Schema activităților organizatorice pentru o bancă. Descrierea scrisă a eșantionului de activități ale organizației pentru o bancă

Ei împărtășesc unul cu celălalt experiența lor de întocmire a expunerilor de motive adresate unei bănci care bănuia compania că a încălcat „legea împotriva spălării banilor” 115-FZ.

De regulă, banca cere să ofere explicații care să explice semnificația economică a operațiunilor, motivele și necesitatea efectuării plăților, ce forțe și mijloace sunt folosite pentru a asigura activitățile organizației și să descrie planul de afaceri.

Colegii își oferă opțiunile.

Romashka LLC (denumită în continuare Compania) desfășoară activități cum ar fi colind paturi de flori, țesut coroane și vânzarea de buchete gata făcute.
Pentru a desfasura activitatile de mai sus, Societatea achizitioneaza panglici si flori, iar Societatea inchiriaza sape si greble. Principalii furnizori ai Companiei sunt: ​​Pion LLC, Lenta LLC, Hoes and Rakes LLC, IP Zemelkin. Calculele se fac în cadrul contractelor încheiate pe baza facturilor de plată primite.
Firma închiriază depozit și spatiu de birouri la adresa:.... conform acordului cu SRL sau antreprenor individual.
Astăzi, compania are 1 angajat. Datorita faptului ca activitatile Companiei sunt sezoniere, se incheie contracte GPC pentru a efectua volume specifice de munca. Plățile pentru lucrările finalizate se fac în numerar de la casieria Companiei (se anexează fișele de plată și decontările în numerar)
Impozitele și contribuțiile au fost plătite integral și la timp. Raportarea este transmisă în timp util în întregime.

Ca răspuns la solicitarea dumneavoastră de clarificare a sensului economic al tranzacțiilor efectuate pe contul curent al unui Antreprenor Individual, vă raportez următoarele.
Concentrare principala activitate economică IP xxx este angro produse alimentare OKVED 46.17. Cumpărătorii sunt întreprinderi Catering.
Venitul este generat atunci când plățile sunt primite de la clienți.
Profitul este format ca diferență între venituri și costurile de achiziție, transport și alte cheltuieli.
Antreprenorul individual xxx găsește contractori ca urmare a relațiilor de afaceri.
Terții nu sunt implicați în muncă, nu există angajați.
Antreprenorul individual xxx deține un autovehicul - Hyundai porter II stat. numărul xxx
Link site: http://xxx
IP xxx este înregistrat în sistemul Rosselkhoznadzor Mercury.
Antreprenorul individual xxx din momentul inregistrarii - xxx.2018 - este in sistem simplificat de impozitare. Termenul limită de îndeplinire a obligațiilor fiscale va fi 25 octombrie 2018 în cazul plății unui avans în regimul fiscal simplificat. Termenul limită de depunere a declarației fiscale în regim de impozitare simplificat este 30 aprilie 2019. Momentan, nu există motive de plată a impozitelor.
Individual Entrepreneur xxx, pe lângă un cont curent la Sberbank PJSC, are un cont curent la TINKOFF BANK JSC și SUCURSALA CENTRALĂ a VTB BANK (PJSC).
Individual Entrepreneur xxx nu face parte din grupul de companii și nu este un afiliat.
Principalele contrapărți (cumpărători) ale întreprinzătorilor individuali xxx sunt persoane juridice. Toate plățile în baza contractelor de furnizare se fac prin transfer bancar. Achiziția de bunuri se efectuează în principal în numerar la OPC FOOD CITY. În acest sens, antreprenorul individual xxx retrage fonduri din contul curent.
Principalele contrapartide (cumpărători) sunt întreprinderi de alimentație publică, cu acestea s-au încheiat contracte de furnizare:
LLC, INN, Acordul nr.

IP xxx. transferă fonduri în conturile persoanelor fizice, care sunt fondurile personale ale unui antreprenor individual
Principalele active ale IP xxx sunt conturile de încasat de la clienți și mașini vehicul— Hyundai porter II de stat. numărul xxx
Întreprinzătorul individual xxx își folosește contul curent la PJSC SBERBANK în scopul său - pentru a-și desfășura activitățile economice, ghidat în activitatea sa de Codul civil al Federației Ruse (partea a doua) din 26 ianuarie 1996 N 14-FZ (acum modificat la 23 mai 2016), Legea federală nr. 209-FZ din 24 iulie 2007 și alte acte legislative. Sensul economic al tranzacțiilor efectuate în cont este decontările reciproce cu contrapărțile, dezvoltarea și creșterea economică, precum și obținerea de profit din activitate economică. Operațiunile efectuate de întreprinzătorul individual xxx nu implică riscul de pierdere reputatia de afaceri pentru banca dumneavoastră, sunt efectuate exclusiv în scopuri legale și nu au nicio legătură cu finanțarea terorismului sau a altor activități ilegale.

Anexe la scrisoare: Contracte cu cumpărătorii, anexe la contracte, documente pentru un vehicul, extrase bancare, documente pentru cheltuieli în numerar.

Întreprinderile mici se plâng din ce în ce mai mult de bancheri, iar din ce în ce mai multe sesizări de bănci care blochează conturi și cazuri de reziliere a acordurilor de servicii fără nicio justificare, potrivit victimelor. Cu toate acestea, în multe cazuri, băncile au motive întemeiate. Recent, postulatul principal al politicii de client a oricărei bănci - în conformitate cu cerințele Băncii Centrale - a devenit realitatea afacerii clientului. Semnele companiilor proaste au fost formulate în Regulamentul Băncii Rusiei nr. 18-MR din 21 iulie 2017. Ce fac băncile pentru a se asigura că afacerea este reală?

