Ideea de a organiza o afacere de asigurări necesită o abordare atentă dacă vrei să obții un venit real. În primul rând, rețineți că planul de afaceri al companiei de asigurări ar trebui să plece de la faptul că trebuie să efectuați în prealabil o analiză completă a pieței serviciilor de asigurare existente.
Puncte importante ale organizării unei companii de asigurări:
- - capitalul autorizat al înființării unei persoane juridice trebuie să fie de cel puțin 120 de milioane de ruble;
- - numai un cetățean al Federației Ruse care îndeplinește anumite cerințe poate conduce compania;
- - activitatea de asigurare este permisă numai după obținerea licenței, pentru a obține autorizații pentru tipul de activitate, vor fi necesare reguli de asigurare elaborate pentru o anumită firmă;
- - pentru obtinerea autorizatiei de desfasurare a activitatilor este necesar sa aiba birou central companiilor.
Decideți în ce tip de asigurare veți fi angajat, suma capitalului autorizat va depinde de aceasta. Asigurarea de viață va necesita un capital de 240 de milioane de ruble, iar pentru reasigurare cel puțin 480 de milioane de ruble.
Principalele etape organizatorice.
piata ruseasca deja aglomerat de companii de asigurări. Un studiu detaliat al pieței va face posibilă găsirea unei nișe mai puțin umplute. Ar fi mai înțelept să alegeți unul dintre tipurile de asigurări sau servicii care doar câștigă popularitate în rândul consumatorilor.
Ca idee, puteți folosi, de exemplu, un fulger în timpul unei furtuni sau a unei căderi de meteorit.
Când ai ales tipul de asigurare cu care te vei ocupa, ar trebui să te decizi asupra dimensiunii companiei tale: oraș, regiune, întreaga țară. Acest lucru va depinde de formarea tabelului de personal.
Există o altă modalitate de a defini domeniul de activitate. Alege o specializare, de exemplu, în transportul pe apă.
Pentru a face fără a atrage investiții terțe, nu veți putea să vă implementați planul de afaceri. Din acest motiv, un astfel de document ar trebui să fie cât mai detaliat și de înțeles posibil pentru viitorii co-fondatori.
Țineți cont de faptul că înregistrarea unei persoane juridice este un proces destul de lung. Veți avea nevoie și de o licență de la Ministerul de Finanțe, care poate dura patru până la douăsprezece luni pentru a obține.
Cel mai important.
În domeniul asigurărilor, un factor important este motivarea stabilă și rezonabilă a organizatorilor și a asociaților acestora pentru a atinge un anumit nivel de vânzări.
Probabil, mai important decât captalul autorizat va fi personalul bine ales, capabil să se automotiveze și să vadă o perspectivă reală înainte de eșec. Chiar și în stadiile incipiente, acordați atenție aspectului psihologic.
Investitorii dvs. ar trebui să fie preconfigurați pentru o plasare pe termen lung a capitalului lor și nu pentru o rambursare rapidă.
Pentru trimitere.
Numărul agențiilor de asigurări din Rusia a scăzut cu douăzeci la sută. De la sfârșitul lunii ianuarie a acestui an, într-un singur stat. Registrul subiecților activității de asigurare cuprinde 459 agenții de asigurări, dintre care 14 agenții de reasigurare.
Compania proprie de asigurări, sincer vorbind, nu este tipul de afacere cel mai rapid rambursat. Cu toate acestea, în ciuda concurenței decente, există o anumită șansă ca în orașele mici o companie privată de asigurări să poată aduce un venit considerabil proprietarului său. Dar numai pe termen lung. Nu este absolut recomandat să se angajeze în această afacere pentru începători și antreprenori fără experiență. Planul de afaceri al companiei de asigurări prezentat mai jos cu calcule reflectă realitățile organizației cât mai detaliat posibil această afacereîntr-un oraș de provincie.
Investițiile directe pe care un antreprenor va trebui să le facă în deschiderea unei companii de asigurări nu vor depăși 2,7 milioane de ruble. in orice caz Legislația rusă reglementează în mod clar mărimea capitalului autorizat al unei companii de asigurări, fără de care înregistrarea acesteia este imposibilă. Este o sumă decentă - 20 de milioane de ruble. Prin urmare, se presupune că această întreprindere vor fi mai mulți fondatori cu cote aproximativ egale de investiții.
rezumat
O companie de asigurări, al cărei exemplu de deschidere este dat în acest plan de afaceri, trebuie să fie înregistrată ca societate la răspundere limitată sub controlul unuia sau mai multor fondatori. Atunci când alegeți un sistem de impozitare, ar trebui să optați pentru UTII - „imputare”. Cota de impozitare în acest sistem este de 15%. În unele regiuni, se preconizează introducerea unei cote reduse, până la 7,5%, dar până acum aceasta nu a fost implementată la nicio materie. Când înregistrați o companie de asigurări, trebuie să selectați următoarele coduri OKVED:
- 65.11 Asigurare de viață.
- 65.12 Asigurare, alta decât asigurarea de viață.
- 65.12.1 „Asigurări medicale”.
- 65.12.2 „Asigurări de proprietate”.
- 65.12.3 „Asigurări de răspundere civilă”.
- 65.12.4 „Asigurări împotriva accidentelor și bolilor”.
- 65.12.5 „Asigurare de risc”.
- 65.12.6 „Asigurare pentru un călător care călătorește în afara reședinței permanente”.
- 65,20 „Reasigurare”.
Este necesar să amplasați biroul unei companii de asigurări într-o cameră cu o suprafață de aproximativ 150 de metri pătrați. m, care se închiriază mai aproape de centrul orașului. Toate regulile de securitate la incendiu, precum și normele SanPiN, trebuie respectate în mod impecabil în acesta. Contractul de închiriere se încheie o dată pe trei ani, cu plata integrală pentru primele șase luni. Nu ar fi de prisos să încheiem contracte în prealabil pentru reparații cosmetice ale spațiilor și întreținere tehnologia calculatoarelor.
