de szeretnénk emlékeztetni arra, hogy a legkevésbé kockázatos, viszonylag egyszerű és kényelmes vállalkozásindítás a szárnyak alá szervezhető sikeres cég franchise alapon. Meghívjuk Önt, hogy ismerkedjen meg "A nyereséges franchise katalógusa".
Hogy miért egyszerűbb és kényelmesebb franchise-al vállalkozást indítani, arról a rovatban megjelent cikkek válogatásában tájékozódhat: "Cikkek a franchise-ról"
szervezeti terv
A biztosító üzleti tervének ez a része a társaság vezetési struktúráját és személyi adatait tartalmazza. Általában az alkalmazottak két csoportját különböztetik meg: az irodai dolgozókat és a biztosítási ügynököket.
Kockázatok
A kereslet hiánya a legveszélyesebb kockázat egy biztosító számára. A kockázatok figyelembevételével szükséges a vállalat fedezeti pontjának kiszámítása.
Díjmentesen biztosítunk egy minta biztosítótársasági üzleti tervet, amely segíti Önt biztosítási tevékenységének elindításakor.
Nézze meg a videót: "OA üzleti titkai: Andrej Skvorcov"
Az orosz biztosítási szolgáltatások jól fejlettek. Ezt pedig figyelembe kell venni egy biztosító üzleti tervének elkészítésekor, hiszen a legtöbben nagy múltú, megbízható ügynökségek szolgáltatásait szokták igénybe venni. Az alapítás kezdeti szakaszában lévő fiatal cég nagy nehézségekkel nézhet szembe. A számos probléma minimalizálása érdekében mindenekelőtt meg kell határozni a piac egy speciális szegmensét - egy olyan biztosítási rést, amely a városban és a környező területeken még nem foglalt, és ráadásul kielégíti a fogyasztók növekvő keresletét. Egy biztosító üzleti terve a nulláról készül a szabványos struktúra szerint.
Összegzés
Az ideális támogatás egy ügynökség teljes körű szolgáltatás a biztosítási ágazat számára. Az Ideal a biztosítási ügynökök számára tervezett támogatási szolgáltatások széles skáláját kínálja. Az ideális néhány ajánlatra specializálódik, de szinte bármire képes. Míg a támogatási szolgáltatások piaca versenyképes, a legtöbb vállalat általános. Az ideális a biztosítási résre koncentrálva kiemelkedik.
A biztosítótársaság üzleti tervének célja, hogy az ügyfél a legjobb üzleti támogatást nyújtsa. Azért létezünk, hogy vonzzuk és kiszolgáljuk az ügyfeleket. Ha ragaszkodunk ehhez a maximához, minden más a helyére kerül. Szolgáltatásaink felülmúlják ügyfeleink elvárásait.
Az ideálisnak két erőssége van versenyelőny. Az első a biztosítási ágazat ismerete. Az iparági tapasztalat felbecsülhetetlen. Ez a tapasztalat lehetővé teszi, hogy jobban kiszolgálja ügyfeleit az ügyfelek igényeire és preferenciáira vonatkozó információk alapján. Emellett a korábbi biztosítási kapcsolatokra épülő hálózatok értéke nagy lépést jelent a társaság számára a versenyben. Ha kapcsolatot létesít az iparág sok emberével, ezek a szakmai kapcsolatok hasznosíthatók.
Az elképzelés az előrejelzések szerint 11 hónap múlva éri el a jövedelmezőséget, és három év múlva 44 000 dolláros profitot termel majd.
Komponálás lépésről lépésre üzlet A biztosító terve alapján jó információkat kaptunk a piacról és a legértékesebb és leghűségesebb ügyfelek általános tulajdonságairól. Ezeket az információkat arra használjuk fel, hogy jobban megértsük, kit szolgálnak ki, konkrét igényeiket, és azt, hogy az Ideal hogyan tud a legjobban kommunikálni velük.
