यदि आप वास्तविक आय अर्जित करना चाहते हैं तो बीमा व्यवसाय को व्यवस्थित करने के विचार के लिए सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सबसे पहले, ध्यान रखें कि बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना इस तथ्य से आगे बढ़ना चाहिए कि आपको पहले से मौजूदा बीमा सेवाओं के लिए बाजार का पूरा विश्लेषण करने की आवश्यकता है।
बीमा कंपनी के आयोजन के महत्वपूर्ण बिंदु:
- - एक कानूनी इकाई की स्थापना की अधिकृत पूंजी कम से कम 120 मिलियन रूबल होनी चाहिए;
- - केवल रूसी संघ का नागरिक जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है वह कंपनी का प्रबंधन कर सकता है;
- - लाइसेंस प्राप्त करने के बाद ही बीमा गतिविधि की अनुमति है, गतिविधि के प्रकार के लिए परमिट प्राप्त करने के लिए, किसी विशेष कंपनी के लिए विकसित बीमा नियमों की आवश्यकता होगी;
- - गतिविधियों को करने के लिए परमिट प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है केंद्रीय कार्यालयकंपनियां।
तय करें कि आप किस प्रकार के बीमा में लगे रहेंगे, अधिकृत पूंजी की राशि इस पर निर्भर करेगी। जीवन बीमा के लिए 240 मिलियन रूबल की पूंजी की आवश्यकता होगी, और पुनर्बीमा के लिए कम से कम 480 मिलियन रूबल की आवश्यकता होगी।
मुख्य संगठनात्मक चरण।
रूसी बाजारपहले से ही बीमा कंपनियों की भीड़। बाजार का एक विस्तृत अध्ययन कम भरे हुए स्थान को खोजना संभव बना देगा। बीमा के किसी एक प्रकार या सेवाओं को चुनना बेहतर होगा जो केवल उपभोक्ताओं के बीच लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं।
एक विचार के रूप में, आप उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, गरज के साथ बिजली गिरने या उल्कापिंड गिरने पर।
जब आपने बीमा का प्रकार चुना है जिससे आप निपटेंगे, तो आपको अपनी कंपनी के काम के पैमाने पर निर्णय लेना चाहिए: शहर, क्षेत्र, पूरा देश। यह स्टाफिंग टेबल के गठन पर निर्भर करेगा।
गतिविधि के दायरे को परिभाषित करने का एक और तरीका है। उदाहरण के लिए, जल परिवहन में विशेषज्ञता चुनें।
तीसरे पक्ष के निवेश को आकर्षित किए बिना करने के लिए, आप अपनी व्यावसायिक योजना को लागू करने में सक्षम नहीं होंगे। यही कारण है कि भविष्य के सह-संस्थापकों के लिए ऐसा दस्तावेज़ यथासंभव विस्तृत और समझने योग्य होना चाहिए।
इस तथ्य पर ध्यान दें कि कानूनी इकाई का पंजीकरण एक लंबी प्रक्रिया है। आपको वित्त मंत्रालय से लाइसेंस की भी आवश्यकता होगी, जिसे प्राप्त करने में चार से बारह महीने लग सकते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण।
बीमा व्यवसाय में, एक महत्वपूर्ण कारक एक विशिष्ट स्तर की बिक्री प्राप्त करने के लिए आयोजकों और उनके समान विचारधारा वाले लोगों की स्थिर और उचित प्रेरणा है।
संभवत: अधिकृत बंदी से अधिक महत्वपूर्ण चुने हुए कर्मचारी होंगे, जो आत्म-प्रेरणा में सक्षम होंगे और असफलता से पहले एक वास्तविक परिप्रेक्ष्य देखेंगे। शुरुआती दौर में भी मनोवैज्ञानिक पहलू पर ध्यान दें।
आपके निवेशकों को उनकी पूंजी के दीर्घकालिक प्लेसमेंट के लिए पूर्व-कॉन्फ़िगर किया जाना चाहिए, न कि त्वरित भुगतान के लिए।
संदर्भ के लिए।
रूस में बीमा एजेंसियों की संख्या में बीस प्रतिशत की कमी आई है। इस साल जनवरी के अंत तक, एक ही राज्य में। बीमा गतिविधि के विषयों के रजिस्टर में 459 बीमा एजेंसियां शामिल हैं, जिनमें से 14 पुनर्बीमा एजेंसियां हैं।
खुद की बीमा कंपनी, स्पष्ट रूप से कहूं तो, व्यवसाय का सबसे जल्दी भुगतान किया जाने वाला प्रकार नहीं है। हालांकि, अच्छी प्रतिस्पर्धा के बावजूद, एक निश्चित मौका है कि छोटे शहरों में एक निजी बीमा कंपनी अपने मालिक के लिए काफी आय ला सकती है। लेकिन केवल लंबे समय में। शुरुआती और अनुभवहीन उद्यमियों के लिए इस व्यवसाय में शामिल होने की बिल्कुल अनुशंसा नहीं की जाती है। गणना के साथ नीचे प्रस्तुत बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना संगठन की वास्तविकताओं को यथासंभव विस्तार से दर्शाती है यह व्यवसायएक प्रांतीय शहर में।
एक बीमा कंपनी खोलने में एक उद्यमी को जो प्रत्यक्ष निवेश करना होगा, वह 2.7 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होगा। हालांकि रूसी कानूनबीमा कंपनी की अधिकृत पूंजी के आकार को स्पष्ट रूप से नियंत्रित करता है, जिसके बिना इसका पंजीकरण असंभव है। यह एक सभ्य राशि है - 20 मिलियन रूबल। इसलिए, यह माना जाता है कि यह उद्यमनिवेश के लगभग बराबर शेयरों वाले कई संस्थापक होंगे।
सारांश
एक बीमा कंपनी, जिसके उद्घाटन का एक उदाहरण इस व्यवसाय योजना में दिया गया है, को एक कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए सीमित दायित्वएक या अधिक संस्थापकों के नियंत्रण में। कराधान प्रणाली चुनते समय, आपको यूटीआईआई - "प्रतियोग" का विकल्प चुनना चाहिए। इस प्रणाली में कर की दर 15% है। कुछ क्षेत्रों में, इसे 7.5% तक कम करने की योजना है, लेकिन अभी तक इसे किसी भी विषय में लागू नहीं किया गया है। बीमा कंपनी को पंजीकृत करते समय, आपको निम्नलिखित OKVED कोड का चयन करना होगा:
- 65.11 जीवन बीमा।
- 65.12 जीवन बीमा के अलावा अन्य बीमा।
- 65.12.1 "चिकित्सा बीमा"।
- 65.12.2 "संपत्ति बीमा"।
- 65.12.3 "नागरिक दायित्व का बीमा"।
- 65.12.4 "दुर्घटनाओं और बीमारियों के खिलाफ बीमा"।
- 65.12.5 "जोखिम बीमा"।
- 65.12.6 "स्थायी निवास से बाहर यात्रा करने वाले यात्री के लिए बीमा।"
- 65.20 "पुनर्बीमा"।
बीमा कंपनी के कार्यालय को लगभग 150 वर्ग मीटर क्षेत्रफल वाले कमरे में रखना आवश्यक है। मी, जो शहर के केंद्र के करीब किराए पर लिया गया है। सभी अग्नि सुरक्षा नियमों के साथ-साथ SanPiN मानदंडों को भी इसमें त्रुटिहीन रूप से देखा जाना चाहिए। पहले छह महीनों के लिए पूर्ण भुगतान के साथ, पट्टा समझौता तीन साल के लिए एक बार में संपन्न होता है। परिसर की कॉस्मेटिक मरम्मत के लिए अग्रिम रूप से अनुबंध समाप्त करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा और रखरखावकंप्यूटर तकनीक।
बीमा कंपनी के कार्य में दो मुख्य क्षेत्र शामिल हैं:
- जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ बिचौलियों की देयता गतिविधियों सहित व्यक्तिगत बीमा सेवाओं का प्रावधान।
- संपत्ति बीमा से संबंधित सेवाएं और भौतिक संपत्ति, अचल संपत्ति, कारों और अन्य वाहनों के साथ-साथ वित्तीय जोखिम सहित।
एक बीमा कंपनी का मालिक यह चुनने के लिए स्वतंत्र है कि कौन सा विकास पथ चुनना है, लेकिन सेवाओं की एक छोटी श्रृंखला के साथ शुरू करना बेहतर है, जहां तक संभव हो इसे पूरक बनाना।
ओपनिंग में कितना निवेश करें
एक बीमा कंपनी के आयोजन की प्रारंभिक लागतें इस प्रकार हैं (अधिकृत पूंजी की राशि शामिल नहीं है):
गणना से पता चलता है कि प्रारंभिक पूंजी का 37% परिसर के किराए के भुगतान और कार्यालय की मरम्मत पर खर्च किया जाएगा। और यह बिल्कुल उचित है, क्योंकि बीमा कंपनी की छवि बाजार में उसकी भविष्य की सफलता में बहुत बड़ी भूमिका निभाती है। कार्यालय के लिए उपकरण समय-परीक्षण किए गए निर्माताओं से उच्च गुणवत्ता वाले खरीदे जाने चाहिए।
