Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем. Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов. Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.
Отзывы владельцев терминалов
Отзыв пишет житель города Новосибирск.
Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург
Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая. Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит. Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.
Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала
Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.
Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент. А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал. А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.
Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.
Пишите свои отзывы.
Мнения других людей
Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников. Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.
Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.
Екатерина В
Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.
Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.
Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.
- Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.
- Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.
- Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.
В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.
Dimcha.k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.
где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин. Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика. Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.
Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.
♦ Капитальные инвестиции – 180 000 рублей.
♦ Окупаемость – 7–8 месяцев.
Сегодня в предпринимательской сфере так много игроков, что порой бывает невероятно трудно отыскать незанятую нишу.
Людей, которые хотят заниматься бизнесом, не останавливает ничто: ни экономический кризис, риски, валютные колебания, трудности ведения дела, непостоянство клиентов, изменчивость рынка и прочее.
Сейчас и правда трудно влиться в ряды предпринимателей.
Чтобы это сделать, нужно отыскать новаторский, не требующий больших капитальных инвестиций бизнес: платежные терминалы .
Несмотря на то, что сегодня многие запускают такой стартап, востребованность услуги среди клиентов делает этот вид деятельности привлекательным.
Что такое платежные терминалы, как бизнес?
Сегодня трудно представить себе жизнь без платежных терминалов.
Жители больших и маленьких городов с радостью встретили возможность избавиться от продолжительного стояния в очередях на почте или в банке, чтобы оплатить коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона, перечислить деньги кому-то, оплатить услуги интернет-провайдера и т.д.
Предприниматели поняли, что нововведения приглянулись населению и начали делать бизнес на платежных терминалах.
Сегодня в России работает свыше десятка крупных платежных систем, благосостояние которых увеличивают сотни, а то – и тысячи терминалов.
Но этим гигантам, несмотря на все их старания, не удалось монополизировать рынок.
В нем еще осталось достаточно свободных ниш для средних и мелких игроков.
Платежный терминал, как бизнес, выгоден обоим участникам дела: и владельцу бокса, потому что позволяет получать ему прибыль в размере 3–6% от суммы оплаты, и клиенту, который может расплатиться удобным для себя способом, не простаивая в очередях.
А еще этот вид деятельности имеет множество преимуществ, которые и привлекают предпринимателей.
Платежные терминалы – бизнес с преимуществами
Этот вид предпринимательской деятельности не случайно привлекает так много бизнесменов.Из владения платежным терминалом можно извлечь определенные выгоды:
- Не нужны большие капитальные инвестиции, наибольший ваш расход – приобретение самого оборудования.
- Не нужно арендовать огромные площади для запуска стартапа, поскольку сам бокс для приема платежей занимает мало места.
- Не придется тратить деньги на зарплату персоналу, поскольку вести бизнес вы сможете и в одиночку.
- Нет сложной регистрационной процедуры, да и лицензированию такой вид деятельности не подлежит.
- Мобильность.
Если вы неправильно выберите место, то легко сможете переместить бокс в другую зону, более перспективную.
А вот серьезных недостатков, которые имеет бизнес «платежные терминалы», всего два:
- постоянно увеличивающийся уровень конкуренции;
- большая зависимость от месторасположения, а наиболее лакомые участки вашего города могут быть заняты конкурентами, что запустили стартап раньше.
Еще одним недостатком этого бизнеса называют вандалов, которые с удовольствием ломают все, что видят, но за последние годы появилось противоударное оборудование, которое не так-то легко сломать, поэтому эта проблема уже не столь пугает предпринимателей.
К тому же, бокс можно застраховать от вандализма.
Несколько полезных советов тем, кто хочет делать бизнес на платежных терминалах
Бизнес - это игра, величайшая игра в мире - если вы знаете, как в нее играть.
Томас Уотсон
- Согласно оценкам экспертов, прирост этого бизнеса за предыдущий год был на уровне 60% и эта тенденция будет лишь увеличиваться.
Если вас интересует данный вид предпринимательской деятельности, то сейчас самое время, чтобы начать действовать. - Популярность платежного терминала и соответственно ваша прибыль зависит не столько от рекламной компании (фактически, единственный способ рекламировать свой бокс – повесить рекламный плакат или поставить раскладушку на пересечении людных улиц, на одной из которых и расположено оборудование), сколько от его месторасположения.