Az ügyfélprofil a következő földrajzi, demográfiai és viselkedési tényezőkből áll:
| Piackutatás | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Potenciális ügyfelek | növekedés | ||||||
| Kizárólagos ügynökök | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| biztosítási alkuszok | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Egyéb | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Teljes | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Szolgáltatások
A biztosítótársaság példája számos támogatási szolgáltatást nyújt a piacnak a biztosítási ügynökök számára. Az Ideal arra törekszik, hogy teljesítse a következő előnyöket, amelyek fontosak ügyfelei számára.
- Iparági ismeretek: az ügynököknek nincs idejük kiképezni a szolgáltató személyzetet a biztosítási ágazat összes bonyolultságára. Ezért nagyon fontos, hogy a szerviz ipari ismeretekkel rendelkezzen.
- Kényelem V: A szolgáltatásoknak rendelkezésre kell állniuk, amikor az ügynököknek szüksége van rájuk. Ráadásul nehéz pontosan megjósolni, hogy mikor lesz ilyen igény.
- Vevőszolgálat. A fenntartható üzlet felépítéséhez az ügyfeleknek 100%-ban elégedettnek kell lenniük az Ideal szolgáltatásaival. Ez az üzleti filozófia minden alkalmazott elméjébe rögzül.
Piaci trendek
A biztosítási ügynökök (és más szolgáltatók) piaci trendje a nem alapvető tevékenységek kiszervezése, lehetővé téve a vállalkozás számára, hogy az alapvető kompetenciákra összpontosítson. Ez lehetővé teszi, hogy a biztosító üzletága pontosabban az üzleti modelljére összpontosítson.
Ennek a tendenciának az okai:
- Rezsiköltségek csökkentése.
- Csökkentett képzési költségek a nem létező alkalmazottak számára.
Piaci növekedés
Az elmúlt két évben a szolgáltatástámogató biztosítási ágazat összesen 498 millió dollárt tett ki. 2015 és 2017 között az iparág növekedési üteme 5,6% volt. A következő három évben az iparágnak várhatóan nem lesz gondja ennek a kiváló növekedésnek a fenntartása.
A növekedés másik hajtóereje a biztosítás mint körültekintő kockázatkezelési stratégia fokozatos átvétele. A közelmúlt váratlan eseményei, például a természeti katasztrófák és a terrorizmus következtében a biztosítási ágazat valószínűleg tovább fog növekedni, mivel az egyének és a vállalatok biztosítással fedezik kockázataikat.
A támogatásra szoruló biztosítótársaság üzleti tervének mintája két szegmensre bontható:
- Kizárólagos ügynökök: csak egyfajta biztosítás ügynökei, például egy állami gazdaság esetében. A biztosítási ügynök az állami gazdaság által kínált összes fedezetet értékesíti, de csak az állami gazdaságbiztosítást. Bár itt korlátozott a választék, az exkluzív ügynök előnye, hogy általában nagyon erős kapcsolatot ápolnak ezzel a céggel, ami jó, ha bármilyen követelési probléma merül fel.
- Biztosítási alkuszok: ezeknek az ügynököknek nincs kizárólagos szerződése egyetlen biztosítótársasággal sem. Több társaságtól is kínálhatnak biztosítást. Ennek a beállításnak az az előnye, hogy szélesebb körű szolgáltatást tudnak kínálni, mint egy ügynök, aki csak egy biztosítási márkát értékesít.
Marketing cég
Az egyetlen cél az, hogy a biztosítótársaságot a leghatékonyabb, a piaci részesedés túlnyomó részét birtokló támogató szolgáltatásként pozícionálják. Marketing stratégia elsősorban arra fog összpontosítani, hogy felhívja a vásárlók figyelmét a kínált szolgáltatásokra, majd az ügyfélkör fejlesztésére, végül pedig az ügyfelek lojalitásának és ajánlásainak kialakítására.