Activitatea companiei de asigurări constă din două domenii principale:
- Furnizarea de servicii de asigurări personale, inclusiv asigurări de viață și de sănătate, precum și activități de răspundere ale intermediarilor.
- Servicii legate de asigurarea proprietății și bunuri materiale, inclusiv imobiliare, mașini și alte vehicule, precum și riscuri financiare.
Proprietarul unei companii de asigurări este liber să aleagă ce cale de dezvoltare să aleagă, dar este mai bine să înceapă cu o gamă restrânsă de servicii, completând-o pe cât posibil.
Cât de mult să investești în deschidere
Costurile inițiale de organizare a unei companii de asigurări sunt următoarele (suma capitalului autorizat nu este inclusă):
Calculele arată că 37% din capitalul inițial va fi cheltuit pentru plata chiriei spațiilor și efectuarea de reparații la birou. Și acest lucru este absolut justificat, deoarece imaginea companiei de asigurări joacă un rol imens în succesul său viitor pe piață. Echipamentele pentru birou ar trebui achiziționate de înaltă calitate de la producători testați în timp.
Plan de marketing
Un sistem competent de marketing și promovare, care vizează extinderea bazei de clienți este cheia unui început de succes al unei companii de asigurări și al dezvoltării sale active ulterioare. Exemplar plan de marketing ar trebui să fie îndrăzneț, chiar și puțin îndrăzneț și să includă următoarele aspecte:
- scară campanie publicitaraîn toate tipurile de media - ziare, reviste tematice, posturi de radio și televiziune locală.
- Crearea unui site web al companiei de asigurări cu o funcție de consultanță online încorporată.
- Promovarea în toate motoarele de căutare cunoscute de pe Internet pentru interogări cu frecvență medie și joasă, precum și achiziționarea de pachete de publicitate contextuală.
Activitățile de marketing de mai sus vor asigura atragerea unui număr mare de clienți deja în stadiul de formare a unei companii de asigurări.
Compania de asigurări va „trăi” din primele de asigurare ale clienților săi. Pentru un oraș mic, este destul de realist să câștigi o bază de clienți de 5.000 de mii de oameni în primele șase luni. Costul mediu pe lună prima de asigurare de la fiecare client vor fi aproximativ 2000 de ruble. În consecință, veniturile anuale ale companiei de asigurări vor fi de aproximativ 10 milioane de ruble. O parte din acești bani vor merge către remunerarea agenților, dar aceste cheltuieli sunt compensate de profiturile din furnizarea de servicii conexe.
Plan de productie
Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie spațios și decorat cu pretenția de lux discret. Suprafața utilă a spațiilor este de 150 de „pătrate”, este recomandabil să o împărțiți în următoarele „ramuri”:
- 20 mp m oferi sub cabinet CEO firmelor.
- 15 mp m să dea contabilului și avocaților.
- Pe 50 de „pătrate” pentru a amplasa zonele de lucru ale managerilor de birou.
- 10 mp m să aloce managerului de PR, șefului departamentului de vânzări și managerului de personal.
Sediul biroului casei de asigurări trebuie să aibă o alarmă de incendiu și un sistem de stingere a incendiilor de urgență, iar, în fața tuturor, este necesară afișarea unui plan de evacuare în cazul unei situații de forță majoră.
Programul de lucru al agenților de asigurări, de regulă, nu este standardizat. Alți angajați ai societății de asigurări lucrează în conformitate cu prevederile Codul Muncii RF. Cel mai de succes program de lucru al biroului unei companii de asigurări arată astfel:
- Luni - Vineri de la 08:30 la 17:30.
- Sâmbătă de la 09:00 la 13:00.
- Duminica este zi liberă.
Lista angajaților companiei de asigurări este prezentată mai jos:
| № | Denumirea funcției | Numărul de persoane | Salariu, freacă. | Fondul de plată lunar, frec. | Plată pe an, frecare. |
| 1 | CEO | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Șef departament vânzări | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Manager de resurse umane | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | manager PR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Manager de birou | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Avocat | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Contabil | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Secretar | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Agent de asigurări | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| TOTAL | 440 000 | 5 280 000 | |||
Calculul veniturilor și cheltuielilor
Această secțiune a planului de afaceri al unei companii de asigurări este dedicată calculului costurilor materiale și al profiturilor potențiale din activitatea acestei organizații într-un oraș de provincie.
Principalele cheltuieli ale companiei de asigurări sunt următoarele:
Venitul companiei de asigurări oras mic calculat in acest tabel:
Calculele arată că profitul net al companiei de asigurări după efectuarea tuturor plăților fiscale ar trebui să fie de aproximativ 1 milion de ruble. Lunar la fel profit net va fi în regiunea de 80-100 de mii de ruble, iar aceasta este o sumă destul de decentă, având în vedere specificul de a face această afacere în oras mic. În consecință, profitabilitatea companiei de asigurări va fi de aproximativ 31%, iar perioada de rambursare a acestui proiect de afaceri va fi de la doi ani și jumătate până la trei ani.
Riscuri posibile
În sine, deschiderea unei companii de asigurări într-un oraș mic este o întreprindere destul de riscantă - ce putem spune despre menținerea „operabilității” acesteia. Există mai mulți factori de risc fundamentali care pot perturba serios funcționarea completă a companiei de asigurări:
- Presiunea concurențială pentru a retrage clienții.
- Riscul de faliment din cauza unei creșteri accentuate a evenimentelor asigurate și, ca urmare, a plăților aferente acestora.
- Modificări ale legislației referitoare la activitățile societăților de asigurări.
- Scăderea nivelului de bunăstare a populației, refuzul clienților de la asigurare.
