Pomysł zorganizowania działalności ubezpieczeniowej wymaga ostrożnego podejścia, jeśli chcesz zarobić realny dochód. Przede wszystkim pamiętaj, że biznesplan firmy ubezpieczeniowej powinien wynikać z tego, że musisz wcześniej przeprowadzić pełną analizę rynku dla istniejących usług ubezpieczeniowych.
Ważne punkty organizacji firmy ubezpieczeniowej:
- - kapitał zakładowy osoby prawnej musi wynosić co najmniej 120 milionów rubli;
- - tylko obywatel Federacji Rosyjskiej, który spełnia określone wymagania, może zarządzać firmą;
- - działalność ubezpieczeniowa jest dozwolona dopiero po uzyskaniu koncesji, do uzyskania zezwoleń na dany rodzaj działalności wymagane będą zasady ubezpieczenia opracowane dla konkretnego zakładu;
- - w celu uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności konieczne jest posiadanie centrala firm.
Zdecyduj, w jaki rodzaj ubezpieczenia będziesz zaangażowany, od tego będzie zależeć wysokość kapitału docelowego. Ubezpieczenie na życie będzie wymagało kapitału w wysokości 240 milionów rubli, a do reasekuracji co najmniej 480 milionów rubli.
Główne etapy organizacyjne.
Rynek rosyjski już zatłoczone firmami ubezpieczeniowymi. Szczegółowe badanie rynku pozwoli znaleźć mniej wypełnioną niszę. Rozsądniej byłoby wybrać jeden z rodzajów ubezpieczeń, czyli usług, które dopiero zyskują na popularności wśród konsumentów.
Jako pomysł możesz wykorzystać na przykład uderzenie pioruna podczas burzy lub upadku meteorytu.
Wybierając rodzaj ubezpieczenia, którym będziesz się zajmować, powinieneś zdecydować o skali swojej firmy: miasto, region, cały kraj. Będzie to zależało od ukształtowania się tabeli kadrowej.
Istnieje inny sposób na określenie zakresu działalności. Wybierz specjalizację np. w transporcie wodnym.
Aby obejść się bez przyciągania inwestycji osób trzecich, nie będziesz w stanie wdrożyć swojego biznesplanu. Z tego powodu taki dokument powinien być jak najbardziej szczegółowy i zrozumiały dla przyszłych współzałożycieli.
Dostosuj się do faktu, że rejestracja osoby prawnej to dość długi proces. Będziesz także potrzebować licencji Ministerstwa Finansów, której uzyskanie może zająć od czterech do dwunastu miesięcy.
Najważniejsze.
W branży ubezpieczeniowej ważnym czynnikiem jest stabilna i rozsądna motywacja organizatorów i ich współpracowników do osiągnięcia określonego poziomu sprzedaży.
Prawdopodobnie ważniejszy od uprawnionego kaptalu będzie dobrze dobrany personel, zdolny do automotywacji i dostrzegania realnej perspektywy przed porażką. Już na wczesnym etapie zwracaj uwagę na aspekt psychologiczny.
Twoi inwestorzy powinni być wstępnie skonfigurowani pod kątem długoterminowego lokowania swojego kapitału, a nie szybkiego zwrotu.
Na przykład.
Liczba agencji ubezpieczeniowych w Rosji spadła o dwadzieścia procent. Stan na koniec stycznia br. w jednym stanie. Rejestr podmiotów działalności ubezpieczeniowej obejmuje 459 zakładów ubezpieczeń, z czego 14 to zakłady reasekuracji.
Własna firma ubezpieczeniowa, szczerze mówiąc, nie jest najszybciej spłacanym rodzajem biznesu. Jednak mimo przyzwoitej konkurencji istnieje pewna szansa, że w małych miejscowościach prywatne towarzystwo ubezpieczeniowe może przynieść właścicielowi spore dochody. Ale tylko na dłuższą metę. Absolutnie nie zaleca się angażowania się w ten biznes dla początkujących i niedoświadczonych przedsiębiorców. Przedstawiony poniżej biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego wraz z wyliczeniami jak najdokładniej odzwierciedla realia organizacji ten biznes w prowincjonalnym mieście.
Bezpośrednie inwestycje, które przedsiębiorca będzie musiał poczynić, otwierając firmę ubezpieczeniową, nie przekroczą 2,7 mln rubli. Jednakże ustawodawstwo rosyjskie wyraźnie reguluje wielkość kapitału zakładowego zakładu ubezpieczeń, bez którego jego rejestracja jest niemożliwa. To przyzwoita kwota - 20 milionów rubli. Dlatego zakłada się, że to przedsiębiorstwo będzie kilku założycieli o mniej więcej równych udziałach w inwestycjach.
Streszczenie
Firma ubezpieczeniowa, której przykład otwarcia podany jest w tym biznesplanie, musi być zarejestrowana jako firma z: ograniczona odpowiedzialność pod kontrolą jednego lub więcej założycieli. Wybierając system podatkowy, powinieneś wybrać UTII - „przypisanie”. Stawka podatku w tym systemie wynosi 15%. W niektórych regionach planowane jest wprowadzenie obniżonej stawki do 7,5%, ale jak dotąd nie zostało to wdrożone w żadnym temacie. Rejestrując firmę ubezpieczeniową, musisz wybrać następujące kody OKVED:
- 65.11 Ubezpieczenie na życie.
- 65.12 Ubezpieczenia inne niż ubezpieczenia na życie.
- 65.12.1 „Ubezpieczenie medyczne”.
- 65.12.2 „Ubezpieczenie mienia”.
- 65.12.3 „Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej”.
- 65.12.4 „Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób”.
- 65.12.5 „Ubezpieczenie od ryzyka”.
- 65.12.6 „Ubezpieczenie dla podróżnego podróżującego poza stałe miejsce zamieszkania”.
- 65.20 „Reasekuracja”.
Konieczne jest umieszczenie biura firmy ubezpieczeniowej w pomieszczeniu o powierzchni około 150 metrów kwadratowych. m, który jest wynajmowany bliżej centrum miasta. Należy w nim nienagannie przestrzegać wszelkich zasad bezpieczeństwa przeciwpożarowego, a także norm SanPiN. Umowa najmu zawierana jest jednorazowo na trzy lata, z pełną opłatą za pierwsze sześć miesięcy. Nie byłoby zbyteczne zawieranie umów z wyprzedzeniem na kosmetyczne naprawy lokalu i Konserwacja technologia komputerowa.
Praca towarzystwa ubezpieczeniowego składa się z dwóch głównych obszarów:
- Świadczenie usług w zakresie ubezpieczeń osobowych, w tym ubezpieczeń na życie i zdrowotnych, a także czynności odpowiedzialności cywilnej pośredników.
- Usługi związane z ubezpieczeniami majątkowymi oraz aktywa materialne, w tym nieruchomości, samochody i inne pojazdy, a także ryzyko finansowe.
Właściciel towarzystwa ubezpieczeniowego ma swobodę wyboru ścieżki rozwoju, ale i tak lepiej zacząć od niewielkiej gamy usług, uzupełniając ją w miarę możliwości.
