Ideja e organizimit të një biznesi sigurimesh kërkon një qasje të kujdesshme nëse doni të fitoni të ardhura reale. Para së gjithash, mbani në mend se plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit duhet të rrjedhë nga fakti që ju duhet të bëni paraprakisht një analizë të plotë të tregut për shërbimet ekzistuese të sigurimit.
Pika të rëndësishme të organizimit të një kompanie sigurimesh:
- - kapitali i autorizuar i themelimit të një personi juridik duhet të jetë së paku 120 milion rubla;
- - vetëm një qytetar i Federatës Ruse që plotëson disa kërkesa mund të menaxhojë kompaninë;
- - veprimtaria e sigurimit lejohet vetëm pas marrjes së licencës, për marrjen e lejeve për llojin e veprimtarisë do të kërkohen rregulla sigurimi të hartuara për një shoqëri të caktuar;
- - për marrjen e lejes për kryerjen e veprimtarive është e nevojshme të keni zyra qendrore kompanitë.
Vendosni se çfarë lloj sigurimi do të angazhoheni, shuma e kapitalit të autorizuar do të varet nga kjo. Sigurimi i jetës do të kërkojë një kapital prej 240 milion rubla, dhe për risigurim të paktën 480 milion rubla.
Fazat kryesore organizative.
tregu rus tashmë të mbushura me kompani sigurimesh. Një studim i detajuar i tregut do të bëjë të mundur gjetjen e një kamare më pak të mbushur. Do të ishte më e mençur të zgjidhni një nga llojet e sigurimit, apo shërbimeve që po fitojnë vetëm popullaritet në mesin e konsumatorëve.
Si ide, mund të përdorni, për shembull, një goditje rrufeje gjatë një stuhie ose një rënie meteori.
Kur të keni zgjedhur llojin e sigurimit me të cilin do të merreni, duhet të vendosni për shkallën e kompanisë suaj: qytet, rajon, i gjithë vendi. Kjo do të varet nga formimi i tabelës së personelit.
Ekziston një mënyrë tjetër për të përcaktuar fushën e veprimtarisë. Zgjidhni një specializim, për shembull, në transportin ujor.
Për të bërë pa tërhequr investime të palëve të treta, nuk do të jeni në gjendje të zbatoni planin tuaj të biznesit. Është për këtë arsye që një dokument i tillë duhet të jetë sa më i detajuar dhe i kuptueshëm për bashkëthemeluesit e ardhshëm.
Kujdesuni për faktin se regjistrimi i një personi juridik është një proces mjaft i gjatë. Do t'ju duhet gjithashtu një licencë nga Ministria e Financave, e cila mund të marrë katër deri në dymbëdhjetë muaj për ta marrë.
Më e rëndësishmja.
Në biznesin e sigurimeve, një faktor i rëndësishëm është motivimi i qëndrueshëm dhe i arsyeshëm i organizatorëve dhe bashkëpunëtorëve të tyre për të arritur një nivel specifik shitjesh.
Ndoshta, më i rëndësishëm se kaptali i autorizuar do të jetë personeli i zgjedhur mirë, i aftë për vetë-motivim dhe për të parë një perspektivë reale përpara dështimit. Edhe në fazat e hershme, kushtojini vëmendje aspektit psikologjik.
Investitorët tuaj duhet të jenë të konfiguruar paraprakisht për një vendosje afatgjatë të kapitalit të tyre dhe jo për një kthim të shpejtë.
Per referim.
Numri i agjencive të sigurimeve në Rusi është ulur me njëzet për qind. Nga fundi i janarit të këtij viti, në një shtet të vetëm. Regjistri i subjekteve të veprimtarisë së sigurimit përfshin 459 agjenci sigurimesh, 14 prej të cilave janë agjenci risigurimi.
Kompania e sigurimit, sinqerisht, nuk është lloji i biznesit që paguhet më shpejt. Megjithatë, pavarësisht konkurrencës së mirë, ekziston një shans i caktuar që në qytetet e vogla një kompani private sigurimesh t'i sjellë të ardhura të konsiderueshme pronarit të saj. Por vetëm në planin afatgjatë. Absolutisht nuk rekomandohet të angazhoheni në këtë biznes për fillestarët dhe sipërmarrësit e papërvojë. Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit i paraqitur më poshtë me përllogaritje pasqyron realitetet e organizatës në mënyrë sa më të detajuar këtë biznes në një qytet provincial.
Investimet direkte që një sipërmarrës do të duhet të bëjë në hapjen e një kompanie sigurimesh nuk do të kalojnë 2.7 milion rubla. Megjithatë Legjislacioni rus rregullon qartë madhësinë e kapitalit të autorizuar të një shoqërie sigurimesh, pa të cilën regjistrimi i saj është i pamundur. Është një shumë e mirë - 20 milion rubla. Prandaj, supozohet se këtë ndërmarrje do të ketë disa themelues me pjesë afërsisht të barabarta të investimeve.
Përmbledhje
Një shoqëri sigurimesh, shembulli i hapjes së së cilës është dhënë në këtë plan biznesi, duhet të regjistrohet si shoqëri me Përgjegjësi të Kufizuar nën kontrollin e një ose më shumë themeluesve. Kur zgjidhni një sistem tatimor, duhet të zgjidhni UTII - "imputim". Norma tatimore në këtë sistem është 15%. Në disa rajone është planifikuar të vendoset një normë e reduktuar, deri në 7.5%, por deri më tani kjo nuk është zbatuar në asnjë subjekt. Kur regjistroni një kompani sigurimesh, duhet të zgjidhni kodet e mëposhtme OKVED:
- 65.11 Sigurimi i jetës.
- 65.12 Sigurime të ndryshme nga sigurimi i jetës.
- 65.12.1 "Sigurimet mjekësore".
- 65.12.2 "Sigurimi i pasurisë".
- 65.12.3 “Sigurimi i përgjegjësisë civile”.
- 65.12.4 "Sigurimi nga aksidentet dhe sëmundjet".
- 65.12.5 "Sigurimi i rrezikut".
- 65.12.6 "Sigurimi për një udhëtar që udhëton jashtë vendbanimit të përhershëm".
- 65.20 “Risigurim”.
Është e nevojshme vendosja e zyrës së një shoqërie sigurimesh në një dhomë me sipërfaqe rreth 150 metra katrorë. m, i cili jepet me qera me afer qendres se qytetit. Të gjitha rregullat e sigurisë nga zjarri, si dhe normat SanPiN, duhet të respektohen në mënyrë të përsosur në të. Marrëveshja e qirasë lidhet në një kohë për tre vjet, me pagesë të plotë për gjashtë muajt e parë. Nuk do të ishte e tepërt të lidheshin kontrata paraprakisht për riparime kozmetike të ambienteve dhe Mirëmbajtja teknologji kompjuterike.
Puna e shoqërisë së sigurimit përbëhet nga dy fusha kryesore:
- Ofrimi i shërbimeve të sigurimit personal, duke përfshirë sigurimin e jetës dhe shëndetit, si dhe aktivitetet e përgjegjësisë së ndërmjetësve.
- Shërbimet që lidhen me sigurimin e pasurisë dhe pasuri materiale, duke përfshirë pasuri të paluajtshme, makina dhe automjete të tjera, si dhe rreziqe financiare.
Pronari i një kompanie sigurimesh është i lirë të zgjedhë se cilën rrugë zhvillimi të zgjedhë, por gjithsesi është më mirë të fillojë me një gamë të vogël shërbimesh, duke e plotësuar sa më shumë që të jetë e mundur.