Dacă un antreprenor decide să-și deschidă propria companie de asigurări, atunci, cel mai probabil, dezvoltarea acesteia va urma una dintre căile opuse, corespunzătoare expresiei „face sau sparge”. Fie succes, fie eșec total. Din păcate, a treia opțiune este foarte rară.
Pentru a deschide independent o companie de asigurări de la zero, vor fi necesare investiții financiare semnificative, a căror rambursare va dura cel puțin patru ani. Pentru munca de succesîn acest domeniu, societatea ar trebui să includă în gama sa gama maximă de servicii care au legătură directă sau indirectă cu activitatea principală. Aceasta include protecția împotriva riscurilor pentru oameni și bunuri și munca de experți în evaluarea evenimentelor asigurate.
[Ascunde]
Servicii
Gama de servicii oferite de agenția de asigurări, axată pe persoane juridice:
| Obiectul asigurării | Descriere |
| Proprietate | Acest serviciu vă permite să reduceți riscul cheltuielilor/pierderilor neprevăzute în caz de deteriorare/distrugere/furt a bunului asigurat |
| Răspunderea transportatorului | Antreprenorii a căror activitate este legată de transportul diverselor mărfuri își pot proteja vehiculele comerciale și/sau obiectul de transport |
| Responsabilitatea organizațiilor de construcții | În decembrie 2012 a fost adoptat legea federală 294 care obligă dezvoltatorii să își asigure răspunderea civilă față de deținătorii de capitaluri proprii. În acest fel firme de constructiiîși protejează obligațiile de a transfera spațiile rezidențiale unui participant la construcția comună în perioada specificată în contract. De asemenea, întreprinderile se protejează de posibilitatea riscurilor tehnice. Acest tip asigurarea este o garanție a securității financiare a unei companii care efectuează lucrări de construcție și instalare. Acest lucru protejează dezvoltatorul de numeroase riscuri pentru obiectele în construcție, proprietățile și echipamentele speciale de pe șantier. |
| Riscuri financiare | Un om de afaceri își poate proteja afacerea de pericole precum:
|
| Personal | Aceasta asigurare permite angajatorului sa reduca costurile in cazul accidentarii si imbolnavirilor profesionale ale angajatilor. |
Gama de servicii de bază ale agenției de asigurări destinate persoanelor fizice:
| Obiectul asigurării | Descriere |
| Proprietate | Clientul poate asigura:
Astfel, cumpărătorul produsului de asigurare își protejează proprietatea de următoarele riscuri:
|
| Viață/sănătate | Acest serviciu vă permite să oferiți rudelor și prietenilor cetățeanului asigurat (în cazul unei boli grave sau deces a acestuia din urmă) cu anumite fonduri |
| Auto | Aceasta implică vânzarea a două tipuri de polițe:
Pentru agenție, al doilea tip de serviciu este cel mai profitabil. Proprietarul mașinii va primi despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat, de exemplu:
|
| Credit ipotecar | Acest produs va ajuta clientul agenției să își îndeplinească obligațiile de datorie față de instituția de credit, de exemplu, în cazul pierderii veniturilor obișnuite din cauza:
|
| Sănătate | Asigurarea voluntară de sănătate vă permite să primiți:
|
Relevanţă
Circumstanțele care determină atractivitatea afacerii de asigurări:
- rentabilitate ridicată;
- perspectivă;
- cerere semnificativă pentru servicii de asigurare;
- varietate de activități și formate de afaceri;
- sprijin guvernamental pentru industrie;
- competiție moderată.
Descrierea si analiza pietei
Principalele tendințe ale pieței de asigurări din Rusia:
- În ultimii ani, următoarele tipuri de asigurări au fost la mare căutare: riscuri de viață, accidente, proprietăți și financiare.
- La sfârșitul anului 2016, total capitalul autorizat asigurătorii autohtoni s-au ridicat la 216,5 miliarde de ruble, iar cu un an mai devreme era de 189,2. Există o tendință de consolidare a participanților pe piață atât în ceea ce privește dimensiunea fondului pe acțiuni, cât și în ceea ce privește primele. În 2016, capitalizarea medie a firmelor a crescut de la 566 la 842 de milioane de ruble.
- În decembrie 2016, operau în Rusia 251 de companii de asigurări și 5 companii de reasigurări specializate. La sfârșitul anului 2017, numărul lor total nu depășea 200 (inclusiv cele medicale).
- Lideri de piață: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Tendința de creștere a indicatorului de concentrare a continuat în raport cu companiile peste TOP 10. Întărirea acestui parametru se observă pentru toate tipurile, cu excepția asigurărilor de risc de afaceri.
- Peste 70% dintre participanții la piață au un capital social de până la 479 de milioane de ruble.
- Structura primelor companiilor autohtone este dominată de asigurările voluntare de răspundere civilă (aproximativ 40%) și asigurările de proprietate (aproximativ 20%).
- În 2016, valoarea primelor de asigurare ale agențiilor s-a ridicat la 1.180,63 miliarde de ruble. Pentru aceeași perioadă, valoarea plăților s-a ridicat la 505,8 miliarde de ruble.
- Pentru produsele de asigurare predomină următoarele canale de vânzare: vânzări directe (30%), prin agenți (30%), în bănci (25%).
- Piața asigurărilor este concentrată în Moscova și regiunea Moscovei.
- Astăzi, starea industriei asigurărilor din Rusia poate fi diagnosticată ca fiind stabilă.