विपणन की योजना
ग्राहक आधार का विस्तार करने के उद्देश्य से एक सक्षम विपणन और प्रचार प्रणाली एक बीमा कंपनी की सफल शुरुआत और उसके बाद के सक्रिय विकास की कुंजी है। उदाहरणात्मक विपणन की योजनाबोल्ड होना चाहिए, थोड़ा साहसी भी होना चाहिए, और निम्नलिखित पहलुओं को शामिल करना चाहिए:
- पैमाना प्रचार अभियानसभी प्रकार के मीडिया में - समाचार पत्र, विषयगत पत्रिकाएँ, रेडियो स्टेशन और स्थानीय टेलीविजन।
- एक ऑनलाइन परामर्श समारोह के साथ एक बीमा कंपनी की वेबसाइट का निर्माण।
- मध्यम और निम्न-आवृत्ति प्रश्नों के लिए सभी ज्ञात इंटरनेट खोज इंजनों में प्रचार, साथ ही प्रासंगिक विज्ञापन पैकेजों की खरीद।
उपरोक्त विपणन गतिविधियाँ बीमा कंपनी के गठन के चरण में पहले से ही बड़ी संख्या में ग्राहकों का आकर्षण सुनिश्चित करेंगी।
बीमा कंपनी अपने ग्राहकों के बीमा प्रीमियम पर "जीवित" रहेगी। एक छोटे शहर के लिए, पहले छह महीनों में 5,000 हजार लोगों का ग्राहक आधार हासिल करना काफी यथार्थवादी है। प्रति माह औसत लागत बीमा प्रीमियमप्रत्येक ग्राहक से लगभग 2000 रूबल होंगे। तदनुसार, बीमा कंपनी का वार्षिक राजस्व लगभग 10 मिलियन रूबल होगा। इस पैसे का एक हिस्सा एजेंटों के पारिश्रमिक में जाएगा, लेकिन इन खर्चों की भरपाई संबंधित सेवाओं के प्रावधान से होने वाले मुनाफे से होती है।
उत्पादन योजना
बीमा कंपनी का कार्यालय विशाल होना चाहिए और विवेकपूर्ण विलासिता के दावे से सजाया जाना चाहिए। परिसर का उपयोगी क्षेत्र 150 "वर्ग" है, इसे निम्नलिखित "शाखाओं" में विभाजित करने की सलाह दी जाती है:
- 20 वर्ग मैं कैबिनेट के तहत प्रदान करता हूँ सीईओफर्म।
- 15 वर्ग मी एकाउंटेंट और वकीलों को देने के लिए।
- कार्यालय प्रबंधकों के कार्य क्षेत्रों को रखने के लिए 50 "वर्गों" पर।
- 10 वर्ग मी पीआर-प्रबंधक, बिक्री विभाग के प्रमुख और कार्मिक प्रबंधक को आवंटित करने के लिए।
बीमा कंपनी के कार्यालय के परिसर में एक आग अलार्म और एक आपातकालीन आग बुझाने की प्रणाली होनी चाहिए, और, सभी के सामने, एक अप्रत्याशित घटना की स्थिति में निकासी योजना पोस्ट करना आवश्यक है।
बीमा एजेंटों की कार्य अनुसूची, एक नियम के रूप में, मानकीकृत नहीं है। बीमा कंपनी के अन्य कर्मचारी प्रावधानों के अनुसार काम करते हैं श्रम कोडआरएफ. एक बीमा कंपनी के कार्यालय का सबसे सफल कार्यसूची इस प्रकार है:
- सोमवार - शुक्रवार 08:30 से 17:30 तक।
- शनिवार 09:00 से 13:00 बजे तक।
- रविवार को छुट्टी का दिन है।
बीमा कंपनी के कर्मचारियों की सूची नीचे प्रस्तुत की गई है:
| № | नौकरी का नाम | लोगों की संख्या | वेतन, रगड़। | मासिक भुगतान निधि, रगड़। | प्रति वर्ष भुगतान, रगड़। |
| 1 | सीईओ | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | बिक्री विभाग के प्रमुख | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | मानव संसाधन प्रबंधक | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | पब्लिक रिलेशन अधिकारी | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | कार्यालय प्रबंधक | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | वकील | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | मुनीम | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | सचिव | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | बीमा एजेंट | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| कुल | 440 000 | 5 280 000 | |||
आय और व्यय की गणना
एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना का यह खंड एक प्रांतीय शहर में इस संगठन के काम से सामग्री लागत और संभावित लाभ की गणना के लिए समर्पित है।
बीमा कंपनी के मुख्य खर्च इस प्रकार हैं:
बीमा कंपनी की आय छोटा कस्बाइस तालिका में गणना की गई:
गणना से पता चलता है कि सभी कर भुगतान करने के बाद बीमा कंपनी का शुद्ध लाभ लगभग 1 मिलियन रूबल होना चाहिए। मासिक समान शुद्ध लाभ 80-100 हजार रूबल के क्षेत्र में होगा, और यह काफी सभ्य राशि है, इस व्यवसाय को करने की बारीकियों को देखते हुए छोटा कस्बा. तदनुसार, बीमा कंपनी की लाभप्रदता लगभग 31% होगी, और इस व्यवसाय परियोजना के लिए पेबैक अवधि ढाई से तीन साल तक होगी।
संभावित जोखिम
अपने आप में, एक छोटे से शहर में एक बीमा कंपनी खोलना एक जोखिम भरा उपक्रम है - हम इसकी "संचालन क्षमता" को बनाए रखने के बारे में क्या कह सकते हैं। कई मूलभूत जोखिम कारक हैं जो बीमा कंपनी के पूर्ण कामकाज को गंभीर रूप से बाधित कर सकते हैं:
- ग्राहकों को मंथन करने के लिए प्रतिस्पर्धी दबाव।
- बीमाकृत घटनाओं में तेज वृद्धि और, परिणामस्वरूप, उन पर भुगतान के कारण दिवालियापन का जोखिम।
- बीमा कंपनियों की गतिविधियों से संबंधित कानून में संशोधन।
- जनसंख्या की भलाई के स्तर में कमी, बीमा से ग्राहकों का इनकार।
यदि कोई उद्यमी अपनी स्वयं की बीमा कंपनी खोलने का निर्णय लेता है, तो, सबसे अधिक संभावना है, उसका विकास "बनाने या तोड़ने" की अभिव्यक्ति के अनुरूप विपरीत रास्तों में से एक का अनुसरण करेगा। या तो सफलता या पूर्ण विफलता। दुर्भाग्य से, तीसरा विकल्प बहुत दुर्लभ है।
स्वतंत्र रूप से एक बीमा कंपनी को खरोंच से खोलने के लिए, महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश की आवश्यकता होगी, जिसके भुगतान में कम से कम चार साल लगेंगे। के लिये सफल कार्यइस क्षेत्र में, कंपनी को अपनी सीमा में सेवाओं की अधिकतम सीमा शामिल करनी चाहिए जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से मुख्य गतिविधि से संबंधित हैं। इसमें लोगों और संपत्ति के जोखिम से सुरक्षा और बीमित घटनाओं के आकलन पर विशेषज्ञ कार्य शामिल हैं।
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सेवाएं
कानूनी संस्थाओं पर केंद्रित बीमा एजेंसी द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की श्रेणी:
| बीमा का उद्देश्य | विवरण |
| संपत्ति | यह सेवा आपको बीमित संपत्ति की क्षति/विनाश/चोरी के मामले में अप्रत्याशित व्यय/हानि के जोखिम को कम करने की अनुमति देती है। |
| वाहक दायित्व | उद्यमी जिनका व्यवसाय विभिन्न वस्तुओं के परिवहन से संबंधित है, वे अपने वाणिज्यिक वाहनों और/या परिवहन की वस्तु की रक्षा कर सकते हैं |
| निर्माण संगठनों की जिम्मेदारी | दिसंबर 2012 में अपनाया गया था संघीय कानून 294 डेवलपर्स को इक्विटी धारकों के लिए अपने नागरिक दायित्व का बीमा करने के लिए बाध्य करना। इस तरह निर्माण कंपनियांअनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के भीतर साझा निर्माण में एक भागीदार को आवासीय परिसर को स्थानांतरित करने के लिए अपने दायित्वों की रक्षा करना। साथ ही, उद्यम तकनीकी जोखिमों की संभावना से अपनी रक्षा करते हैं। इस प्रकारबीमा निर्माण और स्थापना कार्य करने वाली कंपनी की वित्तीय सुरक्षा की गारंटी है। यह डेवलपर को निर्माण स्थल पर निर्माणाधीन वस्तुओं, संपत्ति और विशेष उपकरणों के लिए कई जोखिमों से बचाता है। |