1. Banca studiază tranzacțiile clientului pentru a identifica semne care indică absența unei afaceri reale sau prezența unor scheme de optimizare fiscală. Semnele sunt:

Plățile salariilor către angajați, precum și transferurile impozitului pe venitul personal (NDFL) și a primelor de asigurare nu se fac din contul companiei; sau plățile nu se potrivesc număr mediu angajații clientului și indică o subestimare a salariilor reale;

Salariul mediu acumulat este sub minimul oficial de existență;

Nu există solduri de numerar în cont sau sunt nesemnificative față de volumul tranzacțiilor efectuate de obicei de client în cont;

Baza plăților nu corespunde tipului de activitate declarat (de exemplu, clientul indică în chestionar că este angajat în producție produse de patiserie, dar primește bani pentru transport sau servicii de consultanță);

Fondurile sunt creditate în contul clientului dintr-un motiv și apoi debitate pentru altul. Cu alte cuvinte, clientul primește bani în principal pentru, de exemplu, Materiale de construcție, dar plătește în principal pentru servicii de transport și consultanță;

Există o creștere bruscă a cifrei de afaceri în contul clientului, compania depășește vizibil valorile maxime ale cifrei de afaceri în numerar declarate la deschiderea contului;

clientul nu plătește din cont pentru nevoi de afaceri: de exemplu, pentru chirie, utilitati publice, achiziționarea de rechizite de birou etc.;

Contrapartidele cumpărătoare plătesc clientul în baza contractelor de bunuri și servicii cu alocarea de TVA, iar apoi aceste sume sunt anulate aproape în totalitate de către client în favoarea contrapărților fără TVA;

Este încălcat criteriul de plată a impozitelor și a altor plăți obligatorii (aproximativ 0,9% din cifra de afaceri debită în contul clientului sau puțin mai mult).

2. Apoi, banca studiază locul de desfășurare a activității și verifică dacă sediul companiei se află la locul înregistrării acesteia.

3. În continuare, banca compară volumul de afaceri cu dimensiunea biroului, depozitul și spațiile de producție, cu personalul. De exemplu, pentru tranzit a fost creată o companie cu operațiuni în valoare de sute de milioane de ruble pe an, care nu are un birou permanent, un depozit sau unități de producție și are un singur director în personal. flux de fonduri.

4. Apoi banca studiază structura întreprinderii. Într-adevăr întreprindere de exploatare trebuie să aibă un contabil cu normă întreagă sau un acord cu o firmă de contabilitate.

5. Banca identifică beneficiarii afacerii. Verifică informațiile furnizate de client în chestionare și folosește toate metodele disponibile. În special, dacă clientul numește un director drept beneficiar care nu este de fapt proprietarul sau coproprietarul, va urma o verificare suplimentară. Sursele deschise (presă, Internet) sunt studiate pentru a identifica informații despre client, inclusiv informații negative. Pentru verificarea clientului sunt adesea folosite și baze de date specializate (SPARK, Kontur-Focus etc.).

6. Dacă apar întrebări, banca ține o conversație cu conducerea companiei.

Un astfel de studiu cuprinzător al clientului necesită timp și bani. Prin urmare, unele bănci, după ce au identificat cel puțin un semn al lipsei unei afaceri reale la un client, preferă să refuze serviciul către acesta fără a continua procedurile ulterioare.

Pentru clienți, o astfel de decizie are cele mai negative consecințe. Acum nu vor mai putea, ca înainte, după ce au fost respinși de o bancă, să deschidă un cont în alta. Tuturor băncilor din Rusia li se interzice acum să lucreze cu astfel de refuzători. Prin urmare, dacă sunteți unul dintre cei cu care banca a reziliat contractul de servicii, trebuie să depuneți toate eforturile pentru a demonstra realitatea afacerii. Puteți invita reprezentanți ai băncii la biroul dvs., prezentați spații comerciale sau industriale, depozite și produse. Banca trebuie să depună contracte care confirmă desfășurarea activităților de afaceri, acte de acceptare a lucrărilor și a serviciilor și contractele existente pentru închirierea spațiilor. Furnizați băncii o listă de contrapărți și link-uri către site-urile lor web. Furnizați o descriere a structurii de proprietate a companiei dvs. și informații despre proprietarii actuali ai afacerii. Dacă aveți conturi în alte bănci, acestea vă pot ajuta scrisori de recomandare de la ei. Și, desigur, ar trebui să fiți atenți atunci când alegeți contractori - lucrați numai cu companii de încredere.

Fiți constructiv atunci când reprezentanții băncii încearcă să vă înțeleagă activitățile. Daca ai afaceri adevărate, nu ai nimic de ascuns de la banca.

Cu toate acestea, nu ar trebui să fiți prea optimist cu privire la activitățile viitoare - nerespectarea parametrilor planului de afaceri poate duce la sancțiuni din partea creditorului. Antreprenor individual fără angajati, spre deosebire de un SRL sau altă entitate juridică, nu este necesară nicio analiză structura de managementși optimizarea costurilor cu personalul. Cum să întocmești corect un plan de afaceri pentru aprobarea bancară a unui împrumut.Planul de afaceri al fiecărei întreprinderi specifice este unic. Volumul acestuia nu este atât de important pentru o instituție de credit; banca trebuie să vadă în ea perspective reale de dezvoltare a organizației, oportunități de rambursare integrală a împrumutului, precum și beneficiile creditării pentru sănătatea financiară generală a companiei.

Planul de afaceri trebuie să indice lista de mostre furnizorii și consumatorii de servicii. Desigur, dacă vorbim despre deschiderea unui magazin cu amănuntul– nu se poate vorbi despre consumatori. Dar cu siguranță ar trebui să luați în considerare furnizorii propuși de bunuri sau materii prime pentru producție și să indicați prețurile lor aproximative.

InfoEste grozav dacă există acorduri preliminare privind cooperarea cu furnizorii. Lista furnizorilor și consumatorilor ar trebui să includă:

• Numele companiei;
• perioada de lucru;
• volume de aprovizionare sau achiziții;
• orice informație care caracterizează compania ca partener stabil și de încredere.

4. Analiza reală a pieței. Dacă proiectul este mic și suma împrumutului este nesemnificativă, puteți folosi date din sondaje și publicații deschise.

• Marketing. ÎN plan de marketing ar trebui luate în considerare volumul și profitabilitatea vânzărilor, posibilii consumatori, ar trebui analizate piața de vânzare și concurenții. O importanță deosebită trebuie acordată analizei muncii concurenților, deoarece aceștia sunt cei care pot complica semnificativ implementarea completă a proiectului.
• Aspecte juridice ale organizării unei întreprinderi sau implementării unui proiect - costuri suport juridic, licențiere și alte costuri și posibile dificultăți, modalități de rezolvare a acestora;
• Justificarea costurilor financiare.
  Una dintre cele mai importante secțiuni ale unui plan de afaceri.