Ile zainwestować w otwarcie
Początkowe koszty organizacji towarzystwa ubezpieczeniowego są następujące (nie wliczają kwoty kapitału docelowego):
Z obliczeń wynika, że 37% kapitału początkowego zostanie przeznaczone na opłacenie wynajmu lokalu i przeprowadzenie remontów biurowych. I jest to absolutnie uzasadnione, ponieważ wizerunek firmy ubezpieczeniowej odgrywa ogromną rolę w jej przyszłym sukcesie na rynku. Sprzęt do biura należy kupować wysokiej jakości od sprawdzonych producentów.
Plan marketingowy
Kompetentny system marketingu i promocji mający na celu poszerzenie bazy klientów jest kluczem do udanego startu firmy ubezpieczeniowej i jej późniejszego aktywnego rozwoju. Przykładowy plan marketingowy powinny być odważne, a nawet nieco odważne i uwzględniać następujące aspekty:
- skala kampania reklamowa we wszelkiego rodzaju mediach - gazetach, magazynach tematycznych, stacjach radiowych i telewizji lokalnej.
- Stworzenie strony internetowej towarzystwa ubezpieczeniowego z wbudowaną funkcją doradztwa online.
- Promocja we wszystkich znanych wyszukiwarkach internetowych dla zapytań o średniej i niskiej częstotliwości oraz zakup kontekstowych pakietów reklamowych.
Powyższe działania marketingowe zapewnią przyciągnięcie dużej liczby klientów już na etapie tworzenia towarzystwa ubezpieczeniowego.
Firma ubezpieczeniowa będzie „żyć” ze składek ubezpieczeniowych swoich klientów. Dla małego miasta zdobycie bazy klientów liczącej 5000 tysięcy osób w ciągu pierwszych sześciu miesięcy jest całkiem realistyczne. Średni koszt miesięcznie ubezpieczenie Premium od każdego klienta wyniesie około 2000 rubli. W związku z tym roczne przychody firmy ubezpieczeniowej wyniosą około 10 milionów rubli. Część tych pieniędzy trafi na wynagrodzenia agentów, ale wydatki te są kompensowane zyskami ze świadczenia powiązanych usług.
Plan produkcji
Biuro firmy ubezpieczeniowej powinno być przestronne i ozdobione deklaracją dyskretnego luksusu. Powierzchnia użytkowa lokalu to 150 „kwadratów”, wskazane jest podzielenie jej na następujące „gałęzie”:
- 20 mkw. m zapewnić pod szafką CEO firmy.
- 15 mkw. m dać księgowego i prawników.
- Na 50 „kwadratach” umieścić miejsca pracy kierowników biur.
- 10 mkw. m przydzielić PR-menedżerowi, kierownikowi działu sprzedaży i kierownikowi personalnemu.
W siedzibie firmy ubezpieczeniowej musi być zainstalowany alarm przeciwpożarowy i awaryjny system gaśniczy, a na oczach wszystkich należy wywiesić plan ewakuacji na wypadek wystąpienia siły wyższej.
Harmonogram pracy agentów ubezpieczeniowych co do zasady nie jest ustandaryzowany. Pozostali pracownicy zakładu ubezpieczeń pracują zgodnie z przepisami Kodeks pracy RF. Najbardziej udany harmonogram pracy biura firmy ubezpieczeniowej wygląda tak:
- Poniedziałek - piątek od 08:30 do 17:30.
- Sobota od 09:00 do 13:00.
- Niedziela to dzień wolny.
Poniżej przedstawiamy listę pracowników towarzystwa ubezpieczeniowego:
| № | Stanowisko | Liczba ludzi | Wynagrodzenie, pocierać. | Miesięczny fundusz płatności, rub. | Płatność rocznie, pocierać. |
| 1 | CEO | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Kierownik Działu Sprzedaży | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | menedżer HR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | Menedżer ds. PR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Kierownik biura | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Prawnik | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Księgowa | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Sekretarz | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Agent ubezpieczeniowy | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| CAŁKOWITY | 440 000 | 5 280 000 | |||
Obliczenia przychodów i wydatków
Ta część biznesplanu firmy ubezpieczeniowej poświęcona jest obliczaniu kosztów materiałowych i potencjalnych zysków z pracy tej organizacji w mieście prowincjonalnym.
Główne wydatki firmy ubezpieczeniowej są następujące:
Dochód firmy ubezpieczeniowej małe miasto obliczone w tej tabeli:
Z obliczeń wynika, że zysk netto firmy ubezpieczeniowej po opłaceniu wszystkich podatków powinien wynosić około 1 miliona rubli. Miesięcznie to samo zysk netto wyniesie około 80-100 tysięcy rubli, a jest to dość przyzwoita kwota, biorąc pod uwagę specyfikę prowadzenia tego biznesu w małe miasto. W związku z tym rentowność firmy ubezpieczeniowej wyniesie około 31%, a okres zwrotu z tego projektu biznesowego wyniesie od dwóch i pół do trzech lat.
Możliwe zagrożenia
Otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego w małym miasteczku samo w sobie jest przedsięwzięciem dość ryzykownym – cóż można powiedzieć o utrzymaniu jego „operacyjności”. Istnieje kilka podstawowych czynników ryzyka, które mogą poważnie zakłócić pełne funkcjonowanie firmy ubezpieczeniowej:
- Presja konkurencji na odchodzenie klientów.
- Ryzyko bankructwa z powodu gwałtownego wzrostu zdarzeń ubezpieczeniowych i w konsekwencji wypłat z tego tytułu.
- Zmiany w przepisach dotyczących działalności zakładów ubezpieczeń.
- Spadek poziomu dobrobytu ludności, odmowa ubezpieczenia klientów.
Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, najprawdopodobniej jej rozwój będzie przebiegał jedną z przeciwnych ścieżek, odpowiadającą wyrażeniu „make or break”. Albo sukces, albo całkowita porażka. Niestety trzecia opcja jest bardzo rzadka.
Aby samodzielnie otworzyć firmę ubezpieczeniową od podstaw, konieczne będą znaczne inwestycje finansowe, których zwrot potrwa co najmniej cztery lata. Do udana praca w tym obszarze firma powinna objąć swoim zasięgiem maksymalny zakres usług, które są bezpośrednio lub pośrednio związane z główną działalnością. Obejmuje to ochronę przed zagrożeniami dla osób i mienia oraz prace eksperckie w zakresie oceny zdarzeń ubezpieczeniowych.