Sa për të investuar në hapje
Kostot fillestare të organizimit të një kompanie sigurimesh janë si më poshtë (nuk përfshihet shuma e kapitalit të autorizuar):
Llogaritjet tregojnë se 37% e kapitalit fillestar do të shpenzohet për pagesën e qirasë së ambienteve dhe kryerjen e riparimeve të zyrave. Dhe kjo është absolutisht e justifikuar, pasi imazhi i shoqërisë së sigurimit luan një rol të madh në suksesin e saj të ardhshëm në treg. Pajisjet për zyrën duhet të blihen me cilësi të lartë nga prodhuesit e testuar me kohë.
Plani i marketingut
Një sistem kompetent marketingu dhe promovimi që synon zgjerimin e bazës së klientëve është çelësi për një fillim të suksesshëm të një kompanie sigurimesh dhe zhvillimin e mëvonshëm aktiv të saj. shembullore plan marketingu duhet të jetë e guximshme, madje edhe pak e guximshme dhe të përfshijë aspektet e mëposhtme:
- shkallë fushatë reklamuese në të gjitha llojet e mediave - gazeta, revista tematike, radio stacione dhe televizione lokale.
- Krijimi i një faqe interneti të kompanisë së sigurimeve me një funksion të integruar këshillimi në internet.
- Promovim në të gjithë motorët e njohur të kërkimit në internet për pyetje me frekuencë të mesme dhe të ulët, si dhe blerje të paketave reklamuese kontekstuale.
Aktivitetet e mësipërme të marketingut do të sigurojnë tërheqjen e një numri të madh klientësh tashmë në fazën e formimit të një shoqërie sigurimesh.
Kompania e sigurimeve do të “rrojë” me primet e sigurimit të klientëve të saj. Për një qytet të vogël, është mjaft realiste të fitosh një bazë klientësh prej 5,000 mijë njerëz në gjashtë muajt e parë. Kostoja mesatare në muaj primi i sigurimit nga çdo klient do të jetë afërsisht 2000 rubla. Prandaj, të ardhurat vjetore të kompanisë së sigurimeve do të jenë rreth 10 milion rubla. Një pjesë e këtyre parave do të shkojnë për shpërblimin e agjentëve, por këto shpenzime kompensohen nga fitimet nga ofrimi i shërbimeve përkatëse.
Plani i prodhimit
Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të jetë e gjerë dhe e zbukuruar me pretendimin për luks të matur. Sipërfaqja e dobishme e ambienteve është 150 "katrore", këshillohet ta ndani atë në "degët" e mëposhtme:
- 20 sq. m ofrojnë nën kabinet CEO firmave.
- 15 sq. m për të dhënë kontabilist dhe avokatët.
- Në 50 "sheshe" për të vendosur zonat e punës të menaxherëve të zyrave.
- 10 sq. m t'i ndajë menaxherit të PR, drejtuesit të departamentit të shitjeve dhe menaxherit të personelit.
Ambjentet e zyrës së shoqërisë së sigurimit duhet të kenë alarm zjarri dhe sistem shuarje emergjence, si dhe para të gjithëve është e nevojshme të vendoset një plan evakuimi në rast të një situate force madhore.
Orari i punës së agjentëve të sigurimit, si rregull, nuk është i standardizuar. Punonjësit e tjerë të shoqërisë së sigurimit punojnë në përputhje me dispozitat Kodi i Punës RF. Orari më i suksesshëm i punës i zyrës së një kompanie sigurimesh duket si ky:
- E hënë - e premte nga ora 08:30 deri në 17:30.
- Të shtunën nga ora 09:00 deri në 13:00.
- E diela është ditë pushimi.
Lista e punonjësve të shoqërisë së sigurimit është paraqitur më poshtë:
| № | Titulli i punës | Numri i njerëzve | Paga, fshij. | Fondi i pagesës mujore, fshij. | Pagesa në vit, fshij. |
| 1 | CEO | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Shef i Departamentit të Shitjeve | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | menaxher i burimeve njerëzore | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | menaxher PR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Menaxher zyre | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Avokat | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Kontabilist | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Sekretari | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Agjent sigurie | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| TOTAL | 440 000 | 5 280 000 | |||
Llogaritjet e të ardhurave dhe shpenzimeve
Ky seksion i planit të biznesit të një kompanie sigurimesh i kushtohet llogaritjes së kostove materiale dhe fitimeve të mundshme nga puna e kësaj organizate në një qytet provincial.
Shpenzimet kryesore të shoqërisë së sigurimit janë si më poshtë:
Të ardhurat e shoqërisë së sigurimit qytet i vogel llogaritur në këtë tabelë:
Llogaritjet tregojnë se fitimi neto i kompanisë së sigurimeve pas kryerjes së të gjitha pagesave tatimore duhet të jetë rreth 1 milion rubla. E njëjta gjë mujore fitimi neto do të jetë në rajonin prej 80-100 mijë rubla, dhe kjo është një shumë mjaft e mirë, duke pasur parasysh specifikat e të bërit këtë biznes në qytet i vogel. Prandaj, përfitimi i kompanisë së sigurimeve do të jetë rreth 31%, dhe periudha e shlyerjes për këtë projekt biznesi do të jetë nga dy vjet e gjysmë në tre.
Rreziqet e mundshme
Në vetvete, hapja e një kompanie sigurimesh në një qytet të vogël është një ndërmarrje mjaft e rrezikshme - çfarë mund të themi për ruajtjen e "operabilitetit" të saj. Ka disa faktorë themelorë të rrezikut që mund të prishin seriozisht funksionimin e plotë të shoqërisë së sigurimit:
- Presion konkurrues për të larguar klientët.
- Rreziku i falimentimit për shkak të një rritje të mprehtë të ngjarjeve të siguruara dhe, si rezultat, pagesave për to.
- Ndryshimet në legjislacionin lidhur me veprimtarinë e shoqërive të sigurimit.
- Ulje e nivelit të mirëqenies së popullatës, refuzim i klientëve nga sigurimet.
Nëse një sipërmarrës vendos të hapë kompaninë e tij të sigurimit, atëherë, ka shumë të ngjarë, zhvillimi i saj do të ndjekë një nga rrugët e kundërta, që korrespondon me shprehjen "bëj ose prish". Ose sukses ose dështim i plotë. Fatkeqësisht, opsioni i tretë është shumë i rrallë.
Për të hapur në mënyrë të pavarur një kompani sigurimesh nga e para, do të kërkohen investime të rëndësishme financiare, kthimi i të cilave do të zgjasë të paktën katër vjet. Për punë e suksesshme në këtë fushë, shoqëria duhet të përfshijë në gamën e saj gamën maksimale të shërbimeve që lidhen drejtpërdrejt ose tërthorazi me aktivitetin kryesor. Kjo përfshin mbrojtjen kundër rreziqeve për njerëzit dhe pronën, dhe punën e ekspertëve për vlerësimin e ngjarjeve të siguruara.