  Schemă de afaceri 🚇 exemplu pentru o bancă

  Merită să luăm în considerare în detaliu necesitatea resurse financiare, procedura de utilizare a acestora, amortizarea mijloacelor fixe.

Plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut

În cazul în care un antreprenor plănuiește să contracteze un împrumut mare pentru o perioadă de 10 ani, iar proiectul în sine (de exemplu, construcția și punerea în funcțiune a unui nou atelier) va fi implementat timp de 1 an, banca va avea inevitabil întrebări. despre de ce, având în vedere un plan de afaceri „finat” și disponibilitatea unor profituri semnificative, afacerea nu poate rambursa împrumutul în 5 ani? Și invers, dacă împrumutul este contractat pentru 5 ani, iar implementarea proiectului va dura 3 ani, la atingerea pragului de rentabilitate în următorul, al 4-lea an, creditorul va pune întrebarea ce plăți încasate vor fi să fie folosit pentru a rambursa împrumutul? 3.

Descrierea proceselor de afaceri: căutarea simplității

Atunci când acordă împrumuturi persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali, în special pe termen lung sau pentru anumite proiecte de investiții, organizațiile de credit solicită furnizarea unui plan de afaceri ca garanții suplimentare pentru plata fondurilor. Acest document este extrem de important atât pentru aprobarea cererii, cât și pentru plățile ulterioare fără probleme ale creditului. În ce cazuri poate solicita o bancă un plan de afaceri Sarcina principală a băncii este de a extrage profit maxim din fondurile proprii fără a pierde o parte din acestea din cauza îndeplinirii premature a obligațiilor de către debitori.
Pierderile suplimentare ale așa-numitului „profit pierdut” apar cu sume mari de rezervă. Conform reglementărilor Băncii Centrale, valoarea rezervei în lipsa unui plan de afaceri pentru o organizație care abia începe să funcționeze (un împrumut „începător”) este de cel puțin 21% din valoarea împrumutului. emis.
Pentru a obține un împrumut pentru a crea sau a dezvolta o afacere, aveți nevoie de un plan de afaceri bine scris. Ar trebui să reflecte o evaluare cuprinzătoare a dezvoltării activităților, să analizeze starea pieței, cerințele consumatorilor, nivelul concurenței și, ca urmare, eficiență economică proiect. Articolul oferă și dezasambla un eșantion. Cum să întocmești un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut de la o bancă Pentru a obține un împrumut de la o bancă, se întocmește un plan de afaceri astfel încât banca să vadă perspectivele de dezvoltare a proiectului și, desigur, rambursarea integrală a împrumut acordat la timp. În primul rând, planul de afaceri trebuie întocmit corect din punct de vedere financiar: banca este interesată de puncte referitoare la garanții, garanți, obligații de datorie, viteza cifrei de afaceri și creșterea profitului. Întocmește un plan de afaceri sincer: nu ar trebui să indicați în mod specific creșterea umflată a veniturilor băncii. Principalul lucru este că există o creștere sistematică.

Cum se descrie o schemă de afaceri pentru o bancă

În secțiunea Bănci și împrumuturi, la întrebarea, Banca solicită explicații scrise despre specificul derulării afacerii noastre. întrebat de autorul Alexander Zimenko, cel mai bun răspuns este Angajați o persoană competentă, va scrie el. Doar tu va trebui să-i spui acestei persoane despre afacerea ta, altfel cum va scrie? Ofer cu ușurință acest serviciu clienților mei punând în prealabil câteva întrebări clarificatoare. Răspuns din 2 răspunsuri Bună ziua! Iată o selecție de subiecte cu răspunsuri la întrebarea dvs.: Banca solicită explicații scrise despre specificul conducerii afacerii noastre.

exemplu de aplicație pentru stabilirea faptului de recunoaștere a etichetelor de paternitate: Recunoaștere Recunoaștere Ajutor cu literatura A.P. Povestea Cehov Chirurgie. Tag-uri: Literatură Chernyshevsky are ca victimă cizme fierte.

Atenţie

Diagrama procesului de afaceri reflectă esența și mecanismul său de funcționare. Crearea unei diagrame în sine nu este foarte dificilă. Este suficient să înțelegeți la ce întrebări ar trebui să răspundă diagrama și să respectați algoritmul de creare. Daca abia astepti sa incepi sa creezi modele sau nu stii de unde sa incepi, acest articol este pentru tine.

Aș dori să vă reamintesc că înainte de a începe să descrieți procesele de afaceri, este necesar să stabiliți limitele acestora. O listă cu toate procesele de afaceri ale companiei este platforma de la care trebuie să porniți. Algoritmul pe care îl prezint aici va fi util celor care doar plănuiesc să descrie procesele de afaceri. Pentru cei care au fost instruiți de mine, articolul va fi o repetiție excelentă a ceea ce s-a învățat)))) 1 - Stabiliți limitele procesului Fiecare proces de afaceri începe și se termină cu un eveniment. Primul lucru de făcut este să marcați evenimentele de început și de sfârșit.

Desigur, orice angajat care a lucrat pentru o Companie de En-gros de mult timp va spune că nu există proiecte organizatorice în companie, totul funcționează de la sine. Acest lucru este departe de a fi adevărat. Pentru agenție, cum firmă de consultanță, de multe ori am fost nevoit sa dezvolt impreuna cu clienti scheme de afaceri, intocmite sub forma unor proiecte organizationale.Vezi site-ul Despre proiectarea schemelor de afaceri. Acum imaginați-vă un antreprenor aspirant care a strâns bani pentru un plan de afaceri și a putut chiar să primească fonduri de investitori.

Mai are atât de multă treabă în față, de care pur și simplu habar nu are. Prin urmare, pe lângă dezvoltarea proiectelor de investiții și de afaceri, Agenția oferă servicii antreprenorilor în organizarea activităților unei companii start-up folosind tehnologia de management de proiect. Agenția nu numai că creează proiectele organizaționale necesare, dar desfășoară și instruire pentru angajați cu privire la fluxul de documente al afacerii create.