[ Ukrywać ]
Usługi
Zakres usług świadczonych przez agencję ubezpieczeniową, skoncentrowany na osobach prawnych:
| Przedmiot ubezpieczenia | Opis |
| Nieruchomość | Usługa ta pozwala zmniejszyć ryzyko nieprzewidzianych wydatków/strat w przypadku uszkodzenia/zniszczenia/kradzieży ubezpieczonego mienia |
| Odpowiedzialność przewoźnika | Przedsiębiorcy, których działalność związana jest z transportem różnych towarów, mogą chronić swoje pojazdy użytkowe i/lub przedmiot transportu |
| Odpowiedzialność organizacji budowlanych | W grudniu 2012 została przyjęta prawo federalne 294 zobowiązujący deweloperów do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wobec udziałowców. W ten sposób firmy budowlane chronić swoje zobowiązania do przekazania lokalu mieszkalnego uczestnikowi budowy współdzielonej w terminie określonym w umowie. Również przedsiębiorstwa chronią się przed możliwością wystąpienia zagrożeń technicznych. Ten typ ubezpieczenie jest gwarancją bezpieczeństwa finansowego firmy wykonującej prace budowlano-montażowe. Chroni to dewelopera przed licznymi zagrożeniami dla obiektów w budowie, mienia i specjalnego wyposażenia na placu budowy. |
| Ryzyka finansowe | Biznesmen może chronić swój biznes przed zagrożeniami, takimi jak:
|
| Personel | Ubezpieczenie to pozwala pracodawcy obniżyć koszty w przypadku urazów zawodowych i chorób pracowników. |
Zakres podstawowych usług pośrednictwa ubezpieczeniowego skierowanych do osób fizycznych:
| Przedmiot ubezpieczenia | Opis |
| Nieruchomość | Klient może ubezpieczyć:
Tym samym nabywca produktu ubezpieczeniowego chroni swoją własność przed następującymi ryzykami:
|
| Życie/zdrowie | Usługa ta pozwala na zapewnienie krewnym i znajomym ubezpieczonego obywatela (w przypadku poważnej choroby lub śmierci tego ostatniego) określonych środków |
| Samochód | Polega na sprzedaży dwóch rodzajów polis:
Dla agencji ten drugi rodzaj usługi jest najbardziej opłacalny. Właściciel samochodu otrzyma odszkodowanie w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego, na przykład:
|
| Hipoteka | Produkt ten pomoże klientowi agencji wywiązać się z jego zobowiązań dłużnych wobec instytucji kredytowej, na przykład w przypadku utraty zwykłego dochodu z powodu:
|
| Opieka zdrowotna | Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne umożliwia otrzymanie:
|
Znaczenie
Okoliczności decydujące o atrakcyjności działalności ubezpieczeniowej:
- wysoka rentowność;
- perspektywiczny;
- duże zapotrzebowanie na usługi ubezpieczeniowe;
- różnorodność działań i formatów biznesowych;
- wsparcie rządowe dla przemysłu;
- umiarkowana konkurencja.
Opis i analiza rynku
Główne trendy rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego:
- W ostatnich latach bardzo poszukiwane są ubezpieczenia na życie, wypadkowe, majątkowe i finansowe.
- Na koniec 2016 r. łącznie kapitał zakładowy ubezpieczyciele krajowi wynosiły 216,5 mld rubli, a rok wcześniej było to 189,2. Istnieje tendencja do konsolidacji uczestników rynku zarówno pod względem wielkości funduszu akcyjnego, jak i składek. W 2016 r. średnia kapitalizacja firm wzrosła z 566 do 842 mln rubli.
- Według stanu na grudzień 2016 r. w Rosji działało 251 firm ubezpieczeniowych i 5 wyspecjalizowanych firm reasekuracyjnych. Na koniec 2017 roku ich łączna liczba nie przekroczyła 200 (łącznie z medycznymi).
- Liderzy rynku: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Trend wzrostowy wskaźnika koncentracji jest kontynuowany w stosunku do firm powyżej TOP 10. Wzmocnienie tego parametru obserwowane jest dla wszystkich typów, z wyjątkiem ubezpieczeń ryzyka biznesowego.
- Ponad 70% uczestników rynku posiada kapitał zakładowy do 479 milionów rubli.
- W strukturze składek firm krajowych dominują ubezpieczenia dobrowolne odpowiedzialności cywilnej (ok. 40%) oraz ubezpieczenia majątkowe (ok. 20%).
- W 2016 r. Wysokość składek ubezpieczeniowych agencji wyniosła 1 180,63 mld rubli. W tym samym okresie kwota płatności wyniosła 505,8 mld rubli.
- Dominują następujące kanały sprzedaży produktów ubezpieczeniowych: sprzedaż bezpośrednia (30%), przez agentów (30%), w bankach (25%).
- Rynek ubezpieczeniowy koncentruje się w Moskwie i regionie moskiewskim.
- Dziś stan branży ubezpieczeniowej w Rosji można zdiagnozować jako stabilny.
Galeria zdjęć
Struktura rynku według kapitału docelowego w 2015 i 2016 roku Wskaźnik koncentracji rynku ubezpieczeniowego za okres 2010-2016 Kluczowe wskaźniki efektywności rynku ubezpieczeniowego w dynamice (od 2010 do 2016) Wskaźnik stawek składek ubezpieczeniowych i wpłat (wg kwartałów za lata 2013-2016) Struktura rodzajów ubezpieczeń i składek zakładów (w latach 2014-2016) Kanały sprzedaży produktów ubezpieczeniowych w 2016 i 2015 roku
Grupy docelowej
Grupa docelowa towarzystwa ubezpieczeniowego może być bardzo zróżnicowana, zależy to od:
- specjalizacja agencji;
- zakres świadczonych usług;
- Polityka cenowa;
- lokalizacja oddziałów firmy itp.
Główni odbiorcy usług ubezpieczeniowych spośród osób prawnych:
- przedsiębiorstwa przemysłowe;
- spółki handlowe;
- instytucje finansowe i kredytowe;
- przedsiębiorstwa rolnicze;
- organizacje działające w sektorze usług.
W zależności od poziomu otrzymywanych dochodów, wszystkich konsumentów można podzielić na:
- biedni (m.in. emeryci, rodziny wielodzietne, studenci, osoby o niskich zarobkach itp.);
- klasa średnia (np. właściciele samochodów, turyści, drobni przedsiębiorcy);
- bogaci (m.in. odnoszący sukcesy wielcy biznesmeni, właściciele luksusowych nieruchomości, Pojazd itp.).
Przedsiębiorca może skoncentrować działalność własnego ubezpieczenia zarówno na wszystkich typach klientów, jak i na określonej kategorii konsumentów.
Przewagi konkurencyjne
Aby firma ubezpieczeniowa mogła utrzymać się na powierzchni i z powodzeniem funkcjonować przez wiele lat, musi posiadać następujące kluczowe przewagi konkurencyjne:
- znana i promowana marka;
- przemyślany asortyment, uwzględniający specyfikę lokalnego rynku, proponowaną lokalizację agencji;
- dostępność programów ubezpieczeń obowiązkowych i dobrowolnych;
- kompetentna polityka cenowa;
- wystarczająca liczba kompetentnych agentów i innych pracowników;
- lokalizacja oddziałów firmy w miejscach o dużym natężeniu ruchu grupy docelowej;
- szybka i uprzejma obsługa;
- aktywna praca agentów ubezpieczeniowych z potencjalnymi klientami;
- pozytywne opinie klientów.
Kampania reklamowa
- Znakowanie. Przedsiębiorca musi zadbać o stworzenie jasnego znak towarowy i logo.
- Reklama zewnętrzna. Umieszczanie banerów, serpentyn, billboardów i innych konstrukcji w zatłoczonych miejscach.
- Strona korporacyjna. Powinien być zasobem tworzonym i rozwijanym przez zespół profesjonalistów. Zawiera informacje o firmie, produktach ubezpieczeniowych, dane kontaktowe i inne informacje.