Если вы не выберите место с высокой проходимостью, чтобы разместить платежный терминал, бизнес не принесет вам желаемой прибыли. - Выбирайте ту платежную систему, с помощью которой можно оплатить все коммунальные услуги, пополнить мобильный счет, погасить кредит, перевести деньги на банковский счет, купить проездной билет, то есть ту, что будет предоставлять максимальное количество услуг.
Что нужно делать, чтобы открыть бизнес «платежные терминалы»?
Алгоритм ваших действий достаточно прост и под силу даже новичкам в предпринимательском деле:
- Вы регистрируетесь в качестве ИП и легализируете свою деятельность (становитесь на учет в Страховом и Пенсионном фонде, выбираете форму налогообложения и т.д.).
- Покупаете терминал.
- Покупаете фиксальный регистратор, при помощи которого Налоговая служба страны контролирует ваши доходы.
- Покупаете или арендуете площадь, на которой вы и установите свой бокс.
- Выбираете платежную систему для заключения с ней договора и открытия лицевого счета.
- Вносите определенную сумму аванса на лицевой счет.
- Начинаете принимать платежи от населения.
- Проверяете лицевой счет и, при необходимости, пополняете сумму депозита.
- В конце месяца получаете прибыль в виде комиссии с каждого совершенного платежа и вознаграждения от поставщика услуг.
- Платите налоги, сумма которых зависит от вашей непосредственной прибыли.
Календарный план бизнеса с платежными терминалами
Еще одно преимущество бизнеса на платежных терминалах заключается в том, что срок запуска стартапа относительно небольшой: 2–3 месяца.Если вы будете приступать к реализации идеи с уже готовым бизнес-планом, то с регистрацией, покупкой оборудования, поиском месторасположения и заключением договора легко управитесь за несколько месяцев:
| Этап | Янв | Фев | Мар |
|---|---|---|---|
| Регистрация | |||
| Покупка оборудования | |||
| Заключение договора с платежной системой, открытие счета, внесение суммы депозита и прочее | |||
| Установка оборудования на арендованной площади | |||
| Запуск бизнеса |
Бизнес с платежными терминалами невозможен без стратегического выбора месторасположения
Как уже было сказано, от того, насколько грамотно вы выберете место для размещения своего платежного терминала, напрямую зависит прибыльность вашего бизнеса.Это должно быть:
- помещения с высокой посещаемостью, которые работают без выходных: вокзалы, супермаркеты, развлекательные центры и т.д.;
- улица или площадь с высокой проходимостью, если вы намереваетесь располагать свое оборудование прямо на улице.
Для того чтобы разместить свой бокс, вам нужно арендовать или купить всего 1 кв. метр площади.
Лучше не совершать необдуманных покупок, а, для начала, ограничиться арендой.
Это поможет вам с легкостью сменить месторасположение, если вы ошиблись с выбором.
Как правильно выбрать платежный терминал для бизнеса?
Все знают, как выглядит платежный терминал.
Это металлический бокс с сенсорным экраном, который принимает купюры, проводит денежные операции и выдает чек, подтверждающий, что операция была совершена.
Чек следует сохранять, потому что он является документом, который поможет доказать, что деньги за услугу были взяты.
Чтобы бизнес «платежные терминалы» был максимально эффективным, нужно приобрести качественное оборудование, что прослужит вам не один год.
Выбирая платежный терминал, обращайте внимание на:
- то, чтобы он имел основные комплектующие: компьютер, принтер для чеков, сенсорный экран, купюроприемник и приемник для пластиковых карт, модем и т.д.;
- наличие антивандального покрытия на корпусе и сенсорном экране;
- надежность оборудования, особенно, если хотите располагать свой терминал не в помещении, а на улице;
- программное обеспечение – оно должно быть максимально легким для использования;
- наличие гарантийного обслуживания – чем больше его срок, тем лучше для вас.
Платежная система для терминала
Вы не сможете начать этот бизнес, пока не заключите контракт с одной из платежных систем, благодаря которой и будете предоставлять населению своего города различные услуги.С ее помощью вы также будете зарабатывать за счет комиссионных, насчитанных с каждой финансовой операции.