[Fshih]
Shërbimet
Gama e shërbimeve të ofruara nga agjencia e sigurimeve, e fokusuar tek personat juridikë:
| Objekti i sigurimit | Përshkrim |
| Prona | Ky shërbim ju lejon të reduktoni rrezikun e shpenzimeve/humbjeve të paparashikuara në rast dëmtimi/shkatërrimi/vjedhjeje të pasurisë së siguruar. |
| Përgjegjësia e transportuesit | Sipërmarrësit, biznesi i të cilëve lidhet me transportin e mallrave të ndryshme, mund të mbrojnë automjetet e tyre tregtare dhe/ose objektin e transportit. |
| Përgjegjësia e organizatave të ndërtimit | Në dhjetor 2012 u miratua ligji federal 294 që detyron zhvilluesit të sigurojnë përgjegjësinë e tyre civile ndaj mbajtësve të kapitalit. Në këtë mënyrë kompanitë e ndërtimit mbrojnë detyrimet e tyre për të transferuar ambientet e banimit tek një pjesëmarrës në ndërtimin e përbashkët brenda periudhës së përcaktuar në kontratë. Gjithashtu, ndërmarrjet mbrojnë veten nga mundësia e rreziqeve teknike. Ky lloj sigurimi është një garanci e sigurisë financiare të një kompanie që kryen punë ndërtimi dhe instalimi. Kjo mbron zhvilluesin nga rreziqe të shumta për objektet në ndërtim, pronën dhe pajisjet speciale në kantier. |
| Rreziqet financiare | Një biznesmen mund të mbrojë biznesin e tij nga rreziqe të tilla si:
|
| Stafi | Ky sigurim i lejon punëdhënësit të ulë kostot në rast të lëndimeve dhe sëmundjeve profesionale të punonjësve. |
Gama e shërbimeve bazë të agjencisë së sigurimeve të synuara për individët:
| Objekti i sigurimit | Përshkrim |
| Prona | Klienti mund të sigurojë:
Kështu, blerësi i produktit të sigurimit mbron pronën e tij nga rreziqet e mëposhtme:
|
| Jeta/shëndeti | Ky shërbim ju mundëson t'u siguroni të afërmve dhe miqve të shtetasit të siguruar (në rast sëmundjeje të rëndë ose vdekjeje të këtij të fundit) fonde të caktuara. |
| Automobil | Ai përfshin shitjen e dy llojeve të politikave:
Për agjencinë, lloji i dytë i shërbimit është më fitimprurës. Pronari i makinës do të marrë kompensim në rast të një ngjarje të siguruar, për shembull:
|
| Hipotekë | Ky produkt do të ndihmojë klientin e agjencisë të përmbushë detyrimet e tyre të borxhit ndaj institucionit të kreditit, për shembull, në rast të humbjes së të ardhurave të tyre të zakonshme për shkak të:
|
| Kujdesit shëndetësor | Sigurimi shëndetësor vullnetar ju lejon të merrni:
|
Rëndësia
Rrethanat që përcaktojnë atraktivitetin e biznesit të sigurimeve:
- përfitim i lartë;
- Prespektive;
- kërkesa e konsiderueshme për shërbimet e sigurimit;
- shumëllojshmëri aktivitetesh dhe formatesh biznesi;
- mbështetjen e qeverisë për industrinë;
- konkurrencë e moderuar.
Përshkrimi dhe analiza e tregut
Tendencat kryesore të tregut rus të sigurimeve:
- Vitet e fundit, llojet e mëposhtme të sigurimeve kanë qenë të kërkuara: rreziqet e jetës, aksidenteve, pronës dhe financiare.
- Në fund të vitit 2016, gjithsej kapitali i autorizuar siguruesit vendas arritën në 216.5 miliardë rubla, dhe një vit më parë ishte 189.2. Ka një tendencë konsolidimi të pjesëmarrësve në treg si për nga madhësia e fondit aksionar ashtu edhe për sa i përket primeve. Në vitin 2016, kapitalizimi mesatar i firmave u rrit nga 566 në 842 milion rubla.
- Që nga dhjetori 2016, në Rusi operonin 251 kompani sigurimesh dhe 5 kompani të specializuara risigurimi. Në fund të vitit 2017, numri i tyre i përgjithshëm nuk i kalonte 200 (përfshirë edhe ato mjekësore).
- Drejtuesit e tregut: PJSC Rosgosstrakh, SHA SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Tendenca e rritjes së treguesit të përqendrimit ka vijuar në raport me kompanitë mbi TOP 10. Forcimi i këtij parametri vihet re për të gjitha llojet, me përjashtim të sigurimit të rrezikut të biznesit.
- Më shumë se 70% e pjesëmarrësve të tregut kanë një kapital aksionar deri në 479 milion rubla.
- Struktura e primeve të shoqërive vendase dominohet nga sigurimet vullnetare të përgjegjësisë (rreth 40%) dhe sigurimet e pasurisë (rreth 20%).
- Në vitin 2016, shuma e primeve të sigurimit të agjencive arriti në 1,180.63 miliardë rubla. Për të njëjtën periudhë, shuma e pagesave arriti në 505.8 miliardë rubla.
- Për produktet e sigurimit mbizotërojnë këto kanale të shitjes: shitjet direkte (30%), nëpërmjet agjentëve (30%), në banka (25%).
- Tregu i sigurimeve është i përqendruar në Moskë dhe rajonin e Moskës.
- Sot, gjendja e industrisë së sigurimeve në Rusi mund të diagnostikohet si e qëndrueshme.
Foto Galeria
Struktura e tregut sipas kapitalit të autorizuar në 2015 dhe 2016 Treguesi i përqendrimit të tregut të sigurimeve për periudhën 2010-2016 Treguesit kryesorë të performancës së tregut të sigurimeve në dinamikë (nga 2010 në 2016) Raporti i normave të primeve dhe pagesave të sigurimit (sipas tremujorëve për 2013-2016) Struktura e llojeve të sigurimit dhe primeve të shoqërive (2014-2016) Kanalet e shitjes për produktet e sigurimit në 2016 dhe 2015
Audienca e synuar
Audienca e synuar e një kompanie sigurimesh mund të jetë shumë e larmishme, kjo varet nga:
- specializimi i agjencisë;
- gamën e shërbimeve të ofruara;
- politika e çmimeve;
- vendndodhjen e degëve të shoqërisë etj.
Konsumatorët kryesorë të shërbimeve të sigurimit nga subjektet juridike:
- ndërmarrje industriale;
- kompani tregtare;
- institucionet financiare dhe kreditore;
- ndërmarrje bujqësore;
- organizatat që operojnë në sektorin e shërbimeve.
Sipas nivelit të të ardhurave të marra, të gjithë konsumatorët mund të ndahen në:
- të varfërit (përfshirë pensionistët, familjet me shumë fëmijë, studentët, njerëzit me paga të ulëta, etj.);
- klasa e mesme (për shembull, pronarë makinash, turistë, sipërmarrës të vegjël);
- të pasur (përfshirë biznesmenë të mëdhenj të suksesshëm, pronarë të pasurive të patundshme luksoze, Automjeti etj).
Një biznesmen mund të përqendrojë aktivitetet e sigurimit të tij si në të gjitha llojet e klientëve ashtu edhe në një kategori të caktuar konsumatorësh.
Përparësitë konkurruese
Në mënyrë që një kompani sigurimesh të qëndrojë në këmbë dhe të funksionojë me sukses për shumë vite, ajo duhet të ketë përparësitë kryesore konkurruese të mëposhtme:
- markë e njohur dhe e promovuar;
- asortiment i menduar mirë, duke marrë parasysh veçoritë e tregut lokal, vendndodhjen e propozuar të agjencisë;
- disponueshmëria e programeve të sigurimit të detyrueshëm dhe vullnetar;
- politika kompetente e çmimeve;
- një numër i mjaftueshëm i agjentëve kompetentë dhe punonjësve të tjerë;
- vendndodhjen e degëve të kompanisë në vende me trafik të lartë të audiencës së synuar;
- Shërbim të shpejtë dhe i sjellshëm;
- puna aktive e agjentëve të sigurimit me klientët potencial;
- reagimet pozitive të klientëve.
Fushatë reklamuese
- Branding. Një sipërmarrës duhet të kujdeset për krijimin e një të ndritshme markë tregtare dhe logon.
- Reklamim në natyrë. Vendosja e banderolave, transmetuesve, tabelave dhe strukturave të tjera në vende të mbushura me njerëz.
- Faqja e internetit e korporatës. Ai duhet të jetë një burim i krijuar dhe zhvilluar nga një ekip profesionistësh. Ai përmban informacione për kompaninë, produktet e sigurimit, detajet e kontaktit dhe informacione të tjera.