- Promocje/prezentacje.
- Dystrybucja materiałów papierowych (m.in. broszury, broszury, ulotki).
- Umieszczanie reklam w gazetach/czasopismach, telewizji lokalnej/centralnej, Internecie (na przykład banery, reklamy kontekstowe).
- Oferta usług firmy potencjalni klienci przez telefon.
- Współpraca z organizacjami bankowymi, salonami samochodowymi, biurami podróży i innymi organizacjami.
- dla siebie;
- jego zalety i wady;
- świadczone usługi itp.
Instrukcje krok po kroku dotyczące otwierania
Aby zorganizować swoją firmę ubezpieczeniową w Rosji od podstaw, potrzebujesz:
- Przeanalizuj rynek pod kątem funkcjonowania przyszłej firmy.
- Uważnie rozważ pakiet świadczonych usług ubezpieczeniowych.
- Stwórz szczegółowy biznesplan wraz z obliczeniami.
- Określ źródła finansowania.
- Przygotuj dokumenty do rejestracji działalności firmy i uzyskania licencji.
- Zarejestruj agencję jako podmiot.
- Wydaj licencję.
- Wdróż branding firmy.
- Wybierz lokal na siedzibę i oddziały.
- Zawieranie umów kupna i sprzedaży/najmu lokali.
- Wykonać projekt, budowę, naprawę i Końcowa praca w budynkach agencji ubezpieczeniowej.
- Wybierz personel.
- Organizuj zaawansowane szkolenia/szkolenia z zakresu działalności ubezpieczeniowej.
- Stwórz alternatywne kanały dystrybucji usług ubezpieczeniowych (poprzez pośredników).
- Prowadzić działania promocyjne.
- Uroczyste otwarcie centrali i oddziałów.
Dokumenty
Kluczowe punkty procesu rejestracji agencji ubezpieczeniowej:
| Nazwa | Opis |
| Kapitał autoryzowany | Minimalne wartości w Wielkiej Brytanii (stan na 01.01.2017):
|
| Rodzaj własności | Opcje rejestracja prawna zajęcia:
|
| Kody OKVED | Rejestrując firmę, założyciele wskazują następujące rodzaje działalności:
|
| Nazwa firmy | Zgodnie z obowiązującym prawodawstwem nazwa agencji musi zawierać słowo „ubezpieczenie” lub jego pochodne |
| Koncesjonowanie | Każdy rodzaj ubezpieczenia wymaga osobnego zezwolenia i dodatkowych wkładów do kapitału docelowego |
W celu zarejestrowania spółki należy złożyć w urzędzie skarbowym następujące dokumenty:
- oświadczenie;
- pełna i skrócona nazwa organizacji;
- dokumenty założycielskie (w tym statut i statut spółki);
- oryginały i kopie paszportów założycieli i szefa;
- NIP i rejestracja dyrektora generalnego;
- papierowe dowody wniesienia kwoty kapitału docelowego;
- dokumenty dotyczące lokalizacji siedziby agencji.
Następujące dokumenty są składane do Departamentu Rynku Ubezpieczeniowego w Centralnym Banku Rosji w celu uzyskania licencji:
- oświadczenie wyrażające intencję założycieli uzyskania określonego rodzaju zezwolenia na prowadzenie działalności agencji;
- pakiet dokumenty założycielskie;
- opis zasad, zasad i taryf dla sprzedawanych produktów ubezpieczeniowych;
- zaświadczenie o rejestracji osoby prawnej;
- informacje o założycielach;
- informacje o dyrektorze generalnym (autobiografia, dokumenty potwierdzające jego wykształcenie, kwalifikacje, doświadczenie zawodowe itp.);
- szczegółowy biznesplan;
- dane dotyczące audytu wewnętrznego;
- dokumenty potwierdzające wysokość wniesionego kapitału docelowego w wymaganej wysokości;
- otrzymanie zapłaty cła państwowego.
Przygotowanie dokumentów do uzyskania licencji ubezpieczyciela i ich rozpatrzenie przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zajmie około 3-6 miesięcy. Ważność zezwolenia jest nieograniczona i nie wymaga przedłużenia. W wyniku pomyślnego zakończenia procesu uzyskania licencji firma zostanie zapisana do Ujednoliconego Rejestr państwowy podmioty działalności ubezpieczeniowej.
Aby działalność spółki nie została zawieszona, maksymalna odpowiedzialność za dane ryzyko nie powinna przekraczać 1/10 kapitału zakładowego agencji.
Pokój i projekt
Kryteria wyboru lokalu na siedzibę firmy ubezpieczeniowej i jej oddziałów:
| podpisać | Opis |
| Kwadrat | Na centralę - co najmniej 200 metrów kwadratowych. W przypadku oddziałów optymalny rozmiar to około 100 metrów kwadratowych. |
| Lokalizacja | Odpowiedni budynek:
|
| Infrastruktura | Główna charakterystyka:
|
| Komunikacja | Dostępność w budynku:
|
Zagospodarowanie przestrzenne centrali towarzystwa ubezpieczeniowego:
| Nazwa lokalu | Przybliżona powierzchnia, mkw. m. |
| Biuro Menadzera | 20 |
| Dział prawny | 15 |
| Hala dla klientów | 80 |
| 20 | |
| Pokój agenta | 35 |
| Dział księgowości | 10 |
| Kasa | 10 |
| Recepcja | 10 |
| Poczekalnia dla klientów | 20 |
| Pokój personelu | 10 |
| Pomieszczenie gospodarcze | 30 |
| Łazienki dla personelu i klientów | 10 |
| Całkowity | 270 |
Cechy projektu i remontu biura agencji ubezpieczeniowej:
- we wnętrzu zaleca się stosowanie jasnych kolorów;
- w dekoracji ścian, sufitów, podłóg itp. lepiej jest brać nowoczesne materiały budowlane;
- pokój nie powinien być przeładowany meblami;
- biuro powinno być przestronne, czyste i wygodne;
- na ścianach należy umieścić różne plakaty i banery z informacją o sprzedawanych produktach ubezpieczeniowych;
- meble powinny mieć przyzwoity wygląd;
- centrala i oddziały agencji są zaprojektowane w barwach korporacyjnych i jednolitym stylu.