Alcătuirea unui plan de afaceri Un plan de afaceri trebuie să includă următoarele secțiuni:

• rezumat (rezumat). Acesta reflectă meritele proiectului, profitabilitatea acestuia, metodele de penetrare a pieței sau de extindere în cadrul acestuia (dacă este necesar un împrumut bancar pentru dezvoltarea afacerii). Această secțiune este pe primul loc, dar ar trebui scrisă ultima pentru a rezuma punctele principale ale tuturor secțiunilor anterioare;
• caracteristicile industriei. Aici este prezentat conceptul de business: informații despre companie, produsele sau serviciile acesteia (structură, capacitatea pieței, tendințe de creștere, concurență etc.). Informațiile trebuie să fie cât mai specifice;
• cercetarea si analiza de piata. Este mai bine să compilați mai întâi această secțiune, deoarece perspectivele de dezvoltare ale companiei și stimulentele de a elabora un plan de afaceri depind de indicatorii săi.

• Categorii
• Dreptul afacerilor
• eu antreprenor individual(IP), produc cherestea pentru firme de constructii. Banca a solicitat să prezinte în scris sensul economic al efectuării tranzacțiilor în cont, făcând referire la Legea din 7 august 2001 nr.115-FZ.Am virat fonduri în conturile personale din alte bănci în termen de o lună în valoare de 1,3 milioane de ruble primite de la contrapărți pentru produsul livrat Am pregătit un răspuns cu următorul conținut: În conformitate cu prevederile Lege federala RF din 08/07/2001 nr. 115-FZ, ați solicitat o explicație scrisă a semnificației economice a efectuării tranzacțiilor în propriile conturi bancare individual, deschis in alte institutii de credit.

Răspuns la solicitarea băncii cu privire la semnificația economică a tranzacțiilor în contul individual

Am discutat cu un angajat și am spus că banca începe să se entuziasmeze când cifra de afaceri depășește 300 de mii pe toate cardurile. Din nou, pe baza scrisorii lui Mike, a fost compilat un răspuns: Pentru filiala MTS Bank PJSC din oraș.
Rostov-pe-Don din Ca răspuns la cererea dumneavoastră nr. din 2015, informez următoarele: Cea mai mare parte a fondurilor pe care le depun în contul meu curent sunt propriile economii din anii precedenți, dacă este necesar, sunt gata să furnizez certificate în formularul 2NDFL care confirmă venitul meu. De asemenea, puteți face o cerere către biroul de istorie de credit dacă solvabilitatea mea financiară ridică întrebări pentru dvs.

Semnificația economică a operațiunilor indicate în extrasul de la banca de internet ca „DEPOZIT MS VPP PENTRU MTSBANKMOSCOW RU\643\ , Moscova, Moscova,” Acesta nu este altceva decât să vă completați cardul bancar prin serviciul dvs. „Transfer de la card la card” .

Dacă, după mesajul meu, angajații autorizați ai băncii dumneavoastră au îndoieli cu privire la oricare dintre tranzacțiile mele, vă rog să mă anunțați imediat despre acest lucru prin telefon +7 și e-mail, precum și să furnizeze în scris o listă a tranzacțiilor clasificate drept „dubioase”. Aștept cu nerăbdare să cooperăm în continuare cu banca dvs.
L-am dus la bancă, mi-au sunat înapoi, mi-au cerut să aduc certificatul 2-NDFL și l-am adus. Cărțile nu au fost blocate, mergem mai departe. Urals Bank UBRD a fost următorul.

Fata a spus că serviciul lor de securitate m-a blocat și trebuia să aduc documente. Când a fost întrebată care dintre ele exact, ea a răspuns pe neașteptate: „Mai bine știi care dintre ele, este clar că ești experimentat”.

Exemplu de explicație a semnificației economice a operațiunilor care se desfășoară eșantion

Nu sunt sigur dacă răspunsul este suficient de competent din punct de vedere juridic, ați putea comenta sau extinde?

Explicații către bancă: model de document

Restrânge Victoria Dymova Angajat de asistență Pravoved.ru Întrebări similare au fost deja luate în considerare, încercați să căutați aici:

• Cum entitate legală răspunde solicitării băncii de clarificare a sensului economic al tranzacțiilor în cont?
• Care este cel mai bun mod de a răspunde la cererea unei bănci prin care se explică sensul economic al operațiunii?

Răspunsurile avocaților (1)

• Toate serviciile juridice din Moscova Asistență în obținerea unei garanții bancare pentru a asigura aplicațiile sub 44-FZ și 223-FZ Moscova de la 15.000 de ruble. Sprijin cuprinzător pentru licitații Moscova de la 10.000 de ruble.

Explicații către bancă

Bună seara, Dmitri! Trebuie să vă întrebați de ce banca are o întrebare pentru dvs. Fiecare bancă încearcă să se protejeze de un client fără scrupule care poate cauza băncii daune ireparabile prin activitățile sale.

Prin urmare, banca are motive să creadă că sunteți implicat în activități ilegale activitate antreprenorială. Este în interesul dumneavoastră să furnizați băncii informații despre fluxurile de numerar și să explicați că nu încălcați normele legislației în vigoare. Și, de asemenea, pentru informarea dumneavoastră: De la 1 ianuarie 2015, este stabilit în noua editie clauza 3 art. 76 din Codul fiscal al Federației Ruse, care stabilește dreptul autorității fiscale de a bloca contul contribuabilului, precum și de a suspenda transferul fondurilor sale electronice, în cazul nedepunerii unei declarații fiscale în termen de 10 zile de la data sfârşitul termenului prevăzut pentru depunerea acestuia. Începând cu 1 ianuarie 2015

Blogul bancherului

Elexnet, primesc mile bonus pentru asta

• CU sistem de plata Mă retrag pe cardul Băncii Obrazovanie
• Transfer fonduri de pe cardul Education pe cardul dvs. bancar
• Semnificația economică a operațiunilor indicate în extrasul de la banca de internet ca „DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\, Moscova, Moscova,”

1. Îmi încarc cardul Iglobe Mile cu banii mei
2. Plătesc pentru completarea sistemului de plată Qiwi cu un card, pentru aceasta primesc mile bonus
3. Retrag din sistemul de plată pe cardul dumneavoastră bancar
4. Îmi retrag fondurile în numerar și trec la pasul 1

Astfel, pentru tranzacții în valoare de ruble specificată în cererea dumneavoastră, am primit 25.040 de mile Iglobe, care la un preț de 0,4 ruble pe milă (luat de pe site-ul Iglobe.ru) este de 10.016 ruble.
Îmi folosesc contul bancar în scopul propus - pentru a desfășura activități ca antreprenor individual (IP), ghidat în activitatea mea de Codul civil al Federației Ruse (partea a doua) din 26 ianuarie 1996 N 14-FZ (acum modificat la 23 mai 2016) și alte acte legislative. Vă aduc la cunoștință că sensul economic al acestei operațiuni este de a retrage în gospodărie fonduri câștigate din activitatea de întreprinzător în scopul consumului personal și al familiei și extinderii afacerii.