| वित्तीय जोखिम | एक व्यवसायी अपने व्यवसाय को खतरों से बचा सकता है जैसे:
|
| कर्मचारी | यह बीमा नियोक्ता को व्यावसायिक चोटों और कर्मचारियों की बीमारियों की स्थिति में लागत कम करने की अनुमति देता है। |
व्यक्तियों पर लक्षित बुनियादी बीमा एजेंसी सेवाओं की श्रेणी:
| बीमा का उद्देश्य | विवरण |
| संपत्ति | ग्राहक बीमा कर सकता है:
इस प्रकार, बीमा उत्पाद का खरीदार अपनी संपत्ति को निम्नलिखित जोखिमों से बचाता है:
|
| जीवन/स्वास्थ्य | यह सेवा आपको बीमित नागरिक के रिश्तेदारों और दोस्तों (गंभीर बीमारी या बाद वाले की मृत्यु की स्थिति में) को कुछ धनराशि प्रदान करने की अनुमति देती है |
| ऑटोमोबाइल | इसमें दो प्रकार की नीतियों की बिक्री शामिल है:
एजेंसी के लिए, दूसरे प्रकार की सेवा सबसे अधिक लाभदायक है। बीमाकृत घटना की स्थिति में कार के मालिक को मुआवजा मिलेगा, उदाहरण के लिए:
|
| गिरवी रखना | यह उत्पाद एजेंसी के ग्राहक को क्रेडिट संस्थान के प्रति अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा, उदाहरण के लिए, उनकी सामान्य आय के नुकसान के मामले में:
|
| स्वास्थ्य देखभाल | स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा आपको प्राप्त करने की अनुमति देता है:
|
प्रासंगिकता
परिस्थितियाँ जो बीमा व्यवसाय के आकर्षण को निर्धारित करती हैं:
- उच्च लाभप्रदता;
- परिप्रेक्ष्य;
- बीमा सेवाओं की महत्वपूर्ण मांग;
- गतिविधियों और व्यावसायिक प्रारूपों की विविधता;
- उद्योग के लिए सरकारी सहायता;
- मध्यम प्रतियोगिता।
बाजार का विवरण और विश्लेषण
रूसी बीमा बाजार के मुख्य रुझान:
- हाल के वर्षों में, निम्न प्रकार के बीमा उच्च मांग में रहे हैं: जीवन, दुर्घटना, संपत्ति और वित्तीय जोखिम।
- 2016 के अंत में, कुल अधिकृत पूंजीघरेलू बीमाकर्ताओं की राशि 216.5 बिलियन रूबल थी, और एक साल पहले यह 189.2 थी। संयुक्त स्टॉक फंड के आकार और प्रीमियम दोनों के संदर्भ में बाजार सहभागियों के समेकन की प्रवृत्ति है। 2016 में, फर्मों का औसत पूंजीकरण 566 से बढ़कर 842 मिलियन रूबल हो गया।
- दिसंबर 2016 तक, रूस में 251 बीमा कंपनियां और 5 विशेष पुनर्बीमा कंपनियां काम कर रही थीं। 2017 के अंत में, उनकी कुल संख्या 200 (चिकित्सा वाले सहित) से अधिक नहीं थी।
- बाजार के नेता: पीजेएससी रोसगोस्त्रख, जेएससी सोगाज, पीजेएससी इंगोस्त्राख।
- शीर्ष 10 से ऊपर की कंपनियों के संबंध में एकाग्रता संकेतक की वृद्धि की प्रवृत्ति जारी है। इस पैरामीटर का सुदृढ़ीकरण व्यावसायिक जोखिम बीमा के अपवाद के साथ सभी प्रकार के लिए मनाया जाता है।
- 70% से अधिक बाजार सहभागियों के पास 479 मिलियन रूबल तक की शेयर पूंजी है।
- घरेलू कंपनियों के प्रीमियम की संरचना में स्वैच्छिक देयता बीमा (लगभग 40%) और संपत्ति बीमा (लगभग 20%) का प्रभुत्व है।
- 2016 में, एजेंसियों के बीमा प्रीमियम की राशि 1,180.63 बिलियन रूबल थी। इसी अवधि के लिए, भुगतान की राशि 505.8 बिलियन रूबल थी।
- बीमा उत्पादों के लिए निम्नलिखित बिक्री चैनलों की प्रधानता है: प्रत्यक्ष बिक्री (30%), एजेंटों के माध्यम से (30%), बैंकों में (25%)।
- बीमा बाजार मास्को और मॉस्को क्षेत्र में केंद्रित है।
- आज, रूस में बीमा उद्योग की स्थिति को स्थिर माना जा सकता है।
फोटो गैलरी
2015 और 2016 में अधिकृत पूंजी द्वारा बाजार संरचना 2010 से 2016 की अवधि के लिए बीमा बाजार का एकाग्रता संकेतक गतिशीलता में बीमा बाजार के प्रमुख प्रदर्शन संकेतक (2010 से 2016 तक) बीमा प्रीमियम और भुगतान की दरों का अनुपात (2013-2016 के लिए तिमाहियों तक) बीमा के प्रकार और कंपनियों के प्रीमियम की संरचना (2014-2016 में) 2016 और 2015 में बीमा उत्पादों के लिए बिक्री चैनल
लक्षित दर्शक
एक बीमा कंपनी के लक्षित दर्शक बहुत विविध हो सकते हैं, यह इस पर निर्भर करता है:
- एजेंसी विशेषज्ञता;
- प्रदान की गई सेवाओं की श्रेणी;
- मूल्य निर्धारण नीति;
- कंपनी शाखाओं का स्थान, आदि।
कानूनी संस्थाओं में से बीमा सेवाओं के मुख्य उपभोक्ता:
- औद्योगिक उद्यम;
- कारोबारी कंपनियां;
- वित्तीय और क्रेडिट संस्थान;
- कृषि उद्यम;
- सेवा क्षेत्र में काम कर रहे संगठन।
प्राप्त आय के स्तर के अनुसार, सभी उपभोक्ताओं को इसमें विभाजित किया जा सकता है:
- गरीब (पेंशनभोगियों सहित, कई बच्चों वाले परिवार, छात्र, कम वेतन वाले लोग, आदि);
- मध्यम वर्ग (उदाहरण के लिए, कार मालिक, पर्यटक, छोटे उद्यमी);
- अमीर (सफल बड़े व्यवसायियों सहित, लक्जरी अचल संपत्ति के मालिक, वाहनआदि।)।
एक व्यवसायी अपने स्वयं के बीमा की गतिविधियों को सभी प्रकार के ग्राहकों और एक निश्चित श्रेणी के उपभोक्ताओं पर केंद्रित कर सकता है।
प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
एक बीमा कंपनी को कई वर्षों तक सफलतापूर्वक चलने और सफलतापूर्वक कार्य करने के लिए, इसके निम्नलिखित प्रमुख प्रतिस्पर्धी लाभ होने चाहिए:
- प्रसिद्ध और प्रचारित ब्रांड;
- स्थानीय बाजार की ख़ासियत, एजेंसी के प्रस्तावित स्थान को ध्यान में रखते हुए सुविचारित वर्गीकरण;
- अनिवार्य और स्वैच्छिक बीमा कार्यक्रमों दोनों की उपलब्धता;
- सक्षम मूल्य निर्धारण नीति;
- पर्याप्त संख्या में सक्षम एजेंट और अन्य कर्मचारी;
- लक्षित दर्शकों के उच्च यातायात वाले स्थानों में कंपनी की शाखाओं का स्थान;
- त्वरित और विनम्र सेवा;
- संभावित ग्राहकों के साथ बीमा एजेंटों का सक्रिय कार्य;
- सकारात्मक ग्राहक प्रतिक्रिया।
विज्ञापन अभियान
- ब्रांडिंग। एक उद्यमी को एक उज्ज्वल बनाने का ध्यान रखना चाहिए ट्रेडमार्कऔर लोगो।
- बाहर विज्ञापन। भीड़-भाड़ वाली जगहों पर बैनर, स्ट्रीमर, होर्डिंग और अन्य संरचनाओं को लगाना।
- कारपोरेट वेबसाइट। यह पेशेवरों की एक टीम द्वारा बनाया और विकसित किया गया संसाधन होना चाहिए। इसमें कंपनी, बीमा उत्पादों, संपर्क विवरण और अन्य जानकारी के बारे में जानकारी शामिल है।
- प्रचार/प्रस्तुतिकरण।
- कागज सामग्री का वितरण (बुकलेट, ब्रोशर, लीफलेट सहित)।
- समाचार पत्रों/पत्रिकाओं, स्थानीय/केंद्रीय टेलीविजन, इंटरनेट (उदाहरण के लिए, बैनर, प्रासंगिक विज्ञापन) में विज्ञापनों का स्थान।
- कंपनी सेवा प्रस्ताव संभावित ग्राहकफोन द्वारा।
- बैंकिंग संगठनों, कार डीलरशिप, ट्रैवल एजेंसियों और अन्य संगठनों के साथ सहयोग।
- अपने आप को;
- इसके फायदे और नुकसान;
- प्रदान की गई सेवाएं, आदि।
खोलने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश
रूस में अपनी बीमा कंपनी को शुरू से व्यवस्थित करने के लिए, आपको चाहिए:
- भविष्य की कंपनी के कामकाज के लिए बाजार का विश्लेषण करें।
- प्रदान की गई बीमा सेवाओं के पैकेज पर सावधानीपूर्वक विचार करें।
- गणनाओं के साथ एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाएं।
- वित्त पोषण के स्रोतों का निर्धारण करें।
- कंपनी की गतिविधियों को पंजीकृत करने और लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कागजी कार्रवाई तैयार करें।
- एजेंसी के रूप में पंजीकृत करें कंपनी.