Recepcja i oczekiwania klienta Pokój do negocjacji Pokój do negocjacji Przykład pokoju obsługi klienta Poczekalnia Recepcja
Sprzęt i inwentarz
Sprzęt i inwentarz do wyposażenia firmy ubezpieczeniowej, składający się z jednej centrali i pięciu oddziałów:
| Nazwa | Ilość szt. | Orientacyjna cena, rub./szt. | Całkowity koszt, rub. |
| Komputer | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Sprzęt biurowy (m.in. drukarki, telefony, faksy, urządzenia wielofunkcyjne, niszczarka itp.) | — | — | 240 000 |
| Sprzęt gotówkowy (w tym kasy fiskalne, liczarki banknotów, detektory banknotów itp.) | — | — | 720 000 |
| Aparat fotograficzny | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Bezpieczny do przechowywania dokumentów | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Bezpieczny dla pieniędzy | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Meble do poczekalni klienta | — | — | 250 000 |
| Sprzęt do odbioru | — | — | 1 000 000 |
| Meble do gabinetu kierownika | — | — | 250 000 |
| Wyposażenie pokoju socjalnego (m.in. meble, lodówka, mikrofalówka, czajnik itp.) | — | — | 500 000 |
| Meble do sal konferencyjnych | — | — | 500 000 |
| Wyposażenie pomieszczeń gospodarczych | — | — | 500 000 |
| Meble pokojowe do obsługi klienta | — | — | 2 000 000 |
| Wyposażenie łazienek | — | — | 500 000 |
| Meble pokojowe agentów | — | — | 1 300 000 |
| System bezpieczeństwa i sygnalizacji pożaru | — | — | 1 000 000 |
| CCTV | — | — | 500 000 |
| Klimatyzator | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Inny sprzęt i inwentarz | — | — | 500 000 |
| Całkowity | — | — | 11 390 000 |
Sprzęt do kasy - 120 000 rubli Wyposażenie recepcji - 170 000 rubli Meble w pokoju dla agentów ubezpieczeniowych - 200 000 rubli Klimatyzator biurowy - 40 000 rubli
Personel
Ponieważ dziś w Rosji trudno jest znaleźć wykwalifikowany personel dla agencji ubezpieczeniowej, będą musieli być przeszkoleni lub „przeszukani” od już ugruntowanych konkurentów.
Obsada firmy dla centrali i pięciu oddziałów:
| Stanowisko | Ilość, os. | Wynagrodzenie jednej jednostki pracowniczej, rub./miesiąc | Fundusz płac, rub./miesiąc | Fundusz płac z rozliczeniami międzyokresowymi, rub./miesiąc |
| CEO | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Kierownik oddziału | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Sekretarz | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Główny księgowy | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Księgowi | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Menedżerowie odpowiedzialni za określone obszary ubezpieczeń | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Konsultanci/agenci ubezpieczeniowi | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Inspektorzy | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Kasy | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Obsługa | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Całkowity | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Wymagania dla głównych pracowników firmy - agentów ubezpieczeniowych:
- wyższe wykształcenie ekonomiczne/finansowe;
- Preferowane jest doświadczenie w branży ubezpieczeniowej;
- towarzyskość;
- dobrze dostarczona mowa;
- aktywna pozycja życiowa;
- umiejętność sprzedaży usług ubezpieczeniowych i negocjacji;
- Chęć uczenia się;
- reprezentacyjny wygląd;
- Znajomość komputera i umiejętność posługiwania się sprzętem biurowym.
W materiale wideo pojawia się pytanie, jak zostać profesjonalistą na rynku ubezpieczeniowym. Mówi, gdzie studiują specjaliści z tej dziedziny działalności. Nakręcony przez kanał: "PRO BUSINESS TV".
Plan finansowy
Późniejszy Planowanie finansowe Działalność agencji ubezpieczeniowej opiera się na następujących informacjach:
| Indeks | Oznaczający |
| Liczba założycieli | Trzy osoby |
| Źródło funduszy | Kapitał |
| Forma prawna agencji | Publiczna Spółka Akcyjna |
| Licencja | Dla ubezpieczycieli na życie |
| Minimalny kapitał autoryzowany | 240 milionów rubli |
| Liczba oddziałów | Pięć oddziałów i jedna centrala |
| Lokalizacja głównego biura | Rosja, Moskwa, centrum biznesowe w centralnej części miasta |
| Lokalizacja oddziałów | Moskwa - 3 oddziały, Petersburg - 2 dywizje. Wszystkie przedstawicielstwa znajdują się w ruchliwych miejscach o dużym natężeniu ruchu potencjalnych klientów. |
| Centralny obszar biurowy | 300 metrów kwadratowych |
| Średnia powierzchnia oddziałów agencyjnych | 100 metrów kwadratowych |
| Lokal | Wynajem długoterminowy |
| Liczba pracowników | 71 osób |
| Grupy docelowej | Osoby i firmy/organizacje. Poziom dochodów - średni |
Ile kosztuje otwarcie?
Na koszt otwarcia własnej agencji ubezpieczeniowej składają się następujące wydatki:
| Wydatki | Orientacyjne ceny, rub. |
| Wysokość kapitału docelowego | 240 000 000 |
| Rejestracja licencji | 150 000 |
| Utworzenie osoby prawnej | 60 000 |
| Uzyskiwanie zgód od organów nadzorczych | 100 000 |
| Zakup sprzętu i zapasów | 11 390 000 |
| Nabytek oprogramowanie oraz inne wartości niematerialne i prawne | 1 500 000 |
| Wynajem lokalu (na 4 miesiące) | 2 800 000 |
| Branding | 500 000 |
| Projekt, remont i dekoracja biura i oddziałów agencji | 1 500 000 |
| Koszty reklamy (w tym rozwój strony internetowej) | 1 200 000 |
| Wynagrodzenie z rozliczeniami (za 3 miesiące) | 7 725 000 |
| Materiały zużywalne | 500 000 |
| Inne koszta | 1 000 000 |
| Całkowity | 268 425 000 |
Koszty cykliczne
Właściciel firmy ubezpieczeniowej ponosi miesięcznie następujące wydatki:
| Wydatki | Orientacyjne ceny, rub. |
| Płatności ubezpieczeniowe | 39 600 000 |
| Wynajem | 700 000 |
| Wydatki komunalne | 130 000 |
| Wynagrodzenie (w tym potrącenia) | 2 575 000 |
| Reklama | 60 000 |
| Amortyzacja środków trwałych | 130 000 |
| Koszty transportu (paliwo i smary, utrzymanie samochodu itp.) | 50 000 |
| Usługi agencji ochrony | 600 000 |
| inne wydatki | 50 000 |
| Całkowity | 43 895 000 |
Dochód
Parametry wydajnościowe zakładu ubezpieczeń zostały określone na podstawie następujących danych:
Kluczowe dane wydajność ekonomiczna biznes:
Plan kalendarza
Samodzielne otwarcie firmy ubezpieczeniowej będzie wymagało nie tylko dużych nakładów materialnych i wiedzy, ale także znacznego czasu (8-12 miesięcy).