- Promovime/prezantime.
- Shpërndarja e materialeve në letër (përfshirë broshurat, broshurat, fletëpalosjet).
- Vendosja e reklamave në gazeta/revista, televizion lokal/qendror, internet (për shembull, banderola, reklama kontekstuale).
- Oferta e shërbimit të kompanisë klientët potencial nga telefoni.
- Bashkëpunim me organizata bankare, shitës makinash, agjenci udhëtimesh dhe organizata të tjera.
- ndaj vetes;
- avantazhet dhe disavantazhet e tij;
- shërbimet e ofruara etj.
Udhëzime hap pas hapi për hapjen
Për të organizuar kompaninë tuaj të sigurimit në Rusi nga e para, ju duhet:
- Analizoni tregun për funksionimin e kompanisë së ardhshme.
- Konsideroni me kujdes paketën e shërbimeve të sigurimit të ofruara.
- Krijo një plan biznesi të detajuar me llogaritje.
- Përcaktoni burimet e financimit.
- Përgatitni dokumentet për regjistrimin e aktiviteteve të kompanisë dhe marrjen e licencës.
- Regjistrojeni agjencinë si entitet.
- Lëshoni një licencë.
- Zbatoni markën e kompanisë.
- Zgjidhni ambientet për selinë dhe degët.
- Lidhni marrëveshjet e blerjes dhe shitjes / qirasë për lokalet.
- Kryerja e projektimit, ndërtimit, riparimit dhe Puna e mbarimit në godinat e agjencisë së sigurimeve.
- Zgjidhni stafin.
- Organizoni kurse të avancuara trajnimi/trajnimi në biznesin e sigurimeve.
- Krijimi i kanaleve alternative të shpërndarjes për shërbimet e sigurimit (nëpërmjet ndërmjetësve).
- Kryerja e aktiviteteve promovuese.
- Hapja madhështore e selisë dhe degëve.
Dokumentet
Pikat kryesore të procesit të regjistrimit të agjencisë së sigurimit:
| Emri | Përshkrim |
| Kapitali i autorizuar | Vlerat minimale të MB (që nga 01/01/2017):
|
| Lloji i pronësisë | Opsione regjistrimi ligjor aktivitetet:
|
| Kodet OKVED | Kur regjistrojnë një biznes, themeluesit tregojnë llojet e mëposhtme të aktiviteteve:
|
| Emri i Kompanise | Sipas legjislacionit aktual, emri i agjencisë duhet të përmbajë fjalën "sigurim" ose derivatin e saj |
| Licencimi | Çdo lloj sigurimi ka nevojë për një leje të veçantë dhe kontribute shtesë në kapitalin e autorizuar |
Për të regjistruar një kompani, dokumentet e mëposhtme dorëzohen në zyrën e taksave:
- deklaratë;
- emri i plotë dhe i shkurtuar i organizatës;
- dokumentet e themelimit (duke përfshirë statutin dhe memorandumin e shoqatës);
- origjinalet dhe kopjet e pasaportave të themeluesve dhe të titullarit;
- NIPT dhe regjistrimi i drejtorit të përgjithshëm;
- dëshmi në letër të kontributit të shumës së kapitalit të autorizuar;
- dokumente për vendndodhjen e zyrës qendrore të agjencisë.
Dokumentet e mëposhtme i dorëzohen Departamentit të Tregut të Sigurimeve nën Bankën Qendrore të Rusisë për të marrë një licencë:
- një deklaratë që shpreh qëllimin e themeluesve për të marrë një lloj të caktuar leje për të kryer aktivitetet e agjencisë;
- paketë dokumentet përbërëse;
- përshkrimin e rregullave, parimeve dhe tarifave për produktet e shitura të sigurimit;
- certifikatën e regjistrimit të një personi juridik;
- informacione për themeluesit;
- informacione për drejtorin e përgjithshëm (autobiografi, dokumente që konfirmojnë arsimimin e tij, kualifikimet, përvojën e punës, etj.);
- plani i detajuar i biznesit;
- të dhënat për auditimin e brendshëm;
- konfirmim dokumentar i shumës së kapitalit të autorizuar të kontribuar në shumën e kërkuar;
- dëftesa e pagesës së detyrës shtetërore.
Do të duhen rreth 3-6 muaj për të përgatitur dokumentet për marrjen e licencës së siguruesit dhe shqyrtimin e tyre nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Vlefshmëria e lejes është e pakufizuar dhe nuk kërkon rinovim. Si rezultat i përfundimit me sukses të procesit të marrjes së licencës, kompania do të regjistrohet në Unifikuar Regjistri Shtetëror subjektet e biznesit të sigurimeve.
Në mënyrë që veprimtaria e shoqërisë të mos pezullohet, detyrimi maksimal për një rrezik të caktuar nuk duhet të kalojë 1/10 e kapitalit të autorizuar të agjencisë.
Dhoma dhe dizajni
Kriteret për zgjedhjen e ambienteve për selinë e shoqërisë së sigurimit dhe degët e saj:
| shenjë | Përshkrim |
| Sheshi | Për zyrën qendrore - të paktën 200 metra katrorë. Për degët, madhësia optimale është rreth 100 metra katrorë. |
| Vendndodhja | Ndërtesa e përshtatshme:
|
| Infrastruktura | Karakteristikat kryesore:
|
| Komunikimet | Disponueshmëria në ndërtesë:
|
Zonimi i zyrës qendrore të shoqërisë së sigurimit:
| Emri i lokalit | Sipërfaqja e përafërt, sq. m. |
| Zyra e menaxherit | 20 |
| Departamenti Ligjor | 15 |
| Sallë për klientët | 80 |
| 20 | |
| Dhoma e agjentit | 35 |
| Departamenti i Kontabilitetit | 10 |
| Arka | 10 |
| Zona e pritjes | 10 |
| Zona e pritjes për klientët | 20 |
| Dhoma e stafit | 10 |
| Dhomë të shërbimeve | 30 |
| Banjo për stafin dhe klientët | 10 |
| Total | 270 |
Karakteristikat e projektimit dhe rinovimit të zyrës së agjencisë së sigurimeve:
- në brendësi rekomandohet përdorimi i ngjyrave të lehta;
- në dekorimin e mureve, tavaneve, dyshemeve, etj., Është më mirë të merren materiale ndërtimi moderne;
- dhoma nuk duhet të mbingarkohet me mobilje;
- zyra duhet të jetë e gjerë, e pastër dhe e rehatshme;
- Në mure duhet të vendosen postera dhe pankarta të ndryshme me informacione për produktet e sigurimit të shitura;
- mobiljet duhet të kenë një pamje të respektueshme;
- zyra qendrore dhe degët e agjencisë janë të dizajnuara në ngjyra korporative dhe një stil të vetëm.