- लाइसेंस जारी करें।
- कंपनी ब्रांडिंग लागू करें।
- प्रधान कार्यालय और शाखाओं के लिए परिसर चुनें।
- परिसर के लिए खरीद और बिक्री / पट्टा समझौते समाप्त करें।
- डिजाइन, निर्माण, मरम्मत और करना कार्य समाप्ति की ओरबीमा एजेंसी के भवनों में।
- स्टाफ का चयन करें।
- बीमा व्यवसाय में उन्नत प्रशिक्षण/प्रशिक्षण पाठ्यक्रम आयोजित करना।
- बीमा सेवाओं के लिए वैकल्पिक वितरण चैनल स्थापित करें (मध्यस्थों के माध्यम से)।
- प्रचार गतिविधियों का संचालन करें।
- प्रधान कार्यालय और शाखाओं का भव्य उद्घाटन।
दस्तावेज़
बीमा एजेंसी पंजीकरण प्रक्रिया के मुख्य बिंदु:
| नाम | विवरण |
| अधिकृत पूंजी | यूके के न्यूनतम मूल्य (01/01/2017 के अनुसार):
|
| स्वामित्व के प्रकार | विकल्प कानूनी पंजीकरणगतिविधियां:
|
| OKVED कोड | व्यवसाय पंजीकृत करते समय, संस्थापक निम्नलिखित प्रकार की गतिविधियों का संकेत देते हैं:
|
| कंपनी का नाम | वर्तमान कानून के अनुसार, एजेंसी के नाम में "बीमा" या उसका व्युत्पन्न शब्द होना चाहिए |
| लाइसेंसिंग | प्रत्येक प्रकार के बीमा के लिए एक अलग परमिट और अधिकृत पूंजी में अतिरिक्त योगदान की आवश्यकता होती है |
कंपनी को पंजीकृत करने के लिए, निम्नलिखित कागजात कर कार्यालय में जमा किए जाते हैं:
- बयान;
- संगठन का पूरा और संक्षिप्त नाम;
- संस्थापक दस्तावेज (एसोसिएशन के लेख और एसोसिएशन के ज्ञापन सहित);
- संस्थापकों और प्रमुख के पासपोर्ट की मूल और प्रतियां;
- सामान्य निदेशक का टिन और पंजीकरण;
- अधिकृत पूंजी की राशि के योगदान का कागजी साक्ष्य;
- एजेंसी के प्रधान कार्यालय के स्थान पर दस्तावेज।
लाइसेंस प्राप्त करने के लिए रूस के सेंट्रल बैंक के तहत बीमा बाजार विभाग को निम्नलिखित दस्तावेज जमा किए जाते हैं:
- एजेंसी की गतिविधियों को करने के लिए एक निश्चित प्रकार की अनुमति प्राप्त करने के लिए संस्थापकों के इरादे को व्यक्त करने वाला एक बयान;
- पैकेट घटक दस्तावेज;
- बेचे गए बीमा उत्पादों के लिए नियमों, सिद्धांतों और शुल्कों का विवरण;
- एक कानूनी इकाई के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
- संस्थापकों के बारे में जानकारी;
- सामान्य निदेशक के बारे में जानकारी (आत्मकथा, उनकी शिक्षा, योग्यता, कार्य अनुभव, आदि की पुष्टि करने वाले दस्तावेज);
- विस्तृत व्यापार योजना;
- आंतरिक लेखापरीक्षा पर डेटा;
- आवश्यक राशि में योगदान की गई अधिकृत पूंजी की राशि की दस्तावेजी पुष्टि;
- राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति।
बीमाकर्ता का लाइसेंस प्राप्त करने और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा उनके विचार के लिए दस्तावेज तैयार करने में लगभग 3-6 महीने लगेंगे। परमिट की वैधता असीमित है और इसके नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं है। लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के परिणामस्वरूप, कंपनी को एकीकृत में नामांकित किया जाएगा राज्य रजिस्टरबीमा व्यवसाय के विषय।
कंपनी की गतिविधि को निलंबित न करने के लिए, किसी विशेष जोखिम के लिए अधिकतम देयता एजेंसी की अधिकृत पूंजी के 1/10 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
कमरा और डिजाइन
बीमा कंपनी और उसकी शाखाओं के प्रधान कार्यालय के लिए परिसर चुनने के लिए मानदंड:
| संकेत | विवरण |
| वर्ग | केंद्रीय कार्यालय के लिए - कम से कम 200 वर्ग मीटर। शाखाओं के लिए, इष्टतम आकार लगभग 100 वर्ग मीटर है। |
| स्थान | उपयुक्त भवन:
|
| आधारभूत संरचना | मुख्य विशेषताएं:
|
| संचार | भवन में उपलब्धता:
|
बीमा कंपनी के केंद्रीय कार्यालय का ज़ोनिंग:
| परिसर का नाम | अनुमानित क्षेत्रफल, वर्ग। एम। |
| प्रबन्धक का कार्यालय | 20 |
| कानूनी विभाग | 15 |
| ग्राहकों के लिए हॉल | 80 |
| 20 | |
| एजेंट कक्ष | 35 |
| लेखा विभाग | 10 |
| रोकड़ रजिस्टर | 10 |
| स्वागत क्षेत्र | 10 |
| ग्राहकों के लिए प्रतीक्षालय | 20 |
| स्टाफ कक्ष | 10 |
| व्यावहारिक कक्ष | 30 |
| कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए स्नानघर | 10 |
| कुल | 270 |
बीमा एजेंसी के कार्यालय के डिजाइन और नवीनीकरण की विशेषताएं:
- इंटीरियर में हल्के रंगों का उपयोग करने की सिफारिश की जाती है;
- दीवारों, छत, फर्श आदि की सजावट में आधुनिक निर्माण सामग्री लेना बेहतर है;
- कमरा फर्नीचर के साथ अतिभारित नहीं होना चाहिए;
- कार्यालय विशाल, स्वच्छ और आरामदायक होना चाहिए;
- बेचे गए बीमा उत्पादों के बारे में जानकारी वाले विभिन्न पोस्टर और बैनर दीवारों पर लगाए जाने चाहिए;
- फर्नीचर में एक सम्मानजनक उपस्थिति होनी चाहिए;
- एजेंसी के केंद्रीय कार्यालय और शाखाओं को कॉर्पोरेट रंगों और एक ही शैली में डिज़ाइन किया गया है।
स्वागत क्षेत्र और ग्राहक अपेक्षाएं बातचीत के लिए कमरा बातचीत के लिए कमरा ग्राहक सेवा कक्ष का उदाहरणप्रतीक्षा क्षेत्र स्वागत क्षेत्र
उपकरण और सूची
एक केंद्रीय कार्यालय और पांच शाखाओं वाली बीमा कंपनी को लैस करने के लिए उपकरण और सूची:
| नाम | मात्रा, पीसी। | अनुमानित कीमत, रगड़/पीसी। | कुल लागत, रगड़। |
| एक कंप्यूटर | 35 | 20 000 | 700 000 |
| कार्यालय उपकरण (प्रिंटर, टेलीफोन, फैक्स, एमएफपी, पेपर श्रेडर, आदि सहित) | — | — | 240 000 |
| नकद उपकरण (सहित नकदी पंजीका, बिल काउंटर, बैंकनोट डिटेक्टर, आदि) | — | — | 720 000 |
| कैमरा | 6 | 20 000 | 120 000 |
| कागजात भंडारण के लिए सुरक्षित | 15 | 10 000 | 150 000 |
| पैसे के लिए सुरक्षित | 12 | 15 000 | 180 000 |
| ग्राहक प्रतीक्षा क्षेत्र के लिए फर्नीचर | — | — | 250 000 |
| स्वागत उपकरण | — | — | 1 000 000 |
| प्रबंधक के कार्यालय के लिए फर्नीचर | — | — | 250 000 |
| स्टाफ रूम उपकरण (फर्नीचर, रेफ्रिजरेटर, माइक्रोवेव, केतली, आदि सहित) | — | — | 500 000 |
| बैठक कक्ष फर्नीचर | — | — | 500 000 |
| उपयोगिता कक्ष उपकरण | — | — | 500 000 |
| ग्राहक सेवा कक्ष फर्नीचर | — | — | 2 000 000 |
| बाथरूम के लिए उपकरण | — | — | 500 000 |