Tranzacțiile mele nu prezintă un risc de pierdere a reputației de afaceri pentru banca dumneavoastră, au fost efectuate exclusiv în scopuri legale și nu au nicio legătură cu finanțarea terorismului, dependenței de droguri, prostituției și altor activități ilegale. Sper pentru o colaborare fructuoasă în continuare cu banca dumneavoastră.

Explicarea semnificației economice a operațiunilor care se desfășoară, eșantion

Atenţie

În cazul în care, după mesajul meu, angajații autorizați ai băncii dumneavoastră au îndoieli cu privire la oricare dintre tranzacțiile mele, vă rog să mă înștiințați imediat despre acest lucru prin telefon la cutare și prin e-mail la cutare și cutare și, de asemenea, să furnizați în scris o listă de tranzacții clasificate drept „dubioase”. Aștept cu nerăbdare să cooperăm în continuare cu banca dvs.

Am dus scrisoarea la bancă și am atașat copii ale mai multor cecuri. Scrisoarea a fost acceptată, nu au mai fost apeluri sau alte sancțiuni, cardul nu a fost blocat și funcționează și astăzi. Tractor Drivers Următorul a fost MTS Bank. Un angajat al filialei din Rostov m-a sunat și m-a rugat să vin la sucursală, unde mi-a înmânat o cerere pe un antet frumos, unde mi s-a cerut să explic sensul economic al operațiunilor de completare a cardurilor bancare cu moneysend și prin qiwi și originea fondurilor în valoare de aproximativ 750.000 de ruble. Am închiriat mai ales în numerar.
SB a pus o interdicție - atunci toate acestea sunt de înțeles pentru că sunt sub monitorizare financiară și trebuie să lupte împotriva mărimii tranzacțiilor adormite, așa că prin închiderea contului - se prefac doar că se luptă, iar apoi un cont nou este ca și cum un client nou, acesta este jocul pe care îl joacă pe cheltuiala noastră, chiar și după închiderea contului tu, ca client, rămâi în ban, iar pentru ca acest ban să fie ridicat de la tine, trebuie să fii loial, altfel vei sa nu deschida niciodata un cont nou, programul nu va da Pe scurt, ei selecteaza selectiv pe cei care sunt de acord cu acest joc si permit astfel, chiar si stramb, accesul la serviciile lor.Cei care au reusit totusi sa afle exact ce documente erau necesare au fost nevoiti sa adune. extrase de cont de la toate băncile care au participat la una sau alta schemă de defilare. În general, nu i-am suportat, le-am luat scrisoarea lui Mike aproape cuvânt cu cuvânt, precum și certificatele de venit pentru câțiva ani.

Acesta este sensul economic al operațiunilor. Toate plățile s-au făcut din propriile mele economii, plățile s-au făcut în conturile mele personale și în conturile din sistemele de plată. Dacă este necesar, sunt gata să ofer informații despre conturile și numerele de telefon asociate acestora.

Tranzacțiile pe cardurile băncii dumneavoastră au fost efectuate în limitele stabilite de banca dumneavoastră. Astfel, operațiunile mele s-au desfășurat exclusiv în scopuri legale, și nu au nicio legătură cu finanțarea terorismului, dependenței de droguri, prostituției și a altor activități ilegale specificate în Legea nr.115-FZ. Clasificarea acestora ca „suspecte” nu va face decât să înrăutățească indicatorii implicării băncii dumneavoastră în tranzacții dubioase în numerar și fără numerar și va duce la riscul pierderii reputației afacerii.

Primul este de a formula pe scurt și cu acuratețe denumirea procesului care este descris, care ar trebui să fie de înțeles și să reflecte esența generală a secvenței de acțiuni care alcătuiesc procesul de afaceri. De exemplu, în loc de „Trimiterea unei cereri pentru fabricarea unui produs pentru producție și monitorizarea execuției acestuia”, este suficient să denumești procesul „Controlul producției de produs.” Al doilea lucru este defalcarea corectă a întregului proces descris în sarcini sau funcții-subprocese mai mici („atomice”) și decid asupra succesiunii executării lor. Cu o astfel de diviziune, procesul descris va fi un proces de nivel superior. Nivelul de detaliu al procesului de nivel superior poate varia, dar ar trebui să fie adecvat pentru a fi înțeles de publicul care va folosi descrierea dvs. 2 Există mai multe moduri de a descrie un proces de afaceri.

Exemplu de schemă de afaceri pentru o bancă

Care sunt câteva exemple în acest sens, din moment ce s-a promis că vor exista? Acum să ne uităm la unul. Imaginați-vă o hartă. În centrul se află procesul de bază al afacerii.
Este împărțit în componente separate. Acestea sunt însoțite de procese de management și suport care asigură că totul este executat conform cerințelor. Aceasta va fi o abordare prin proces. Când munca unui element este finalizată, munca sa este transferată la următorul.
Descrierea proceselor de afaceri Exemple de acest lucru în formă generală pot fi văzute pe parcursul articolului. Dar documentația completă este adesea comparabilă ca grosime cu cărțile mici (sau chiar cu cele mari dacă se studiază munca unei companii gigantice).
Modelarea proceselor de afaceri (din care sunt prezentate și exemple aici) necesită ca toate operațiunile întreprinderii să fie cât mai clare și transparente posibil.

Explicații către bancă: model de document

• Unde începe și se termină procesul de afaceri?
• Cu ce ​​procese este conectat? Ce se schimbă?
• Ce operatii se fac? În ce ordine?
• Cine efectuează operațiunile din proces?
• Ce documente sunt folosite și apar în proces? În ce operațiuni se folosesc/apar aceste documente?
• Ce instrumente, materiale, software și baze de date sunt folosite în proces și în ce operațiuni?
• Ce indicatori de performanță și unde exact sunt înregistrați în procesul de afaceri?