Galerie foto
Structura pieței pe capital autorizat în 2015 și 2016 Indicatorul de concentrare a pieței asigurărilor pentru perioada 2010-2016 Indicatori cheie de performanță ai pieței asigurărilor în dinamică (din 2010 până în 2016) Raportul dintre ratele primelor de asigurare și plăților (pe trimestre pentru 2013-2016) Structura tipurilor de asigurări și a primelor companiilor (în perioada 2014-2016) Canale de vânzare pentru produse de asigurare în 2016 și 2015
Publicul țintă
Publicul țintă al unei companii de asigurări poate fi foarte divers, depinde de:
- specializarea agentiei;
- gama de servicii oferite;
- Politica de prețuri;
- amplasarea sucursalelor companiei etc.
Principalii consumatori de servicii de asigurare din rândul persoanelor juridice:
- întreprinderi industriale;
- societăţi comerciale;
- instituții financiare și de credit;
- întreprinderi agricole;
- organizații care operează în sectorul serviciilor.
În funcție de nivelul veniturilor primite, toți consumatorii pot fi împărțiți în:
- cei săraci (inclusiv pensionari, familii cu mulți copii, studenți, persoane cu salarii mici etc.);
- clasa de mijloc (de exemplu, proprietari de mașini, turiști, mici întreprinzători);
- bogați (inclusiv oameni de afaceri de succes, proprietari de imobiliare de lux, Vehicul etc.).
Un om de afaceri poate concentra activitățile propriilor asigurări atât pe toate tipurile de clienți, cât și pe o anumită categorie de consumatori.
Avantaje competitive
Pentru ca o companie de asigurări să rămână pe linia de plutire și să funcționeze cu succes mulți ani, trebuie să aibă următoarele avantaje competitive cheie:
- brand cunoscut și promovat;
- sortiment bine gândit, ținând cont de particularitățile pieței locale, locația propusă pentru agenție;
- disponibilitatea atât a programelor de asigurare obligatorie, cât și a celor voluntare;
- politica de prețuri competentă;
- un număr suficient de agenți competenți și alți angajați;
- amplasarea sucursalelor companiei în locuri cu trafic ridicat al publicului țintă;
- servicii prompte și politicoase;
- munca activă a agenților de asigurări cu potențiali clienți;
- feedback pozitiv al clienților.
Campanie publicitara
- Branding. Un antreprenor trebuie să aibă grijă să creeze un strălucitor marcăși logo.
- Publicitate in aer liber. Amplasarea bannere, streamer, panouri publicitare și alte structuri în locuri aglomerate.
- Site-ul corporativ. Ar trebui să fie o resursă creată și dezvoltată de o echipă de profesioniști. Conține informații despre companie, produse de asigurare, detalii de contact și alte informații.
- Promoții/prezentări.
- Distribuirea materialelor din hârtie (inclusiv broșuri, broșuri, pliante).
- Plasarea de reclame în ziare/reviste, televiziune locală/centrală, Internet (de exemplu, bannere, publicitate contextuală).
- Oferta de servicii companiei potențiali clienți prin telefon.
- Cooperare cu organizații bancare, dealeri de mașini, agenții de turism și alte organizații.
- pentru tine;
- avantajele și dezavantajele sale;
- servicii prestate etc.
Instrucțiuni pas cu pas pentru deschidere
Pentru a vă organiza compania de asigurări în Rusia de la zero, aveți nevoie de:
- Analizați piața pentru funcționarea viitoarei companii.
- Luați în considerare cu atenție pachetul de servicii de asigurare oferit.
- Creați un plan de afaceri detaliat cu calcule.
- Determinați sursele de finanțare.
- Pregateste actele pentru inregistrarea activitatilor companiei si obtinerea licentei.
- Înregistrați agenția ca entitate.
- Emite o licență.
- Implementarea branding-ului companiei.
- Alegeți sediul pentru sediul central și sucursale.
- Încheierea contractelor de cumpărare și vânzare/închiriere pentru spații.
- Efectuează proiectare, construcție, reparații și Lucrare de finisareîn clădirile agenției de asigurări.
- Selectați personalul.
- Organizarea de cursuri de perfectionare/formare in domeniul asigurarilor.
- Stabilirea canalelor alternative de distribuție pentru serviciile de asigurări (prin intermediari).
- Desfășurarea activităților promoționale.
- Marea deschidere a sediului central și a sucursalelor.
Documentele
Puncte cheie ale procesului de înregistrare a agenției de asigurări:
| Nume | Descriere |
| Capitalul autorizat | Valorile minime ale Regatului Unit (de la 01/01/2017):
|
| Tip de proprietate | Opțiuni înregistrare legală Activități:
|
| coduri OKVED | La înregistrarea unei afaceri, fondatorii indică următoarele tipuri de activități:
|
| Numele companiei | Conform legislației în vigoare, denumirea agenției trebuie să conțină cuvântul „asigurare” sau derivatul acestuia |
| Licențiere | Fiecare tip de asigurare necesită un permis separat și contribuții suplimentare la capitalul autorizat |
Pentru inregistrarea unei societati se depun la fisc urmatoarele acte:
- afirmație;
- numele complet și prescurtat al organizației;
- acte de infiintare (inclusiv actul constitutiv si actul constitutiv);
- originale și copii ale pașapoartelor fondatorilor și ale șefului;
- NIF și înregistrarea directorului general;
- dovada pe hârtie a aportului cuantumului capitalului autorizat;
- documente privind locația sediului agenției.
Următoarele documente sunt depuse la Departamentul Pieței Asigurărilor din cadrul Băncii Centrale a Rusiei pentru obținerea unei licențe:
- o declarație care exprimă intenția fondatorilor de a obține un anumit tip de autorizație pentru a desfășura activitățile agenției;
- pachet acte constitutive;
- descrierea regulilor, principiilor și tarifelor pentru produsele de asigurare vândute;
- certificat de înregistrare a unei persoane juridice;
- informatii despre fondatori;
- informații despre directorul general (autobiografie, documente care confirmă studiile sale, calificările, experiența de muncă etc.);
- plan de afaceri detaliat;
- date privind auditul intern;
- confirmarea documentară a sumei capitalului autorizat contribuit în suma cerută;
- primirea plății taxei de stat.