В основном, платежные системы, которые работают на российском рынке, отличаются лишь перечнем предоставляемых услуг.
Лучше заключать договор с крупной системой, потому что так вы сможете предложить своим клиентам максимально широкий перечень услуг, что положительно скажется на ваших доходах.
Самыми крупными платежными системами в России сегодня являются: ОСМП, e-port и «Кибер План».
Именно они покрывают собой свыше 70% отечественного рынка.
Программное обеспечение для платежного терминала
Мало просто купить оборудование.
Вам еще придется приобрести программное обеспечение, от которого собственно и зависит бесперебойность работы оборудования.
Не стоит на нем экономить и искать нелицензированный продукт.
Во-первых, это незаконно, а во-вторых, краденные программы никогда не будут работать так же хорошо, как лицензированные, и вам придется тратить деньги на переустановку.
Сегодня многие компании, продающие платежные терминалы, предлагают приобрести и программное обеспечение.
Они идут навстречу покупателям, поэтому дают возможность протестировать продукт перед покупкой, распространяя демо-версии.
Компаниями, которые давно работают на рынке и завоевали доверие клиентов, являются: ОСМП, РПЦ, AUTO-PAY, АСПБ и другие.
О преимуществах бизнеса на терминалах
расскажет следующий видеоролик:
Сколько стоит открыть такой бизнес, как платежный терминалы?
Бизнес с платежными терминалами относится к тем стартапам, для открытия которых не нужно иметь огромные средства.Если у вас есть 200 000 рублей, то можете смело искать место для размещения первого бокса, постепенно увеличивая их количество в городе по мере прироста прибыли.
Вас также ожидают ежемесячные расходы на обслуживание оборудования в сумме 16 000 рублей:
Владение платежным терминалом не будет приносить вам громадную прибыль, но позволит неплохо зарабатывать, не особо напрягаясь при этом.
Ваша прибыль зависит от количества клиентов, которые будут совершать платежи ежедневно, и от суммы этих самых платежей.
Давайте попробуем просчитать месячную прибыль терминала при условии, что 70 клиентов в день совершают платежи на сумму 400 рублей (это усредненные показатели, потому что кто-то будет пополнять мобильный счет на 100 рублей, а кто-то оплачивать коммунальные услуги на сумму 1 500 рублей).
При этом ваша комиссия за пользование терминалом составляет 3%, а вознаграждение от поставщика услуг – 2% от общей суммы.
Вычитаем 16 000 рублей, которые будут уходить на обслуживание оборудования, и получаем 26 000 рублей чистой прибыли.
Если от 840 000 рублей оборотных средств, что пройдут через ваш бокс, мы вычтем 5% (2% + 3% – сумма ваших вознаграждений), то получим 42 000 рублей.
При таких показателях вернуть капитальные инвестиции вам удастся за 7–8 месяцев.
Если вы поставите свой бокс в месте с высокой проходимостью, то сумма дневной и месячной выручки будет гораздо больше.
Соответственно, если со временем вы разместите по городу 6–7 терминалов, то сможете похвастаться высоким месячным доходом.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что в любое время можно найти перспективный и прибыльный бизнес. Платежные терминалы – один из таких.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Нас невольно приучили пользоваться платежными терминалами. К примеру, для того чтобы заплатить за сотовую связь, мы прибегаем к их обслуживанию. Можно, конечно, воспользоваться и кассой отделения банка, но это доставляет определенные неудобства, вызванные необходимостью предоставления полных реквизитов получателя. Можно найти отделение оператора, предоставляющего услугу, и купить карту для пополнения, но проще и быстрее будет воспользоваться для оплаты терминалом, который сегодня можно встретить на каждом шагу. Давайте разберемся, как работает эта система и с чего начать зарабатывать на ней деньги.
Платежные терминалы как бизнес можно реализовать где угодно. Главное, чтобы мимо него стабильно плыл поток людей.
Чаще всего мы встречаем их в гипермаркетах и вблизи учебных заведений, рынков, остановок общественного транспорта, развлекательных заведений. Уличный платежный автомат менее , так как не каждый человек готов достать кошелек на улице, поэтому есть вероятность, что он так и простоит впустую.
Платежный терминал зарабатывает, принимая оплату с комиссией за перечисление средств.