Ca notație de modelare, recomand să utilizați BPMN. O diagramă bine pregătită ar trebui să fie ușor de înțeles și destul de informativă. Diagrama procesului de afaceri ar trebui să fie înțeleasă de „omul de pe stradă”. Diagrama procesului de afaceri, la etapa de descriere, ar trebui să reflecte modul în care procesul este efectuat în viața reală.

Procese de afaceri: exemple și descriere

În continuare, se ține o ședință de producție sub conducerea directorului general, întregul pachet de documente este aprobat ca proiect organizațional. Crearea unui proiect organizational Pozitie Responsabilitate in companie Activitati de realizare a unui proiect organizational CEO Organizarea activităților financiare și economice Aprobarea proiectului organizatoric Director comercial Aprovizionare și vânzare bunuri de larg consum Selectarea participanților, scheme de activitate, proceduri de lucru Director financiar Planificarea și controlul fluxurilor financiare Elaborarea unei scheme de finanțare Economist Calcule economice Elaborarea unui model economic Contabilitate Controlul activităţilor financiare şi economice Furnizarea de formulare tip situațiile financiare, coordonarea schemelor de plată Avocat Probleme juridice ale afacerii Pregătirea acordurilor cu participanții Concluzie După aprobarea proiectului organizațional, acesta începe să fie implementat.

Algoritm pentru construirea unei diagrame de proces de afaceri

De cele mai multe ori, se dovedește că o singură echipă de lucru nu este suficientă. Ce se poate face atunci? Pentru a umple lipsa de forță, puteți atrage un grup temporar.

De asemenea, ajută la crearea unei descrieri a modului în care funcționează procesul pe acest moment timp. În același timp, ar trebui să se străduiască să identifice toate conexiunile dintre acțiuni și să nu înregistreze cele mai mici detalii.

Atenţie

Pentru a evita ocolirea, puteți utiliza hărți și formulare standard de proces. La dezvoltarea proceselor, se recomandă utilizarea metodei aproximărilor succesive.

Cu alte cuvinte, este necesar să se repete ciclul acțiunilor de îmbunătățire până la obținerea unui rezultat acceptabil.

Schema de afaceri

Cea mai populară dintre ele este cea grafică, folosind diagrame realizate în diverse notații (notația este un set de simboluri pentru a denota ceva). Cele mai comune tipuri de notații pentru descrierea proceselor de afaceri sunt IDEF0, BPMN, EPC (ARIS), etc. de exemplu, să ne uităm la o diagramă realizată în BPMN (Business Process Modeling Notation) folosind instrumentul PowerDesigner CASE (Fig. 1). Elementele principale din diagramă sunt:1. „Proces” (funcție) - un dreptunghi rotunjit la colțuri; 2.

Tranziție" - o săgeată care conectează procesele; 3. „Soluția” este un diamant care conține o întrebare la care se poate răspunde doar „Da” sau „Nu”;4. Condițiile sunt expresii text sub care are loc o tranziție de la o funcție la alta.

Condițiile sunt întotdeauna cuprinse între paranteze drepte.

Cum să întocmești corect un plan de afaceri de înaltă calitate, care va fi aprobat de bancă

Structura unui plan de afaceri Planul de afaceri trebuie întocmit în așa fel încât toți indicatorii de performanță ai companiei să fie luați în considerare la maximum, iar creditorul (adică un angajat al băncii care examinează cererea și nu este familiarizat cu afacerea) se poate forma o opinie obiectivă despre obiectivele afacerii și fiabilitatea afacerii. Secțiuni obligatorii ale BP:

• Rezumat: o scurtă descriere a scopurilor și obiectivelor proiectului, sursele de finanțare ale acestuia, principalii consumatori și gama de produse.

  Plan pas cu pas pentru descrierea unui proces de afaceri

  Rezumatul ar trebui să intereseze expertul și să conțină principalii parametri ai proiectului luat în considerare. CV-ul trebuie să fie cât mai concis posibil (1 pagină).

• Descrierea ideii de afaceri. În această secțiune, este important să se efectueze o așa-numită analiză SWOT, care examinează toate oportunitățile și amenințările la adresa afacerii, precum și punctele forte și punctele slabe ale acesteia.

Exemplu de schemă de afaceri pentru o companie de construcții bancare

Scriem băncii o explicație a operațiunilor de pluș - plushki su

Notificări similare despre activități servesc și ca publicitate.Am fost la bancă cu o scrisoare explicativă despre activitate și m-am uitat la standard. Pe de o parte, cei care lucrează pe o bază simplificată și plătesc impozit pe venit nu trebuie să țină evidența cheltuielilor.

Am folosit cardul lor pentru a retrage bere, am folosit-o nu des, foarte uniform, din moment ce auzisem deja de blocaje frecvente.
scrisoare de informare standard despre activitățile companiei.O scrisoare care explică scopurile retragerii valutei străine de la persoana juridică rusă. Activitatea principală a organizației este.

Scrisori de afaceri

Vă rog să mă ajutați să scriu o scrisoare bună către inspectoratul de muncă. 3 și 4 s-a întocmit o scrisoare prin care se precizează că declarația este favorabilă. Cele mai mari sancțiuni care ne pot amenința sunt refuzul băncii de a lucra cu noi. Am discutat cu un angajat și am spus că banca începe să se entuziasmeze când cifra de afaceri depășește 300 de mii pe toate cardurile.

Banca cere documente referitoare la forumul său favorit 115-FZ

Departamentul de monitorizare financiară care detectează aceste tranzacții nu câștigă bani, oamenii stau pe salarii goale, dar dacă sunt bonusuri, sunt fixe (ca al 13-lea). pentru a nu fi nevoit să explicați fiecare tranzacție, puteți informa în prealabil banca că a rămas neschimbată. O scrisoare către bancă în care să arate că numerarul este normal și. Acest articol se aplică pentru neprezentarea la organul fiscal și nu pentru refuzul de a da explicații, către care îndreaptă atenția și Serviciul Federal de Taxe al Federației Ruse însuși (a se vedea Vă rog să ajutați la compunerea unei scrisori de cerere către portalul oficial al autorităților administrația locală d. Băncile au început să manifeste entuziasm pentru legalitatea veniturilor clienților și includ o întrebare despre sursele de fonduri în chestionare.