Harmonogram procesu realizacji pomysłu na biznes agencji ubezpieczeniowej od podstaw:
| Gradacja | 1-2 miesiące | 3-4 miesiące | 5-6 miesięcy | 7 miesięcy | 8 miesięcy |
| Analiza krajowego rynku ubezpieczeń | + | ||||
| Określenie kierunku i formatu działalności, zakresu usług | + | ||||
| Projekt biznesowy | + | ||||
| Przygotowanie dokumentów do otwarcia osoby prawnej | + | ||||
| Rejestracja agencji | + | ||||
| Przygotowanie dokumentów do uzyskania licencji | + | + | |||
| Sprawdzanie papierów wartościowych przez specjalistów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (w celu uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej) | + | + | |||
| Uzyskanie licencji | + | ||||
| Poszukiwanie lokalu na centralę firmy i jej oddziały | + | ||||
| Branding | + | ||||
| Zawarcie umów najmu odpowiednich budynków | + | ||||
| Opracowanie projektów wzorniczych dla przedstawicielstw agencji i centrali | + | + | |||
| Realizacja prac budowlanych/remontowych/wykończeniowych | + | ||||
| Dobór, zakup, transport i montaż sprzętu firmowego | + | + | |||
| Kampania reklamowa | + | + | + | ||
| Poszukiwanie, selekcja, zatrudnianie i szkolenie pracowników agencyjnych (w tym dyrektora generalnego i głównego księgowego) | + | + | |||
| Uzyskiwanie pozwoleń na oddanie lokalu od służb nadzorczych (inspekcja przeciwpożarowa, SES itp.) | + | + | |||
| Organizacja alternatywnych opcji sprzedaży produktów firmy (poprzez pośredników) | + | + | |||
| Wybór agencji ochrony i zawarcie z nią umowy serwisowej | + | ||||
| Uroczyste otwarcie centrali i oddziałów agencji | + |
Ryzyko i zwrot kosztów
Ryzyka zewnętrzne i wewnętrzne realizacji projektu biznesowego otwarcia zakładu ubezpieczeń:
| czynnik ryzyka | Opis ryzyka | Prawdopodobieństwo |
| Konkurencja | Wzrost liczby uczestników rynku doprowadzi do spadku popytu na usługi ubezpieczeniowe i pociągnie za sobą wzrost kosztów marketingu | Wysoki |
| Zaostrzenie wymagań organów państwowych wobec agencji ubezpieczeniowych | Powodem zamknięcia wielu uczestników tego rynku jest rosnąca liczba wymagań nakładanych na firmy przez państwo. Włącznie z:
| Średni |
| Zmniejszenie wypłacalności ludności i osób prawnych | Niestabilna sytuacja gospodarcza w kraju może spowodować zmniejszenie dochodów ludności i prywatnego biznesu. To z kolei doprowadzi do spadku popytu na usługi ubezpieczycieli. | Średni |
| Niskie kwalifikacje agentów, personelu administracyjnego i kierowniczego oraz innych specjalistów | Dziś na rynku pracy dość trudno jest znaleźć kompetentnych i kompetentnych pracowników dla branży ubezpieczeniowej. Będą musieli albo odciągnąć ich od konkurentów, albo trenować na własną rękę. | Wysoki |
| Jednoczesne wystąpienie wielu zdarzeń ubezpieczeniowych | To ryzyko może doprowadzić do ruiny firmy. Specjaliści firmy powinni ostrożnie podejść do kwestii opracowania zakresu usług i ustalania dla nich taryf. | Niski |
Okres zwrotu z działalności ubezpieczeniowej wyniesie 4-4,5 roku.
Uwaga! Darmowy biznesplan udostępniony do pobrania poniżej jest przykładem. Biznesplan, który najlepiej odpowiada warunkom Twojej firmy, musi zostać stworzony z pomocą specjalistów.
Otwierając firmę ubezpieczeniową, musisz zrozumieć, że rosyjski rynek usług ubezpieczeniowych jest dobrze rozwinięty. Większość konsumentów jest przyzwyczajona do zaufania sprawdzonym firmom o długiej historii, a młoda firma może napotkać ogromne trudności.
Każdy projekt musisz rozpocząć od planowania - sporządzenia biznesplanu. Jednocześnie konieczne jest zidentyfikowanie szczególnego segmentu na rynku ubezpieczeniowym – niezajętej niszy, czyli segmentu, w którym podaż nie zaspokaja rosnącego popytu.
Biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego sporządzany jest według standardowej struktury.
Streszczenie
Musisz podać podstawowe informacje o firmie i projekcie:
- — forma organizacyjno-prawna;
- - pole aktywności;
- - licencja;
- - Pokój;
- - koszty pierwotne;
- - zysk netto;
- - rentowność;
- - Okres zwrotu.
W celu świadczenia usług ubezpieczeniowych konieczne jest zarejestrowanie się jako osoba prawna, wyraźnie określając w karcie rodzaje świadczonych usług ubezpieczeniowych. Minimalny kapitał autoryzowany będzie zależał od listy świadczonych usług.
Firma ubezpieczeniowa musi również uzyskać licencję. W celu uzyskania licencji konieczne jest przejście procedury certyfikacyjnej, która obejmuje potwierdzenie kwalifikacji i reputacji pierwszych menedżerów, weryfikację dokumentów założycielskich oraz dokumentacji opisującej rodzaje planowanych działań ubezpieczeniowych.
Opis branży i produktów firmy
Wskaż zapotrzebowanie na swoje usługi ubezpieczeniowe w ten region oraz w wybranym segmencie rynku ubezpieczeniowego. Skup się na szerokiej gamie usług, elastyczny Polityka cenowa, wykwalifikowany personel, serwis, indywidualne podejście.
Pożądane jest również podanie szacunkowego rocznego wzrostu firmy.
Badania marketingowe
Konieczne jest przeprowadzenie badania rynku i obliczyć potencjalne zarobki.
Biznesplan zakładu ubezpieczeń przewiduje przygotowanie planu marketingowego. Musi ujawnić polisę ubezpieczeniową, produkty, ceny, koszty reklamy.
Aby odpowiednio wejść na rynek usług ubezpieczeniowych, w poszukiwaniu skutecznych rozwiązań należy skoncentrować się na innowacyjnych produktach ubezpieczeniowych oraz opracowaniu ukierunkowanych strategii reklamowych.
Wskazane jest przeprowadzenie badania opinii publicznej o chęci ubezpieczenia w nowej firmie, jego wyniki mogą dać przybliżony obraz poziomu zapotrzebowania na Twoje usługi.
Plan marketingowy powinien uzasadniać możliwość osiągnięcia planowanych wielkości sprzedaży.
Plan finansowy
Konieczne jest określenie:
- - środki trwałe;
- - wartości niematerialne;
- - koszty pierwotne;
- - koszt płacenia za usługi organizacji zewnętrznych;
- - koszty pracy i podatki;
- - całkowite szacunkowe koszty za rok;
- - zysk za rok.
Musisz także sporządzić bilans podsumowujący.
Dobrze wiedzieć!
Szanujemy Twój wybór, ale przypominamy, że najmniej ryzykowny, stosunkowo łatwy i wygodny start biznesu można zorganizować pod skrzydłami odnosząca sukcesy firma na zasadzie franczyzy. Zapraszamy do poznania „Katalog dochodowych franczyz”.
Dlaczego łatwiej i wygodniej jest założyć firmę z franczyzą znajdziesz w wyborze artykułów publikowanych w dziale: „Artykuły o franczyzie”
plan organizacyjny
Ta sekcja biznesplanu firmy ubezpieczeniowej przedstawia strukturę zarządzania firmy oraz informacje dotyczące personelu. Zwykle wyróżnia się dwie grupy pracowników: pracowników biurowych i agentów ubezpieczeniowych.
Zagrożenia
Brak popytu to najgroźniejsze ryzyko dla firmy ubezpieczeniowej. Biorąc pod uwagę ryzyka, konieczne jest obliczenie progu rentowności firmy.
Udostępniamy bezpłatnie przykładowy biznesplan firmy ubezpieczeniowej, który pomoże Ci rozpocząć działalność ubezpieczeniową.