| एजेंटों के कमरे का फर्नीचर | — | — | 1 300 000 |
| सुरक्षा और फायर अलार्म सिस्टम | — | — | 1 000 000 |
| सीसीटीवी | — | — | 500 000 |
| एयर कंडीशनर | 12 | 40 000 | 480 000 |
| अन्य उपकरण और सूची | — | — | 500 000 |
| कुल | — | — | 11 390 000 |
चेकआउट उपकरण - 120,000 रूबल स्वागत क्षेत्र के उपकरण - 170,000 रूबल बीमा एजेंटों के लिए कमरे में फर्नीचर - 200,000 रूबल ऑफिस एयर कंडीशनर - 40,000 रूबल
कर्मचारी
चूंकि आज रूस में बीमा एजेंसी के लिए योग्य कर्मियों को ढूंढना समस्याग्रस्त है, इसलिए उन्हें पहले से ही स्थापित प्रतिस्पर्धियों से प्रशिक्षित या "शिकार" करना होगा।
केंद्रीय कार्यालय और पांच डिवीजनों के लिए कंपनी का स्टाफिंग:
| नौकरी का नाम | मात्रा, प्रति। | एक कर्मचारी इकाई का वेतन, रगड़/माह | पेरोल फंड, रगड़/माह | प्रोद्भवन के साथ पेरोल फंड, रगड़/माह |
| सीईओ | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| शाखा प्रबंधक | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| सचिव | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| मुख्य लेखाकार | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| एकाउंटेंट | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| बीमा के कुछ क्षेत्रों के लिए जिम्मेदार प्रबंधक | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| बीमा सलाहकार/एजेंट | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| निरीक्षकों | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| कैशियर | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| सेवा के कर्मचारी | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| कुल | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
कंपनी के मुख्य कर्मचारियों के लिए आवश्यकताएँ - बीमा एजेंट:
- उच्च आर्थिक/वित्तीय शिक्षा;
- बीमा उद्योग में अनुभव को प्राथमिकता दी जाती है;
- सामाजिकता;
- अच्छी तरह से दिया गया भाषण;
- सक्रिय जीवन स्थिति;
- बीमा सेवाओं को बेचने और बातचीत करने की क्षमता;
- सीखने की लालसा;
- प्रस्तुत करने योग्य उपस्थिति;
- कंप्यूटर ज्ञान और कार्यालय उपकरण का उपयोग करने की क्षमता।
वीडियो सामग्री यह सवाल उठाती है कि बीमा बाजार में पेशेवर कैसे बनें। यह बताता है कि गतिविधि के इस क्षेत्र के विशेषज्ञ कहां अध्ययन करते हैं। चैनल द्वारा फिल्माया गया: "प्रो बिजनेस टीवी"।
वित्तीय योजना
बाद का वित्तीय योजनाएक बीमा एजेंसी की गतिविधि निम्नलिखित जानकारी पर आधारित होती है:
| अनुक्रमणिका | अर्थ |
| संस्थापकों की संख्या | तीन लोग |
| धन स्रोत | हिस्सेदारी |
| एजेंसी का कानूनी रूप | सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी |
| लाइसेंस | जीवन बीमाकर्ताओं के लिए |
| न्यूनतम अधिकृत पूंजी | 240 मिलियन रूबल |
| शाखाओं की संख्या | पांच शाखाएं और एक प्रधान कार्यालय |
| मुख्य कार्यालय का स्थान | रूस, मास्को, शहर के मध्य भाग में व्यापार केंद्र |
| शाखाओं का स्थान | मॉस्को - 3 शाखाएं, सेंट पीटर्सबर्ग - 2 डिवीजन। सभी प्रतिनिधि कार्यालय संभावित ग्राहकों के उच्च यातायात वाले व्यस्त स्थानों में स्थित हैं। |
| केंद्रीय कार्यालय क्षेत्र | 300 वर्ग मीटर |
| एजेंसी शाखाओं का औसत क्षेत्रफल | 100 वर्ग मीटर |
| परिसर | लंबी अवधि का किराया |
| कर्मचारियों की संख्या | 71 लोग |
| लक्षित दर्शक | व्यक्ति और कंपनियां/संगठन। आय स्तर - औसत |
इसे खोलने में कितना खर्च होता है?
अपनी खुद की बीमा एजेंसी खोलने की लागत में निम्नलिखित खर्च शामिल हैं:
| व्यय | अनुमानित मूल्य, रगड़। |
| अधिकृत पूंजी की राशि | 240 000 000 |
| लाइसेंस का पंजीकरण | 150 000 |
| एक कानूनी इकाई का निर्माण | 60 000 |
| पर्यवेक्षी अधिकारियों से अनुमोदन प्राप्त करना | 100 000 |
| उपकरण और सूची की खरीद | 11 390 000 |
| अधिग्रहण सॉफ़्टवेयरऔर अन्य अमूर्त संपत्ति | 1 500 000 |
| परिसर का किराया (4 महीने के लिए) | 2 800 000 |
| ब्रांडिंग | 500 000 |
| एजेंसी के कार्यालय और शाखाओं का डिजाइन, नवीनीकरण और सजावट | 1 500 000 |
| विज्ञापन लागत (वेबसाइट विकास सहित) | 1 200 000 |
| प्रोद्भवन के साथ वेतन (3 महीने के लिए) | 7 725 000 |
| खर्च करने योग्य सामग्री | 500 000 |
| अन्य लागत | 1 000 000 |
| कुल | 268 425 000 |
आवर्ती लागत
बीमा कंपनी का मालिक मासिक आधार पर निम्नलिखित खर्च वहन करता है:
| व्यय | अनुमानित मूल्य, रगड़। |
| बीमा भुगतान | 39 600 000 |
| किराया | 700 000 |
| सांप्रदायिक खर्च | 130 000 |
| वेतन (कटौती सहित) | 2 575 000 |
| विज्ञापन देना | 60 000 |
| अचल संपत्ति का मूल्यह्रास | 130 000 |
| परिवहन लागत (ईंधन और स्नेहक, कार रखरखाव, आदि) | 50 000 |
| सुरक्षा एजेंसी सेवाएं | 600 000 |
| अन्य खर्चे | 50 000 |
| कुल | 43 895 000 |
आय
बीमा कंपनी के प्रदर्शन मानदंड निम्नलिखित आंकड़ों के आधार पर निर्धारित किए गए थे:
मुख्य संकेतक आर्थिक दक्षताव्यापार:
कैलेंडर योजना
अपने दम पर एक बीमा कंपनी खोलने के लिए न केवल बड़े भौतिक निवेश और ज्ञान की आवश्यकता होगी, बल्कि काफी समय (8-12 महीने) की भी आवश्यकता होगी।
एक बीमा एजेंसी के व्यावसायिक विचार को शुरू से लागू करने की प्रक्रिया की अनुसूची:
| चरणों | 1-2 महीने | 3-4 महीने | 5-6 महीने | 7 महीने | 8 महीने |
| घरेलू बीमा बाजार का विश्लेषण | + | ||||
| व्यवसाय की दिशा और प्रारूप को परिभाषित करना, सेवाओं की श्रेणी | + | ||||
| व्यापार डिजाइन | + | ||||
| कानूनी इकाई खोलने के लिए दस्तावेज तैयार करना | + | ||||
| एजेंसी पंजीकरण | + | ||||
| लाइसेंस प्राप्त करने के लिए दस्तावेज तैयार करना | + | + | |||
| रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विशेषज्ञों द्वारा प्रतिभूतियों की जाँच करना (बीमा गतिविधियों को करने की अनुमति प्राप्त करने के लिए) | + | + | |||
| लाइसेंस प्राप्त करना | + | ||||
| कंपनी और उसके डिवीजनों के केंद्रीय कार्यालय के लिए परिसर खोजें | + | ||||