Кроме комиссии от клиентов, которые воспользовались автоматом, можно рассчитывать на дополнительное вознаграждение от получателя платежа. Компании, которым направляется платеж, обычно возвращают около 1% оплаченной суммы. Около 98% операций по платежным терминалам проходит именно на пополнение счетов мобильных операторов. Популярностью пользуются оплаты по штрафам, квартплате и электронной связи. Неразрывность цикла обращения денежной массы очень важна. Необходимо регулярно следить за оборотными средствами в электронной машине, своевременно ее инкассировать. Иначе доверия к вашему аппарату не будет, и он не принесет вам прибыли. Окупаемость такого бизнеса зависит от места его расположения. Также важны предлагаемые виды назначений платежа. С чего начать бизнес? С расчета затрат, включив все важные моменты для его организации.
Обслуживание бизнеса
В план бизнеса по организации платежного терминала должна войти аренда места, приобретение самого автомата, зачисление на его счет определенной оборотной суммы, организация инкассации, оформление необходимых документов, расходы на рекламную кампанию. Приобрести аппарат можно за 50 000-100 000 рублей. Затем нужно позаботиться о той сумме, которую придется заморозить на счету на долгое время, так как она будет в постоянном обороте, для обеспечения бесперебойной работы. Нужно учесть, что чем больше проходимость, тем больше средств необходимо заморозить. Инкассация будет нужна пару раз в неделю. На мелких торговых точках за аренду места в основном хотят от 2 000 до 3 000 рублей. В крупных торговых центрах сдерут от 10 000 до 20 000 рублей.
Затрат на обслуживание самого терминала будет не много: наличные средства на сим-карте для подключения к электронным сетям и кассовая лента. Дополнительная тысяча рублей в месяц уйдет на инкассацию одного аппарата. При этом зарабатывать в среднем можно 5000-7000 рублей в месяц. А если ваш автомат установить в месте большого скопления людей, можно рассчитывать на 10 000-15 000 рублей. Но следует учесть и повсеместную конкуренцию, которая рассеивает потоки потенциальных клиентов и приносит владельцам небольшие доходы. Именно поэтому окупаемость вашего платежного терминала может составить от полугода до года. Очень большую роль в раскрутке такого пункта обслуживания играют отзывы клиентов.
Вернуться к оглавлению
Организация платежного бизнеса
По примерным подсчетам минимально необходимая сумма для входа в терминальный бизнес составляет от 15 000 до 30 000 долларов США. Давайте рассмотрим план упрощенной процедуры организации терминального бизнеса, начиная с выбора и покупки платежного терминала и до финансовых расчетов с операторами, платежными системами и банками.
- Владелец терминала (предприниматель) покупает терминал - возникает необходимость заключения договора с организаторами платежных систем.
- Предприниматель размещает платежный автомат на собственной или арендованной площади, определяет процент комиссии с каждого платежа, к примеру, 1-3 %, или фиксированную плату 7-10 рублей.
- Организатором платежной системы открывается отдельный депозит для предпринимателя.
- На этот счет владелец вносит авансовый платеж и получает разрешение (доступ) к информационной системе для контроля текущих операций и состояния депозита на терминале.
- Теперь владелец может принимать оплаты от клиентов в пределах суммы на открытом счету. Информация о проведенном платеже поступает на сервер организатора системы. С депозита предпринимателя происходит снятие суммы принятого платежа и ее перечисление на указанные реквизиты поставщика услуг.
- Необходимо владельцу проверять фактическую сумму на депозите и при необходимости пополнять лицевой счет. При зачислении и пересчете средств на счет банк удерживает около 0,1% от суммы зачисления.
- Предприниматель по результатам месяца получает вознаграждение от поставщиков услуг к комиссии с каждого платежа.
- Из полученных доходов владелец платит налоги государству. Налогом облагается полученная прибыль от операций по платежному терминалу.
С чего следует начать, так это с ознакомления с технической стороной вопроса организации терминального бизнеса.