Va dura aproximativ 3-6 luni pentru a pregăti documentele pentru obținerea unei licențe de asigurător și luarea în considerare a acestora de către Banca Centrală a Federației Ruse. Valabilitatea permisului este nelimitată și nu necesită reînnoire. Ca urmare a încheierii cu succes a procesului de obținere a licenței, compania va fi înscrisă în Unified Registrul de stat subiectii afacerii de asigurari.
Pentru ca activitatea companiei să nu fie suspendată, răspunderea maximă pentru un anumit risc nu trebuie să depășească 1/10 din capitalul autorizat al agenției.
Cameră și design
Criterii de alegere a spațiilor pentru sediul central al societății de asigurări și sucursalele acesteia:
| semn | Descriere |
| Pătrat | Pentru biroul central - cel puțin 200 de metri pătrați. Pentru ramuri, dimensiunea optimă este de aproximativ 100 de metri pătrați. |
| Locație | Clădire potrivită:
|
| Infrastructură | Principalele caracteristici:
|
| Comunicatii | Disponibilitate în clădire:
|
Zonarea sediului central al companiei de asigurări:
| Denumirea sediului | Suprafata aproximativa, mp. m. |
| Biroul managerului | 20 |
| Departamentul legal | 15 |
| Sala pentru clienti | 80 |
| 20 | |
| Camera agentului | 35 |
| Departamentul de contabilitate | 10 |
| Casă de marcat | 10 |
| Zona de receptie | 10 |
| Zona de asteptare pentru clienti | 20 |
| Camera personalului | 10 |
| Cameră utilitară | 30 |
| Băi pentru personal și clienți | 10 |
| Total | 270 |
Caracteristici ale proiectării și renovării biroului agenției de asigurări:
- în interior se recomandă utilizarea culorilor deschise;
- în decorarea pereților, tavanelor, podelelor etc., este mai bine să luați materiale de construcție moderne;
- camera nu trebuie să fie supraîncărcată cu mobilier;
- biroul trebuie să fie spațios, curat și confortabil;
- pe pereți trebuie amplasate diverse afișe și bannere cu informații despre produsele de asigurare vândute;
- mobilierul trebuie să aibă un aspect respectabil;
- sediul central și sucursalele agenției sunt proiectate în culori corporative și într-un singur stil.
Zona de receptie si asteptarile clientilor Cameră pentru negocieri Cameră pentru negocieri Exemplu de cameră de serviciu pentru clienți Zona de așteptare Zona de receptie
Echipamente și inventar
Echipamente și inventar pentru dotarea unei companii de asigurări, formată dintr-un birou central și cinci sucursale:
| Nume | Cantitate, buc. | Preț aproximativ, rub./buc. | Cost total, frecare. |
| Un calculator | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Echipamente de birou (inclusiv imprimante, telefoane, faxuri, echipamente multifuncționale, tocător de hârtie etc.) | — | — | 240 000 |
| Echipamente de numerar (inclusiv case de marcat, contoare de bancnote, detectoare de bancnote etc.) | — | — | 720 000 |
| aparat foto | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Sigur pentru depozitarea documentelor | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Sigur pentru bani | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Mobilier pentru zona de asteptare a clientilor | — | — | 250 000 |
| Echipament de receptie | — | — | 1 000 000 |
| Mobilier pentru biroul managerului | — | — | 250 000 |
| Echipamentul camerei pentru personal (inclusiv mobilier, frigider, cuptor cu microunde, ceainic etc.) | — | — | 500 000 |
| Mobilier pentru sala de sedinte | — | — | 500 000 |
| Echipament pentru camera de serviciu | — | — | 500 000 |
| Serviciu Clienți Mobilier de cameră | — | — | 2 000 000 |
| Echipamente pentru bai | — | — | 500 000 |
| Mobilier camera agentilor | — | — | 1 300 000 |
| Sistem de securitate si alarma de incendiu | — | — | 1 000 000 |
| CCTV | — | — | 500 000 |
| Aer condiționat | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Alte echipamente și inventar | — | — | 500 000 |
| Total | — | — | 11 390 000 |
Echipament de casă - 120.000 de ruble Echipamentul zonei de recepție - 170.000 de ruble Mobilier în camera pentru agenții de asigurări - 200.000 de ruble Aer condiționat de birou - 40.000 de ruble
Personal
Deoarece astăzi în Rusia este problematic să găsești personal calificat pentru o agenție de asigurări, aceștia vor trebui să fie instruiți sau „braconați” de la concurenți deja stabiliți.
Personalul companiei pentru biroul central și cinci divizii:
| Denumirea funcției | Cantitate, pers. | Salariu de o unitate de personal, rub./lună | Fond de salarii, rub./lună | Fond de salarii cu angajamente, rub./lună |
| CEO | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Director de filială | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Secretar | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Contabil șef | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Contabili | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Manageri responsabili pentru anumite domenii de asigurare | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Consultanți/agenți în asigurări | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Inspectorii | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| casierii | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Personal de serviciu | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Total | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Cerințe pentru principalii angajați ai companiei - agenți de asigurări:
- studii superioare economice/financiare;
- Se preferă experiență în industria asigurărilor;
- sociabilitate;
- discurs bine rostit;
- poziția de viață activă;
- capacitatea de a vinde servicii de asigurare și de a negocia;
- dorinta de a invata;
- aspect prezentabil;
- Cunoștințe de calculator și capacitatea de a folosi echipamente de birou.
Materialul video ridică întrebarea cum să devii profesionist pe piața asigurărilor. Spune unde studiază specialiştii pentru acest domeniu de activitate. Filmat de canalul: „PRO BUSINESS TV”.