| ब्रांडिंग | + | ||||
| उपयुक्त भवनों के पट्टे के लिए समझौतों का निष्कर्ष | + | ||||
| एजेंसी और प्रधान कार्यालय के प्रतिनिधि कार्यालयों के लिए डिजाइन परियोजनाओं का विकास | + | + | |||
| निर्माण/मरम्मत/परिष्करण कार्यों का क्रियान्वयन | + | ||||
| कंपनी के उपकरणों का चयन, खरीद, परिवहन और स्थापना | + | + | |||
| विज्ञापन अभियान | + | + | + | ||
| एजेंसी के कर्मचारियों की खोज, चयन, भर्ती और प्रशिक्षण (सामान्य निदेशक और मुख्य लेखाकार सहित) | + | + | |||
| पर्यवेक्षी सेवाओं (अग्नि निरीक्षण, एसईएस, आदि) से परिसर को चालू करने के लिए परमिट प्राप्त करना | + | + | |||
| कंपनी के उत्पादों के लिए वैकल्पिक बिक्री विकल्पों का संगठन (मध्यस्थों के माध्यम से) | + | + | |||
| एक सुरक्षा एजेंसी चुनना और उसके साथ एक सेवा समझौता करना | + | ||||
| एजेंसी के प्रधान कार्यालय और शाखाओं का भव्य उद्घाटन | + |
जोखिम और पेबैक
एक बीमा कंपनी खोलने के लिए एक व्यावसायिक परियोजना को लागू करने के बाहरी और आंतरिक जोखिम:
| जोखिम कारक | जोखिम का विवरण | संभावना |
| मुकाबला | बाजार सहभागियों की संख्या में वृद्धि से बीमा सेवाओं की मांग में कमी आएगी और विपणन लागत में वृद्धि होगी | उच्च |
| बीमा एजेंसियों के लिए राज्य निकायों की सख्त आवश्यकताएं | इस बाजार में कई प्रतिभागियों के बंद होने का कारण कंपनियों पर राज्य द्वारा लगाई गई आवश्यकताओं की बढ़ती संख्या है। समेत:
| मध्यम |
| जनसंख्या और कानूनी संस्थाओं की शोधन क्षमता को कम करना | देश में अस्थिर आर्थिक स्थिति जनसंख्या और निजी व्यवसाय की आय में कमी का कारण बन सकती है। यह बदले में, बीमाकर्ताओं की सेवाओं की मांग में कमी लाएगा। | मध्यम |
| एजेंटों, प्रशासनिक और प्रबंधकीय कर्मियों और अन्य विशेषज्ञों की कम योग्यता | आज, श्रम बाजार में बीमा उद्योग के लिए सक्षम और सक्षम श्रमिकों को खोजना काफी कठिन है। उन्हें या तो प्रतिस्पर्धियों से दूर ले जाना होगा, या अपने दम पर प्रशिक्षित करना होगा। | उच्च |
| कई बीमित घटनाओं का एक साथ घटित होना | यह जोखिम कंपनी को बर्बाद कर सकता है। कंपनी के विशेषज्ञों को सेवाओं की एक श्रृंखला विकसित करने और उनके लिए टैरिफ निर्धारित करने के मुद्दे पर सावधानी से संपर्क करना चाहिए। | कम |
बीमा व्यवसाय के लिए पेबैक अवधि 4-4.5 वर्ष होगी।
ध्यान!नीचे डाउनलोड के लिए उपलब्ध कराई गई मुफ्त व्यापार योजना एक उदाहरण है। व्यवसाय योजना जो आपके व्यवसाय की स्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त हो, विशेषज्ञों की सहायता से बनाई जानी चाहिए।
बीमा कंपनी खोलते समय, आपको यह समझने की जरूरत है कि बीमा सेवाओं का रूसी बाजार अच्छी तरह से विकसित है। अधिकांश उपभोक्ता लंबे इतिहास वाली सिद्ध कंपनियों पर भरोसा करने के आदी हैं, और एक युवा कंपनी को बड़ी कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।
आपको किसी भी परियोजना को योजना के साथ शुरू करने की आवश्यकता है - एक व्यवसाय योजना तैयार करना। उसी समय, बीमा बाजार में एक विशेष खंड की पहचान करना आवश्यक है - एक खाली जगह, या एक ऐसा खंड जिसमें आपूर्ति बढ़ती मांग को पूरा नहीं करती है।
बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना मानक संरचना के अनुसार तैयार की जाती है।
सारांश
आपको कंपनी और परियोजना के बारे में बुनियादी जानकारी प्रदान करनी होगी:
- - संगठनात्मक और कानूनी रूप;
- - गतिविधि का क्षेत्र;
- - लाइसेंस;
- - कमरा;
- - प्राथमिक लागत;
- - शुद्ध लाभ;
- - लाभप्रदता;
- - ऋण वापसी की अवधि।
बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए, एक कानूनी इकाई के रूप में पंजीकरण करना आवश्यक है, चार्टर में स्पष्ट रूप से प्रदान की जाने वाली बीमा सेवाओं के प्रकार को निर्दिष्ट करना। न्यूनतम अधिकृत पूंजी प्रदान की गई सेवाओं की सूची पर निर्भर करेगी।
बीमा कंपनी को भी लाइसेंस लेना होगा। लाइसेंस के लिए, प्रमाणन प्रक्रिया से गुजरना आवश्यक है, जिसमें पहले प्रबंधकों की योग्यता और प्रतिष्ठा की पुष्टि, घटक दस्तावेजों का सत्यापन और नियोजित बीमा गतिविधियों के प्रकारों का वर्णन करने वाले दस्तावेज शामिल हैं।
उद्योग और कंपनी के उत्पादों का विवरण
अपनी बीमा सेवाओं की मांग को इंगित करें यह क्षेत्रऔर बीमा बाजार के चयनित खंड में। सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पर ध्यान दें, लचीला मूल्य निर्धारण नीति, योग्य कर्मियों, सेवा, व्यक्तिगत दृष्टिकोण।
कंपनी की वार्षिक अनुमानित वृद्धि देना भी वांछनीय है।
विपणन अनुसंधान
निभाना जरूरी है बाजार अनुसंधानऔर संभावित आय की गणना करें।
एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना एक विपणन योजना तैयार करने का प्रावधान करती है। उसे बीमा पॉलिसी, उत्पादों, कीमतों, विज्ञापन लागतों का खुलासा करना होगा।
बीमा सेवाओं के बाजार में पर्याप्त रूप से प्रवेश करने के लिए, प्रभावी समाधानों की तलाश में, अभिनव बीमा उत्पादों और लक्षित विज्ञापन रणनीतियों के विकास पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
एक नई कंपनी में बीमा करने की इच्छा के बारे में जनमत सर्वेक्षण करने की सलाह दी जाती है, इसके परिणाम आपकी सेवाओं की मांग के स्तर का एक मोटा विचार दे सकते हैं।
विपणन योजना को नियोजित बिक्री मात्रा प्राप्त करने की संभावना को उचित ठहराना चाहिए।
वित्तीय योजना
यह निर्धारित करना आवश्यक है:
- - अचल संपत्तियां;
- - अमूर्त संपत्ति;
- - प्राथमिक लागत;
- - तीसरे पक्ष के संगठनों की सेवाओं के लिए भुगतान की लागत;
- - श्रम लागत और कर;
- - वर्ष के लिए कुल अनुमानित लागत;
- - इस साल का मुनाफा।
आपको एक सारांश बैलेंस शीट भी तैयार करनी होगी।
जानकर अच्छा लगा!
हम आपकी पसंद का सम्मान करते हैं, लेकिन हम आपको याद दिलाना चाहते हैं कि एक व्यवसाय की कम से कम जोखिम भरी, अपेक्षाकृत आसान और आरामदायक शुरुआत एक सफल कंपनी के विंग के तहत फ्रैंचाइज़ी के आधार पर की जा सकती है। हम आपको जानने के लिए आमंत्रित करते हैं "लाभदायक फ्रेंचाइजी की सूची".