Obejrzyj wideo: „Tajemnice biznesowe OA: Andrey Skvortsov”
Rosyjskie usługi ubezpieczeniowe są dobrze rozwinięte. I należy to wziąć pod uwagę przy sporządzaniu biznesplanu dla firmy ubezpieczeniowej, ponieważ większość ludzi jest przyzwyczajona do korzystania z usług zaufanych agencji o długiej historii. Młoda firma na początkowym etapie powstawania może napotkać duże trudności. W celu zminimalizowania wielu problemów konieczne jest przede wszystkim wyznaczenie szczególnego segmentu rynku – niszy ubezpieczeniowej, która w mieście i okolicach nie jest jeszcze zajęta, a ponadto zaspokaja rosnące zapotrzebowanie konsumenta. Biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego sporządzany jest od podstaw według standardowej struktury.
Streszczenie
Idealnym wsparciem jest agencja pełen serwis dla branży ubezpieczeniowej. Ideal oferuje szeroką gamę usług wsparcia przeznaczonych dla agentów ubezpieczeniowych. Ideał będzie specjalizował się w kilku ofertach, ale może zrobić prawie wszystko. Podczas gdy rynek usług wsparcia jest konkurencyjny, większość firm ma charakter generyczny. Ideał będzie wyróżniał się koncentracją na niszy ubezpieczeniowej.
Celem biznesplanu firmy ubezpieczeniowej jest zapewnienie klientowi najlepszych usług wsparcia biznesu. Istniejemy, aby przyciągać i obsługiwać klientów. Kiedy będziemy trzymać się tej maksymy, wszystko inne ułoży się na swoim miejscu. Nasze usługi przekroczą oczekiwania naszych klientów.
Ideał ma dwie mocne strony przewaga konkurencyjna. Pierwsza to znajomość branży ubezpieczeniowej. Doświadczenie w branży jest bezcenne. To doświadczenie pozwoli Ci lepiej służyć swoim klientom za pomocą informacji o potrzebach i preferencjach klientów. Dodatkowo wartość sieci opartych na dotychczasowych relacjach ubezpieczeniowych da firmie duży krok do przodu w konkurencji. Nawiązując relacje z wieloma osobami z branży, można wykorzystać te profesjonalne powiązania.
Przewiduje się, że pomysł osiągnie rentowność w ciągu 11 miesięcy i przyniesie zysk w wysokości 44 000 USD w ciągu trzech lat.
Uspokajający biznes krok po kroku planu towarzystwa ubezpieczeniowego uzyskano dobre informacje o rynku oraz o ogólnych atrybutach najbardziej wartościowych i lojalnych klientów. Informacje te zostaną wykorzystane do lepszego zrozumienia, kto jest obsługiwany, jego konkretnych potrzeb i jak Ideal może najlepiej się z nimi komunikować.
Na profil klienta składają się następujące czynniki geograficzne, demograficzne i behawioralne:
| Analiza rynku | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Potencjalni klienci | wzrost | ||||||
| Wyłączni agenci | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| brokerzy Ubezpieczeniowi | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Inny | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Całkowity | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Usługi
Przykład towarzystwa ubezpieczeniowego dostarcza na rynek szereg usług wsparcia dla agentów ubezpieczeniowych. Ideal dąży do osiągnięcia następujących korzyści, które są ważne dla swoich klientów.
- Znajomość branży: agenci nie mają czasu na szkolenie personelu obsługi ze wszystkich zawiłości branży ubezpieczeniowej. Dlatego bardzo ważne jest, aby dział obsługi miał zrozumienie przemysłowe.
- Wygoda O: Usługi muszą być dostępne, gdy agenci ich potrzebują. Ponadto trudno dokładnie przewidzieć, kiedy taka potrzeba pojawi się.
- Obsługa klienta. Aby zbudować zrównoważony biznes, klienci muszą być w 100% zadowoleni z usług Ideal. Ta filozofia biznesowa zostanie zakorzeniona w umysłach wszystkich pracowników.
Trendy marketowe
Trendem rynkowym wśród agentów ubezpieczeniowych (a także innych usługodawców) jest zlecanie na zewnątrz czynności nieistotnych, co pozwala biznesowi skupić się na swoich kluczowych kompetencjach. Dzięki temu działalność firmy ubezpieczeniowej może bardziej precyzyjnie skoncentrować się na modelu biznesowym.
Przyczyny tego trendu:
- Redukcja kosztów ogólnych.
- Zmniejszone koszty szkoleń dla nieistniejących pracowników.
Wzrost rynku
W ciągu ostatnich dwóch lat branża ubezpieczeniowa wsparcia serwisowego osiągnęła łącznie 498 milionów dolarów. W latach 2015-2017 tempo wzrostu branży wyniosło 5,6%. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych trzech lat branża nie będzie miała problemu z utrzymaniem tego doskonałego wzrostu.
Kolejnym motorem wzrostu było stopniowe przyjmowanie ubezpieczeń jako ostrożnej strategii zarządzania ryzykiem. W związku z niedawnymi nieoczekiwanymi wydarzeniami, takimi jak klęski żywiołowe i terroryzm, branża ubezpieczeniowa prawdopodobnie będzie nadal się rozwijać, ponieważ osoby prywatne i firmy zabezpieczają swoje ryzyko za pomocą ubezpieczeń.
Przykładowy biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej potrzebującej wsparcia można podzielić na dwa segmenty:
- Wyłączni agenci: są agentami tylko jednego rodzaju ubezpieczenia, na przykład dla PGR-u. Agent ubezpieczeniowy będzie sprzedawał wszystkie rodzaje ochrony, które oferuje PGR, ale tylko ubezpieczenia PGR. Chociaż wybór jest tutaj ograniczony, zaletą agenta na wyłączność jest to, że zazwyczaj mają bardzo silne relacje z tą firmą, co jest dobre w przypadku jakichkolwiek problemów z roszczeniami.
- Brokerzy Ubezpieczeniowi: agenci ci nie mają umowy na wyłączność z żadną firmą ubezpieczeniową. Mogą oferować ubezpieczenia od kilku firm. Zaletą tej konfiguracji jest to, że mogą zaoferować szerszy zakres usług niż agent, który sprzedaje tylko jedną markę ubezpieczenia.
Firma marketingowa
Jedynym celem jest pozycjonowanie firmy ubezpieczeniowej jako najskuteczniejszej usługi wsparcia, która kontroluje większość udziału w rynku. Strategia marketingowa skupi się przede wszystkim na podnoszeniu świadomości klientów o oferowanych usługach, następnie rozwijaniu bazy klientów i wreszcie pracy nad budowaniem lojalności i rekomendacji klientów.
- Firma będzie korzystać z różnych źródeł, zarówno żółtych stron, jak i magazynu branżowego.
- Drugim sposobem komunikacji jest tworzenie sieci opartych na relacjach branżowych.
- Trzecim sposobem jest udział w wystawie regionalnej, która przyciąga większość lokalnych agentów i pośredników.
- Ostateczną metodą komunikacji jest bezpośrednia kampania mailingowa skierowana do lokalnych agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Kampania e-mailowa zapewni wszystkim potencjalnym klientom informacje o ofertach Ideal.
Podejście marketingowe
Składa się z podejścia do ustalania cen, dystrybucji, reklamy i promocji oraz obsługi klienta.