Plan financiar
Ulterior planificare financiara Activitatea unei agenții de asigurări se bazează pe următoarele informații:
| Index | Sens |
| Numărul fondatorilor | Trei persoane |
| Sursa fondurilor | echitate |
| Forma juridică a agenției | Societatea publica pe actiuni |
| Licență | Pentru asiguratorii de viata |
| Capitalul minim autorizat | 240 de milioane de ruble |
| Numărul de ramuri | Cinci sucursale și un sediu central |
| Locația sediului principal | Rusia, Moscova, centru de afaceri în partea centrală a orașului |
| Localizarea filialelor | Moscova - 3 filiale, Sankt Petersburg - 2 divizii. Toate reprezentanțele sunt situate în locuri aglomerate cu trafic mare de potențiali clienți. |
| Zona biroului central | 300 mp |
| Suprafața medie a sucursalelor agenției | 100 metri patrati |
| Sediul | Închiriere pe termen lung |
| Numar de angajati | 71 de persoane |
| Publicul țintă | Persoane fizice și companii/organizații. Nivelul veniturilor – mediu |
Cât costă deschiderea?
Costul deschiderii propriei agenții de asigurări constă în următoarele cheltuieli:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Valoarea capitalului autorizat | 240 000 000 |
| Înregistrarea unei licențe | 150 000 |
| Crearea unei persoane juridice | 60 000 |
| Obținerea aprobărilor de la autoritățile de supraveghere | 100 000 |
| Achizitie de echipamente si inventar | 11 390 000 |
| Achiziţie softwareși alte active necorporale | 1 500 000 |
| Inchiriere spatiu (pentru 4 luni) | 2 800 000 |
| Branding | 500 000 |
| Proiectare, renovare și decorare birou și sucursale ale agenției | 1 500 000 |
| Costuri de publicitate (inclusiv dezvoltarea site-ului web) | 1 200 000 |
| Salariu cu angajamente (pe 3 luni) | 7 725 000 |
| Materiale consumabile | 500 000 |
| Alte costuri | 1 000 000 |
| Total | 268 425 000 |
Costuri recurente
Proprietarul societății de asigurări suportă lunar următoarele cheltuieli:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Plăți de asigurări | 39 600 000 |
| Chirie | 700 000 |
| Cheltuieli comunale | 130 000 |
| Salariu (inclusiv deduceri) | 2 575 000 |
| Publicitate | 60 000 |
| Amortizarea mijloacelor fixe | 130 000 |
| Costurile de transport (combustibil și lubrifianți, întreținere auto, etc.) | 50 000 |
| Servicii de agentie de securitate | 600 000 |
| alte cheltuieli | 50 000 |
| Total | 43 895 000 |
Sursa de venit
Parametrii de performanță ai companiei de asigurări au fost determinați pe baza următoarelor date:
Cifre cheie eficiență economică Afaceri:
Planul calendaristic
Deschiderea unei companii de asigurări pe cont propriu va necesita nu numai investiții materiale și cunoștințe mari, ci și timp considerabil (8-12 luni).
Programul procesului de implementare a ideii de afaceri a unei agenții de asigurări de la zero:
| Etape | 1-2 luni | 3-4 luni | 5-6 luni | 7 luni | 8 luni |
| Analiza pieței interne de asigurări | + | ||||
| Definirea directiei si formatului afacerii, a gamei de servicii | + | ||||
| Design de afaceri | + | ||||
| Întocmirea documentelor pentru deschiderea unei persoane juridice | + | ||||
| Înregistrarea agenției | + | ||||
| Întocmirea documentelor pentru obținerea licenței | + | + | |||
| Verificarea titlurilor de valoare de către specialiști ai Băncii Centrale a Federației Ruse (pentru obținerea permisiunii de a desfășura activități de asigurare) | + | + | |||
| Obținerea unei licențe | + | ||||
| Căutați spații pentru biroul central al companiei și diviziile acesteia | + | ||||
| Branding | + | ||||
| Încheierea contractelor de închiriere a clădirilor adecvate | + | ||||
| Elaborarea proiectelor de proiectare pentru reprezentanțele agenției și sediul central | + | + | |||
| Realizarea lucrarilor de constructii/reparatii/finisari | + | ||||
| Selectia, achizitionarea, transportul si instalarea echipamentelor companiei | + | + | |||
| Campanie publicitara | + | + | + | ||
| Căutarea, selecția, angajarea și formarea angajaților agenției (inclusiv directorul general și contabilul șef) | + | + | |||
| Obținerea autorizațiilor pentru punerea în funcțiune a spațiilor de la serviciile de supraveghere (inspecție la incendiu, SES etc.) | + | + | |||
| Organizarea de optiuni alternative de vanzare pentru produsele companiei (prin intermediari) | + | + | |||
| Alegerea unei agenții de securitate și încheierea unui contract de servicii cu aceasta | + | ||||
| Marea deschidere a sediului central și a sucursalelor agenției | + |
Riscuri și rambursare
Riscuri externe și interne ale implementării unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări:
| factor de risc | Descrierea riscului | Probabilitate |
| Competiție | Creșterea numărului de participanți pe piață va duce la o scădere a cererii de servicii de asigurare și va implica o creștere a costurilor de marketing | înalt |
| Înăsprirea cerințelor organismelor de stat față de agențiile de asigurări | Motivul închiderii multor participanți pe această piață este numărul tot mai mare de cerințe impuse companiilor de către stat. Inclusiv:
| Mediu |
| Reducerea solvabilității populației și a persoanelor juridice | Situația economică instabilă din țară poate determina o reducere a veniturilor populației și al afacerilor private. Acest lucru, la rândul său, va duce la o scădere a cererii de servicii ale asigurătorilor. | Mediu |
| Calificarea scăzută a agenților, a personalului administrativ și managerial și a altor specialiști | Astăzi, este destul de dificil să găsești lucrători competenți și competenți pentru industria asigurărilor pe piața muncii. Ei vor trebui fie să fie ademeniți de concurenți, fie antrenați pe cont propriu. | înalt |
| Apariția simultană a mai multor evenimente asigurate | Acest risc poate duce la ruinarea companiei. Specialiștii companiei ar trebui să abordeze cu atenție problema dezvoltării unei game de servicii și stabilirii tarifelor pentru acestea. | Scăzut |
Perioada de rambursare pentru afacerea de asigurări va fi de 4-4,5 ani.