- A cég különféle forrásokat fog felhasználni, mind a sárga oldalakat, mind a szakmai magazint.
- A kommunikáció második módja az iparági kapcsolatokon alapuló hálózatok létrehozása.
- A harmadik lehetőség egy regionális kiállításon való részvétel, amely a legtöbb helyi ügynököt és brókert vonzza.
- Az utolsó kommunikációs módszer a helyi biztosítási ügynököket és brókereket célzó direkt mail kampány. Az e-mail kampány minden potenciális ügyfelet tájékoztat az Ideális ajánlatokról.
Marketing megközelítés
Árképzési, terjesztési, reklámozási és promóciós, valamint ügyfélszolgálati megközelítésekből áll.
- Árazás V: Az árképzési rendszer versenyképes lesz más támogatási szolgáltatókkal.
- Terítés: A szolgáltatásokat az ügyfél telephelyén vagy irodájában kínáljuk, attól függően, hogy melyik ügyfél preferálja.
- Reklám és promóció: többszintű marketingkampányt alkalmaznak a láthatóság és a méltányosság biztosítása érdekében.
- Vevőszolgálat: a vezetők felelősségre vonhatók ezen ambiciózus célok eléréséért.
Előnyök és hátrányok
A biztosító üzleti terve is tükrözi az erősségeket és gyenge oldalai a cégen belül, és leírja az Ideal előtt álló lehetőségeket és veszélyeket.
A biztosító nyitásának előnyei:
- Az iparág mélyreható ismerete.
- Hatékony, átfogó munkavállalói képzési program.
- Kiterjedt ipari hálózati kapcsolatok.
A biztosítási iroda megnyitásának hátrányai:
- Korlátozott marketing költségvetés a láthatóság biztosítása érdekében.
- A kereslet jelentős növekedéséhez való gyors méretezés elmulasztása.
- A márka hiányzik.
Képességek:
- Részvétel egy növekvő iparágban.
- Munka az iparban, ami szinte minden orosz számára szükséges.
Az általános költségek elosztásának képessége az ügyfélkör növekedésével.
Versenyelőnyök
A biztosító üzleti terve a biztosítási szolgáltatások legtapasztaltabb támogató szolgáltatásaként pozícionálja magát. Ezt a pozíciót versenyelőnyének kihasználásával érik el.
A versenyképesség a biztosítás sajátos mély iparági ismerete. Bár ez a konkrét tudás akadályozni fogja nagy piac, nagyon vonzóvá teszik a piac egy kis részét.
Ez a mélyreható iparági tudás a cég független biztosítási ügynökként betöltött vezetőjének tapasztalatán alapul. A tulajdonos összegyűjti ezt a szellemi tőkét, és azzá alakítja tanterv szervezeti tudássá válni.
A verseny sok különbözőből áll szolgáltató cégek szolgáltatások széles skáláját kínálja. Azonban egyiket sem a biztosítási ágazatnak szánják. Míg a különböző iparágakban szolgáltatásokat nyújtó vállalatok megfelelő szolgáltatást kínálnak, előnyt jelent, ha olyan céget vesz fel, amely megfelel az iparágnak, és sokkal jobban ismeri az Ön speciális igényeit.
Az ügynökvásárlási modellek a hosszú távú kapcsolatokat utánozzák. Ha az ügyfelek elégedettek, akkor hajlamosak ugyanannál a szolgáltatónál maradni. Az új ügyfelek esetében általában van egy átmeneti időszak, amikor mindkét fél időt tölt egymás megismerésére, és eltérő igényeik vannak. Ha egyszer hamarabb megtehető, akkor költséghatékonyabb, mint szolgáltatóról szolgáltatóra váltani.