Вернуться к оглавлению
Расходы, необходимые для организации бизнеса
План расходов:
- единовременно: стоимость платежного терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе составит от 80 000 до 300 000 рублей;
Ежемесячно:
- оплата аренды места до 1 кв. м - 4000-8000 рублей (в зависимости от расположения);
- оплату GPRS-связи - 600-900 рублей;
- оплата банку за зачисление на счет и пересчет средств - 0,1 % от суммы платежа;
- расходы на инкассацию;
- расходы на техобслуживание терминала - 3900 рублей: замена бумаги - 1000 рублей, ремонт бокса - 2000 рублей, плата за связь - 900 рублей;
- налог на прибыль.
План доходов складывается из:
- платы, взимаемой с клиентов владельцем за пользование терминалом, - около 4 % от каждого платежа или фиксированной суммы в 10 рублей;
- вознаграждения, которое выплачивает поставщик услуг ежемесячно, - 1-3%.
После этого легко произвести расчет рентабельности. Предположим, что за операционный день платежный терминал в среднем принимает 150 платежей, при средней сумме платежа, равной 150 рублям. Давайте подсчитаем примерный срок окупаемости, если начать работу терминала в достаточно оживленном месте. План подсчета: средняя сумма платежа составляет 150 рублей, среднее количество платежей в день - 150 рублей, средние комиссионные поставщика услуг - 2%, средняя плата за пользование терминалом - 3%, наша прибыль в месяц составит:
150 рублей * (2+3%) *150 *30 дней = 33 750 рублей.
При этом расходы в месяц: аренда - 6000 рублей, инкассация - 2000 рублей, техническое обслуживание - 3900 рублей и отчисления банку за обслуживание средств на счете - 0,1% от оборота (в нашем случае оборот составляет 150*150*30 дней = 675 000 рублей). Таким образом, получаем:
6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12 575 рублей.
В затраты еще ляжет платеж по налогу на прибыль, то есть 33 750* 6% = 2 025 рублей. Доход получим 31 725 рублей. Тогда чистая прибыль составит 19 150 рублей в месяц. Таким образом, при средних показателях и средней стоимости терминала он окупится за 5 с лишним месяцев.
Вернуться к оглавлению
Фискальные регистраторы терминалов
Начать бизнес будет невозможно без системы учета - фискального регистратора для терминалов. С 1 апреля 2010 года вступил в силу Федеральный закон № 103 от 03 июня 2009 г. Согласно данному ФЗ, на сегодняшний день любая деятельность терминала может осуществляться только с использованием установленного фискального регистратора. Все предприниматели должны ежегодно приобретать ЭКЛЗ (электронная контрольная лента защищенная).
Этот блок создан, чтобы хранить информацию для надзирающих налоговых органов. В нем сохраняется информация о проведенных операциях в зашифрованном виде. А стоимость такого блока варьируется от 7000 до 8000 рублей. В план работ теперь предприниматель должен включить обслуживание таких фискальных регистраторов. Это можно сделать в центрах обслуживания (ЦТО), в связи с чем понести соответствующие дополнительные расходы. Штрафы за деятельность без фискальных регистраторов составляют от 3 000 до 4 000 рублей для физических лиц-предпринимателей и по 30 000-40 000 рублей - для юридических лиц. На чеке обязательно должен указываться ваш фактический адресе или адрес вашего офиса.
Для тех, кто предпочитает получать пассивный доход, подходящим видом деятельности является установка оборудования для денежных перечислений. Платежный терминал как бизнес: рентабельность, отзывы владельцев, плюсы и минусы проекта.
Конкуренция в сфере финансового самообслуживания населения высокая, особенно в мегаполисах. Платежные терминалы встречаются на каждом шагу, через них пополняют счета за мобильную связь, за интернет, телевидение и многое другое. Это удобно, не нужно стоять в очередях, комиссия обычно взимается незначительная.
Принцип работы
Платежный терминал - запрограммированное оборудование для совершения различных денежных перечислений в режиме самообслуживания. Аппарат устанавливают на улице или внутри помещений.
В терминале есть дисплей с меню, через которое плательщик выбирает нужный сервис, вводит реквизиты оплаты и сумму. Программа обрабатывает запрос, сверяет данные и предлагает произвести оплату, для чего в специальное отверстие нужно вставить купюры по одной.
Если встроенное оборудование определяет банкноты как несоответствующие стандартам, то возвращает их. После того как вся сумма внесена, на экране отображается: «Оплатить». После нажатия кнопки совершается перечисление и терминал выдает пользователю чек.