फ्रैंचाइज़ी के साथ व्यवसाय शुरू करना आसान और अधिक सुविधाजनक क्यों है, यह अनुभाग में प्रकाशित लेखों के चयन में पाया जा सकता है: "फ्रेंचाइज़िंग के बारे में लेख"
संगठनात्मक योजना
बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना का यह खंड कंपनी की प्रबंधन संरचना और कर्मियों की जानकारी प्रदान करता है। आमतौर पर, कर्मचारियों के दो समूह प्रतिष्ठित होते हैं: कार्यालय कर्मचारी और बीमा एजेंट।
जोखिम
बीमा कंपनी के लिए मांग की कमी सबसे खतरनाक जोखिम है। जोखिमों को ध्यान में रखते हुए, कंपनी के ब्रेक-ईवन पॉइंट की गणना करना आवश्यक है।
हम आपको निःशुल्क प्रदान करते हैं ठेठ व्यापार योजनाएक बीमा कंपनी आपको अपना बीमा व्यवसाय शुरू करने में मदद करेगी।
वीडियो देखें: "ओए बिजनेस सीक्रेट्स: एंड्री स्कोवर्त्सोव"
रूसी बीमा सेवाएं अच्छी तरह से विकसित हैं। और बीमा कंपनी के लिए व्यवसाय योजना तैयार करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए, क्योंकि अधिकांश लोगों को एक लंबे इतिहास के साथ विश्वसनीय एजेंसियों की सेवाओं का उपयोग करने की आदत होती है। अपने गठन के प्रारंभिक चरण में एक युवा कंपनी को बड़ी कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। कई समस्याओं को कम करने के लिए, सबसे पहले बाजार के एक विशेष खंड को निर्धारित करना आवश्यक है - एक बीमा आला जो अभी तक शहर और आसपास के क्षेत्रों में कब्जा नहीं किया गया है, और इसके अलावा, उपभोक्ता की बढ़ती मांग को पूरा करता है। एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना मानक संरचना के अनुसार खरोंच से तैयार की जाती है।
सारांश
आदर्श समर्थन एक एजेंसी है पूर्ण सेवाबीमा उद्योग के लिए। आदर्श बीमा एजेंटों के लिए डिज़ाइन की गई सहायता सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आदर्श कुछ प्रस्तावों में विशेषज्ञ होगा लेकिन कुछ भी कर सकता है। जबकि समर्थन सेवाओं का बाजार प्रतिस्पर्धी है, अधिकांश कंपनियां सामान्य हैं। आदर्श बीमा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करके खड़ा होगा।
बीमा कंपनी व्यवसाय योजना का लक्ष्य ग्राहक को सर्वोत्तम व्यावसायिक सहायता सेवाएं प्रदान करना है। हम ग्राहकों को आकर्षित करने और उनकी सेवा करने के लिए मौजूद हैं। जब हम इस कहावत पर टिके रहेंगे, तो बाकी सब ठीक हो जाएगा। हमारी सेवाएं हमारे ग्राहकों की अपेक्षाओं से अधिक होंगी।
आदर्श की दो ताकत होती है प्रतिस्पर्धात्मक लाभ. पहला है बीमा उद्योग का ज्ञान। उद्योग का अनुभव अमूल्य है। यह अनुभव आपको ग्राहकों की जरूरतों और वरीयताओं के बारे में जानकारी का उपयोग करके अपने ग्राहकों की बेहतर सेवा करने की अनुमति देगा। इसके अलावा, पिछले बीमा संबंधों के आधार पर नेटवर्क का मूल्य कंपनी को प्रतिस्पर्धा में एक बड़ा कदम देगा। उद्योग में कई लोगों के साथ संबंध स्थापित करके, इन पेशेवर कनेक्शनों का लाभ उठाया जा सकता है।
यह विचार 11 महीने तक लाभप्रदता तक पहुंचने का अनुमान है और तीन साल तक $44, 000 का लाभ पैदा करेगा।
लिखना कदम दर कदम व्यापारबीमा कंपनी की योजना, बाजार के बारे में और सबसे मूल्यवान और वफादार ग्राहकों की सामान्य विशेषताओं के बारे में अच्छी जानकारी प्राप्त हुई थी। इस जानकारी का उपयोग यह बेहतर ढंग से समझने के लिए किया जाएगा कि किसे सेवा दी जा रही है, उनकी विशिष्ट ज़रूरतें, और आदर्श उनके साथ सबसे अच्छा कैसे संवाद कर सकता है।
ग्राहक प्रोफ़ाइल में निम्नलिखित भौगोलिक, जनसांख्यिकीय और व्यवहार संबंधी कारक शामिल हैं:
| बाज़ार विश्लेषण | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| संभावित ग्राहक | वृद्धि | ||||||
| विशेष एजेंट | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| बीमा दलाल | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| अन्य | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| कुल | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
सेवाएं
बीमा कंपनी का उदाहरण बाजार को बीमा एजेंटों के लिए कई प्रकार की सहायता सेवाएं प्रदान करता है। आदर्श निम्नलिखित लाभों को पूरा करने का प्रयास करता है जो उसके ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण हैं।
- उद्योग ज्ञान:एजेंटों के पास बीमा उद्योग की सभी जटिलताओं के साथ सेवा कर्मियों को प्रशिक्षित करने का समय नहीं है। इसलिए, अगर सर्विस डेस्क की औद्योगिक समझ है तो इसका बहुत महत्व है।
- सुविधाए: एजेंटों को उनकी आवश्यकता होने पर सेवाएं उपलब्ध होनी चाहिए। इसके अलावा, सटीक भविष्यवाणी करना मुश्किल है कि ऐसी आवश्यकता कब उत्पन्न होगी।
- ग्राहक सेवा।एक स्थायी व्यवसाय बनाने के लिए, ग्राहकों को आदर्श की सेवाओं से 100% संतुष्ट होना चाहिए। यह व्यवसाय दर्शन सभी कर्मचारियों के मन में बस जाएगा।
बाजार के रुझान
बीमा एजेंटों (साथ ही अन्य सेवा प्रदाताओं) के लिए बाजार की प्रवृत्ति गैर-आवश्यक गतिविधियों को आउटसोर्स करने की है, जिससे व्यवसाय को अपनी मुख्य दक्षताओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है। यह बीमा कंपनी के व्यवसाय को अपने व्यवसाय मॉडल पर अधिक सटीक रूप से ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
इस प्रवृत्ति के कारण:
- ओवरहेड लागत में कमी।
- गैर-मौजूद कर्मचारियों के लिए कम प्रशिक्षण लागत।
बाजार विकास
पिछले दो वर्षों में, सेवा सहायता बीमा उद्योग ने कुल $498 मिलियन का कारोबार किया है। 2015 से 2017 तक, उद्योग की विकास दर 5.6% थी। अगले तीन वर्षों में, उद्योग को इस उत्कृष्ट विकास को बनाए रखने में कोई समस्या नहीं होने की उम्मीद है।
एक अन्य विकास चालक विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन रणनीति के रूप में बीमा को धीरे-धीरे अपनाना रहा है। प्राकृतिक आपदाओं और आतंकवाद जैसी हाल की अप्रत्याशित घटनाओं के साथ, बीमा उद्योग के बढ़ने की संभावना है क्योंकि व्यक्ति और कंपनियां बीमा के साथ अपने जोखिमों का बचाव करती हैं।
समर्थन की आवश्यकता वाली बीमा कंपनी के लिए एक नमूना व्यवसाय योजना को दो खंडों में विभाजित किया जा सकता है:
- विशेष एजेंट:वे केवल एक प्रकार के बीमा के एजेंट हैं, उदाहरण के लिए, एक राज्य फार्म के लिए। बीमा एजेंट सभी प्रकार के कवरेज को बेचेगा जो राज्य फार्म प्रदान करता है, लेकिन केवल राज्य कृषि बीमा। हालांकि यहां चुनाव सीमित है, एक विशेष एजेंट का लाभ यह है कि उनका आमतौर पर इस कंपनी के साथ बहुत मजबूत संबंध होता है, जो किसी भी दावे के मुद्दे होने पर अच्छा होता है।
- बीमा दलाल:इन एजेंटों का किसी एक बीमा कंपनी के साथ विशेष अनुबंध नहीं है। वे कई कंपनियों से बीमा की पेशकश कर सकते हैं। इस सेटअप का लाभ यह है कि वे एक एजेंट की तुलना में व्यापक श्रेणी की सेवा पेशकश कर सकते हैं जो केवल एक ब्रांड का बीमा बेचता है।
मार्केटिंग कंपनी
एकमात्र उद्देश्य बीमा कंपनी को सबसे कुशल समर्थन सेवा के रूप में स्थापित करना है जो बाजार हिस्सेदारी के बहुमत को नियंत्रित करती है। विपणन रणनीतिमुख्य रूप से दी जाने वाली सेवाओं के बारे में ग्राहक जागरूकता बढ़ाने और फिर ग्राहक आधार विकसित करने और अंत में ग्राहक वफादारी और रेफरल बनाने के लिए काम करने पर ध्यान केंद्रित करेगा।
- कंपनी विभिन्न स्रोतों का उपयोग करेगी, दोनों पीले पन्नों और व्यापार पत्रिका।
- संचार का दूसरा तरीका उद्योग संबंधों पर आधारित नेटवर्क का निर्माण है।
- तीसरा तरीका एक क्षेत्रीय प्रदर्शनी में भाग लेना है, जो अधिकांश स्थानीय एजेंटों और दलालों को आकर्षित करती है।
- अंतिम संचार विधि स्थानीय बीमा एजेंटों और दलालों को लक्षित करने वाला एक सीधा मेल अभियान है। ईमेल अभियान सभी संभावित ग्राहकों को आदर्श प्रस्तावों के बारे में जानकारी प्रदान करेगा।