- cennik O: Schemat cenowy będzie konkurencyjny w stosunku do innych dostawców wsparcia.
- Rozpościerający się: Usługi będą oferowane w lokalizacji lub biurze klienta, w zależności od preferencji klienta.
- Reklama i promocja: W celu zapewnienia widoczności i uczciwości zostanie zastosowana wielopoziomowa kampania marketingowa.
- Obsługa klienta: menedżerowie zostaną pociągnięci do odpowiedzialności za osiągnięcie tych ambitnych celów.
Zalety i wady
Biznesplan firmy ubezpieczeniowej odzwierciedla również mocne strony i słabe strony wewnątrz firmy i opisuje szanse i zagrożenia stojące przed Ideal.
Zalety otwarcia towarzystwa ubezpieczeniowego:
- Dogłębna znajomość branży.
- Skuteczny, kompleksowy program szkolenia pracowników.
- Rozległe połączenia z siecią przemysłową.
Wady otwarcia agencji ubezpieczeniowej:
- Ograniczony budżet marketingowy w celu zapewnienia widoczności.
- Brak szybkiego przeskalowania do dużego wzrostu popytu.
- Brakuje marki.
Możliwości:
- Udział w rozwijającej się branży.
- Praca w branży, która jest wymagana dla prawie wszystkich Rosjan.
Możliwość dystrybucji kosztów ogólnych w miarę wzrostu bazy klientów.
Przewagi konkurencyjne
Biznesplan firmy ubezpieczeniowej będzie pozycjonował się jako najbardziej doświadczona usługa wsparcia dla usług ubezpieczeniowych. Pozycjonowanie to zostanie osiągnięte poprzez wykorzystanie jego przewagi konkurencyjnej.
Konkurencyjność to specyficzna głęboka znajomość branży ubezpieczeniowej. Chociaż ta konkretna wiedza będzie przeszkodą duży rynek sprawiają, że niewielka część rynku jest bardzo atrakcyjna.
Ta dogłębna wiedza branżowa opiera się na doświadczeniu szefa firmy, zdobytym jako niezależny agent ubezpieczeniowy. Właściciel zgromadzi cały ten kapitał intelektualny i zamieni go w program stać się wiedzą organizacyjną.
Konkurs składa się z wielu różnych firmy usługowe oferując szeroki zakres usług. Jednak żaden z nich nie jest przeznaczony dla branży ubezpieczeniowej. Podczas gdy firmy świadczące usługi w różnych branżach oferują odpowiednią obsługę, istnieje zaleta zatrudniania firmy, która obsługuje branżę i ma znacznie większą wiedzę na temat Twoich konkretnych potrzeb.
Modele kupowania agentów naśladują długoterminowe relacje. Jeśli klienci są zadowoleni, zwykle pozostają u tego samego usługodawcy. Dla nowych klientów zwykle obowiązuje okres przejściowy, w którym obie strony spędzają czas na poznawaniu się i mają różne potrzeby. Jeśli można to zrobić raz wcześniej, jest to bardziej opłacalne niż zmiana dostawcy na dostawcę.
Rejestracja
Wcześniej konieczna jest rejestracja osoby prawnej (LLC lub CJSC). Kapitał autoryzowany nowa organizacja zależy od tego, jakie rodzaje ubezpieczeń pokryje działalność firmy. Jeśli firma oferuje ubezpieczenia na życie dla klientów, kapitał docelowy powinien być większy. Do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej niezbędne jest uzyskanie odpowiedniego zaświadczenia. Zalecamy również zapoznanie się z odpowiednimi kodami OKVED. Proces uzyskania certyfikatu trwa od 6 do 12 miesięcy.
Pokój
Biznesplan powinien opisywać lokal, w którym będzie znajdować się biuro firmy ubezpieczeniowej. Pokój powinien mieć dogodną lokalizację. Biurowiec powinien sąsiadować z parkingiem, o powierzchni, który pomieści nie tylko samochody pracowników firmy, ale także klientów. Powierzchnia lokalu ustalana jest na podstawie ilości świadczonych usług ubezpieczeniowych.
Należy zadbać o siedzibę firmy ubezpieczeniowej. Wskazane jest skorzystanie z usług projektantów w zakresie aranżacji wnętrz. Pokój powinien być dyskretny styl biznesowy. Nie zapomnij o ubiorze pracowników. Przyczynia się to do kształtowania pozytywnego wrażenia firmy.
Plan finansowy
Konieczne jest określenie:
- środki trwałe;
- wartości niematerialne;
- koszty pierwotne;
- koszty opłacenia usług osób trzecich;
- koszty pracy i podatki;
- całkowite szacunkowe koszty na rok;
- zysk za rok.
- Musisz także sporządzić bilans podsumowujący.
W tej sekcji zostaną przedstawione kalkulacje finansowe biznesplanu firmy ubezpieczeniowej, których dotyczą działania marketingowe. Wydatki i przychody firmy ubezpieczeniowej koncentrują się na analizie progu rentowności, prognozach sprzedaży, wydatkach i ich związku ze strategią marketingową.
Analiza progu rentowności
Analiza progu rentowności przeprowadzona przez agencję ubezpieczeniową pokazuje, że osiągnięcie progu rentowności wymagałoby 15 609 $ miesięcznego dochodu.
Prognoza sprzedaży
Pierwszy miesiąc posłuży do stworzenia biura. Obejmuje to wybór witryny, zakup mebli i skonfigurowanie sieci komputerowej.
Pierwszy tydzień drugiego miesiąca zostanie wykorzystany do intensywnego szkolenia dwóch pracowników pomocniczych. W ostatnich trzech tygodniach miesiąca będzie aktywność sprzedażowa. Od teraz sprzedaż będzie stale rosła.
Piąty miesiąc– Zrekrutowane zostaną ostatnie dwie osoby z personelu pomocniczego. Będą również przeszkoleni w pierwszym tygodniu miesiąca, a następnie przesłane.
| Prognoza sprzedaży | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Sprzedaż | |||
| Wyłączni agenci | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| brokerzy Ubezpieczeniowi | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Całkowita sprzedaż | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Wartość sprzedaży bezpośredniej | 2003 | 2004 | 2005 |
| Wyłączni agenci | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| brokerzy Ubezpieczeniowi | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Pośrednia wartość sprzedaży bezpośredniej | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Prognoza kosztów
Wydatki marketingowe powinny być w budżecie na wysokim poziomie w pierwszym kwartale; funkcja chęci stworzenia widoczności dla firmy rozpoczynającej działalność. Po pierwszym kwartale koszty będą się zmieniać w zależności od tego, jakie działania marketingowe będą miały miejsce w każdym miesiącu.
| Budżet marketingowy | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| reklamy | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| Pokazy handlowe | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Inny | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Ogólne wydatki na sprzedaż i marketing | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Procent sprzedaży | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Zagrożenia
- Nieco ryzykowne ze względu na regulacyjny charakter branży ubezpieczeniowej.
- Przyszła konkurencja ze wsparcia franczyzowego.
Ponieważ technologia komputerowa staje się coraz bardziej wydajna i użyteczna, może to zmniejszyć zapotrzebowanie na usługi personelu pomocniczego.