Atenţie! Planul de afaceri gratuit furnizat pentru descărcare de mai jos este un exemplu. Planul de afaceri care se potrivește cel mai bine condițiilor afacerii tale trebuie creat cu ajutorul specialiștilor.
Când deschideți o companie de asigurări, trebuie să înțelegeți că piața rusă a serviciilor de asigurări este bine dezvoltată. Majoritatea consumatorilor sunt obișnuiți să aibă încredere în companii dovedite, cu o istorie lungă, iar o companie tânără se poate confrunta cu mari dificultăți.
Trebuie să începeți orice proiect cu planificare - întocmirea unui plan de afaceri. În același timp, este necesar să se identifice un segment special pe piața asigurărilor - o nișă neocupată, sau un segment în care oferta nu satisface cererea în creștere.
Planul de afaceri al societății de asigurări se întocmește conform structurii standard.
rezumat
Trebuie să furnizați informații de bază despre companie și proiect:
- — forma organizatorică și juridică;
- - domeniu de activitate;
- - licență;
- - cameră;
- - costuri primare;
- - profit net;
- — profitabilitate;
- - perioada de rambursare.
Pentru prestarea serviciilor de asigurare este necesară înregistrarea ca persoană juridică, specificând clar în cartă tipurile de servicii de asigurare prestate. Capitalul minim autorizat va depinde de lista serviciilor prestate.
De asemenea, compania de asigurări trebuie să obțină o licență. Pentru licențiere, este necesară parcurgerea procedurii de certificare, care include confirmarea calificărilor și reputației primilor manageri, verificarea documentelor constitutive și documentația care descrie tipurile de activități de asigurare planificate.
Descrierea industriei și a produselor companiei
Indicați cererea pentru serviciile dvs. de asigurare în această regiuneşi în segmentul selectat al pieţei asigurărilor. Concentrați-vă pe o gamă largă de servicii, flexibile Politica de prețuri, personal calificat, service, abordare individuala.
De asemenea, este de dorit să se ofere creșterea anuală estimată a companiei.
Cercetare de piata
Este necesar să se efectueze cercetare de piatași calculați câștigurile potențiale.
Planul de afaceri al unei companii de asigurări prevede pregătirea unui plan de marketing. El trebuie să dezvăluie polița de asigurare, produsele, prețurile, costurile de publicitate.
Pentru a intra în mod adecvat pe piața serviciilor de asigurări, în căutarea unor soluții eficiente, accentul ar trebui să se pună pe produse de asigurare inovatoare și pe dezvoltarea de strategii de publicitate țintite.
Este recomandabil să efectuați un sondaj de opinie publică despre dorința de a asigura într-o companie nouă, rezultatele acesteia pot oferi o idee aproximativă a nivelului cererii pentru serviciile dvs.
Planul de marketing trebuie să justifice posibilitatea realizării volumelor de vânzări planificate.
Plan financiar
Este necesar să se determine:
- - mijloace fixe;
- - active necorporale;
- - costuri primare;
- - costul plății pentru serviciile organizațiilor terțe;
- - costuri cu forța de muncă și taxe;
- - costurile totale estimate pentru anul;
- - Profitul anului.
De asemenea, trebuie să întocmiți un bilanț rezumativ.
Bine de stiut!
Vă respectăm alegerea, dar vrem să vă reamintim că cel mai puțin riscant, relativ ușor și confortabil început de afacere poate fi organizat sub aripă companie de succes pe bază de franciză. Vă invităm să faceți cunoștință „Catalog de francize profitabile”.
De ce este mai ușor și mai convenabil să porniți o afacere cu o franciză găsiți în selecția de articole publicate în secțiunea: „Articole despre franciză”
plan organizatoric
Această secțiune a planului de afaceri al companiei de asigurări oferă structura de management a companiei și informații despre personal. De obicei, se disting două grupuri de angajați: angajați de birou și agenți de asigurări.
Riscuri
Lipsa cererii este cel mai periculos risc pentru o companie de asigurări. Ținând cont de riscuri, este necesar să se calculeze pragul de rentabilitate al companiei.
Vă oferim gratuit un exemplu de plan de afaceri al companiei de asigurări pentru a vă ajuta să vă începeți afacerea de asigurări.
Urmărește videoclipul: „Secretele de afaceri OA: Andrey Skvortsov”
Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare la întocmirea unui plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere, cu o lungă istorie. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare se poate confrunta cu mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este necesar în primul rând să se determine un segment special al pieței - o nișă de asigurare care nu este încă ocupată în oraș și zonele învecinate și, în plus, satisface cererea în creștere a consumatorului. Planul de afaceri al unei companii de asigurări este întocmit de la zero conform structurii standard.
rezumat
Suportul ideal este o agenție serviciu plin pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență concepute pentru agenții de asigurări. Idealul se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generice. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.
Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când rămânem la această maximă, totul va cădea la locul lor. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.
Idealul are două puncte forte avantaj competitiv. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența în industrie este neprețuită. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții folosind informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații anterioare de asigurare va oferi companiei un pas mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, aceste conexiuni profesionale pot fi valorificate.
Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea în 11 luni și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.
Compune afaceri pas cu pas planul companiei de asigurari, s-au obtinut informatii bune despre piata si despre atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica cel mai bine cu aceștia.
Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:
| Analiza pieței | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Potențiali clienți | creştere | ||||||
| Agenți exclusivi | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| brokeri de asigurare | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Alte | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Total | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Servicii
Exemplul companiei de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să îndeplinească următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.
- Cunoștințe în industrie: agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare, este de mare importanță dacă biroul de service are o înțelegere industrială.
- Comoditate R: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
- Serviciu clienți. Pentru a construi o afacere sustenabilă, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.
Tendințele pieței
Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.
Motive pentru această tendință:
- Reducerea costurilor generale.
- Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.
Cresterea pietei
În ultimii doi ani, industria asigurărilor de asistență pentru servicii a însumat 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.
Un alt factor de creștere a fost adoptarea treptată a asigurărilor ca strategie prudentă de gestionare a riscurilor. Cu evenimentele neașteptate recente, cum ar fi dezastrele naturale și terorismul, industria asigurărilor este probabil să continue să crească pe măsură ce indivizii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.
Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:
- Agenți exclusivi: sunt agenți pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, pentru o fermă de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. Deși alegerea este limitată aici, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu această companie, ceea ce este bine dacă există probleme de revendicare.
- Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.
Firma de marketing
Singurul scop este de a poziționa compania de asigurări ca cel mai eficient serviciu de asistență care controlează majoritatea cotei de piață. Strategie de marketing se va concentra în primul rând pe creșterea gradului de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite, apoi pe dezvoltarea bazei de clienți și în cele din urmă să lucreze pentru a construi loialitatea clienților și recomandări.
- Compania va folosi diverse surse, atât paginile galbene, cât și revista comercială.
- A doua modalitate de comunicare este crearea de rețele bazate pe relații industriale.
- A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
- Metoda finală de comunicare este o campanie de corespondență directă care vizează agenții și brokerii locali de asigurări. Campania prin e-mail va oferi tuturor potențialilor clienți informații despre ofertele Ideal.
Abordarea de marketing
Constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului pentru clienți.
- Prețuri R: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de asistență.
- Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la locatia sau biroul clientului, in functie de clientul prefera.
- Publicitate si promovare: va fi folosită o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și corectitudinea.
- Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.
Avantaje și dezavantaje
Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă, de asemenea, punctele forte și părțile slabeîn cadrul firmei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.
Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:
- Cunoaștere aprofundată a industriei.
- Program eficient și cuprinzător de formare a angajaților.
- Conexiuni extinse de rețea din industrie.
Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:
- Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
- Eșecul de a scala rapid la o creștere mare a cererii.
- Marca lipsește.
Capabilitati:
- Participarea într-o industrie în creștere.
- Lucru în industrie, care este necesar pentru aproape toți rușii.
Abilitatea de a distribui cheltuielile generale pe măsură ce baza de clienți crește.
Avantaje competitive
Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de suport pentru serviciile de asigurări. Această poziționare se va realiza prin exploatarea avantajului său competitiv.
Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deşi această cunoaştere specifică va împiedica piata mare, fac o mică parte din piață foarte atractivă.
Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența șefului firmei, deținut ca agent de asigurări independent. Proprietarul va colecta tot acest capital intelectual și îl va transforma în curriculum pentru a deveni cunoștințe organizaționale.
Concurența constă din multe diferite companii de servicii oferind o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care furnizează servicii în diverse industrii oferă servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care se adresează industriei și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.
Modelele de cumpărare prin agenți imită relațiile pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți petrec timp să se cunoască și să aibă nevoi diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.
Înregistrare
Înainte, este necesară înregistrarea unei persoane juridice (LLC sau CJSC). Capitalul autorizat noua organizare depinde de ce tipuri de asigurări vor acoperi activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurări de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai mare. Pentru a desfasura activitati de asigurare este necesara obtinerea unui certificat corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.
cameră
Planul de afaceri ar trebui să descrie sediul în care va fi situat biroul companiei de asigurări. Camera ar trebui să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.
Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie pus într-o formă adecvată. Este recomandabil să apelați la serviciile designerilor în design interior. Camera ar trebui să fie într-un loc discret stilul de afaceri. Nu uitați de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru contribuie la formarea unei impresii pozitive asupra companiei.
Plan financiar
Este necesar să se determine:
- mijloace fixe;
- active necorporale;
- costuri primare;
- costurile de plată pentru serviciile terților;
- costuri cu forța de muncă și taxe;
- costurile totale estimate pentru anul;
- Profitul anului.
- De asemenea, trebuie să întocmiți un bilanț rezumativ.
Această secțiune va prezenta calculele financiare ale unui plan de afaceri al unei companii de asigurări, așa cum se referă la acestea activitati de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele vânzărilor, cheltuielile și modul în care acestea se leagă cu strategia de marketing.
Analiza pragului de rentabilitate
Analiza agenției de asigurări arată că ar fi nevoie de 15.609 de dolari în venit lunar pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.
Prognoza de vânzări
Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, cumpărarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.
Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Va exista activitate de vanzari in ultimele trei saptamani ale lunii. De acum înainte, vânzările vor crește constant.
A cincea lună– Vor fi recrutați ultimii doi angajați suport. Ei vor fi, de asemenea, instruiți în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.
| Prognoza de vânzări | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Vânzări | |||
| Agenți exclusivi | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| brokeri de asigurare | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Vânzare totală | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Valoarea vânzărilor directe | 2003 | 2004 | 2005 |
| Agenți exclusivi | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| brokeri de asigurare | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Valoarea intermediară a vânzărilor directe | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Prognoza costurilor
Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru compania start-up. După primul trimestru, costurile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.
| Bugetul de marketing | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| reclame | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| targuri | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Alte | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Cheltuieli generale de vânzări și marketing | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Procentul de vânzări | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Riscuri
- Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
- Concurență viitoare din sprijinul francizei.
Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, acest lucru poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.