Bejegyzés
Előtte be kell jegyezni egy jogi személyt (LLC vagy CJSC). Alaptőke új szervezet attól függ, hogy a társaság tevékenysége milyen típusú biztosítást fog nyújtani. Ha a társaság szolgáltatásai közé tartozik az ügyfelek életbiztosítása, akkor az alaptőkének nagyobbnak kell lennie. Biztosítási tevékenység végzéséhez megfelelő igazolás beszerzése szükséges. Javasoljuk továbbá, hogy ismerkedjen meg a vonatkozó OKVED kódokkal. A tanúsítvány megszerzésének folyamata 6-12 hónapig tart.
szoba
Az üzleti tervnek le kell írnia azokat a helyiségeket, ahol a biztosító irodája található. A helyiségnek kényelmes helyen kell lennie. Az irodaház mellett egy parkolónak kell lennie, melynek területén nem csak a céges alkalmazottak, hanem az ügyfelek autói is elférnek. A helyiségek területét a nyújtott biztosítási szolgáltatások száma alapján határozzák meg.
A biztosító irodáját megfelelő formába kell hozni. A belsőépítészetben célszerű a tervezők szolgáltatásait igénybe venni. A szoba legyen egy diszkrét üzleti stílus. Ne feledkezzünk meg az alkalmazottak öltözködési szabályairól sem. Ez hozzájárul a vállalatról alkotott pozitív benyomás kialakulásához.
Pénzügyi terv
Meg kell határozni:
- befektetett eszközök;
- immateriális javak;
- elsődleges költségek;
- harmadik felek szolgáltatásainak fizetési költségei;
- munkaerőköltségek és adók;
- az évre vonatkozó összes becsült költség;
- évi nyereséget.
- Összefoglaló mérleget is kell készíteni.
Ez a rész bemutatja a biztosítótársaság üzleti tervének pénzügyi számításait, ahogyan azokhoz kapcsolódik marketing tevékenység. A biztosítótársaságok kiadásai és bevételei a fedezeti elemzésre, az értékesítési előrejelzésekre, a kiadásokra és a marketingstratégiához való viszonyukra összpontosítanak.
A nullszaldós elemzés
A biztosítási ügynökség fedezeti elemzése azt mutatja, hogy a fedezeti pont eléréséhez havi 15 609 dollár bevételre lenne szükség.
Eladási előrejelzés
Első hónap iroda létrehozására szolgál majd. Ez magában foglalja a helyszín kiválasztását, a bútorvásárlást és a számítógépes hálózat kialakítását.
A második hónap első hete két kisegítő személyzet intenzív képzésére fogják használni. Értékesítési tevékenység lesz a hónap utolsó három hetében. Mostantól az eladások folyamatosan növekedni fognak.
Ötödik hónap– Az utolsó két kisegítő személyzet felvételére kerül sor. A hónap első hetében képzést is kapnak, majd feltöltik őket.
| Eladási előrejelzés | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Értékesítés | |||
| Kizárólagos ügynökök | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| biztosítási alkuszok | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Teljes eladás | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Közvetlen értékesítési érték | 2003 | 2004 | 2005 |
| Kizárólagos ügynökök | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| biztosítási alkuszok | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Köztes közvetlen értékesítési érték | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Költség-előrejelzés
A marketing kiadásokat magasra kell tervezni az első negyedévben; funkciója, hogy láthatóságot akarnak teremteni az induló cég számára. Az első negyedév után a költségek attól függően változnak, hogy az egyes hónapokban milyen marketingtevékenységekre kerül sor.
| Marketing költségvetés | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| hirdetéseket | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| kiállítások | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Egyéb | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Általános értékesítési és marketing költségek | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Az eladások százaléka | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Kockázatok
- A biztosítási ágazat szabályozási jellege miatt kissé kockázatos.
- A franchise támogatás jövőbeli versenye.
Ahogy a számítástechnika egyre hatékonyabbá és hasznosabbá válik, ez csökkentheti a kisegítő személyzeti szolgáltatások iránti igényt.