Zona e pritjes dhe pritjet e klientëve Hapësirë për negociata Hapësirë për negociata Shembull i një dhome shërbimi ndaj klientit Zona e pritjes Zona e pritjes
Pajisjet dhe inventari
Pajisjet dhe inventari për pajisjen e një shoqërie sigurimesh, e përbërë nga një zyrë qendrore dhe pesë degë:
| Emri | Sasia, copë. | Çmimi i përafërt, fshij./pc. | Kostoja totale, fshij. |
| Një kompjuter | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Pajisjet e zyrës (duke përfshirë printera, telefona, fakse, MFP, grirëse letre, etj.) | — | — | 240 000 |
| Pajisjet e parave të gatshme (përfshirë kasa, sportele faturash, detektorë kartëmonedhash, etj.) | — | — | 720 000 |
| Kamera | 6 | 20 000 | 120 000 |
| I sigurt për ruajtjen e letrave | 15 | 10 000 | 150 000 |
| I sigurt për para | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Mobilje per ambjentin e pritjes se klienteve | — | — | 250 000 |
| Pajisjet e pritjes | — | — | 1 000 000 |
| Mobilje per zyren e menaxherit | — | — | 250 000 |
| Pajisjet e dhomës së stafit (duke përfshirë mobilje, frigorifer, mikrovalë, kazan, etj.) | — | — | 500 000 |
| Mobilje për sallën e mbledhjeve | — | — | 500 000 |
| Pajisjet e dhomës së shërbimeve | — | — | 500 000 |
| Mobilje Dhoma e Shërbimit të Klientit | — | — | 2 000 000 |
| Pajisje për banjo | — | — | 500 000 |
| Mobiljet e dhomës së agjentëve | — | — | 1 300 000 |
| Sistem sigurie dhe alarmi zjarri | — | — | 1 000 000 |
| CCTV | — | — | 500 000 |
| Kondicioner | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Pajisje dhe inventar të tjera | — | — | 500 000 |
| Total | — | — | 11 390 000 |
Pajisjet e arkës - 120,000 rubla Pajisjet e zonës së pritjes - 170,000 rubla Mobilje në dhomën e agjentëve të sigurimit - 200,000 rubla Kondicioner për zyrë - 40,000 rubla
Stafi
Meqenëse sot në Rusi është problematike gjetja e personelit të kualifikuar për një agjenci sigurimesh, ata do të duhet të trajnohen ose "të gjuajten" nga konkurrentët e krijuar tashmë.
Stafi i kompanisë për zyrën qendrore dhe pesë divizione:
| Titulli i punës | Sasia, pers. | Paga e një njësie personeli, rubla/muaj | Fondi i listës së pagave, rubla/muaj | Fondi i pagave me akruale, rubla/muaj |
| CEO | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Menaxher Dege | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Sekretari | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Kryekontabilist | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Kontabilistë | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Menaxherët përgjegjës për fusha të caktuara të sigurimit | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Konsulentët/agjentët e sigurimeve | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Inspektorët | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Arkëtarët | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Stafi i shërbimit | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Total | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Kërkesat për punonjësit kryesorë të kompanisë - agjentët e sigurimeve:
- arsimi i lartë ekonomik/financiar;
- Preferohet eksperience ne industrine e sigurimeve;
- shoqërueshmëria;
- fjalim i shprehur mirë;
- pozicioni aktiv i jetës;
- aftësia për të shitur shërbimet e sigurimit dhe për të negociuar;
- dëshira për të mësuar;
- pamje e paraqitshme;
- Njohuri kompjuterike dhe aftësi për të përdorur pajisjet e zyrës.
Materiali video ngre pyetjen se si të bëheni profesionist në tregun e sigurimeve. Ai tregon se ku studiojnë specialistët për këtë fushë veprimtarie. Filmuar nga kanali: "PRO BUSINESS TV".
Plani financiar
Pasuese planifikimi financiar Veprimtaria e një agjencie sigurimesh bazohet në informacionin e mëposhtëm:
| Indeksi | Kuptimi |
| Numri i themeluesve | Tre persona |
| Burimi i fondeve | Kapitali |
| Forma ligjore e agjencisë | Shoqëria Aksionare Publike |
| Liçensë | Për siguruesit e jetës |
| Kapitali minimal i autorizuar | 240 milion rubla |
| Numri i degëve | Pesë degë dhe një zyrë qendrore |
| Vendndodhja e zyrës kryesore | Rusi, Moskë, qendër biznesi në pjesën qendrore të qytetit |
| Vendndodhja e degëve | Moska - 3 degë, Shën Petersburg - 2 divizione. Të gjitha zyrat përfaqësuese janë të vendosura në vende të ngarkuara me trafik të lartë të klientëve të mundshëm. |
| Zona qendrore e zyrës | 300 metra katrorë |
| Sipërfaqja mesatare e degëve të agjencisë | 100 metra katrorë |
| Lokalet | Qira afatgjatë |
| Numri i punonjesve | 71 persona |
| Audienca e synuar | Individë dhe kompani/organizata. Niveli i të ardhurave - mesatar |
Sa kushton hapja?
Kostoja e hapjes së agjencisë tuaj të sigurimit përbëhet nga shpenzimet e mëposhtme:
| Shpenzimet | Çmimet e përafërta, fshij. |
| Shuma e kapitalit të autorizuar | 240 000 000 |
| Regjistrimi i një licence | 150 000 |
| Krijimi i një personi juridik | 60 000 |
| Marrja e miratimeve nga autoritetet mbikëqyrëse | 100 000 |
| Blerja e pajisjeve dhe inventarit | 11 390 000 |
| Përvetësimi software dhe aktive të tjera jo-materiale | 1 500 000 |
| Lokale me qira (për 4 muaj) | 2 800 000 |
| Branding | 500 000 |
| Projektim, renovim dhe arredim i zyres dhe degeve te agjencise | 1 500 000 |
| Kostot e reklamimit (përfshirë zhvillimin e faqes në internet) | 1 200 000 |
| Paga me akruale (për 3 muaj) | 7 725 000 |
| Materialet e shpenzueshme | 500 000 |
| Kostot e tjera | 1 000 000 |
| Total | 268 425 000 |
Kostot e përsëritura
Pronari i shoqërisë së sigurimit përballon çdo muaj shpenzimet e mëposhtme:
| Shpenzimet | Çmimet e përafërta, fshij. |
| Pagesat e sigurimeve | 39 600 000 |
| Qira | 700 000 |
| Shpenzimet komunale | 130 000 |
| Paga (duke përfshirë zbritjet) | 2 575 000 |
| Reklamim | 60 000 |
| Amortizimi i aktiveve fikse | 130 000 |
| Kostot e transportit (karburanti dhe lubrifikantët, mirëmbajtja e makinës, etj.) | 50 000 |
| Shërbimet e agjencisë së sigurisë | 600 000 |
| shpenzime të tjera | 50 000 |
| Total | 43 895 000 |
Të ardhura
Parametrat e performancës së shoqërisë së sigurimit u përcaktuan në bazë të të dhënave të mëposhtme:
Shifrat kryesore efikasiteti ekonomik biznesi:
Plani kalendar
Hapja e një kompanie sigurimesh vetë do të kërkojë jo vetëm investime dhe njohuri të mëdha materiale, por edhe kohë të konsiderueshme (8-12 muaj).