विपणन दृष्टिकोण
मूल्य निर्धारण, वितरण, विज्ञापन और प्रचार, और ग्राहक सेवा के दृष्टिकोण से मिलकर बनता है।
- मूल्य निर्धारणए: मूल्य निर्धारण योजना अन्य समर्थन प्रदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धी होगी।
- प्रसार: ग्राहक की पसंद के आधार पर ग्राहक के स्थान या कार्यालय में सेवाएं प्रदान की जाएंगी।
- विज्ञापन और प्रचार:दृश्यता और निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए एक बहु-स्तरीय विपणन अभियान का उपयोग किया जाएगा।
- ग्राहक सेवा:इन महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रबंधकों को जवाबदेह ठहराया जाएगा।
फायदे और नुकसान
बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना भी ताकत को दर्शाती है और कमजोर पक्षफर्म के भीतर और आदर्श के सामने आने वाले अवसरों और खतरों का वर्णन करता है।
बीमा कंपनी खोलने के लाभ:
- उद्योग का गहन ज्ञान।
- प्रभावी, व्यापक कर्मचारी प्रशिक्षण कार्यक्रम।
- व्यापक उद्योग नेटवर्क कनेक्शन।
बीमा एजेंसी खोलने के नुकसान:
- दृश्यता सुनिश्चित करने के लिए सीमित विपणन बजट।
- मांग में तेजी से वृद्धि करने में विफलता।
- ब्रांड गायब है।
क्षमताएं:
- एक बढ़ते उद्योग में भागीदारी।
- उद्योग में काम करना, जो लगभग सभी रूसियों के लिए आवश्यक है।
ग्राहक आधार बढ़ने पर ओवरहेड्स को वितरित करने की क्षमता।
प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना स्वयं को बीमा सेवाओं के लिए सबसे अनुभवी समर्थन सेवा के रूप में स्थान देगी। यह स्थिति इसके प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का फायदा उठाकर हासिल की जाएगी।
प्रतिस्पर्धात्मकता बीमा का एक विशिष्ट गहन उद्योग ज्ञान है। हालांकि यह विशिष्ट ज्ञान बाधा डालेगा बड़ा बाजार, वे बाजार के एक छोटे से हिस्से को बहुत आकर्षक बनाते हैं।
यह गहन उद्योग ज्ञान एक स्वतंत्र बीमा एजेंट के रूप में आयोजित फर्म के प्रमुख के अनुभव पर आधारित है। मालिक इस सारी बौद्धिक पूंजी को इकट्ठा करेगा और उसे बदल देगा पाठ्यक्रमसंगठनात्मक ज्ञान बनने के लिए।
प्रतियोगिता में कई अलग-अलग शामिल हैं सेवा कंपनियाँसेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश। हालांकि, उनमें से कोई भी बीमा उद्योग के लिए अभिप्रेत नहीं है। जबकि कंपनियां जो उद्योगों में सेवाएं प्रदान करती हैं, पर्याप्त सेवा प्रदान करती हैं, एक ऐसी कंपनी को काम पर रखने का एक फायदा है जो उद्योग को पूरा करती है और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में अधिक जानकार है।
एजेंट ख़रीदने वाले मॉडल दीर्घकालिक संबंधों की नकल करते हैं। यदि ग्राहक खुश हैं, तो वे उसी सेवा प्रदाता के साथ रहना पसंद करते हैं। नए ग्राहकों के लिए आमतौर पर एक संक्रमणकालीन अवधि होती है जहां दोनों पक्ष एक-दूसरे को जानने और अलग-अलग ज़रूरतों को जानने में समय व्यतीत करते हैं। यदि इसे एक बार जल्दी किया जा सकता है, तो यह प्रदाता से प्रदाता पर स्विच करने की तुलना में अधिक लागत प्रभावी है।
पंजीकरण
इससे पहले, एक कानूनी इकाई (एलएलसी या सीजेएससी) को पंजीकृत करना आवश्यक है। अधिकृत पूंजी नया संगठनइस पर निर्भर करता है कि कंपनी की गतिविधियां किस प्रकार के बीमा को कवर करेंगी। यदि कंपनी की सेवाओं में ग्राहकों के लिए जीवन बीमा शामिल है, तो अधिकृत पूंजी बड़ी होनी चाहिए। बीमा गतिविधियों को करने के लिए, एक उपयुक्त प्रमाण पत्र प्राप्त करना आवश्यक है। हम यह भी अनुशंसा करते हैं कि आप अपने आप को प्रासंगिक OKVED कोड से परिचित करा लें। प्रमाण पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया में 6 से 12 महीने का समय लगता है।
कमरा
व्यवसाय योजना में उस परिसर का वर्णन होना चाहिए जहां बीमा कंपनी का कार्यालय स्थित होगा। कमरे में एक सुविधाजनक स्थान होना चाहिए। कार्यालय की इमारत एक पार्किंग स्थल से सटी होनी चाहिए, जिसका क्षेत्र न केवल कंपनी के कर्मचारियों की कारों को, बल्कि ग्राहकों को भी समायोजित कर सकता है। परिसर का क्षेत्र प्रदान की गई बीमा सेवाओं की संख्या के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
बीमा कंपनी के कार्यालय को उचित आकार में रखा जाना चाहिए। इंटीरियर डिजाइन में डिजाइनरों की सेवाओं का उपयोग करने की सलाह दी जाती है। कमरा एक विचारशील में होना चाहिए व्यापार शैली. कर्मचारियों के ड्रेस कोड के बारे में मत भूलना। यह कंपनी के सकारात्मक प्रभाव के निर्माण में योगदान देता है।
वित्तीय योजना
यह निर्धारित करना आवश्यक है:
- अचल संपत्तियां;
- अमूर्त संपत्ति;
- प्राथमिक लागत;
- तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए भुगतान की लागत;
- श्रम लागत और कर;
- वर्ष के लिए कुल अनुमानित लागत;
- इस साल का मुनाफा।
- आपको एक सारांश बैलेंस शीट भी तैयार करनी होगी।
यह खंड बीमा कंपनी व्यवसाय योजना की वित्तीय गणना प्रस्तुत करेगा क्योंकि वे संबंधित हैं विपणन गतिविधियां. एक बीमा कंपनी के खर्च और राजस्व ब्रेक-ईवन विश्लेषण, बिक्री पूर्वानुमान, खर्च और वे मार्केटिंग रणनीति से कैसे संबंधित हैं, इस पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
लाभ - अलाभ विश्लेषण
बीमा एजेंसी के ब्रेक-ईवन विश्लेषण से पता चलता है कि ब्रेक-ईवन बिंदु तक पहुंचने के लिए मासिक आय में $15,609 का समय लगेगा।
बिक्री पूर्वानुमान
पहला महीनाकार्यालय बनाने के लिए उपयोग किया जाएगा। इसमें साइट चुनना, फर्नीचर खरीदना और कंप्यूटर नेटवर्क स्थापित करना शामिल है।
दूसरे महीने का पहला हफ्तादो सहायक कर्मचारियों के गहन प्रशिक्षण के लिए उपयोग किया जाएगा। महीने के आखिरी तीन हफ्तों में बिक्री की गतिविधियां होंगी। अब से बिक्री लगातार बढ़ेगी।
पाँचवाँ महीना- अंतिम दो सपोर्ट स्टाफ की भर्ती की जाएगी। उन्हें महीने के पहले सप्ताह के दौरान प्रशिक्षित भी किया जाएगा और फिर अपलोड किया जाएगा।
| बिक्री पूर्वानुमान | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| बिक्री | |||
| विशेष एजेंट | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| बीमा दलाल | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| कुल बिक्री | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| प्रत्यक्ष बिक्री मूल्य | 2003 | 2004 | 2005 |
| विशेष एजेंट | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| बीमा दलाल | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| इंटरमीडिएट प्रत्यक्ष बिक्री मूल्य | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
लागत पूर्वानुमान
पहली तिमाही के दौरान विपणन खर्च का बजट उच्च होना चाहिए; स्टार्ट-अप कंपनी के लिए दृश्यता बनाने की इच्छा का एक कार्य। पहली तिमाही के बाद, लागत में उतार-चढ़ाव होगा जो इस बात पर निर्भर करता है कि प्रत्येक महीने के दौरान कौन सी मार्केटिंग गतिविधियाँ होती हैं।
| विपणन बजट | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| विज्ञापन | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| व्यापार प्रदर्शन | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| अन्य | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
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| सामान्य बिक्री और विपणन व्यय | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| बिक्री का प्रतिशत | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
जोखिम
- बीमा उद्योग की नियामक प्रकृति के कारण कुछ जोखिम भरा है।
- मताधिकार समर्थन से भविष्य की प्रतियोगिता।
जैसे-जैसे कंप्यूटर प्रौद्योगिकी अधिक से अधिक कुशल और उपयोगी होती जा रही है, इससे सहायक स्टाफ सेवाओं की आवश्यकता कम हो सकती है।