Данные о транзакции передаются через интернет на сервер платежной системы и далее на устройство получателя денег. Если реквизиты были введены неправильно или произошел сбой при обработке, то платеж не поступит по назначению. В этом случае пользователю необходимо обратиться в техподдержку, обслуживающую терминалы.
За услуги приема платежей взимается комиссия в фиксированном размере или в процентах от суммы перечисления. Пользователь видит на мониторе обе суммы - которая поступит на его счет и которую заберет терминальная служба.
Техническое устройство
Конструкция современного платежного киоска состоит из:
- корпуса;
- компьютера с программным обеспечением;
- сенсорного экрана, снабженного противоударной защитой;
- устройства для приема купюр;
- фискального регистратора;
- GPRS-модема;
- антенны;
- таймера для контроля работы системы.
В комплекс дополнительно включают приемник банковских карт, считыватель штрихкодов, устройство для обработки карт памяти.
Бизнес-план
Чтобы начать бизнес с платежными терминалами, прежде всего нужно составить бизнес-план:
- Определение концепции.
- Регистрация предприятия.
- Выбор места для установки терминала.
- Приобретение оборудования.
- Заключение договора с платежной системой.
- Организация технической и клиентской поддержки.
- Экономические расчеты.
Концепция
До того как начать бизнес на платежных терминалах, нужно сформировать стратегию ведения своего дела. Определиться помогут ответы на следующие вопросы:
- устанавливать один или несколько аппаратов;
- покупать или брать в аренду;
- на какие услуги ориентироваться;
- работать самому или с партнерами;
- делать свой бизнес или купить франшизу.
Многое зависит от наличия стартового капитала, также необходимо иметь в виду подводные камни этой предпринимательской деятельности:
- Терминалы часто выводят из строя хулиганы и хакеры.
- Модели аппаратов быстро устаревают морально.
- Удачные места для расположения заняты конкурентами.
- Платежные системы работают по предоплате.
- Терминалы часто нуждаются в техническом обслуживании.
Когда основная концепция проекта выработана, приступают к документальному оформлению.
Регистрация
Чтобы вести деятельность на законных основаниях, нужно получить статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. При открытии небольшого бизнеса достаточно зарегистрировать ИП. Если планируется крупная терминальная сеть в сотрудничестве с партнерами, то лучше создать ООО.
Специальные разрешения, лицензии и согласования с надзорными органами для организации работы платежных терминалов в законодательстве не предусмотрены. Этим бизнес выгодно отличается от прочих.
Месторасположение
Ключевой момент для успеха предприятия - выбор места для установки платежных терминалов. Перечень самых прибыльных точек, судя по отзывам опытных владельцев:
- супермаркеты;
- торгово-развлекательные центры;
- вузы;
- аэропорты, вокзалы, станции;
- больницы;
- остановки городского транспорта;
- места общественного питания;
- крупные предприятия;
- многолюдные улицы.
Основным критерием является большая проходимость, хотя встретить терминалы можно где угодно, даже в маленьких «домашних» магазинчиках, а значит это выгодно собственникам.
Для установки оборудования требуется арендовать 1 кв. м площади с доступом к электросети. Даже если выбор оказался неудачным, или изменилась конъюнктура рынка, упали доходы, всегда есть возможность перевезти терминал в более подходящее место.
С арендатором рассчитываются в фиксированной сумме или в процентах от продаж. Второй вариант более выгоден при небольших объемах выручки.
Покупка оборудования
Существует несколько вариантов приобрести платежные терминалы для бизнеса:
- Купить.
- Арендовать.
- Новое оборудование.
- Аппараты б/у.
На рынке представлено большое количество моделей для установки на улице и в помещениях. Производители постоянно ведут разработки и выпускают усовершенствованную технику с новыми функциями. Делая выбор между ценой и качеством, нужно помнить, что клиенты больше доверяют новым современным аппаратам.
Хотя вполне можно арендовать или взять б/у терминал, если его поддерживали в хорошем состоянии, он не подвергался негативным воздействиям и в нем присутствуют востребованные сервисы.
В любом случае, прежде чем совершать сделку, следует изучить техническую документацию, отзывы и проверить все системы оборудования. Предпочтение лучше отдать моделям с антивандальной защитой и гарантийным сроком от года.