Orari i procesit të zbatimit të idesë së biznesit të një agjencie sigurimesh nga e para:
| Fazat | 1-2 muaj | 3-4 muaj | 5-6 muaj | 7 muaj | 8 muaj |
| Analiza e tregut të brendshëm të sigurimeve | + | ||||
| Përcaktimi i drejtimit dhe formatit të biznesit, gamës së shërbimeve | + | ||||
| Dizajn biznesi | + | ||||
| Përgatitja e dokumenteve për hapjen e një personi juridik | + | ||||
| Regjistrimi i agjencisë | + | ||||
| Përgatitja e dokumenteve për marrjen e licencës | + | + | |||
| Kontrollimi i letrave me vlerë nga specialistë të Bankës Qendrore të Federatës Ruse (për marrjen e lejes për të kryer aktivitete sigurimi) | + | + | |||
| Marrja e licencës | + | ||||
| Kërkoni ambiente për zyrën qendrore të kompanisë dhe divizionet e saj | + | ||||
| Branding | + | ||||
| Lidhja e marrëveshjeve për dhënien me qira të objekteve të përshtatshme | + | ||||
| Zhvillimi i projekteve të projektimit për zyrat përfaqësuese të agjencisë dhe zyrën qendrore | + | + | |||
| Zbatimi i punimeve të ndërtimit / riparimit / përfundimit | + | ||||
| Përzgjedhja, blerja, transportimi dhe instalimi i pajisjeve të kompanisë | + | + | |||
| Fushatë reklamuese | + | + | + | ||
| Kërkimi, përzgjedhja, punësimi dhe trajnimi i punonjësve të agjencisë (përfshirë drejtorin e përgjithshëm dhe llogaritarin kryesor) | + | + | |||
| Marrja e lejeve për vënien në punë të ambienteve nga shërbimet mbikëqyrëse (inspektimi i zjarrit, SES, etj.) | + | + | |||
| Organizimi i opsioneve alternative të shitjes për produktet e kompanisë (nëpërmjet ndërmjetësve) | + | + | |||
| Zgjedhja e një agjencie sigurie dhe lidhja e një marrëveshje shërbimi me të | + | ||||
| Hapja madhështore e selisë dhe degëve të agjencisë | + |
Rreziqet dhe kthimi
Rreziqet e jashtme dhe të brendshme të zbatimit të një projekti biznesi për hapjen e një kompanie sigurimesh:
| faktor rreziku | Përshkrimi i rrezikut | Probabiliteti |
| Konkurs | Rritja e numrit të pjesëmarrësve në treg do të çojë në një ulje të kërkesës për shërbimet e sigurimit dhe do të sjellë një rritje të kostove të marketingut | lartë |
| Shtrëngimi i kërkesave të organeve shtetërore ndaj agjencive të sigurimit | Arsyeja e mbylljes së shumë pjesëmarrësve në këtë treg është rritja e numrit të kërkesave të vendosura ndaj kompanive nga shteti. Përfshirë:
| E mesme |
| Ulja e aftësisë paguese të popullsisë dhe personave juridikë | Situata e paqëndrueshme ekonomike në vend mund të shkaktojë ulje të të ardhurave të popullsisë dhe biznesit privat. Kjo, nga ana tjetër, do të çojë në një ulje të kërkesës për shërbimet e siguruesve. | E mesme |
| Kualifikim i ulët i agjentëve, personelit administrativ dhe menaxherial dhe specialistëve të tjerë | Sot është mjaft e vështirë të gjesh punëtorë kompetentë dhe kompetentë për industrinë e sigurimeve në tregun e punës. Ata ose do të duhet të joshen larg konkurrentëve, ose të stërviten vetë. | lartë |
| Ndodhja e njëkohshme e shumë ngjarjeve të siguruara | Ky rrezik mund të çojë në shkatërrimin e kompanisë. Specialistët e kompanisë duhet t'i qasen me kujdes çështjes së zhvillimit të një sërë shërbimesh dhe vendosjes së tarifave për to. | E ulët |
Periudha e shlyerjes për biznesin e sigurimeve do të jetë 4-4,5 vjet.
Kujdes! Plani i biznesit falas i ofruar për shkarkim më poshtë është një shembull. Plani i biznesit që i përshtatet më së miri kushteve të biznesit tuaj duhet të krijohet me ndihmën e specialistëve.
Kur hapni një kompani sigurimesh, duhet të kuptoni se tregu rus i shërbimeve të sigurimit është i zhvilluar mirë. Shumica e konsumatorëve janë mësuar t'u besojnë kompanive të provuara me një histori të gjatë dhe një kompani e re mund të përballet me vështirësi të mëdha.
Ju duhet të filloni çdo projekt me planifikim - hartimin e një plani biznesi. Në të njëjtën kohë, është e nevojshme të identifikohet një segment i veçantë në tregun e sigurimeve - një vend i papushtuar, ose një segment në të cilin oferta nuk plotëson kërkesën në rritje.
Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit hartohet sipas strukturës standarde.
Përmbledhje
Ju duhet të jepni informacionin bazë për kompaninë dhe projektin:
- — forma organizative dhe juridike;
- - fusha e veprimtarisë;
- - liçensë;
- - dhomë;
- - kostot primare;
- - fitimi neto;
- - përfitimi;
- - periudha e shlyerjes.
Për të ofruar shërbime sigurimi, është e nevojshme të regjistroheni si person juridik, duke përcaktuar qartë në statut llojet e shërbimeve të sigurimit të ofruara. Kapitali minimal i autorizuar do të varet nga lista e shërbimeve të ofruara.
Kompania e sigurimeve duhet gjithashtu të marrë një licencë. Për licencimin, është e nevojshme të kaloni procedurën e certifikimit, e cila përfshin konfirmimin e kualifikimeve dhe reputacionit të drejtuesve të parë, verifikimin e dokumenteve përbërëse dhe dokumentacionin që përshkruan llojet e aktiviteteve të planifikuara të sigurimit.
Përshkrimi i industrisë dhe produkteve të kompanisë
Tregoni kërkesën për shërbimet tuaja të sigurimit në këtij rajoni dhe në segmentin e përzgjedhur të tregut të sigurimeve. Fokusimi në një gamë të gjerë shërbimesh, fleksibël politikën e çmimeve, personel i kualifikuar, sherbim, qasje individuale.
Është gjithashtu e dëshirueshme të jepet rritja vjetore e vlerësuar e kompanisë.
Hulumtimi i marketingut
Është e nevojshme të kryhet kerkim tregu dhe llogaritni fitimet e mundshme.
Plani i biznesit i një shoqërie sigurimesh parashikon përgatitjen e një plani marketingu. Ai duhet të zbulojë policën e sigurimit, produktet, çmimet, kostot e reklamave.
Për të hyrë në mënyrë adekuate në tregun e shërbimeve të sigurimit, në kërkimin e zgjidhjeve efektive, fokusi duhet të jetë në produktet inovative të sigurimit dhe zhvillimin e strategjive të reklamave të synuara.
Këshillohet që të bëni një sondazh të opinionit publik në lidhje me dëshirën për t'u siguruar në një kompani të re, rezultatet e tij mund të japin një ide të përafërt të nivelit të kërkesës për shërbimet tuaja.
Plani i marketingut duhet të justifikojë mundësinë e arritjes së vëllimeve të planifikuara të shitjeve.
Plani financiar
Është e nevojshme të përcaktohet:
- - mjetet fikse;
- - aktivet jo-materiale;
- - kostot primare;
- - kostoja e pagesës për shërbimet e organizatave të palëve të treta;
- - kostot e punës dhe taksat;
- - kostot totale të vlerësuara për vitin;
- - fitimi për vitin.
Ju gjithashtu duhet të hartoni një bilanc përmbledhës.
Mire qe e di!
Ne e respektojmë zgjedhjen tuaj, por duam t'ju kujtojmë se fillimi më pak i rrezikshëm, relativisht i lehtë dhe komod i një biznesi mund të organizohet nën krahë. kompani e suksesshme në bazë të ekskluzivitetit. Ju ftojmë të njiheni "Katalogu i ekskluziviteteve fitimprurëse".
Pse është më e lehtë dhe më e përshtatshme për të filluar një biznes me një ekskluzivitet mund të gjendet në përzgjedhjen e artikujve të botuar në seksionin: "Artikuj rreth ekskluzivitetit"
plan organizativ
Ky seksion i planit të biznesit të shoqërisë së sigurimit ofron strukturën e menaxhimit të kompanisë dhe informacionin e personelit. Zakonisht dallohen dy grupe punonjësish: punonjës zyre dhe agjentë sigurimesh.
Rreziqet
Mungesa e kërkesës është rreziku më i rrezikshëm për një kompani sigurimesh. Duke marrë parasysh rreziqet, është e nevojshme të llogaritet pika e reduktimit të kompanisë.
Ne ju ofrojmë një model biznesi të një plani biznesi të kompanisë së sigurimit pa pagesë për t'ju ndihmuar të filloni biznesin tuaj të sigurimit.