Băncile solicită organizațiilor detalii despre multe tranzacții. Deci de ce mă acuzați de fapt și la ce vă referiți?

Băncile și legislația împotriva spălării banilor băncile ru

Deci de ce mă acuzi mai exact și la ce te referi? - Citiți printre rânduri! Pe lângă lege, există și o mulțime de statut! - Nu am dorința sau timpul să fac asta. Menționați postul pentru care aplicați și cum ați auzit despre ea, sursa de informații. Chiar dacă nu există o astfel de condiție în contract, atunci, așa cum arată practica, serviciul de securitate al băncii necesită documente în cadrul Legii federale 115. În ce cazuri se asigură o zi de odihnă, în ce cazuri două zile de odihnă? Buna ziua! De exemplu, vă rog să oferiți lămuriri cu privire la aplicarea art. Dacă nu vă place banca noastră, alegeți alta! Oh, cum! Aceasta este o declarație a șefului departamentului de monitorizare financiară a Inresbank SRL, voi parafraza cum am înțeles-o, cuvântul meu este legea, dacă gândiți altfel, nu-mi pasă, dacă nu vă place, primiți afară. După ce am discutat cu colegii pasionați, înarmați cu un șablon (mulțumesc prietenului meu Boris din Volgograd pentru link), am redactat de la bancă o scrisoare cu următorul conținut, luând în considerare problema rezolvării relației dintre bancă și client pe data de faptul că clientul efectuează operațiuni care pot prezenta un risc pentru bancă de a pierde reputația de afaceri. Cel mai adesea, scrisorile de informare sunt folosite pentru a promova activitățile organizațiilor, produsele lor și literatura publicată.

Primul este de a formula pe scurt și cu acuratețe denumirea procesului care este descris, care ar trebui să fie de înțeles și să reflecte esența generală a secvenței de acțiuni care alcătuiesc procesul de afaceri. De exemplu, în loc de „Trimiterea unei cereri pentru fabricarea unui produs pentru producție și monitorizarea execuției acestuia”, este suficient să denumești procesul „Controlul producției de produs.” Al doilea lucru este defalcarea corectă a întregului proces descris în sarcini mai mici („atomice”) sau funcții de subproces și decid asupra succesiunii executării lor. Cu o astfel de diviziune, procesul descris va fi un proces de nivel superior. Nivelul de detaliu al procesului de nivel superior poate varia, dar ar trebui să fie adecvat pentru a fi înțeles de publicul care va folosi descrierea dvs. 2 Există mai multe moduri de a descrie un proces de afaceri.

Exemplu de schemă de afaceri pentru o bancă

Departamentul comercial al firmei Wholesale le emite in valoare de 3 exemplare Cumparatorul merge la depozit. La depozit primeste bunuri de larg consum si 1 exemplar. factura emisa.Din cele 2 facturi ramase una ramane in depozit pentru raportare, cealalta este transferata la departamentul de contabilitate al firmei Wholesale.

Acord Societate En-gros-Depozit Societatea en-gros si Depozitul incheie un Acord de prestare a serviciilor de pastrare.In baza contractului incheiat, Societatea de En-gros transfera bunuri de consum catre Depozit pentru depozitare. Transferul bunurilor de consum se înregistrează prin Certificatul de Transfer și Acceptare. Lunar, Depozitul emite o factură către Compania de comerț cu ridicata pentru serviciile de păstrare.

Factura se emite in avans pentru luna urmatoare. Angrosistul plătește Factura. La sfarsitul lunii, Depozitul si Societatea de Engros semneaza un certificat de acceptare pentru livrarea lucrarii pentru suma serviciilor prestate.

În plus, Depozitul furnizează Companiei cu ridicata un raport lunar privind bunurile de consum efectiv furnizate.

Procese de afaceri: exemple și descriere

În același timp, vor să se asigure că produsul este mereu în stoc. În timp ce departamentul de aprovizionare plănuiește să achiziționeze o gamă restrânsă și în cantități mari.
Într-adevăr, în astfel de cazuri vor funcționa eficient, iar indicatorul lor principal va crește (mai exact, prețul de la furnizor va scădea). Adică, există un proces de implementare a afacerii pe care departamentele îl privesc diferit.

Abordarea procesului Vede tot ce se întâmplă ca un set de procese. Există de bază și de sprijin. Fiecare proces are propriul său scop specific, care este subordonat sarcinii cu care se confruntă întreaga companie.

Atenţie

În plus, există un proprietar care gestionează resursele și este responsabil de execuția a tot ceea ce este necesar. De asemenea, ar trebui să existe un sistem pentru controlul calității și corectarea erorilor.

Este de la sine înțeles că niciun proces nu poate continua fără resurse. Iar lista de componente este completată de un sistem de indicatori prin care sunt evaluate procesele de afaceri.

Plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut

Dacă împrumutul este mare, rezerva devine o povară destul de serioasă pentru bancă. Furnizarea unui plan de afaceri ajută la reducerea riscurilor și, prin urmare, a mărimii rezervei.
Alte cazuri în care o bancă poate solicita un plan de afaceri:

1. Creditare pe termen lung (în medie de la 3 ani).
2. Utilizarea fondurilor de împrumut în scopuri de investiții (achiziționarea și construcția de mijloace fixe - clădiri, terenuri, utilaje).
3. Lipsa garanțiilor suficiente.
4. Perioada scurta de activitate a intreprinderii (mai putin de 6 luni).
5. Obținerea de împrumuturi în condiții preferențiale (de exemplu, subvenționarea producătorilor agricoli).

Un plan de afaceri poate fi, de asemenea, necesar atunci când obțineți un împrumut standard. În acest caz, antreprenorul îl poate oferi ca Informații suplimentare despre afaceri pentru a reduce riscurile băncii și, în consecință, rata dobânzii la credit.

Cum să întocmești corect un plan de afaceri de înaltă calitate, care va fi aprobat de bancă

Info

Aceasta înseamnă că după primirea și utilizarea integrală a împrumutului, compania trebuie să obțină un profit suficient pentru a continua să facă afaceri fără fonduri împrumutate (utilizați împrumutul în mod eficient). Nuanțe cheie de luat în considerare la elaborarea unui plan de afaceri: 1.