Поставщики предлагают бесплатную установку и наладку аппаратуры при условии приобретения нескольких штук одновременно.
Терминалы поставляют с настроенным программным обеспечением или без него. Во втором случае необходимо приобрести ПО, желательно лицензионное, которое гарантирует стабильность работы.
Договор с платежной системой
В России работает порядка двадцати систем для перечисления платежей в терминальном бизнесе. В числе лидеров:
- Киви (QIWI). Работает с 2004 года, позволяет оплатить услуги более 50 000 компаний.
- Pinpay Express. Предоставляет бесплатное подключение и комиссионные выплаты.
- 15 лет на рынке платежных систем, финансово поддерживает агентов.
- Первая российская компания, проводит бюджетные платежи.
- Работает в 60 регионах, обслуживает около 1000 провайдеров.
- Система городских платежей.
Для надежности владельцу терминалов лучше заключать соглашение одновременно с несколькими системами. Варианты сотрудничества:
- Прямой контакт с компанией.
- Договор с дилером платежной системы.
- Работать с посредником нескольких платежных систем.
- Проводить платежи через интернет-банкинг.
Заключить договор непосредственно с головной фирмой у начинающего предпринимателя вряд ли получится, хотя это самый выгодный вариант. Поэтому при работе с посредниками нужно выбирать давно присутствующих на рынке агентов с хорошей репутацией и приемлемыми комиссионными.
Техническое обслуживание
Когда подготовительные этапы завершены, платежный киоск установлен и запущен в работу, предпринимателю осталось решить 2 проблемы:
- сервисное обслуживание техники;
- урегулирование клиентских вопросов.
Если количество терминалов не превышает 5 штук или они расположены близко друг к другу, то техническую поддержку реально выполнять самостоятельно:
- Ежедневно осматривать аппараты на предмет загрязнений и поломок.
- Регулярно очищать урны и убирать мусор возле терминала.
- Менять чековую ленту и делать инкассацию.
Если в бизнесе десяток и больше штук платежных киосков, тем более разнесенных по разным районам города, то придется нанять помощника и платить ему заработную плату.
В случае серьезных поломок и программных сбоев нужно обращаться в техподдержку поставщика аппаратуры. Без специального образования лучше не пытаться починить терминал.
Клиентская поддержка
При денежных переводах неизбежны конфликтные ситуации, поэтому на оборудовании должна присутствовать информация для обратной связи, обычно это номер телефона. Кто будет заниматься спорными вопросами, владелец или другой человек, нужно решить заранее.
Самый неприятный случай - когда клиент внес оплату, но сумма не поступила на его счет, или оказалась меньше той, что указана в чеке. Происходит это по разным причинам:
- Сбой в системе. Необходимо выяснить на каком уровне произошла проблема - поставщика оборудования, платежной сети или провайдера услуг. Затем пытаться решить вопрос мирным путем, а если не удастся, то привлекать к делу юристов.
- Мошеннические действия пользователя. Если окажется, что клиент хотел получить выгоду незаконным путем, то необходимо подавать заявление в полицию.
Согласно статистике, такие ситуации происходят нечасто, однако необходимо иметь готовый алгоритм для их разрешения.
Экономические расчеты
Для определения размера инвестиций, а также того, стоит ли заниматься вложением средств в сфере терминалов, нужно составить калькуляцию расходов и доходов.
Необходимые затраты на запуск бизнеса из 5 платежных киосков б/у, обслуживать которые будет сам предприниматель:
По оценкам специалистов, устанавливать менее 5 штук нерентабельно, а с обслуживанием такого количества техники владелец справится самостоятельно. Если закупать больше аппаратов, то для поддержания работоспособности требуется еще один специалист, а это значит увеличение расходов на заработную плату и налоги.
Ежемесячные затраты на ведение бизнеса:
Сеть из 5 аппаратов принесет владельцу:
Прибыль в месяц составит 42 500 руб., инвестиции окупятся через 9 месяцев, рентабельность - 45%. Если в дальнейшем предприниматель расширит бизнес и откроет сеть платежных киосков, то доходы увеличатся.
Видео: платежные терминалы как бизнес-идея.