Shikoni videon: "Sekretet e biznesit të OA: Andrey Skvortsov"
Shërbimet ruse të sigurimit janë të zhvilluara mirë. Dhe kjo duhet të merret parasysh kur hartoni një plan biznesi për një kompani sigurimesh, pasi shumica e njerëzve janë mësuar të përdorin shërbimet e agjencive të besuara me një histori të gjatë. Një kompani e re në fazën fillestare të formimit të saj mund të përballet me vështirësi të mëdha. Për të minimizuar shumë probleme, para së gjithash është e nevojshme të përcaktohet një segment i veçantë i tregut - një kamare sigurimi që nuk është ende e zënë në qytet dhe zonat përreth dhe, për më tepër, plotëson kërkesën në rritje të konsumatorit. Plani i biznesit i një shoqërie sigurimesh hartohet nga e para sipas strukturës standarde.
Përmbledhje
Mbështetja ideale është një agjenci shërbim të plotë për industrinë e sigurimeve. Ideal ofron një gamë të gjerë shërbimesh mbështetëse të krijuara për agjentët e sigurimit. Ideali do të specializohet në disa oferta, por mund të bëjë pothuajse çdo gjë. Ndërsa tregu i shërbimeve mbështetëse është konkurrues, shumica e kompanive janë gjenerike. Ideali do të dalë në pah duke u përqëndruar në kamaren e sigurimit.
Qëllimi i një plani biznesi të një kompanie sigurimesh është t'i ofrojë klientit shërbimet më të mira të mbështetjes së biznesit. Ne ekzistojmë për të tërhequr dhe shërbyer klientëve. Kur t'i përmbahemi kësaj maksime, gjithçka tjetër do të bjerë në vend. Shërbimet tona do të tejkalojnë pritshmëritë e klientëve tanë.
Ideali ka dy pika të forta avantazh konkurrues. E para është njohja e industrisë së sigurimeve. Përvoja në industri është e paçmueshme. Kjo përvojë do t'ju lejojë t'u shërbeni më mirë klientëve tuaj duke përdorur informacione rreth nevojave dhe preferencave të klientëve. Për më tepër, vlera e rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet e mëparshme të sigurimit do t'i japë kompanisë një hap të madh në konkurrencë. Duke krijuar marrëdhënie me shumë njerëz në industri, këto lidhje profesionale mund të shfrytëzohen.
Ideja parashikohet të arrijë përfitimin për 11 muaj dhe do të gjenerojë një fitim prej 44,000 dollarë për tre vjet.
Duke kompozuar biznes hap pas hapi plani i shoqërisë së sigurimit, u mor informacion i mirë për tregun dhe për atributet e përgjithshme të klientëve më të vlefshëm dhe më besnikë. Ky informacion do të përdoret për të kuptuar më mirë se kujt i shërbehet, nevojat e tyre specifike dhe si mund të komunikojë më mirë Ideal me ta.
Profili i klientit përbëhet nga faktorët e mëposhtëm gjeografikë, demografikë dhe të sjelljes:
| Analiza e tregut | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Klientë të mundshëm | rritje | ||||||
| Agjentët Ekskluzivë | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| ndërmjetësit e sigurimeve | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Të tjera | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Total | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Shërbimet
Shembulli i kompanisë së sigurimit i ofron tregut një sërë shërbimesh mbështetëse për agjentët e sigurimeve. Ideal përpiqet të përmbushë përfitimet e mëposhtme që janë të rëndësishme për klientët e saj.
- Njohuri për industrinë: agjentët nuk kanë kohë për të trajnuar personelin e shërbimit me të gjitha kompleksitetet e industrisë së sigurimeve. Prandaj, është e një rëndësie të madhe nëse tavolina e shërbimit ka një kuptim industrial.
- Komoditet Përgjigje: Shërbimet duhet të jenë të disponueshme kur agjentët kanë nevojë për to. Përveç kësaj, është e vështirë të parashikohet me saktësi se kur do të lindë një nevojë e tillë.
- Shërbimi ndaj klientit. Për të ndërtuar një biznes të qëndrueshëm, klientët duhet të jenë 100% të kënaqur me shërbimet e Ideal. Kjo filozofi e biznesit do të jetë e rrënjosur në mendjet e të gjithë punonjësve.
Tendencat e tregut
Tendenca e tregut për agjentët e sigurimeve (si dhe ofruesit e tjerë të shërbimeve) është të kontraktojnë aktivitete jo thelbësore, duke i lejuar biznesit të fokusohet në kompetencat e tij kryesore. Kjo i mundëson biznesit të shoqërisë së sigurimit të fokusohet më saktë në modelin e saj të biznesit.
Arsyet për këtë trend:
- Reduktimi i kostove të përgjithshme.
- Ulja e kostove të trajnimit për punonjësit që nuk ekzistojnë.
Rritja e Tregut
Në dy vitet e fundit, industria e sigurimit të mbështetjes së shërbimit ka arritur në 498 milionë dollarë. Nga viti 2015 deri në vitin 2017, ritmi i rritjes së industrisë ishte 5.6%. Gjatë tre viteve të ardhshme, industria pritet të mos ketë asnjë problem për të ruajtur këtë rritje të shkëlqyer.
Një shtytës tjetër i rritjes ka qenë adoptimi gradual i sigurimit si një strategji e kujdesshme e menaxhimit të rrezikut. Me ngjarjet e fundit të papritura si fatkeqësitë natyrore dhe terrorizmi, industria e sigurimeve ka të ngjarë të vazhdojë të rritet ndërsa individët dhe kompanitë mbrojnë rreziqet e tyre me sigurime.
Një model biznesi për një kompani sigurimesh që ka nevojë për mbështetje mund të ndahet në dy segmente:
- Agjentët ekskluzivë: ata janë agjentë vetëm për një lloj sigurimi, për shembull, për një fermë shtetërore. Agjenti i sigurimeve do të shesë të gjitha llojet e mbulimeve që ofron Farma Shtetërore, por vetëm sigurimet e fermave shtetërore. Megjithëse zgjedhja është e kufizuar këtu, avantazhi i një agjenti ekskluziv është se ata zakonisht kanë një marrëdhënie shumë të fortë me këtë kompani, gjë që është mirë nëse ka ndonjë çështje pretendimi.
- Brokerat e sigurimeve: këta agjentë nuk kanë një kontratë ekskluzive me asnjë kompani sigurimesh. Ata mund të ofrojnë sigurime nga disa kompani. Përfitimi i këtij konfigurimi është se ata mund të ofrojnë një gamë më të gjerë ofertash shërbimesh sesa një agjent që shet vetëm një markë sigurimesh.
Kompania e marketingut
Qëllimi i vetëm është pozicionimi i shoqërisë së sigurimit si shërbimi mbështetës më efikas që kontrollon pjesën më të madhe të pjesës së tregut. Strategjia e marketingut do të fokusohet kryesisht në rritjen e ndërgjegjësimit të klientëve për shërbimet e ofruara, më pas zhvillimin e bazës së klientëve dhe në fund punën për ndërtimin e besnikërisë dhe referimeve ndaj klientit.
- Kompania do të përdorë burime të ndryshme, si faqet e verdha ashtu edhe revistën tregtare.
- Mënyra e dytë e komunikimit është krijimi i rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet e industrisë.
- Mënyra e tretë është të marrësh pjesë në një ekspozitë rajonale, e cila tërheq shumicën e agjentëve dhe ndërmjetësve vendas.
- Metoda përfundimtare e komunikimit është një fushatë me postë direkte që synon agjentët dhe agjentët lokalë të sigurimeve. Fushata me email do t'u sigurojë të gjithë klientëve të mundshëm informacion rreth ofertave të Ideal.
Qasja e marketingut
Përbëhet nga qasjet për çmimin, shpërndarjen, reklamimin dhe promovimin, dhe shërbimin ndaj klientit.