Planul ar trebui să țină cont de cele mai pesimiste așteptări (scăderea cursurilor de schimb, creșterea taxelor asupra activităților companiei și asupra proprietății acesteia, scăderea semnificativă a cererii, nivel inalt inflația, concedierea unică a unui număr mare de angajați etc.). Angajații departamentului de credit al băncii vor verifica documentul nu numai pentru corectitudinea calculelor, ci și pentru conformitatea cu starea reală a pieței.

Dacă tendințele situației economice sunt de așa natură încât afacerea poate fi amenințată, banca va avea întrebări suplimentare pentru antreprenor.

Descrierea proceselor de afaceri: căutarea simplității

Analiza pieței include date despre consumatorii produselor sau serviciilor companiei (atât activi, cât și potențiali) și ce poate oferi „vânzătorul” „cumpărătorului”;

• economia întreprinderii. Planificarea unei strategii de dezvoltare a producției nu este completă fără indicatorii economici ai întreprinderii.
  Secțiunea conține date despre profitul brut estimat, impozite, tipuri de costuri și modalități de reducere a acestora;
• plan de marketing. Presupune metodele companiei pentru a atinge nivelul necesar de vânzări. Încercați să implementați structura generala caracteristicile distinctive ale pieței (sau mai bine zis, avantajele) ale produsului dvs. care vă vor permite să vă învingeți concurenții. Este recomandabil să vă comparați activitățile cu cele ale concurenților pentru a demonstra în mod clar promovarea produsului sau serviciilor dumneavoastră în raport cu ceilalți;
• îmbunătățire tehnică.

Cea mai populară dintre ele este cea grafică, folosind diagrame realizate în diferite notații (notația este un set de simboluri pentru a reprezenta ceva). Cele mai comune tipuri de notații pentru descrierea proceselor de afaceri sunt IDEF0, BPMN, EPC (ARIS), etc. de exemplu, să ne uităm la o diagramă realizată în BPMN (Business Process Modeling Notation) folosind instrumentul PowerDesigner CASE (Fig. 1). Elementele principale din diagramă sunt:1. „Proces” (funcție) - un dreptunghi rotunjit la colțuri; 2. „Tranziția” este o săgeată care leagă procesele;3. „Soluția” este un diamant care conține o întrebare la care se poate răspunde doar „Da” sau „Nu”;4. Condițiile sunt expresii text sub care are loc o tranziție de la o funcție la alta. Condițiile sunt întotdeauna cuprinse între paranteze drepte.

Cum se descrie o schemă de afaceri pentru o bancă

Dacă imaginea pare promițătoare, ținând cont de tot felul de riscuri, cel mai probabil banca îți va acorda un împrumut pentru a-ți vinde sau extinde afacerea. Sfat: nu umflați suma împrumutului pentru a compensa cheltuielile suplimentare, luați exact cât aveți nevoie. Reflectați vânzarea fondurilor împrumutate în financiar pentru ca banca să vadă unde se duc banii;

• aplicatii. Anexele includ orice informație care nu este inclusă în celelalte secțiuni ale planului de afaceri.

Dacă banca vede un potențial bun în planul de afaceri și posibilitatea de a rambursa rapid împrumutul, poate oferi finalizarea acestuia.

Prin urmare, întocmește un plan cu deplină responsabilitate, atât față de creditor, cât și față de tine. Un plan de afaceri este întocmit în detaliu, dar cu explicații clare despre afacerea care este descrisă.

Drept urmare, ar trebui să fie clar atât pentru dvs., cât și pentru bancă.
Un factor de actualizare este utilizat pentru a estima fluxurile de numerar în anii următori. Principalele greșeli făcute într-un plan de afaceri:

• lipsa previziunilor pieței, a datelor realiste privind cererea și condițiile pieței;
• proiecte complexe din punct de vedere tehnic, greu de implementat în economia rusă;
• lipsa calificărilor necesare a inițiatorilor de proiecte;
• supraestimarea nivelurilor de venit proiectate (cu excepția cazului în care acest lucru este justificat de date obiective, de exemplu, un contract semnat cu clienții);
• opinii excesiv de optimiste asupra tendințelor pieței (inflație de 1%, deprecierea valutei străine, așteptările de subvenții de la stat etc.);
• prea multă „apă” în planul de afaceri.

Puteți vizualiza recomandări și cerințe detaliate pentru un plan de afaceri pe site-urile web ale băncilor, de exemplu Vnesheconombank (veb.ru) - descărcați în format pdf.
Din punct de vedere al managementului proceselor de afaceri, un document este informație pe orice mediu de informare. E-mail, raport, prezentare, SMS - toate acestea sunt documente. Uneori este necesară afișarea produselor intermediare. Acestea sunt semifabricate, produse semifabricate sau pur și simplu părți importante ale lucrării care trec de la un bloc de proces la altul. Adăugați-le în această etapă. De necesitate. 6 - Adăugați programele și bazele de date utilizate Procesul ar trebui să reflecte programele și bazele de date utilizate. 7 - Organizarea instrumentelor și a materialelor Dacă instrumentele și/sau materialele sunt utilizate în proces, acest lucru trebuie să fie afișat. Punctele principale pot fi indicate pe o diagramă a procesului de afaceri. Este mai bine să oferiți o descriere detaliată în comentarii și secțiuni speciale ale descrierii. O opțiune excelentă este crearea unei diagrame concentrată în mod special pe utilizarea instrumentelor și materialelor.

• Unde începe și se termină procesul de afaceri?
• Cu ce ​​procese este conectat? Ce se schimbă?
• Ce operatii se fac? În ce ordine?
• Cine efectuează operațiunile din proces?
• Ce documente sunt folosite și apar în proces? În ce operațiuni se folosesc/apar aceste documente?
• Ce instrumente, materiale, software și baze de date sunt folosite în proces și în ce operațiuni?
• Ce indicatori de performanță și unde exact sunt înregistrați în procesul de afaceri?

Ca notație de modelare, recomand să utilizați BPMN. O diagramă bine pregătită ar trebui să fie ușor de înțeles și destul de informativă. Diagrama procesului de afaceri ar trebui să fie înțeleasă de „omul de pe stradă”. Diagrama procesului de afaceri, la etapa de descriere, ar trebui să reflecte modul în care procesul este efectuat în viața reală.