- Çmimet Përgjigje: Skema e çmimeve do të jetë konkurruese me ofruesit e tjerë të mbështetjes.
- Përhapja: Shërbimet do të ofrohen në vendndodhjen ose zyrën e klientit, në varësi të cilit klient preferon.
- Reklamim dhe promovim: do të përdoret një fushatë marketingu me shumë nivele për të siguruar dukshmëri dhe drejtësi.
- Shërbimi ndaj klientit: menaxherët do të mbajnë përgjegjësi për arritjen e këtyre qëllimeve ambicioze.
Avantazhet dhe disavantazhet
Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit pasqyron gjithashtu pikat e forta dhe anët e dobëta brenda firmës dhe përshkruan mundësitë dhe kërcënimet me të cilat përballet Ideali.
Avantazhet e hapjes së një kompanie sigurimesh:
- Njohuri të thella të industrisë.
- Program efektiv dhe gjithëpërfshirës i trajnimit të punonjësve.
- Lidhje të gjerë të rrjetit të industrisë.
Disavantazhet e hapjes së një agjencie sigurimesh:
- Buxheti i kufizuar i marketingut për të siguruar shikueshmëri.
- Dështimi për të shkallëzuar shpejt në një rritje të madhe të kërkesës.
- Marka mungon.
Aftësitë:
- Pjesëmarrja në një industri në rritje.
- Puna në industri, e cila kërkohet për pothuajse të gjithë rusët.
Aftësia për të shpërndarë shpenzimet e përgjithshme ndërsa rritet baza e klientëve.
Përparësitë konkurruese
Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit do të pozicionohet si shërbimi mbështetës më me përvojë për shërbimet e sigurimit. Ky pozicionim do të arrihet duke shfrytëzuar avantazhin e tij konkurrues.
Konkurrueshmëria është një njohuri e thellë specifike e industrisë për sigurimin. Edhe pse kjo njohuri specifike do të pengojë treg i madh, ato e bëjnë shumë tërheqëse një pjesë të vogël të tregut.
Kjo njohuri e thelluar e industrisë bazohet në përvojën e drejtuesit të firmës, i mbajtur si agjent i pavarur sigurimesh. Pronari do të mbledhë gjithë këtë kapital intelektual dhe do ta shndërrojë në kurrikula të bëhen njohuri organizative.
Konkurrenca përbëhet nga shumë të ndryshme kompanitë e shërbimit duke ofruar një gamë të gjerë shërbimesh. Megjithatë, asnjë prej tyre nuk është i destinuar për industrinë e sigurimeve. Ndërsa kompanitë që ofrojnë shërbime në të gjithë industritë ofrojnë shërbim adekuat, ka një avantazh për të punësuar një kompani që kujdeset për industrinë dhe është shumë më e ditur për nevojat tuaja specifike.
Modelet e blerjes së agjentëve imitojnë marrëdhëniet afatgjata. Nëse klientët janë të kënaqur, ata priren të qëndrojnë me të njëjtin ofrues shërbimi. Zakonisht ekziston një periudhë kalimtare për klientët e rinj ku të dyja palët kalojnë kohë duke u njohur me njëri-tjetrin dhe kanë nevoja të ndryshme. Nëse mund të bëhet një herë më herët, atëherë është më kosto efektive sesa kalimi nga ofruesi në ofrues.
Regjistrimi
Më parë, është e nevojshme të regjistroheni një person juridik (SHPK ose CJSC). Kapitali i autorizuar organizim i ri varet se cilat lloje sigurimesh do të mbulojnë aktivitetet e kompanisë. Nëse shërbimet e kompanisë përfshijnë sigurimin e jetës për klientët, atëherë kapitali i autorizuar duhet të jetë më i madh. Për të kryer aktivitete sigurimi, është e nevojshme të pajiset me një certifikatë të përshtatshme. Ne ju rekomandojmë gjithashtu që të njiheni me kodet përkatëse OKVED. Procesi i marrjes së një certifikate zgjat nga 6 deri në 12 muaj.
dhomë
Plani i biznesit duhet të përshkruajë ambientet ku do të jetë zyra e shoqërisë së sigurimit. Dhoma duhet të ketë një vend të përshtatshëm. Ndërtesa e zyrës duhet të jetë ngjitur me një parking, zona e të cilit mund të strehojë jo vetëm makinat e punonjësve të kompanisë, por edhe klientët. Sipërfaqja e lokalit përcaktohet në bazë të numrit të shërbimeve të sigurimit të ofruara.
Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të vihet në formën e duhur. Këshillohet që të përdorni shërbimet e stilistëve në dizajnin e brendshëm. Dhoma duhet të jetë e matur stil biznesi. Mos harroni për kodin e veshjes së punonjësve. Kjo kontribuon në formimin e një përshtypjeje pozitive për kompaninë.
Plani financiar
Është e nevojshme të përcaktohet:
- asetet fikse;
- aktivet jo-materiale;
- kostot primare;
- kostot e pagesës për shërbimet e palëve të treta;
- kostot e punës dhe taksat;
- kostot totale të vlerësuara për vitin;
- fitimi për vitin.
- Ju gjithashtu duhet të hartoni një bilanc përmbledhës.
Ky seksion do të paraqesë llogaritjet financiare të një plani biznesi të një shoqërie sigurimesh sipas lidhjes me to aktivitetet e marketingut. Shpenzimet dhe të ardhurat e një kompanie sigurimesh përqendrohen në analizën e nivelit të ulët, parashikimet e shitjeve, shpenzimet dhe mënyrën se si ato lidhen me strategjinë e marketingut.
Thyeni analizën e barabartë
Analiza e agjensisë së sigurimeve tregon se do të duheshin 15,609 dollarë të ardhura mujore për të arritur pikën e kthimit.
Parashikimi i shitjeve
Muaji i parë do të përdoret për të krijuar një zyrë. Kjo përfshin zgjedhjen e një siti, blerjen e mobiljeve dhe ngritjen e një rrjeti kompjuterik.
Javën e parë të muajit të dytë do të përdoret për trajnimin intensiv të dy personelit mbështetës. Do të ketë aktivitet shitjesh gjatë tre javëve të fundit të muajit. Tani e tutje, shitjet do të rriten në mënyrë të qëndrueshme.
Muaji i pestë– Dy stafi i fundit mbështetës do të rekrutohen. Ata gjithashtu do të trajnohen gjatë javës së parë të muajit dhe më pas do të ngarkohen.
| Parashikimi i shitjeve | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Shitjet | |||
| Agjentët Ekskluzivë | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| ndërmjetësit e sigurimeve | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Shitje totale | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Vlera e shitjes direkte | 2003 | 2004 | 2005 |
| Agjentët Ekskluzivë | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| ndërmjetësit e sigurimeve | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Vlera e ndërmjetme e shitjes direkte | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Parashikimi i kostos
Shpenzimet e marketingut duhet të buxhetohen të jenë të larta gjatë tremujorit të parë; një funksion i dëshirës për të krijuar shikueshmëri për kompaninë fillestare. Pas tremujorit të parë, kostot do të luhaten në varësi të aktiviteteve të marketingut që zhvillohen gjatë çdo muaji.
| Buxheti i marketingut | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| reklama | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| ekspozita tregtare | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Të tjera | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Shpenzimet e përgjithshme të shitjeve dhe marketingut | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Përqindja e shitjeve | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Rreziqet
- Disi e rrezikshme për shkak të natyrës rregullatore të industrisë së sigurimeve.
- Konkurrenca e ardhshme nga mbështetja e ekskluzivitetit.
Ndërsa teknologjia kompjuterike vazhdon të bëhet gjithnjë e më efikase dhe e dobishme, kjo mund të zvogëlojë nevojën për shërbime të stafit mbështetës.
